ကျွန်မ အသက် 64 နှစ်မှာ ပင်စင်ယူပြီး ခင်ပွန်းသည်က အသက် 73 နှစ်ဖြစ်ပြီး ကျန်းမာရေး ပြဿနာတွေ စတင်လာပါတယ်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် ငွေရေးကြေးရေးအစီအစဥ်တစ်ခု လိုအပ်ပြီး လူမှုဖူလုံရေးတွင် ဘာလုပ်ရမည်ကို အဖြေရှာရန် လိုအပ်ပါသည်။ ငါတို့ရဲ့ လှုပ်ရှားမှုက ဘာလဲ။  

မေးခွန်း: သစ္စာရှိတဲ့ ငွေကြေးစီစဉ်သူ တစ်ယောက်လိုနေတယ်။ ကျွန်တော် မကြာသေးခင်က အသက် ၆၄ နှစ်မှာ အငြိမ်းစားယူခဲ့တယ်။ ကျွန်ုပ်၏ခင်ပွန်းသည် အသက် 64 နှစ်တွင် ကျန်းမာရေးပြဿနာများ စတင်နေပြီဖြစ်ပြီး ငွေကြေးနှင့် လူမှုဖူလုံရေး စသည်တို့နှင့် ပတ်သက်၍ ဘာလုပ်ရမှန်းမသိ ဖြစ်နေပါသည်။ ဤအရာအား ကူညီရှာဖွေပေးမည့်သူအား ကျွန်ုပ်ရှာဖွေသင့်ပါသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ဖောက်သည်များ၏ အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားကို ထိန်းထားရန် သစ္စာစောင့်သိရန် ဥပဒေအရ လိုအပ်သောကြောင့် သင်သည် fiduciary planner တစ်ဦး လိုအပ်နေပြီဖြစ်ကြောင်း သင်သိပြီးဖြစ်သောကြောင့် ကောင်းပါတယ်။ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့သည် ထုတ်ကုန်များကို ရောင်းချခြင်း သို့မဟုတ် ဖောက်သည်အတွက် အကျိုးမရှိသော အရာတစ်ခုခုအတွက် ကော်မရှင်ခ ရရှိမည်မဟုတ်ကြောင်း ဆိုလိုသည်။

တစ်ခုရှာဖွေရန်၊ အခကြေးငွေသာရှိသော အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေပြီး မှတ်ပုံတင်ထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြံပေး သို့မဟုတ် လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူအား ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။ အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးများကို ရှာဖွေရန် အမျိုးသားဘဏ္ဍာရေး အကြံပေးအဖွဲ့ကဲ့သို့ အရင်းအမြစ်ကို အသုံးပြုပါ၊ Landmark Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Joe Favorito မှ အကြံပြုထားသည်။ သင်ကြည့်ရှုနိုင်သော အခြားနေရာများတွင် Garrett Planning Network နှင့် XY Planning Network တို့ ပါဝင်သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သစ္စာရှိသူကို ရှာရုံနဲ့ မလုံလောက်ပါဘူး။ 1522 Financial တွင် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Philip Mock က အငြိမ်းစားယူသူများတွင် အထူးကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးကိုလည်း သင်အလိုရှိသည်။ ထိုပုဂ္ဂိုလ်သည် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများ၊ ငွေထုတ်နည်းဗျူဟာ၊ ငွေသားစီးဆင်းမှု၊ လူမှုဖူလုံရေးနှင့် Medicare မေးခွန်းများနှင့် အခြားအရာများဖြင့် သင့်အား ကူညီနိုင်ပါသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ပြဿနာများ ရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သင်ရွေးချယ်သော အကြံပေးသည် သင်၏ ငွေသားစီးဆင်းမှု၊ ကြွေးမြီများ၊ လက်ရှိအကောင့်များနှင့် သင်နှင့် သင့်ခင်ပွန်း နှစ်ဦးစလုံး၏ ပန်းတိုင်များကဲ့သို့သော သင့်အခြေအနေနှင့် ပတ်သက်သည့် အချက်အလက်များကို စုဆောင်းသင့်သည်။ "သဘောတူပါက၊ ၎င်းတို့သည် စက္ကူအကောင့်များကို ကူညီပေးနိုင်ပြီး လွှဲပြောင်းမှုများကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန်နှင့် မဟာဗျူဟာကို စတင်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်" ဟု Halpern Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Ted Halpern က ပြောကြားခဲ့သည်။ သင်၏ သီးခြားအခြေအနေအပေါ် အခြေခံ၍ Halpern က မည်သည့်ကြွေးမြီများနှင့်အတူ ငွေသားစီးဆင်းမှုကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းသည် ပထမအဆင့်ဖြစ်သင့်သည်ဟု ဆိုသည်။ “ထို့နောက် သင့်ခင်ပွန်း၏အကျိုးခံစားခွင့်များနှင့်လည်းသက်ဆိုင်သောကြောင့် သင့်အတွက် လူမှုဖူလုံရေးအစီအစဥ်ကို အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် အကြံပေးသူက ကူညီနိုင်သည်” ဟု Halpern ကဆိုသည်။

