အကယ်၍ သင်သည် IRA တွင် 72 နှစ်နှင့်အထက်ဖြစ်ပါက တစ်နှစ်မကုန်မီ ၎င်းကိုသေချာအောင်လုပ်ပါ။

RMD ကို လျစ်လျူရှုခြင်းအတွက် ဒဏ်ငွေသည် ထုတ်ယူရမည့်အရာ၏ 50% ဖြစ်သည် - ဥပမာ၊ RMD $1,000 ရှိသူတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ RMD ၏ထိပ်တွင် $500 ဒဏ်ငွေကို ရင်ဆိုင်ရပေမည်။ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြန့်ဝေသူသည် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ဆဲဖြစ်သောကြောင့် ယခင်ဥပမာတွင်၊ အခွန်ထမ်းသည် ဒေါ်လာ ၁,၀၀၀ မှ ဒေါ်လာ ၅၀၀ သာယူပါက ဒဏ်ငွေဒေါ်လာ ၂၅၀ ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ 

နောက်ဆုံးမိနစ်အထိ သက်ကြီးရွယ်အို အများအပြား စောင့်ဆိုင်းနေပုံရသည်။

နိုဝင်ဘာလ 11 ရက်နေ့အထိ Fidelity Investments မှ ခန့်မှန်းချက်အရ ၎င်းတွင် အငြိမ်းစားယူသည့် ရန်ပုံငွေတွင် စုစုပေါင်း $1.5 ဘီလီယံကို ကိုယ်စားပြုသည့် ဤအမျိုးအစားထဲသို့ ကျဆင်းသွားသော ဖောက်သည် 21.5 သန်းရှိကြောင်း၊ ပထမအကြိမ် RMD သုံးစွဲသူများအတွက် အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေ ဒေါ်လာ 1.8 ဘီလီယံဖြင့် ခန့်မှန်းထားသည်။ 

ထိုစုစုပေါင်းပမာဏ၏ 31% ခန့်သည် Fidelity ၏ RMD သတ်မှတ်ချက်ပြည့်မီသော IRA ဖောက်သည်များ၏ 2022% ခန့်သည် ၎င်းတို့၏ Fidelity IRA(များ) ထံမှ 27 ခုနှစ်အတွက် ၎င်းတို့၏ RMD ကို ကျေနပ်စေရန်အတွက် မည်သည့်ပမာဏကိုမျှ မယူခဲ့ကြပါ။ ထို့အပြင် နောက်ထပ် 2022% သည် XNUMX အတွက် ၎င်းတို့၏ RMD ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကိုသာ ယူသွားခဲ့သည်။ သစ္စာရှိမှု ဟုဆိုသည်။

Fidelity ၏ ပြောကြားချက်အရ လူများသည် တစ်နှစ်ပတ်လုံး စတော့ဈေးကွက် မည်ကဲ့သို့ လည်ပတ်နေသည်ကို ကြည့်ရှုရန် မကြာခဏ စောင့်ဆိုင်းနေကြသောကြောင့် လမ်းကြောင်းများသည် အထူးအဆန်းမဟုတ်ကြောင်း ပြောကြားခဲ့ပြီး အချို့မှာ ငွေကြေးအတွက် လိုအပ်ချက်များကို မေ့လျော့နေ သို့မဟုတ် မလိုအပ်တော့ကြောင်း Fidelity ၏ အငြိမ်းစား ဒါရိုက်တာ Sham Ganglani က ပြောကြားခဲ့သည်။

“ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများစုက တတ်နိုင်သရွေ့ ဆိုင်းငံ့ထားကြတယ်” ဟု Charles Schwab ၏ ဘဏ္ဍာရေးစီမံအုပ်ချုပ်မှု ဒါရိုက်တာ Rob Williams က သဘောတူခဲ့သည်။

လူတွေက ဘာလို့ စောင့်နေကြတာလဲ။

“လူတွေက စတော့ဈေးကွက်က တက်နိုင်မယ်လို့ မျှော်လင့်တာကြောင့် သူတို့ငွေတွေ တိုးလာဖို့ အချိန်ကြာကြာ သိမ်းထားချင်တာကြောင့် စောင့်နေကြတယ်။ ဒီနှစ်မှာ စျေးကွက်က ကျသွားတယ်ဆိုတော့ စောင့်ရတာ အဆင်မပြေဘူး” ဟု Spinnaker Trust for Trust Administration ၏ ဒုတိယဥက္ကဌနှင့် ဒါရိုက်တာ Kelly Webber က ပြောသည်။ “ဈေးကွက်မှာ အချိန်ကုန်ဖို့ အရမ်းခက်တယ်။ တစ်နှစ်ပတ်လုံး ဖြန့်ကျက်ဖြန့်ကျက်ဖို့က အဓိပ္ပာယ်ရှိတယ်။”

“ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းတွေဟာ နိုဝင်ဘာလနဲ့ ဒီဇင်ဘာလတွေမှာ နှစ်ကုန်စီမံကိန်းနဲ့ လက်ဆောင်ပေးဖို့ လိုအပ်ချက်တွေကြောင့် တကယ်ကို အလုပ်များနေတာကြောင့် စောင့်ဆိုင်းခြင်းက နှောင့်နှေးမှုတွေ ဖြစ်စေနိုင်ပါတယ်။ အဲဒါက အားလပ်ရက်တွေနဲ့ ပေါင်းလိုက်ရင် တကယ်ကို အလုပ်ရှုပ်စေနိုင်ပါတယ်။ နောက်ဆုံးသတ်မှတ်ရက်ကို လက်လွတ်မခံကြောင်း သေချာစေလိုသောကြောင့် ဆောင်းရာသီအထိ စောင့်မနေပါနှင့်” ဟု Webber မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

Internal Revenue Service သည် အသက် 72 နှစ်အထက်လူများအား ရိုးရာ IRAs (rollovers နှင့် SEPs များအပါအဝင်) နှင့် Simple IRAs တို့မှ နှစ်စဉ် RMD ကိုယူရန် လိုအပ်သည်။ သင်သည် RMD ပမာဏများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်သည်။ 

ဖတ်ရန်: လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများအကြောင်း သိထားရမည့်အချက် ၇ ချက်

RMD များသည် ယခင်နှစ်၏ ဒီဇင်ဘာ 31 ရက်နေ့အထိ အကောင့်လက်ကျန်အပေါ် အခြေခံထားသည်။ ဥပမာအားဖြင့် သင့်တွင် သမားရိုးကျ IRA အကောင့်တစ်ခုရှိပါက၊ သင်၏ 31 RMD ကို တွက်ချက်ရာတွင် ဒီဇင်ဘာ 2021၊ 2022 တွင် သင်၏လက်ကျန်ငွေကို အသုံးပြုခဲ့သည်။ အလုံးစုံ RMD ကို အကောင့်လက်ကျန်နှင့် သက်တမ်းပေါ် မူတည်၍ တွက်ချက်သည်။

ခြွင်းချက်အနေနဲ့ ဒါက မင်းရဲ့ပထမဆုံး RMD ဖြစ်ရင်။ သင်၏ပထမဆုံး RMD ကို နောက်နှစ်၏ ဧပြီလ 1 ရက်နေ့အထိ ရွှေ့ဆိုင်းခွင့်ပြုထားသည်။ 72 တွင် အသက် 2022 နှစ် ပြည့်သူများအတွက်၊ ၎င်းတို့၏ ပထမဆုံး RMD ကို 1 ခုနှစ် ဧပြီလ 2023 ရက်နေ့အထိ ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်ပါသည်။

သို့သော်၊ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် တစ်နှစ်အတွင်း RMD နှစ်ခုကို ယူဆောင်သွားမည်ဖြစ်ပြီး ပိုမိုမြင့်မားသော အခွန်စည်းကြပ်မှုတစ်ခုအထိ တွန်းလှန်နိုင်ပြီး အခွန်ပိုပေးဆောင်ရန် တွန်းအားဖြစ်စေနိုင်သည်ဟု Webber မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

စည်းမျဉ်းများသည် ရှုပ်ထွေးသည်ဟု ထင်ရသော်လည်း အမျိုးမျိုးသော ပွဲစားကုမ္ပဏီများနှင့် ချိတ်ဆက်ထားသော RMD ဂဏန်းတွက်စက်များရှိပြီး သင့်ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကုမ္ပဏီသည် သင့်အား မျှော်လင့်ထားသည့် RMD အကြောင်း သင့်အား သတိပေးသင့်သည်။ ဝယ်ယူသူအများအပြားသည် IRS နောက်ဆုံးရက်ကို လွတ်သွားခြင်းမှ ရှောင်ရှားနိုင်ရန် အလိုအလျောက် ငွေထုတ်ခြင်းကို စနစ်ထည့်သွင်းရန် ရွေးချယ်ကြသည်။ 

Fidelity က လူများအား အချိန်ဇယားတစ်ခုရွေးချယ်ကာ RMD ပမာဏကို အလိုအလျောက်တွက်ချက်ခွင့်ပြုကာ အခမဲ့အလိုအလျောက် RMD ငွေထုတ်ဝန်ဆောင်မှုအတွက် စာရင်းသွင်းရန် သုံးစွဲသူများအား သတိပေးထားပြီး ၎င်းသည် ငွေထုတ်ခြင်းနှင့် ရန်ပုံငွေများကို အလိုရှိရာနှင့် ခွဲဝေပေးခြင်းတို့ကို ပြုလုပ်ရန် သတိပေးထားသည်။ ယခုနှစ်တွင် Fidelity မှ အရည်အချင်းပြည့်မီသော သုံးစွဲသူ 45% နီးပါးသည် ဤအခမဲ့ဝန်ဆောင်မှုကို အသုံးပြုကြသည်ကို တွေ့မြင်ရကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။

