သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးသည် ဤမေးခွန်း 6 ခုကို မမေးပါက ၎င်းတို့ကို ဖုန်းခေါ်ဆိုပါ။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကို မေးသင့်သည့်မေးခွန်းအားလုံးကို သင်သိနိုင်ပါသည် (မဟုတ်ပါက၊ ဤနေရာတွင် မေးရန်မေးခွန်းများအကြောင်းကို ဖတ်ရှုပါ)၊ သို့သော် အကြံပေးအသစ်သည် သင့်အား မေးခွန်းများမေးသင့်သည်ကို သင်သိပါသလား။ “ကျွန်တော်က ဖောက်သည်တွေနဲ့ အလားအလာတွေကို ပြောပြတော့ ဒါက ဆရာဝန်ဆီသွားပြီး ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာ စစ်ဆေးမှု အပြည့်လုပ်သလိုပါပဲ။ အဲဒါကို ငွေကြေးပိုင်းဆိုင်ရာ ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာလို့ ခေါ်ရတာကို ကြိုက်ပါတယ်” ဟု Midtown Financial Group မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေး စီစဉ်သူနှင့် မန်နေးဂျင်း ဒါရိုက်တာ Grace Yung က ဆိုသည်။ "ခြုံငုံဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုပြုလုပ်ခြင်း၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့်အလားအလာရှိသောဖောက်သည်အသစ်များနှင့်တွေ့ဆုံသောအခါ၊ ကျွန်ုပ်မေးသောမေးခွန်းများစွာရှိသည်။" (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် ကိုက်ညီရန် SmartAsset မှ ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

အမှန်တော့၊ မင်း အကြံပေးတစ်ယောက်ဟာ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးကို ကြည့်ပြီးတော့ မင်းကို သိလာစေချင်လိမ့်မယ်။ ကျွန်ုပ်တို့အားလုံးနှင့် စကားပြောခဲ့သော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများသည် မေးခွန်းများသည် ဖောက်သည်တစ်ဦး၏လိုအပ်ချက်များကို အပြည့်အဝနားလည်သဘောပေါက်ရန် နည်းလမ်းကောင်းတစ်ခုဖြစ်ပြီး အခြေခံစည်းမျဉ်းများသတ်မှတ်ခြင်း၊ ယုံကြည်မှုတည်ဆောက်ခြင်းနှင့် သင်နှစ်ဦးသည် အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်မဖြစ် သင်ယူခြင်းအတွက် ကောင်းမွန်သောနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ ဤသည်မှာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များသည် ၎င်းတို့၏ ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များ၊ မျှော်မှန်းချက်များနှင့် အခြားအရာများကို သိရှိရန် ဖောက်သည်များအား မေးမြန်းလိုသည့် မေးခွန်းခြောက်ခုဖြစ်သည်။

1. အရင်တုန်းက အကြံပေးတွေနဲ့ လုပ်ခဲ့တဲ့ အတွေ့အကြုံက ဘယ်လိုမျိုးလဲ - ပြီးတော့ ဒီအတွေ့အကြုံက ဘယ်လိုမျိုး ဖြစ်စေချင်လဲ။

Minneapolis ရှိ Northwestern Mutual မှ ချမ်းသာကြွယ်ဝမှု စီမံခန့်ခွဲမှုအကြံပေး Keith Moeller က ၎င်းသည် အလားအလာရှိသော ဖောက်သည်များအတွက် ကောင်းမွန်စွာလုပ်ဆောင်ခဲ့သည့်အရာများနှင့် မရှိသေးသောအရာများနှင့် ၎င်းတို့လိုချင်သောအရာများကို ဖော်ထုတ်ရန် နည်းလမ်းကောင်းတစ်ခုဖြစ်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒီမေးခွန်းက ဖောက်သည်ကို သူတို့ရှာနေတဲ့အရာတွေကို နှုတ်နဲ့ပြောနိုင်အောင် ကူညီပေးပြီး အကြံပေးသူက သူတို့ရဲ့မျှော်လင့်ချက်တွေကို ခံစားသိရှိစေပြီး အကြံပေးတစ်ဦးဆီကနေ သူတို့မျှော်လင့်ထားသင့်တာကို နားလည်နိုင်ဖို့ ဖောက်သည်တွေကို ကူညီပေးဖို့ အခွင့်အရေးတစ်ခု ပေးပါတယ်” ဟု Moeller က ဆိုသည်။ အမှန်စင်စစ်၊ အချို့သောဖောက်သည်များသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းကဲ့သို့ သီးခြားကိစ္စရပ်များအတွက် အကူအညီကိုသာ လိုချင်ကြသော်လည်း အချို့က ပို၍ လုံးလုံးလျားလျားချဉ်းကပ်မှုမျိုးကို လိုချင်ကြပေမည်။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။

