အထင်ကရရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ Bill Bengen က ငွေကြေးဖောင်းပွမှုသည် အငြိမ်းစားများအတွက် 'ကြောက်စရာတစ်ခု' ဟုပြောသည် — ၎င်း၏ 4% စည်းမျဉ်းသည် သင်၏အငြိမ်းစားယူငွေမှ အများဆုံးရရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်နေဆဲလား။

အငြိမ်းစားယူဖို့ အနှစ် 30 သို့မဟုတ် 40 ကျော် အလုပ်တွေ လုပ်နိုင်သလောက် ခြွေတာဖို့ လိုအပ်တယ်လို့ မကြာခဏ ပြောလေ့ရှိပါတယ်။

ဒါပေမယ့် အဲဒီမှတ်တိုင်ကို ရောက်တဲ့အခါ၊ ငါတို့မသေခင်မှာ အဲဒီစုဆောင်းငွေတွေ ကုန်သွားအောင် ဘယ်လိုလုပ်မလဲ။

အတောက်ပဆုံးသော ငွေကြေးစိတ်များကိုပင် စိန်ခေါ်သည့်မေးခွန်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ စက်မှုလုပ်ငန်းသည် ယခုဆယ်စုနှစ်များအတွင်း “4% စည်းမျဉ်း” ဟုခေါ်သည့်အရာကို လိုက်နာခဲ့သော်လည်း အချို့က ၎င်းသည် ရိုးရှင်းသောဖြေရှင်းချက်မဟုတ်ကြောင်း ၎င်း၏ထောက်ခံသူများက ယုံကြည်ကြသည်။

Morningstar ရဲ့ 2022 အငြိမ်းစားယူနှုန်းများလမ်းညွှန် ဆယ်စုနှစ်များစွာကြာ သီအိုရီ၏ ခက်ခဲသောမေးခွန်းအချို့ကို မေးခဲ့သည်။ တစ် 2021 Morningstar သုတေသနစာတမ်း “မဖြစ်နိုင်တော့ဘူး” လို့ ခေါ်တဲ့ 4% စည်းမျဉ်းအတွက် ဒူးထောက်လိုက်ပုံရတယ်။ 3.3% ငွေထုတ်နှုန်းကို ပြောခြင်းသည် ပိုလက်တွေ့ကျသည်။

တစ်ဦးအတွက် ဇူလိုင်လအင်တာဗျူး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစာရေးဆရာ၊ ကျွမ်းကျင်သူ Rob Berger နှင့်အတူ Bengen သည် နှစ်ရှည်လများ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့် အငြိမ်းစားများ၏ အကောင့်များအပေါ် ၎င်း၏အကျိုးသက်ရောက်မှုနှင့် ပတ်သက်၍ စိုးရိမ်ကြောင်း ဖော်ပြခဲ့သည်။

"သင်သည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကာလကို သက်တမ်းတိုးရမည်ဖြစ်ပြီး အငြိမ်းစားတစ်ဦးသည် ၎င်း၏နုတ်ထွက်ငွေများကို နှစ်စဉ်နှစ်တိုင်း တိုးမြင့်လုပ်ဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတို့သည် မူလအဆင့်သို့ ဘယ်တော့မှ ပြန်မဆင်းနိုင်တော့ဘဲ ၎င်းတို့နှင့် ကပ်လျက်ရှိနေကြောင်း ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။ "ငွေကြေးဖောင်းပွမှုသည် အငြိမ်းစားများအတွက် ကြောက်စရာကောင်းသည့်အရာဖြစ်ပြီး [4% စည်းမျဉ်း] ၏ အနာဂတ်အတွက် အကြီးမားဆုံးသော ခြိမ်းခြောက်မှု ဖြစ်နိုင်သည်။"

မလွတ်ပါနဲ့

ဒါဆို မင်းရဲ့ အငြိမ်းစားစီမံကိန်းနဲ့ အစုစုအတွက် အဲဒါက ဘာကိုဆိုလိုတာလဲ။

စမ်းသပ်ပြီး ဖော်မြူလာက လက်ရှိစီးပွားရေးအခြေအနေမှာ မှန်ကန်နေသေးသလား။

ဒီစည်းမျဉ်းရဲ့သမိုင်း

1994 ခုနှစ်တွင် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး Bill Bengen သည် အငြိမ်းစားယူသူများသည် ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 4% ကို နှစ်စဉ် ထုတ်ယူရန် အစီအစဉ်ရှိပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအပေါ် အခြေခံ၍ အဆိုပါ ဖြန့်ဖြူးမှုကို နှစ်စဉ် တိုးမြှင့် သို့မဟုတ် လျှော့ချရန် စာတမ်းတစ်စောင် ထုတ်ဝေခဲ့သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

