ဒါကို မင်းငါ့ကို ကူညီဖြေရှင်းပေးနိုင်မယ်လို့ မျှော်လင့်ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်အသက် 69 နှစ်ဖြစ်ပြီး လကုန်တွင် အသက် 70 ပြည့်ပါမည်။ ကျွန်ုပ်သည် ငွေသားထုတ်ပေးသည့် refinance ချေးငွေကို ကမ်းလှမ်းထားပြီး 15 နှစ် သို့မဟုတ် 30 နှစ်ချေးငွေယူရန် ဆုံးဖြတ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ 15 နှစ် ချေးငွေအတွက် ကျွန်ုပ်၏ လစဉ် ပေးစရာမှာ ပိုများမည်မှာ သေချာပါသည်။
ကျွန်ုပ်သည် ပေးဆပ်ရန် လုံလောက်သော အသက်ရှည်မည် မဟုတ်ပေ၊ သို့မဟုတ် ထိုကိစ္စအတွက် ကျွန်ုပ်၏ လက်ရှိ ပေါင်နှံမှုတွင် ကျန်ရှိနေသော 11 နှစ်ကိုပင် ကောက်ချက်ချနိုင်သည်။ တခြားရောဂါတွေ မပြောနဲ့၊ ငါ ဆီးချိုရှိတယ်။ ပေါင်နှံသူသည် ကျွန်ုပ်၏အသက်ကို သိသော်လည်း ရွေးချယ်မှုသည် ကျွန်ုပ်ဖြစ်သည်။
သာမာန်အားဖြင့် အမွေဆက်ခံသူသည် အလိုဆန္ဒအပေါ်အခြေခံ၍ ၎င်းကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရမည်ဟု သာမာန်အားဖြင့် ကျွန်ုပ်ထင်မြင်သော်လည်း ကျွန်ုပ်၏ထင်မြင်ချက်တွင် မည်သည့်အမွေဆက်ခံသူမျှ မရှိပါ။ ကျွန်မက Single ပါ၊ အိမ်ထောင်လည်းမရှိ၊ ကလေးလည်း မရှိသေးပါဘူး။ ကျွန်တော့်အမေ ဆုံးသွားပြီ၊ အဖေက အသက် ၉၇ နှစ်။ အမျိုးသမီးတစ်ဦးနှင့် နေထိုင်သော်လည်း အိမ်ထောင်မပြုရန် ရွေးချယ်ခဲ့သည်။
ကျွန်တော့်အစ်ကိုနဲ့ ကျွန်တော် ၁၉၉၀ ခုနှစ်ကတည်းက ကွဲကွာနေခဲ့တာ။ ကျွန်တော် သူ့ကို တန်ဖိုးရှိတဲ့အရာတစ်ခုမှ သိမ်းပိုက်ဖို့ မရည်ရွယ်ပါဘူး - အမေဆုံးသွားတဲ့ အချိန်ကြီးမှလွဲပြီး ကျွန်တော့်မှာ တန်ဖိုးကြီးတဲ့အရာတစ်ခုမှ မရှိပါဘူး။ ငါသူ့ကို ရှုပ်အောင်မထားခဲ့ချင်ဘူး။ သူသည် အသက် 1990 နှစ်ရှိပြီဖြစ်ပြီး ငါသေသောအခါ အသက်ရှင်မည်ကို မည်သူသိမည်နည်း။ အဲဒီ့မှာ ကျွန်တော့်တူမ၊ သူ့ရဲ့ တစ်ဦးတည်းသောသား၊ ကျွန်တော်မသိသလောက်ပါပဲ။ သူမသည် အရွယ်ရောက်ပြီးကတည်းက ထိုအချက်ကို ပြုပြင်ရန် ဘယ်သောအခါမှ မကြိုးစားခဲ့ပေ။ အသက် 67 နှစ်ရှိပြီဖြစ်ပြီး Single ဖြစ်ကာ ကလေးမရှိပါ။ ကျွန်ုပ်တွင် ဒုတိယဝမ်းကွဲဝမ်းကွဲ ၃၃ ဦး သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော ဝမ်းကွဲဝမ်းကွဲများ ရှိသော်လည်း မတွေ့ဖူးသူ အနည်းငယ်နှင့် အနှစ် ၃၀ နီးပါး ဆက်ဆံရေး မရှိတော့ပါ။