သင့်အကြံပေးသူတွင် မည်ကဲ့သို့ အတွေ့အကြုံရှိသည်ကို သိရှိရန်၊ ၎င်းတို့နှင့် အလုပ်လုပ်သော ဖောက်သည်အမျိုးအစားများအကြောင်းနှင့် ၎င်းတို့တွင် သင့်နှင့် အလားတူအခြေအနေရှိသူတစ်ဦးဦးရှိမရှိကို မေးမြန်းပါ။ ထို့နောက် ၎င်းတို့၏ ကိုးကားချက်များအား ပြောဆိုရန် တောင်းဆိုနိုင်ပြီး ထိုအကြံပေးအရာရှိနှင့် လုပ်ဆောင်ခဲ့သည့် ၎င်းတို့၏ အတွေ့အကြုံများ၏ ကိုယ်တွေ့မှတ်တမ်းကို ရယူနိုင်သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားလိုသည့် အခြားအရာများမှာ ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအာမခံအပြင် အခွန်နှင့် အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းများဖြစ်သည်။ “စစ်မှန်သောအခကြေးငွေဖြင့်သာ အကြံပေးသူသည် အာမခံကို မရောင်းသော်လည်း အထူးကုတစ်ဦးကို ညွှန်းနိုင်သည်။ အလားတူပင်၊ ၎င်းတို့သည် သင့်အား CPA သို့မဟုတ် အိမ်ခြံမြေရှေ့နေကဲ့သို့ လိုအပ်မည့် သင့်အခြေအနေအတွက် အခြားပံ့ပိုးကူညီမှုဆီသို့ ညွှန်းနိုင်လိမ့်မည်” ဟု Halpern ကဆိုသည်။ 

1522 Financial တွင် အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Philip Mock က “သင့်ခင်ပွန်းသည်မှာလည်း ကျန်းမာရေးပြဿနာများရှိနေသည့်အတွက်ကြောင့် အိမ်ခြံမြေအကျိုးဆောင်ရှေ့နေတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် အကြံပြုလိုပါသည်။ ၎င်းသည် အထူးပြုနယ်ပယ်တစ်ခုဖြစ်သောကြောင့် အထွေထွေရှေ့နေတစ်ဦးမှ မကိုင်တွယ်သင့်ပါ။ ပြည့်စုံသောအိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်တွင် ဆန္ဒ၊ ယုံကြည်မှု၊ ရှေ့နေ၏ဘဏ္ဍာရေးအာဏာ၊ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ကြိုတင်ညွှန်ကြားချက်များနှင့် အခြားအရာများ ပါဝင်နိုင်ချေရှိသည်။ ရှေ့နေတစ်ဦးသည် သင့်အားကိုးကားချက်အတွက် သင့်လျော်သော အဆိုပါစာရွက်စာတမ်းများကို သင့်အား လမ်းညွှန်ပေးမည်ဖြစ်ပြီး သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသည့် အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်တစ်ခုရေးဆွဲရန် ကူညီပေးပါမည်၊” ဟု Mock ကဆိုသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ပြဿနာများ ရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].