၎င်းတို့၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေကို လျှော့ချရန် နည်းလမ်းများရှာဖွေနေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက်၊ သို့မဟုတ် ရိုးရိုးရှင်းရှင်း ပရဟိတဖြစ်စေရန်၊ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတဖြန့်ဝေမှု (QCD) ကို စဉ်းစားပါ။ အသက် 70 ½ နှင့်အထက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက်၊ စုစုပေါင်းပမာဏ $100,000 အထိ နှစ်သက်ရာ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတအဖွဲ့သို့ လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။

ဖတ်ရန်: စျေးလျော့နေသော်လည်း သင်၏ အလှူငွေများကို ရေတွက်ရန် နည်းလမ်း 7 ခု 

ထိုပမာဏသည် သင်အသက် 72 နှစ် ပြည့်ပြီး အရည်အချင်းပြည့်မီသည်နှင့်တစ်နှစ်အတွက် RMD သို့ တွက်ချက်မည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းကို အခွန်ဆောင်ရမည့် ၀င်ငွေမှ ဖယ်ထုတ်နိုင်ပြီး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ထိုသို့ပြုလုပ်ရန် နုတ်ယူမှုများကို အမျိုးအစားခွဲရန် မလိုအပ်ပါ။ 

သို့သော်၊ QCD တစ်ခုသည် လက်ရှိနှစ်၏ RMD သို့ရေတွက်ရန်အတွက်၊ RMD နောက်ဆုံးသတ်မှတ်ရက်တွင် IRA မှ ရန်ပုံငွေများ ထွက်လာရမည်ဖြစ်သည်။ 

“အရည်အချင်းပြည့်မီသော ကုသိုလ်ဖြစ် ဖြန့်ဝေခြင်းသည် မည်သို့ပင်ဖြစ်စေ ပေးကမ်းခြင်းဖြင့် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးကျေးဇူးများကို ပေါင်းစပ်ရန် အစွမ်းထက်သော နည်းလမ်းဖြစ်သည်။ ဒါဟာ ဆွဲဆောင်မှုရှိတဲ့ နည်းဗျူဟာတစ်ခုပါ” ဟု QCD သည် ပရဟိတလုပ်ငန်းသို့ တိုက်ရိုက်သွားရမည် ဖြစ်ပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ၏လက်ထဲသို့ မဖြတ်သန်းရကြောင်း သတိပေးခဲ့သူ Schwab's Williams က ပြောကြားခဲ့သည်။

RMD များသည် သာမန်ဝင်ငွေခွန်နှုန်းထားများဖြင့် ပြည်ထောင်စုဝင်ငွေခွန် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ Roth 401(k) များမှ RMD များသည် Roth ပံ့ပိုးမှုများအတွက် ငါးနှစ်စည်းမျဉ်းကို လိုက်နာခြင်းအပါအဝင် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဖြန့်ဖြူးမှုအတွက် လိုအပ်ချက်များ ပြည့်မီသရွေ့ အခွန်ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။ 

အမွေဆက်ခံထားသော IRA များအတွက်၊ RMD စည်းမျဉ်းများသည် ရှုပ်ထွေးပြီး အစီအစဉ်ကို သင်အမွေဆက်ခံသည့်အချိန်၊ မူလပိုင်ရှင်သေဆုံးသွားချိန်နှင့် အကောင့်၏မူလပိုင်ရှင်နှင့် သင့်ဆက်ဆံရေးအပေါ် မူတည်၍ ကွဲပြားနိုင်သည်။ အမွေဆက်ခံသော IRA များကို အုပ်ချုပ်သည့် စည်းမျဉ်းများသည် ကွန်ဂရက်တွင် SECURE 2.0 ပြဋ္ဌာန်းချက်ဖြင့် ပြောင်းလဲနိုင်ပြီး၊ ၎င်းသည် အနာဂတ်နှစ် RMDs များအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိမည်ဖြစ်သည်။ 

“သင်မလိုအပ်ဘူးလို့ထင်ရင်တောင် အကူအညီရယူပါ” လို့ Williams က ဆိုပါတယ်။ “အမွေဆက်ခံထားသော IRA စည်းမျဉ်းများသည် အလွန်ရှုပ်ထွေးသည်။ အကူအညီရယူပြီး နှစ်မကုန်မီ လုပ်ဆောင်ပါ။”