ငါ့အစ်ကိုနဲ့တူမနဲ့ပတ်သက်တဲ့ ငါ့ရဲ့စိတ်ထိခိုက်မှုတွေ၊ နာကြည်းမှုတွေက ငါရဲ့ဆန္ဒကို ချန်ထားဖို့တာဝန်ကို မပယ်ဖျက်သင့်ဘူး။ ၎င်းတို့သည် ကျွန်ုပ်၏သွေးများဖြစ်သည်၊ အတိအကျဆိုရသော် ကျွန်ုပ်သည် မည်သည့်အကျိုးအမြတ်ကိုမျှ မယူမှတ်ပါ။ 1954 မှ 1966 အစောပိုင်းကာလတွေမှာ ကျွန်တော်တွေ့ခဲ့တဲ့ ရင်းနှီးတဲ့သူငယ်ချင်းတွေရှိပေမယ့် ထူးထူးခြားခြားတော့မရှိပါဘူး။
တစ်ချိန်တည်းတွင်၊ ကျွန်ုပ်၏လက်ရှိပေါင်နှံမှုတွင် ကျွန်ုပ်သည် ဒေါ်လာ ၃၃၀၀၀ ဝန်းကျင်အကြွေးရှိသည်။ အိမ်ဆောက်ဖို့ သုံးဖို့ ရည်ရွယ်ထားတဲ့ ဒေါ်လာ 33,000 ထုတ်ပေးဖို့ တောင်းဆိုနေပါတယ်။ အကဲဖြတ်မှုကို လျှော့ပေါ့ပေးသော်လည်း ကျွန်ုပ်၏ကွန်ဒိုရှိ အရွယ်အစားတူ ယူနစ်များကို ဒေါ်လာ ၂၈၅,၀၀၀ မှ ၃၁၅,၀၀၀ ကြားဖြင့် ရောင်းချခဲ့သည်။ လော့စ်အိန်ဂျလိစ်ရဲ့ ဆင်ခြေဖုံးရပ်ကွက်တစ်ခုမှာ ကျွန်တော်နေထိုင်ပါတယ်။ လက်ရှိလစဉ်ပေးချေမှုမှာ အတိုးနှုန်း 30,000% ဖြင့် အိမ်ခြံမြေအခွန်များအပါအဝင် $285,000 ဖြစ်သည်။ ပေးချေမှုအသစ်မှာ $315,000 ဖြစ်ပြီး 458% ဖြစ်သည်။ လက်ရှိ refi နှုန်းထားများကို ကြော်ငြာများအားလုံးက မည်သည်တို့ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းမှာ ထူးထူးခြားခြား ကွာခြားမှု မရှိသော်လည်း ကျွန်ုပ်၏ကြွေးမြီမှ ဝင်ငွေအချိုးသည် ဘူနိုဖြစ်သည်။
"'ငါသေတဲ့အခါ ဘယ်သူက ပေးမရတဲ့ လက်ကျန်ငွေနဲ့ ကပ်နေရတာလဲ။ ငွေချေးသူက ယူဆသလား။'"
လက်ရှိတွင် ကျွန်ုပ်၏တစ်ခုတည်းသော "အစစ်အမှန်" ၀င်ငွေမှာ လူမှုဖူလုံရေးဖြစ်ပြီး၊ ကျွန်ုပ်၏အဖေသည် ယုံကြည်စိတ်ချရသောအကောင့်တစ်ခုမှ လစဉ် $900 ပို့ပေးပါသည်။ ပျင်းနေလို့ နောက်နှစ်မှာ အလုပ်ပြန်လုပ်ဖို့ ရည်ရွယ်ထားပေမယ့် ချေးငွေနဲ့ပတ်သက်တာ လုံးဝမရှိပါဘူး။ နှစ် 30 ချေးငွေပေးချေမှုတွင် အပိတ်ကုန်ကျစရိတ်များ၊ ကြိုတင်ပေးဆောင်ခွန်များနှင့် ကျန်ရှိနေသောပေါင်နှံခြင်းနှင့် ငွေထုတ်ခြင်းအပြင် ကျန်ရှိသောကြွေးမြီများတွင် $17,000 ကျော်ပါ၀င်မည်ဖြစ်သည်။