Bengen သည် အငြိမ်းစားယူခြင်း နှင့် စတော့ နှင့် ငွေချေးစာချုပ်များဆိုင်ရာ ကိန်းဂဏန်းများကို ဆယ်စုနှစ်များစွာ လေ့လာခဲ့ပြီး သူလေ့လာခဲ့သည့်အချိန်မှ အငြိမ်းစားယူထားသော အစုစုများသည် သီအိုရီအရ အနှစ် 50 အထိ ကြာရှည်နိုင်မလား။

အငြိမ်းစားများသည် တစ်နှစ်လျှင် ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 4% ထက် မပိုဘဲ နုတ်ထွက်ပါက ယေဘူယျအားဖြင့် ဟုတ်သည် ဟု သူတွေ့ရှိခဲ့သည်။ မည်သို့ပင်ဆိုစေကာမူ ၎င်းတို့၏ ရန်ပုံငွေများသည် အနှစ် 30 ကြာအောင် ကျိုးကြောင်းဆီလျော်စွာ မျှော်လင့်နိုင်သည်။

အနှစ် 30 နီးပါးအကြာတွင်အုပ်ချုပ်မှုရပ်တည်ခဲ့သည်။

ဆယ်စုနှစ် နှစ်ခုအတွင်း 4% စည်းမျဉ်းသည် ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူများနှင့် အငြိမ်းစားယူသူများအတွက် ၎င်းတို့၏ နုတ်ထွက်နှုန်းကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် လက်မ၏ စည်းမျဉ်းအဖြစ် လုပ်ဆောင်ခဲ့သည်။

စည်းမျဥ်းစည်းကမ်းကို လူကြိုက်များစေခြင်း၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းမှာ နားလည်သဘောပေါက်ပြီး လိုက်နာရန် ရိုးရှင်းပါသည်။ အငြိမ်းစားယူချိန်အတွင်း ငွေမကုန်မှာကို စိုးရိမ်နေသူများအတွက် စည်းကမ်းကို လိုက်နာခြင်းဖြင့် စိတ်ချမှုနှင့် စိတ်အေးချမ်းမှုကို ရရှိစေပါသည်။

သို့သော်လည်း ဤစည်းမျဉ်း၏ အဓိကပြဿနာမှာ လူအများစုအတွက် လက်တွေ့မကျသော တင်းကျပ်မှုဖြစ်သည်။

ကနေဒါနိုင်ငံ၊ Toronto ရှိ York University's Schulich School of Business မှ ဘဏ္ဍာရေးပါမောက္ခ Moshe Arye Milevsky က 2021 ခုနှစ် ဆောင်းဦးတွင် Canada ၏ Financial Planning Association အတွက် တင်ဆက်မှုတစ်ခုတွင် ၎င်း၏ စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းကို စိတ်မ၀င်စားကြောင်း ရှင်းပြခဲ့သည်။

Milevsky က ၎င်း၏အောင်မြင်မှုသည် နိယာမကို နှစ်စဉ်နှစ်တိုင်း တင်းကြပ်စွာလိုက်နာရန် လိုအပ်သည်သာမက ငွေကြေးဖောင်းပွမှုပြင်ပလူနေမှုပုံစံ သို့မဟုတ် စျေးကွက်အပြောင်းအလဲများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းမရှိကြောင်း Milevsky မှ စောဒကတက်သည်။ တစ်စုံတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ စည်းမျဉ်းကို လိုက်နာသောအခါ၊ ၎င်းတို့သည် မည်သို့ပင်ရှိစေကာမူ လမ်းစဉ်ဆက်ရှိနေရန် လိုအပ်သော အနှစ် 30 ကြာ နည်းဗျူဟာတွင် ၎င်းတို့ကိုယ်ကို ပိတ်လှောင်ထားသည်။

