'ငါတကယ်အကူအညီလိုတယ်။' ကျွန်တော့်မှာ အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ $580K ရှိပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် ဖောက်သည်တွေကို ကျွန်တော့်ထက် ပိုချမ်းသာစေချင်လို့ ကျွန်တော်ပြောဖူးတဲ့ သူတွေက ဘဏ္ဍာရေး အကြံပေးကို ရှာလို့ မရဘူး။ ကျွန်တော်ဘာလုပ်သင့်သလဲ? 

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် မေရီလန်းတွင်ရှိနေပြီး ကျွန်ုပ်၏ Roth IRA နှင့် ကျွန်ုပ်၏ TSP [အစိုးရဝန်ထမ်းများအတွက် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေအစီအစဉ်] အတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြံပြုချက်များနှင့် ကျွန်ုပ်၏ဘဏ္ဍာငွေများကို ပိုမိုကောင်းမွန်လာစေရန် စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီဆောင်ရွက်ပေးနိုင်ပါသည်။ ကျွန်ုပ်၏ TSP သည် ဒေါ်လာ 500,000 ခန့်ရှိသော်လည်း "စီမံခန့်ခွဲရန်" များစွာမရှိပါ။ ကျွန်ုပ်၏ Roth IRA သည် ဒေါ်လာ 80,000 ခန့်ရှိပြီး ဤဆိုးရွားသောပတ်ဝန်းကျင်တွင် ဤအကောင့်ကိုကြီးထွားရန် မှန်ကန်သောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကိုရှာဖွေရာတွင် အကူအညီလိုအပ်ပါသည်။ အကြံပေးအများစုသည် $500,000 အထက်အကောင့်များကို စီမံခန့်ခွဲလိုကြသည်။ ဘယ်သူတွေကို ခေါ်ပြီး ယုံကြည်နိုင်မလဲ။

အဖြေ: ငွေကြေးအစီအစဥ်အချို့သည် အလွန်ချမ်းသာသောသူများနှင့်သာ အလုပ်လုပ်သော်လည်း နည်းပါးသောသူများအတွက် အလုပ်များစွာရှိသည်။ “ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူတိုင်းသည် သင်နှင့်အလုပ်လုပ်ရန် အနည်းဆုံးပိုင်ဆိုင်မှုအရေအတွက်ကို လိုအပ်သည်မဟုတ်ပါ” ဟု အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Wonder Wealth မှ Jonathan Grannick က ဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

အသားတင်တန်ဖိုးရှိ ဖောက်သည်များနှင့် အလုပ်လုပ်သော အကြံပေးများစွာရှိပြီး စီမံခန့်ခွဲမှု (AUM) အခကြေးငွေဖြင့် ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုအား ကောက်ခံမည့်အစား၊ ၎င်းတို့သည် လစဉ်ထိန်းသိမ်းသူ တစ်ဦး၊ ပရောဂျက်တစ်ခုအတွက် အခကြေးငွေကို ကောက်ခံနိုင်သည် (၎င်းသည် နယ်ပယ်ပေါ်မူတည်၍ $1,000 နှင့် $10,000 ရှိနိုင်သည် အလုပ်၏) သို့မဟုတ် တစ်နာရီကြေး (ပုံမှန်အားဖြင့် တစ်နာရီလျှင် $200 နှင့် $500 မှ)။ အမှန်တကယ်ပင်၊ အကြံဉာဏ်သီးသန့် စီစဉ်သူသည် သင့်အတွက် ၎င်းတို့ကို အမှန်တကယ် မစီမံခန့်ခွဲဘဲ (AUM အကြံပေးအဖြစ်) ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