ငါသေတဲ့အခါ ဘယ်သူက ပေးမရတဲ့ လက်ကျန်ငွေနဲ့ ကပ်နေရတာလဲ။ ငွေချေးသူက ယူဆပါသလား။ တစ်စုံတစ်ယောက်သည် မည်သည့်ပြဿနာကိုမဆို ရင်ဆိုင်ဖြေရှင်းရမည်မဟုတ်ပါ သို့မဟုတ် ရောင်းချပါက လက်ကျန်ငွေကို လက်ခံရရှိမည်မဟုတ်ပါ။ ငါမသေခင် 15 နှစ် ဒါမှမဟုတ် 30 နှစ်ချေးငွေယူရင် မသက်ဆိုင်ဘူးလို့ ငါမှန်တယ် မဟုတ်လား။
ရည်ရွယ်ထားသော ချေးငွေသည် အိမ်တန်ဖိုးထက် များစွာနည်းသောကြောင့်၊ ကျွန်ုပ်၏ အမွေဆက်ခံသူ မည်သူမဆို ရင်ဆိုင်ရမည့် အခြားပြဿနာများ ရှိပါသလား။ သေချာပါတယ်၊ နောက်ငလျင်တစ်ခု ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်ပေမယ့် ကြိုမမြင်နိုင်တဲ့ ဘေးဥပဒ်အချို့ကို တားဆီးခြင်း သို့မဟုတ် ငွေပေးချေမှုမှာ ကြွေးကျန်ရှိနေခြင်း ၊ ဆန္ဒမထားခဲ့ဘူးဆိုရင် ဘယ်သူက ပြဿနာတွေကို ဥပဒေအရ ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းခိုင်းနိုင်မလဲ။
ရိုးသားစွာ,
ရွှေသမီးကို ပြန်အမ်းငွေ
''Big Move' သည် အိမ်အသစ်ရှာဖွေခြင်းမှ အပေါင်ခံလျှောက်ထားခြင်းအထိ အိမ်ခြံမြေအဝင်အထွက်ကို ကြည့်ရှုသည့် MarketWatch ကော်လံဖြစ်သည်။
အိမ်ဝယ်ခြင်းသို့မဟုတ်ရောင်းချခြင်းနှင့် ပတ်သက်၍ မေးခွန်းရှိပါသလား။ သင်၏နောက်ပြောင်းရွှေ့မှုသည်မည်သည့်နေရာတွင်ရှိသင့်သည်ကိုသင်သိလိုပါသလား။ at Jacob Passy at အီးမေးလ်ပို့ပါ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
ချစ်ခင်ရပါသောဘဏ္Reာရေး
15 နှစ်ချေးငွေနဲ့ နှစ် 30 ချေးငွေကြားက ကွာခြားချက်ကို နားလည်မှာကို စိုးရိမ်တဲ့အတွက် ချေးငွေသက်တမ်းရဲ့ အရှည်နဲ့ ပတ်သက်ပြီး မင်းရဲ့မေးခွန်းကို ပြောပြချင်တာပါ။
15 နှစ်ချေးငွေအတွက် လစဉ်ပေးချေမှုသည် ပိုများကြောင်း သင်သိပါသည် — ဒါအမှန်ပါပဲ။ ဒါပေမယ့် (ငွေချေးသူက ခြားနားချက်ကို ရေးမပြထားရင် သင်သဘောပေါက်ထားတာထက်တောင် ပိုများနိုင်ပါတယ်။) ဥပမာအားဖြင့်၊ အတိုးနှုန်း 100,000% တင်ဆောင်လာတဲ့ ဒေါ်လာ 30၊ နှစ် 3 ချေးငွေအတွက် လစဉ်ပေးချေမှုဟာ အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် $422 ဖြစ်ပါတယ်။ ထိုချေးငွေအစား 15 နှစ်သက်တမ်းရှိပါက လစဉ်ပေးချေမှုမှာ $691 ဝန်းကျင်ဖြစ်သည်။
