ကျွန်တော် ငွေကြေးစီစဉ်သူတစ်ယောက်ကို ငှားထားပေမယ့် သူတို့ $70K ဆုံးရှုံးနေပါပြီ။ ငါဘာလုပ်သင့်လဲ?

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် မကြာသေးမီက ကျွန်ုပ်၏ အငြိမ်းစားပင်စင်နှင့် 401(k) ကို ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူမှ စီမံခန့်ခွဲသော အကောင့်တစ်ခုထဲသို့ လှိမ့်လိုက်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် ခုနစ်လအတွင်းမှာ သူတို့ဟာ ငါ့ပိုက်ဆံ ဒေါ်လာ ၇၀,၀၀၀ ဆုံးရှုံးသွားပုံရတယ်။ ကောင်းမွန်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ ပြုလုပ်နေခြင်း ရှိ၊ မရှိ မည်သို့ သိနိုင်မည်နည်း။ ဒါက ကျွန်တော့်အတွက် အသစ်အဆန်းဖြစ်ပြီး ကျွန်တော့်ရဲ့ ပထမဆုံး ကလေးခြေလှမ်းတွေကို လှမ်းလိုက်သလို ခံစားရတယ်။ ပြုတ်ကျပြီး လောင်ကျွမ်းမသွားဘူးလို့ မျှော်လင့်ပါတယ်။ ကူညီပါ! (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ကို ရှာပါ။ဟုတ်လား ဤနေရာတွင် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ပထမဦးစွာ၊ သင်၏စိုးရိမ်ပူပန်မှုများကို သင်၏ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူအသစ်နှင့် မျှဝေလိုမည်ဖြစ်ပြီး ယင်းကို သိထားရန်- "ကျွန်ုပ်တို့သည် ဝက်ဝံဈေးကွက်တွင် ရှိနေသည်... အံ့သြစရာကောင်းသည်မှာ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူသည် သင့်အစုစုခွဲဝေမှုကို ဆွေးနွေးရန် သင့်ထံမဆက်သွယ်ဘဲ၊ ၎င်းတို့သည် အဘယ်အရာဖြစ်သည်ကို ဆွေးနွေးပါ။ စတော့ရှယ်ယာများအတွက် S&P 500 နှင့် Bloomberg Aggregate US ငွေချေးစာချုပ်အညွှန်းကိန်းကဲ့သို့သော သင့်လျော်သောစံနှုန်းများနှင့် ၎င်းတို့လုပ်ဆောင်နေပုံတို့ကို လျော့ပါးစေရန် လုပ်ဆောင်နေကြောင်း၊ Ogorek Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Anthony Ogorek က ပြောကြားခဲ့သည်။ ထို့အပြင် "သူတို့သည် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများအကြောင်း ပညာပေးခဲ့ပြီး သင့်အား ငွေသားစီးဆင်းမှုအစီအစဉ်ဆွဲခြင်း၊ အခွန်နည်းဗျူဟာရေးဆွဲခြင်းနှင့် အကောင့်တစ်ခုစီ၏အသုံးပြုမှုကို ရက်စွဲအလိုက်နားလည်သဘောပေါက်စေရန် ကူညီပေးသင့်သည်" ဟု လက်မှတ်ရငွေကြေးစီစဉ်သူ Kaleb Paddock က Ten Talents Financial Planning မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ဒီလိုတွေဖြစ်လာရင် အနည်းဆုံးတော့ စကားစမြည်ပြောရမယ့်အချိန်ပါပဲ။

နှစ်သိမ့်မှုမခံစားရသော်လည်း စတော့နှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်နှစ်ခုစလုံးကို သိရှိနားလည်ပါ။ ရှိ Reuters ၏အဆိုအရ 6 ခုနှစ်၏ပထမ 2022 လအတွင်းနှစ်ပေါင်း 40 ကျော်အတွင်းတစ်ခါမျှမမြင်နိုင်သောအဆင့်တွင်ကျဆင်းခဲ့သည်။ "ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူက မင်းရဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေမှာ အမှားအယွင်းမရှိအောင် လုပ်ထားနိုင်ပေမယ့် သူတို့က မင်းကိုပညာပေးတဲ့နေရာမှာ ပိုကောင်းတဲ့အလုပ်တစ်ခုလုပ်ဖို့လိုပြီး မင်းရဲ့စိုးရိမ်ပူပန်မှုတွေနဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဟုတ်မဟုတ်ကို သိလိုတဲ့ဆန္ဒကို သူတို့သိအောင်ပြောပြရင် သူတို့က မင်းကိုပညာပေးပြီး မင်းလက်ကိုဆုပ်ကိုင်ထားနိုင်ပါတယ်။ စျေးကွက်ကျဆင်းမှုအားဖြင့်” Paddock ကဆိုသည်။ Arnold နှင့် Mote Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီမံသူ Matt Hylland က "သင်သည် ရေရှည်အတွက် ကောင်းမွန်သောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများတွင် ရှိကောင်းရှိနိုင်သော်လည်း ယခုနှစ်တွင် အလွန်သိသာထင်ရှားသော ကျဆင်းမှုများကို မြင်တွေ့နေရပါသည်" ဟု Hylland ကဆိုသည်။ 