“ပုံမှန်အားဖြင့်၊ သင်သည် တစ်စုံတစ်ဦးနှင့် စဉ်ဆက်မပြတ် လုပ်ဆောင်လိုပါက အကြံဉာဏ်များ သို့မဟုတ် လစဉ်ကြေးအဖြစ် သင် ပေးဆောင်နိုင်သည်။ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေသည့်အခါ၊ အကြံပေးသည် သစ္စာရှိသူဖြစ်ပြီး အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခများမရှိစေရန်အတွက်သာ သင့်ထံမှပေးဆောင်ကြောင်း သေချာပါစေ” ဟု Approachable Financial Planning မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Laura Higgins က ပြောကြားခဲ့သည်။ အခကြေးငွေသီးသန့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူကိုရှာပါ၊ ၎င်းတို့သည် "သင်၏ TSP သည် သင်၏အန္တရာယ်ကိုခံနိုင်ရည်ရှိရန်အတွက် ဖြစ်သင့်သည့်နေရာဖြစ်ကြောင်း သေချာစေပြီး အကြံပြုချက်များပေးစေခြင်း" ဟု Beacon Financial Planning မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Lauren Lindsay ကဆိုသည်။ အခကြေးငွေ ညှိနှိုင်း၍ ရနိုင်သည်ကို သတိပြုပါ။ ဒီမှာ လစာနည်းနည်း။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အကြံပေးတစ်ဦးကို မရှာခင်မှာ သင့်ပန်းတိုင်ကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်း သိဖို့လိုပါလိမ့်မယ်။ “အခွန်မဆောင်မီ အကောင်းဆုံးရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစုစုကို တည်ဆောက်ဖို့လား။ ဒါမှမဟုတ် အခွန်အသားတင်လား။ အချို့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများနှင့် ဘာမှမဆိုင်သော စွန့်စားမှုများကို ဖော်ထုတ်ပြီး စီမံခန့်ခွဲရန်မှာလား။ စီးပွားရေးလုပ်ငန်းရှင် အများအပြားသည် ပုဂ္ဂလိက ကုမ္ပဏီတစ်ခုတွင် ၎င်းတို့၏ ကြွယ်ဝချမ်းသာမှုကို ချိတ်ဆက်ထားကြသည်။ သင့်အတွက်၊ ၎င်းသည် အကန့်အသတ်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများပါရှိသော TSP ဖြစ်သည်။ ကိစ္စတိုင်းတွင် အစီအစဉ်ဆွဲရန် လိုအပ်ချက်များ ရှိသည်” ဟု Buckingham Strategic Wealth မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေး စီစဉ်သူ Elliot Dole က ဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

ထို့အပြင်၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်သည် ထိုအချိန်ရောက်သည့်အခါတွင် အငြိမ်းစားဝင်ငွေ၏မျှော်လင့်ထားသည့်ရင်းမြစ်များအပါအဝင် သင့်ဘဏ္ဍာရေးဘဝ၏ကဏ္ဍအားလုံးကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်သည်။ “မင်းရဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေနဲ့ ပတ်သက်ပြီး သက်တောင့်သက်သာ ခံစားရဖို့၊ မင်းမျှော်လင့်နိုင်တဲ့အရာအတွက် လက်တွေ့ကျတဲ့ မျှော်လင့်ချက်တွေ ရှိဖို့ အရေးကြီးပါတယ်။ ငွေရေးကြေးရေး အစီအစဥ်ရေးဆွဲသူတစ်ဦးက ၎င်းကို စုစည်းရာတွင် ကူညီပေးနိုင်ပြီး အစုစုခွဲဝေမှုနှင့် မျှော်မှန်းထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ ပြန်လာခြင်းအပါအဝင် အခြေအနေအမျိုးမျိုးအောက်တွင် ရှေ့တွင်ရှိနေသည့်အရာများကို ကျိုးကြောင်းဆီလျော်စွာ သိရှိနားလည်နိုင်စေရန်၊” လို့ Belding က ဆိုပါတယ်။

အကြံပေးတစ်ဦးကို စတင်ရှာဖွေရန်၊ Garrett Planning Network၊ National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) သို့မဟုတ် XY Planning Network သို့ သွားနိုင်ပါသည်။

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].