အမှတ်အသားပြုရန်၊ 15 နှစ်ပေါင်နှံမှုတွင် လစဉ်ပေးချေမှုသည် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် 64% ပိုများသည်။ မကြာခဏဆိုသလို၊ ၎င်းတို့ကို ရေရှည်တွင် အတိုးနှုန်းသက်သာစွာဖြင့် 15 နှစ်ချေးငွေဖြင့် တိုတောင်းသောကာလကို ဆွဲဆောင်လေ့ရှိသည်။ ဒါပေမယ့် ပုံသေဝင်ငွေရှိတဲ့သူတစ်ယောက်အတွက် လစဉ်ပေးချေမှုကွာခြားချက်က ကြီးမားတဲ့ခြားနားချက်ကို ဖြစ်စေနိုင်ပါတယ်။
"15 နှစ်ချေးငွေအတွက် လစဉ်ပေးချေမှုမှာ နှစ် 64 ချေးငွေထက် 30% ပိုကြီးသည်။"
မင်းကိုယ်မင်းပြောသလိုပဲ ချေးငွေကို ဘယ်နည်းနဲ့မဆို ကျေအောင်မြင်ရလောက်အောင် မင်းအသက်ရှည်နေမယ်ဆိုတာ မရှင်းလင်းပါဘူး။ ထို့ကြောင့် ကာလတိုဖြင့် စုဆောင်းထားသော ရေရှည်စုငွေများသည် တန်ဖိုးရှိမည်မဟုတ်ပေ။ မင်းအဖေရဲ့ဘဏ္ဍာရေးအထောက်အပံ့ကို အခုပဲ အားကိုးနေပေမယ့် သူသေတဲ့အခါ အဲဒါက ဆက်ရှိနေမှာလား။ မဟုတ်ပါက၊ 15 နှစ်ချေးငွေမှ လစဉ်ပေးချေမှု မြင့်မားခြင်းသည် ရုတ်တရက် လုံးဝ တတ်နိုင်မည်မဟုတ်ပေ။
သင်သေသောအခါ အိမ်ကိုမည်သူမဆို ရရှိမည်ဆိုပါက ကြွေးမြီကိုဖြေရှင်းသည့်အခါ ပေါင်နှံရာတွင် 15 နှစ် သို့မဟုတ် 30 နှစ်သက်တမ်းရှိမရှိ ကွဲပြားမည်မဟုတ်ပေ။ ကျွန်ုပ်တို့သေဆုံးသောအခါတွင် ကျွန်ုပ်တို့၏အိမ်ရာနှင့်ပတ်သက်သည့် အကြွေးများကို ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။
သင့်ကိစ္စတွင်၊ သင့်တွင် ဆန္ဒမရှိခြင်း သို့မဟုတ် သင့်၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို မည်သူက အမွေဆက်ခံရမည်ကို မသတ်မှတ်ထားသကဲ့သို့ ဖြစ်နေပုံရသည်။ ပြည်နယ်အများစုသည် အမွေဆက်ခံရန် အရည်အချင်းပြည့်မီသူများကို ဆုံးဖြတ်ရန် လုပ်ငန်းစဉ်ကို လိုက်နာကြပြီး အိမ်ထောင်ဖက်များနှင့် သားသမီးများနှင့် မြေးများနောက်မှ စတင်သည်။ ထိုပုဂ္ဂိုလ်များ ဝန်းကျင်တွင် တစ်ဦးတစ်ယောက်မျှ မရှိပါက နိုင်ငံတော်မှ ညီအစ်ကို မောင်နှမများ၊ တူမများနှင့် တူများ အပါအဝင် အခြားသော ဆွေမျိုးများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားမည်ဖြစ်သည်။ နိုင်ငံတော်ကလည်း ပိုင်ဆိုင်မှုကို အမွေဆက်ခံနိုင်တယ်။