Milevsky မှ ပိုမိုကောင်းမွန်သော နည်းဗျူဟာတစ်ခုသည် အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်ကဲ့သို့ အမျိုးမျိုးသောပြောင်းလဲမှုများကို တုံ့ပြန်နိုင်သည်ဟု Milevsky ကပြောသည်၊ အငြိမ်းစားယူသည့်ဝင်ငွေကို သိမ်းဆည်းသည် သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ကိုယ်ပိုင်ပန်းတိုင်များထားရှိရာ

ထို့အပြင်၊ မဟာဗျူဟာသည် အနာဂတ်စွမ်းဆောင်ရည်ကို ကြိုတင်ခန့်မှန်းခြင်းမဟုတ်သည့် စျေးကွက်၏အတိတ်စွမ်းဆောင်ရည်အပေါ် အခြေခံထားသည်။

Bengen ကိုယ်တိုင်ပင်လျှင် ၎င်းကိုမွမ်းမံရန်အတွက် ပြီးခဲ့သောဆယ်စုနှစ်သုံးခုအတွင်း စည်းမျဉ်းကို ပြန်လည်ကြည့်ရှုရန် တွန်းအားပေးခံခဲ့ရသည်။

အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သူ၏မူရင်းသုတေသနတွင် ပိုင်ဆိုင်မှုအတန်းအစားနှစ်ခုသာပါဝင်သည် ဖြစ်သည်- ငွေတိုက်စာချုပ်များနှင့် ထုပ်ကြီးစတော့ရှယ်ယာများ။ ယခု တတိယတန်းစား၊ အသေးစားစတော့ရှယ်ယာများဖြင့်၊ 4.5% သည် လုံခြုံသောငွေထုတ်မှုဖြစ်မည်ဟု သူယုံကြည်သည်။

Bengen သည် 4% စည်းမျဉ်းကို အသုံးပြု၍ အငြိမ်းစားယူသူများအား လေ့လာခဲ့ပြီး "သူတို့ ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်နေပါတယ်... သူတို့ဟာ အတိုးနှုန်းနိမ့်တဲ့ ပတ်ဝန်းကျင်မှာ ရှိနေပေမယ့်လည်း အဲဒီငွေထုတ်နှုန်းနဲ့ အောင်မြင်နေပါတယ်" လို့ တွေ့ရှိခဲ့ပါတယ်။

In Barron နှင့်အင်တာဗျူး 2021 ခုနှစ်တွင်၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် "ပြင်းထန်သောငွေကြေးဖောင်းပွမှုပတ်ဝန်းကျင်" သို့မရောက်ရှိပါကမူလ 4% စည်းမျဉ်းကိုဆက်လက်ထိန်းသိမ်းထားမည်ဟုသူယုံကြည်ကြောင်းပြောကြားခဲ့သည်။

ယခုအခါ ကျွန်ုပ်တို့အပေါ် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအခြေအနေဖြင့်၊ Bengen သည် အငြိမ်းစားယူသူများသည် ၎င်းတို့၏ အသုံးစရိတ်များကို တတ်နိုင်သမျှ ပြုပြင်ပြောင်းလဲရန် ပြီးခဲ့သည့်လတွင် အကြံပြုထားသည်။

“ငွေကြေးဖောင်းပွမှုဟာ ဝက်ဝံဈေးကွက်တွေထက်တောင် များနေပြီ ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရမယ့် အရာတစ်ခုပါ။”

ပြောရမယ်ဆိုရင် အငြိမ်းစားယူသူအများစုဟာ သူတို့ကိုယ်တိုင်နဲ့ တိုင်ပင်ပြီး အကောင်းဆုံး ဆောင်ရွက်ပေးသွားမှာပါ။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး ၎င်းတို့၏ ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေနှင့် အကိုက်ညီဆုံးဖြစ်သော ငွေထုတ်နည်းဗျူဟာအကြောင်း။

- Samantha Emann မှဖိုင်များနှင့်အတူ

ဘာတွေဆက်ဖတ်ရမလဲ

ဤဆောင်းပါးသည်သတင်းအချက်အလက်များကိုသာပံ့ပိုးပေးပြီးအကြံဥာဏ်အဖြစ်မကောက်သင့်ပါ။ ၎င်းကိုမည်သည့်အာမခံချက်မှမပါဘဲထောက်ပံ့သည်။