2. မင်းရဲ့ရေတိုနဲ့ ရေရှည်ရည်မှန်းချက်တွေက ဘာလဲ။

ဖောက်သည်များအတွက် ဗျူဟာများတည်ဆောက်သောအခါတွင်၊ ဖောက်သည်များ၏ ရေတိုနှင့် ရေရှည်ရည်မှန်းချက်များကို သိရှိရန် အရေးကြီးကြောင်း Yung မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ "မင်းရဲ့ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားတဲ့ရန်ပုံငွေတွေထဲက အမျိုးမျိုးသောပန်းတိုင်တွေကို ပြည့်မီဖို့အတွက် အကောင့်ထဲကို ဘယ်အချိန်ထိ ထိုးသွင်းရမှာလဲ။ အချို့သောနည်းဗျူဟာများသည် အချိန်မတန်မီ အနှောက်အယှက်မဖြစ်ပါက ပိုကောင်းမည်ဖြစ်သောကြောင့် သတိပြုရန်အရေးကြီးပါသည်၊” ဟု Yung ကဆိုသည်။

3. အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် အောင်မြင်မှုသည် သင့်အတွက် မည်သို့ရှိသနည်း။

“အငြိမ်းစားယူချိန်မှာ သူတို့တကယ်လုပ်ရမယ့်အရာတွေနဲ့ပတ်သက်ပြီး သူတို့ရဲ့ဦးခေါင်းက ဘယ်နေရာကိုရောက်နေလဲဆိုတာ ကျွန်တော်သိချင်ပါတယ်” လို့ အငြိမ်းစားယူထားတဲ့ Capital Planners မှ အသိအမှတ်ပြုထားတဲ့ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနဲ့ တည်ထောင်သူနဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပေး Jeremy D. Shipp က ပြောပါတယ်။ “အကယ်လို့ ငါတို့မှာ အစီအစဉ်ချဖို့ အဆုံးစွန်ပန်းတိုင်မရှိရင်၊ စတင်ဖို့ဆိုတာ မဖြစ်နိုင်လောက်ပါဘူး” လို့ Shipp က ဆိုပါတယ်။

4. ကြီးမားသောစျေးကွက်ကျဆင်းမှုအား သင်မည်ကဲ့သို့တုံ့ပြန်သနည်း။

SoFi မှ အကြီးတန်းမန်နေဂျာနှင့် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Brian Walsh က တစ်စုံတစ်ဦး၏သည်းခံနိုင်ရည်နှင့် စွန့်စားမှုများကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်စွမ်းကို နားလည်ခြင်းသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဗျူဟာတစ်ခု၏ အလွန်အရေးကြီးသော ကဏ္ဍတစ်ခုဖြစ်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ "နှစ်ပေါင်းများစွာ၊ အကြံပေးသူများသည် ဤဆုံးဖြတ်ချက်ကို အထောက်အကူဖြစ်စေရန်အတွက် အန္တရာယ်ဖြစ်စေသော ပရိုဖိုင်းမေးခွန်းလွှာများနှင့် ဆော့ဖ်ဝဲလ်များကို အသုံးချခဲ့ကြသည်" ဟု ၎င်းက ရှင်းပြပြီး အထူးသဖြင့်၊ ပြီးခဲ့သောနွေဦးပေါက်ရာသီတွင် စျေးကွက်ကျဆင်းမှုကြီးကို ဖောက်သည်များအား မည်ကဲ့သို့ တုံ့ပြန်သည်ကို ယခုအခါ ဖောက်သည်များအား မေးမြန်းခဲ့သည်။ “သူတို့က စျေးကျသွားတာနဲ့ ပတ်သက်ပြီး အလွန်အမင်း စိတ်ဖိစီးနေတယ်ဆိုရင်၊ သူတို့က ပိုရှေးရိုးဆန်ဖို့ လိုလိမ့်မယ်” ဟု Walsh ကဆိုသည်။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