သင့်လက်ရှိအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

ထို့အပြင်၊ သင်သည် စွန့်စားမှုခံနိုင်ရည်ရှိမှုမေးခွန်းလွှာကို ယူထားပြီး အစုစုကို မည်သို့ခွဲဝေချထားပုံနှင့် သင့်အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ၏ ဖော်ပြထားသည့် စွန့်စားခံနိုင်မှုအား စစ်ဆေးကြည့်ရှုသင့်သည်။ “အရစ်ကျရှင်းတမ်းများတွင် ရာထူးများအတွက် လက်မှတ်သင်္ကေတများ ပါဝင်သင့်သည်။ သင်ပိုင်ဆိုင်သည့်ရန်ပုံငွေများအကြောင်း ပိုမိုလေ့လာရန် Marketwatch ကဲ့သို့သော ဝဘ်ဆိုက်များတွင် လက်မှတ်များကို ရိုက်ထည့်နိုင်သည်" ဟု Ogorek ကဆိုသည်။

အစည်းအဝေးနှင့် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကို ငှားရမ်းခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်အတွင်း၊ John Piershale Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ John Piershale က ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတင်ပြချက်တစ်ခု ရှိသင့်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒီနေရာမှာ အကြံပေးသူက အဆိုပြုထားတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစုစု၊ သူ့ရဲ့ အန္တရာယ်အဆင့်နဲ့ သင့်အတွက် သင့်လျော်တဲ့ အကြောင်းရင်းတွေကို ရှင်းပြပေးပါတယ်” ဟု Piershale မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ 

သင်၏ သီးခြားပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုအပေါ် မူတည်၍ သင်သည် ပိုမိုစွန့်စားလိုသောဆန္ဒကို ထုတ်ဖော်ပါက၊ သို့မဟုတ် သင်ပိုမို ရှေးရိုးဆန်စွာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံပါက ပိုမိုသေးငယ်သော ကျဆင်းမှုကို သင်တွေ့ရနိုင်သည်ဟု Hylland ကဆိုသည်။ "60/40 အစုစု သို့မဟုတ် 60% စတော့ရှယ်ယာများနှင့် 40% ငွေချေးစာချုပ်များ ပေါင်းစပ်ထားသော တစ်ခုသည် အလွန်အသုံးများသော အငြိမ်းစားယူစုဖြစ်ပြီး ယခုနှစ်တွင် ယခုအချိန်အထိ 15% ခန့် ကျဆင်းသွားသည်" ဟု Hylland က ဆိုသည်။ 

အကယ်၍ $70,000 ဆုံးရှုံးမှုသည် သင့်ယခင်အကောင့်လက်ကျန်၏ 15% ခန့်ကို ကိုယ်စားပြုပါက၊ ပုံမှန်ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေပေးမှုများတွင် အခြားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများအပြားသည် ယခုကြုံတွေ့နေရသည့် ကျဆင်းမှုများကို သင်တွေ့နေရကြောင်း Hylland က ဆိုသည်။ “ဒေါ်လာ 70,000 ဆုံးရှုံးမှုက အများကြီးပိုမြင့်တယ်ဆိုရင် 25% ဒါမှမဟုတ် ဒီထက်ပိုပြီး စွန့်စားလိုတဲ့ဆန္ဒကို မဖော်ပြဘူးဆိုရင် အဲဒါက ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေအကြောင်း မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနဲ့ ဆွေးနွေးဖို့ လိုအပ်နေတဲ့ လက္ခဏာဖြစ်နိုင်ပါတယ်။ ဘာကြောင့်သုံးတာလဲ၊” ဟု Hylland ကဆိုသည်။ 

ငွေကြေးစီစဉ်သူ၏အလုပ်၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းမှာ ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များသည် ၎င်းတို့၏အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်နှင့်ကိုက်ညီသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများတွင်ရှိနေကြောင်း သေချာစေရန်ဖြစ်သည်။ “လူတိုင်းအတွက် မှန်ကန်တဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုတာ ဘယ်တော့မှ မရှိပါဘူး၊ ဒါကြောင့် သင်ဟာ တစ်မျက်နှာတည်းနဲ့ သင့်အကောင့်တွေကို သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်အတွက် သင့်လျော်တဲ့နည်းလမ်းနဲ့ စီမံခန့်ခွဲဖို့ အရေးကြီးပါတယ်” ဟု Hylland မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ အောက်ခြေလိုင်း၊ သင်မရင်းနှီးခင် စုံစမ်းစစ်ဆေးပြီး ကျန်တာအားလုံး ပျက်ကွက်ပါက သင့်အစုစုကို အခြားအကြံပေးတစ်ဦးထံ ခေါ်ဆောင်သွားပါ။ 

သင့်လက်ရှိအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].