ကျွန်တော် အသက် 62 နှစ်မှာ အငြိမ်းစားယူပြီး ပင်စင်နဲ့ လူမှုဖူလုံရေးနဲ့ အသက်မွေးပြီး IRA တစ်ခုရှိပေမယ့် အဲဒါကို မရုပ်သိမ်းသေးပါဘူး။ တစ်သက်လုံး ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအားလုံးကို ကျွန်တော် ကိုယ်တိုင်လုပ်ခဲ့တယ်။ ဒါပေမယ့် အခုအချိန်မှာ ရှယ်ယာတွေ အများကြီးရှိလို့ ပညာရှင်အကူအညီလိုပါသလား။

မေးခွန်း: အသက် ၆၂ နှစ်မှာ အငြိမ်းစားယူပြီး ပင်စင်နဲ့ လူမှုဖူလုံရေးနဲ့ နေထိုင်နေပါတယ်။ ကျွန်တော့်မှာ IRA ရှိပေမယ့် အဲဒါကို မရုပ်သိမ်းသေးပါဘူး။ ဒီအထိ ကျွန်တော်ကိုယ်တိုင် စီစဉ်ခဲ့တာပါ။ ငွေကြေးစီစဉ်သူသည် ကျွန်ုပ်အတွက် အဘယ်အရာ ပြီးမြောက်နိုင်မည်နည်း။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ငွေကြေးစီစဉ်သူသည် သင့်အား စိတ်အေးချမ်းသာသာနှင့် အထောက်အကူဖြစ်စေသော အကြံဉာဏ်များကို ပေးစွမ်းနိုင်သော်လည်း အားလုံးသည် ကုန်ကျစရိတ်တစ်ခုဖြင့် လာပါသည်။ ထိုကုန်ကျစရိတ်သည် ထိုက်တန်သည်ဖြစ်စေ၊ ဟုတ်သည်ဖြစ်စေ မဟုတ်သည်ဖြစ်စေ လွယ်ကူသည်မဟုတ်ပါ- သင်မည်မျှလိုချင်သည်ကို ချိန်ဆပြီး အကူအညီလိုအပ်ပါက ၎င်းအတွက် သင်မည်မျှပေးရမည်ကို ချိန်ဆရပါမည်။ 

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား အဘယ်အရာက ကူညီပေးနိုင်သနည်း။

အကြံပေးတစ်ဦးမှ အစစအရာရာ ကူညီဆောင်ရွက်ပေးနိုင်သည်။ လူမှုဖူလုံရေးအချိန်၊ ကြီးကျယ်ခမ်းနားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မဟာဗျူဟာဆီသို့၊ အငြိမ်းစားယူချိန်တစ်လျှောက်လုံး သင့်ငွေကို နောက်ဆုံးဖြစ်အောင် ကူညီပေးမည့် အလုံးစုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို ဖန်တီးရန်၊ သင်၏ IRA မှ ရန်ပုံငွေများကို သင်မည်ကဲ့သို့ ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် (၎င်းနှင့်ပတ်၀န်းကျင်ရှိ အခွန်သက်ရောက်မှုများ)။ “အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ ဖြန့်ဝေမှုဗျူဟာများသည် ကျွန်ုပ်တို့ စီစဉ်သူများပေးစွမ်းနိုင်သော တန်ဖိုးအရှိဆုံးပြဇာတ်များထဲမှ အချို့ဖြစ်သည်” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Chad Holmes မှ Formula Wealth မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အစီအစဥ်ကောင်းများသည် ကိန်းဂဏာန်းများထက် ပိုမိုလုပ်ဆောင်ကြသည်။ ၎င်းတို့သည် ဖောက်သည်တစ်ဦး၏ "လိုအပ်ချက်များ၊ ပန်းတိုင်များ၊ မျှော်မှန်းချက်များနှင့် ကြောက်ရွံ့မှုများ" ကို နားထောင်ပြီးနောက် "၎င်းတို့၏အခြေအနေများ၏ ဘဏ္ဍာရေးစာရင်းကို ယူကာ ၎င်းတို့အား စိတ်အားထက်သန်ပြီး အရည်အသွေးရှိသော ဘဝတစ်ခုရရှိစေရန် နည်းလမ်းများကို ဖော်ထုတ်ပေးသည်" ဟု Paller Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Mark Paller ကဆိုသည်။ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် ၎င်းတို့၏ဖောက်သည်၏မျက်နှာသာအတွက် အောင်မြင်မှုမတူညီမှုများကို တိမ်းစောင်းစေရန် ဘဏ္ဍာရေးနည်းလမ်းများ၊ လုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် ထုတ်ကုန်များကို အကြမ်းဖျင်းဖော်ပြနိုင်သည်။ "ကျွန်ုပ်တို့သည် အခွန်ဥပဒေ၊ အိမ်ခြံမြေဥပဒေ၊ စီးပွားရေး၊ စျေးကွက်များ၊ အတိုးနှုန်းများ၊ ငွေသားစီးဆင်းမှုနှင့် အာမခံလိုအပ်ချက်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်" ဟု Paller က ဆိုသည်။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား စိတ်ငြိမ်သက်မှုပေးနိုင်သည်။ ဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ငွေချေးစာချုပ်များအတွက် အဆိုးဆုံးပတ်ဝန်းကျင်တစ်ခုဖြစ်သည့် စတော့ရှယ်ယာများတွင် ဝက်ဝံဈေးကွက်ကို သွားလာခြင်း၊ အနှစ် ၄၀ အတွင်း ကျွန်ုပ်တို့မတွေ့ရသော ငွေကြေးဖောင်းပွမှု၊ အတိုးနှုန်းများ တဟုန်ထိုးတက်လာခြင်းနှင့် ပြင်းထန်သော Fed သည် အကောင်းဆုံးဖြစ်သည်။ RP Zeigler Investment Services မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Rockie Zeigler III က "ဒါဟာ အစုရှယ်ယာနဲ့ ပုံသေဝင်ငွေ နှစ်ခုစလုံးအတွက် ဆန်းကျယ်တဲ့ ပတ်ဝန်းကျင်တစ်ခု ဖြစ်နိုင်ပါတယ်" လို့ ပြောပါတယ်။ “အကောင်းဆုံးကတော့၊ ကောင်းမွန်တဲ့ ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူဟာ မင်းရဲ့အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်နဲ့ ပန်းတိုင်တွေကို ရောင်ပြန်ဟပ်တဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို ရွေးချယ်ခြင်းအားဖြင့် သင့်ကို ကူညီပေးနိုင်ပါတယ်။ ဤအခြေအနေတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုရွေးချယ်ခြင်းသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူအမူအကျင့်၊ သင်၏အမူအကျင့်ကြောင့် ထပ်တူအရေးကြီးသည်” ဟု Zeigler ကဆိုသည်။ 