5. မည်ကဲ့သို့သော အစုရှယ်ယာ စွန့်စားမှု အမျိုးအစားကို သင် ခံယူလိုပါသနည်း — နှင့် သင့်အစုစုအတွက် သင့်မျှော်မှန်းချက်ကား အဘယ်နည်း။

မေးခွန်း လေးခုနှင့် ငါးခုသည် အနည်းငယ် ဆက်စပ်နေသော်လည်း အကြံပေးတစ်ဦးအား နည်းလမ်းမျိုးစုံဖြင့် မေးရန် အကြံဉာဏ်ရယူရန် အလွန်အရေးကြီးသော အယူအဆကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။ “မင်းက ရန်လိုတာလား ဒါမှမဟုတ် ရှေးရိုးဆန်တာလားဆိုတဲ့ ရိုးရှင်းတဲ့မေးခွန်းတစ်ခု မဟုတ်ပါဘူး။ သင် $100,000 ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး မနက်ဖြန်မှာ စျေးကွက်ပြန်ဆုတ်သွားပြီး သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုက အခု $80,000 ဆိုရင် ဘယ်လိုခံစားရမလဲ။ Yung ကပြောပါတယ်။ တစ်ယောက်ယောက်က တစ်ခုခုဆုံးရှုံးရင် အဆင်မပြေဘူးလို့ပြောရင် Yung က သူမအနေနဲ့ မျှော်လင့်ချက်တွေကို ဆွေးနွေးရမယ်လို့ ဆိုပါတယ်။ "တချို့လူတွေက 10%+ ပြန်လာဖို့မျှော်လင့်ထားပေမယ့် သူတို့အန္တရာယ်ကို မခံချင်ကြပါဘူး။ စွန့်စားမှုနဲ့ ဆုငွေက ဒွန်တွဲနေတယ်” ဟု Yung က ဆိုသည်။ 

6. သင်နောက်ဆုံးရရှိသည့်ငွေနှင့် သင်ဘာလုပ်ခဲ့သလဲ သို့မဟုတ် အပိုငွေအချို့ရခဲ့သည်။

လူတွေက အပိုငွေကို ဘယ်လိုကိုင်တွယ်မလဲဆိုတာကို ကြည့်ခြင်းအားဖြင့် သူတို့အတွက် ဘယ်လိုပိုကောင်းအောင် စီစဉ်ရမလဲဆိုတာကို အဖြေရှာနိုင်မှာပါ။ "စုဆောင်းငွေသည် သင့်အား အနာဂတ်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန်သာမက၊ ၎င်းသည် သင့်အသုံးစရိတ်များ ကြီးထွားမှုကိုလည်း ထိန်းချုပ်ပေးသောကြောင့် သင်အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ သင့်လူနေမှုအဆင့်အတန်းကို အစားထိုးရန်အတွက် ငွေနည်းပါးစွာ ချွေတာရန် လိုအပ်လိမ့်မည်" ဟု Walsh ကဆိုသည်။ အကယ်၍ သင်သည် အသုံးစရိတ်ရှိသူ တစ်ဦးနှင့် ဆက်ဆံနေပါက၊ ၎င်းတို့လမ်းကြောင်းပေါ်ရှိနေကြောင်း သေချာစေရန်အတွက် ၎င်းတို့၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တွင် အပိုအကာအကွယ်များ ဖန်တီးရန် လိုအပ်နိုင်သည်။ ဒါကို ကြိုသိထားဖို့က အကောင်းဆုံးပါပဲ။