အကယ်၍ သင်သည် ဆန္ဒမရှိဘဲ သေဆုံးပြီး ပိုင်ဆိုင်မှုအတွက် မှန်ကန်သော အမွေဆက်ခံသူအား နိုင်ငံတော်မှ မဆုံးဖြတ်ပါက၊ သီအိုရီအရ သင်၏ ပေါင်နှံသူ သို့မဟုတ် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူသည် ချေးငွေကို ကာမိစေရန် အိမ်တွင် အပိတ်ခံရမည်ဖြစ်သည်။ အမွေဆက်ခံသူအား ဖော်ထုတ်တွေ့ရှိပါက သို့မဟုတ် သင်အမည်ပေးမည်ဆိုပါက၊ ပြည်နယ်အများစုတွင် ၎င်းတို့၏အိမ်အခွင့်အရေးများကို ကာကွယ်ရန် ဥပဒေများရှိသည်။ မင်းသေဆုံးသွားတဲ့အခါ မင်းရဲ့အမွေဆက်ခံသူတွေဟာ အိမ်ရဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုကို အမွေရလိမ့်မယ်၊ ဒါပေမယ့် ပေါင်နှံခြင်းတော့ မဟုတ်ပါဘူး။ အပေါင်ခံသူများသည် အိမ်ရောင်းလျှင် ချေးငွေပေးချေရန် လိုအပ်သည့် ပေးချေရမည့် အပိုဒ်များ ပါဝင်လေ့ရှိသည် — အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ယင်းသည် ခေါင်းစဉ်လွှဲပြောင်းချိန်တွင် ဖြစ်သည်။
အမွေဆက်ခံမှုမှတစ်ဆင့် ရာထူးလွှဲပြောင်းခြင်း ဖြစ်ပေါ်လာသောအခါ၊ ဥပဒေများသည် များသောအားဖြင့် အမွေဆက်ခံသူကို ကာကွယ်ပေးပါသည်။ ၎င်းတို့သည် ပေါင်နှံမှုကို လက်ခံနိုင်ပြီး ငွေပေးချေမှုများကို ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ အချို့သောကိစ္စများတွင်၊ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏အမည်သို့ ပေါင်နှံခြင်းကို လွှဲပြောင်းနိုင်သည်၊ သို့မဟုတ် ၎င်းတို့သည် ချေးငွေကိုဆပ်ရန်နှင့် နောက်ပိုင်းတွင်ကျန်ရှိသည့်ငွေများကို အိတ်ထဲထည့်ရန် အိမ်ကိုရောင်းနိုင်သည်။
"အမွေဆက်ခံရန် စဉ်းစားသောအခါတွင် သွေးသားဆွေမျိုးများထက် လွတ်လွတ်လပ်လပ် စဉ်းစားပါ။"
နည်းနည်းလေး ကျော်လွန်နိုင်ရင် မင်းရဲ့အမွေကို လက်ခံထိုက်တဲ့သူကို ပြန်စဉ်းစားဖို့ အကြံပေးချင်ပါတယ်။ သဘာဝအားဖြင့်၊ ကျွန်ုပ်တို့အများစုသည် ကျွန်ုပ်တို့၏လောကီစည်းစိမ်များကို သွေးသားဆွေမျိုးများထံ စွန့်ရန်စဉ်းစားကြသည်—သို့သော် ကျွန်တော့်အမြင်အရ၊ မိသားစု၏အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုချက်သည် ထိုထက်ကျယ်ပြန့်သည်။ မင်းအစ်ကိုက မင်းကို ဝမ်းနည်းပူဆွေးပြီး မင်းတူမနဲ့ လုံးဝအဆက်အသွယ်မရှိဘူးလို့ မင်းပြောသလိုပဲ။