ပြောခဲ့တာတွေ အားလုံးက လက်တွေ့မှာ သင်ဟာ အစီအစဉ်ဆွဲသူ လုံးဝမလိုအပ်ပါဘူး။ ဒါတွေအားလုံး သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ရတာ အဆင်ပြေလား? ဒါမှမဟုတ် အခုမှ အဆင်မပြေရင် ဒီအကြောင်းကို လေ့လာဖို့ သင့်အားလပ်ချိန်တချို့ကို အသုံးပြုချင်ပါသလား။ အမေရိကန်နိုင်ငံသား အများအပြားသည် မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးအကူအညီမှ ပေးဆောင်ခြင်းမရှိဘဲ စမတ်ကျကျအနားယူပါ (အောက်တွင်ဖော်ပြထားသော ကုန်ကျစရိတ်များအကြောင်း ပိုမိုသိရှိနိုင်သည်)၊ သင့်တွင် ဤအရာကို သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ဆောင်ရန် အချိန်နှင့် ဗဟုသုတရသည်ဟု ခံစားရပါက ၎င်းကို လုပ်ဆောင်ပါ။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် မည်မျှကုန်ကျနိုင်သနည်း။

ငွေကြေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူများတွင် မတူညီသောအမျိုးအစားများ ရှိပြီး တစ်ခုနှင့်တစ်ခု ဆက်စပ်နေသော ကုန်ကျစရိတ်များ မတူညီပါ။ အချို့က သင့်အတွက် တစ်ကြိမ်သာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်တစ်ခု ပြုလုပ်လိမ့်မည်၊ ထို့နောက် နောင်နှစ်ပေါင်းများစွာ ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်၊ ရှုပ်ထွေးမှုပေါ် မူတည်၍ သုံးစွဲသူများသည် တစ်ကြိမ် ပြည့်စုံသော အစီအစဉ်တစ်ခုအတွက် ဒေါ်လာ ၃,၀၀၀ မှ ၇,၅၀၀ ကြား ပေးချေရန် မျှော်လင့်နိုင်သည်ဟု Midtown Financial Group မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Grace Yung မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ (မေးဖို့ သတိရပါ။ ဤ သင်ငှားရမ်းနိုင်သော မည်သည့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်၏မေးခွန်း ၁၅ ခု။)

သင့်အတွက် မေးခွန်းများမေးလာသောအခါ အကူအညီပေးရန် တစ်စုံတစ်ဦးနှင့် ထိတွေ့ဆက်ဆံလိုပါက နာရီအလိုက် ငွေကောက်ခံသည့် အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။ တစ်နာရီလျှင် $200 နှင့် $500 အကြား ballpark အကွာအဝေးနှင့်အတူ တစ်နာရီ စေ့စပ်ရေးကြေးများလည်း ကွဲပြားပါသည်။ “တခါတရံမှာ စဉ်းစားတွေးခေါ်တဲ့ လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်တစ်ယောက်ရှိဖို့ ဒါမှမဟုတ် မင်းရဲ့အလုပ်အပေါ် ဒုတိယအမြင်ရှိဖို့ ကူညီပေးတယ်” ဟု Childfree Wealth မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Jay Zigmont က ဤဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူအမျိုးအစားကို ပြောကြားခဲ့သည်။ 

သင့်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို တစ်စုံတစ်ဦးမှ စီမံခန့်ခွဲလိုပါက၊ စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်ရှိ ပိုင်ဆိုင်မှု (AUM) မော်ဒယ်သည် သွားရမည့် နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်ပြီး အကြံပေးအရာရှိများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 1% ကို ကောက်ခံလေ့ရှိပါသည်။ ဤကိစ္စများအားလုံးတွင်၊ အခကြေးငွေများကို ပုံမှန်အားဖြင့် ညှိနှိုင်းနိုင်ကြောင်း သတိရပါ။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။