သင့်တွင် ကြွယ်ဝသော ဆက်ဆံရေးရှိသည့် သူငယ်ချင်းများစွာရှိပုံရသည်။ ဟုတ်ပါတယ်၊ သူတို့ဟာ သဘာဝအရ ရိုမန်းတစ်မဖြစ်နိုင်ပေမယ့် ဒီသူငယ်ချင်းတွေက သင့်ဘဝကို ပျော်ရွှင်မှုနဲ့ နှစ်သိမ့်မှုပေးဆောင်လာမယ်ဆိုတာ သေချာပါတယ်။ ဤလူများသည် သင်၏ရွေးချယ်ထားသော မိသားစုဖြစ်ပြီး၊ ပုံမှန်အားဖြင့် သွေးသားဆက်ဆံရေးအတွက် သီးသန့်ထားရှိသည့် အခွင့်အရေးတိုင်းနှင့် ထိုက်တန်ကြသည်။ အမှန်မှာ၊ သင်သည် မိသားစုဝင်တစ်ဦးဦးထက် သင်၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သူငယ်ချင်းတစ်ဦးထံ ပေးအပ်နိုင်သည်။
မင်းရဲ့သူငယ်ချင်းတွေက မင်းရဲ့ကွန်ဒိုကို အမွေဆက်ခံဖို့ စိတ်မဝင်စားတာဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်ပေမယ့် ဒီလိုလက်ဆောင်ပေးဖို့ သူတို့ဘယ်လိုတွေးမလဲဆိုတာကို ငါသူတို့နဲ့ စကားပြောကြည့်မယ်။ ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင် နေထိုင်ရန်အတွက် အိမ်အမွေဆက်ခံခြင်းမှ အကျိုးခံစားနိုင်သော ကလေး သို့မဟုတ် အခြားဆွေမျိုးများ ရှိကောင်းရှိနိုင်သည် (သို့မဟုတ် ထိုပိုင်ဆိုင်မှု၏ ငွေကြေးတန်ဖိုး)။
မင်းရဲ့အိမ်ကို ထိန်းသိမ်းဖို့ ကြိုးကြိုးစားစားလုပ်ခဲ့ပြီး မင်းသေဆုံးပြီးရင် မင်းဂရုစိုက်တဲ့သူတစ်ယောက်ဆီ သွားမယ်ဆိုတာကို မင်းသိထားသင့်တယ်။ မင်းရဲ့ အမွေဆက်ခံသူအဖြစ် သတ်မှတ်ပြီး ဘယ်သူမဆို မင်းရဲ့အစီအစဥ်အကြောင်း သူတို့ကို အသိပေးပါ။ ဒါမှ မင်းရဲ့ ကွယ်လွန်မှုအတွက် တုန်လှုပ်စရာအဖြစ် မရောက်ဘဲ အမွေရလာတဲ့ အလုပ်မျိုးစုံကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းဖို့ ကောင်းကောင်း အဆင်သင့် ခံစားရနိုင်ပါတယ်။
သင်၏မေးခွန်းများကိုအီးမေးလ်ပို့ခြင်းဖြင့်၎င်းတို့အား MarketWatch တွင်အမည်ဝှက်ဖြင့်ထုတ်ဝေရန်သဘောတူသည်။ သင့်ဇာတ်လမ်းကို MarketWatch ၏ထုတ်ဝေသူ Dow Jones & Company သို့တင်ပြခြင်းဖြင့်၊ သင်သည် တတိယပါတီများမှတဆင့် မီဒီယာနှင့် ပလက်ဖောင်းများအပါအဝင် သင့်ဇာတ်လမ်း သို့မဟုတ် ၎င်းဗားရှင်းများကို အသုံးပြုနိုင်ကြောင်း နားလည်သဘောတူပါသည်။.
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/i-want-to-refinance-my-mortgage-but-im-about-to-turn-70-how-would-that-affect-my-heirs- 11637359138?siteid=yhoof2&yptr=yahoo