ကျွန်ုပ်သည် အသက် ၅၇ နှစ်ရှိပြီး မကြာမီ လုပ်ငန်းရောင်းချမှုမှ ဒေါ်လာ ၃ သန်းကျော် ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်၏သူဌေးသည် သူ၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကို ယုံကြည်သော်လည်း သူသည် သန်းပေါင်းများစွာကို အမွေဆက်ခံခဲ့သည်။ ဒါတောင် သူ့အကြံပေးကို စမ်းကြည့်ရမလား။

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် အသက် 57 နှစ်ရှိပြီး အငြိမ်းစားယူရန် စုဆောင်းထားသော ဒေါ်လာ 450,000 ရှိပြီး အဓိက ဝန်ထမ်းတစ်ဦးအနေဖြင့် လုပ်ငန်းရောင်းချမှုမှ မကြာမီ ဒေါ်လာ 3-$4 သန်း ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ ရောင်းချပြီးသည့်တိုင် ကုမ္ပဏီနှင့် တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 350,000 မှ $550,000 ဖြင့် ဆက်လက်လုပ်ကိုင်ပါမည်။ ကျွန်ုပ်သည် အများဆုံးရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး ကျွန်ုပ်၏ 401(k) ကို အမှီလိုက်ကာ အလှူငွေများထည့်ဝင်ကာ ကျွန်ုပ်၏ဇနီးသည် အိမ်ဖော်တစ်ဦးဖြစ်သောကြောင့် Roth IRA တွင် သူမ၏ အများဆုံးရင်းနှီးမြှုပ်နှံပါသည်။ ငါ့မှာ ဆပ်နေတဲ့ ငါ့ကလေးတွေအတွက် ကျောင်းသားချေးငွေ အကြွေး $100,000 ရှိပြီး တခြားအကြွေးတွေ မရှိဘူး။

ကျွန်ုပ်၏အစုစုကို ကူညီစီမံရန် ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ/အကြံပေးတစ်ဦး လိုအပ်ပါသည်။ အခကြေးငွေဖြင့်သာ fiduciary ဖြစ်သင့်သည်ဟု ကျွန်တော်ဖတ်ဖူးသော်လည်း တည်နေရာက အရေးကြီးပါသလား။ ကျွန်ုပ်၏သူဌေးနှင့် သူ့မိသားစုသည် ဘဏ်ကြီးတစ်ခုမှ ကိုယ်စားလှယ်တစ်ဦးနှင့် ဆယ်စုနှစ်များစွာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံခဲ့ပြီး ပျော်ရွှင်နေသော်လည်း သူသည် သန်းပေါင်းများစွာကို အမွေဆက်ခံခဲ့ပြီး ပုံတစ်ခုလုံးကို အကဲဖြတ်ခြင်းမရှိပေ။ အဲဒီအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က မှန်ကန်တဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်ဖြစ်မလား။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

အဖြေ: ဤနေရာတွင် ပြဿနာများစွာရှိပါသည် — သင့်သူဌေး၏အကြံပေးကိုအသုံးပြုခြင်းရှိမရှိ နှင့်မည်သူ့ကိုအသုံးပြုရမည်မဟုတ်ပါက $ 3 မှ $ 4 သန်း၏အခွန်နှင့်အိမ်ခြံမြေအကျိုးဆက်များ၊ Roth IRA ပံ့ပိုးမှုများနှင့်အခြားအရာများ — နှင့်ကျွန်ုပ်တို့သည်သူတို့ကိုတစ် ဦး ပြီးတစ် ဦး ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းပါမည်။ . မင်းရဲ့သူဌေးရဲ့အကြံပေး ဒါမှမဟုတ် တခြားတစ်ယောက်ယောက်ကို သုံးမလား စလိုက်ရအောင်။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သင့်အထက်လူကြီး၏ အကြံပေးသည် တော်သည် သို့မဟုတ် သူမဟုတ်ပေ — သင်မည်သူနှင့် အဆင်ပြေကြောင်း ယုံကြည်ရကြောင်း အကြံဉာဏ်ရယူရန် အကြံဉာဏ်ရယူရန် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များနှင့် သင်နှင့် အလားတူအခြေအနေမျိုးရှိလူများကို ကူညီရာတွင် ကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးဖြစ်သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

ယေဘူယျအားဖြင့်၊ ထုတ်ကုန်များတွင် ရောင်းချခြင်း သို့မဟုတ် ကော်မရှင်များမှမဟုတ်ဘဲ ၎င်းတို့ပေးဆောင်သည့်အခကြေးငွေဖြင့် သီးသန့်ငွေရှာသောကြောင့် အခကြေးငွေသာရှိသော အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်အလိုရှိသည်။ ၎င်းသည် သင့်စိတ်ထဲတွင် အကောင်းဆုံးစိတ်ဝင်စားမှုများရှိစေရန် ကူညီပေးသည်။ 

“ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးများစွာသည် ဘဏ္ဍာရေးထုတ်ကုန်များရောင်းချမှု၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကော်မရှင်များ သို့မဟုတ် အခကြေးငွေများ၊ အာမခံကော်မရှင်များနှင့် စီမံခန့်ခွဲသည့်ငွေစာရင်းများမှ လျော်ကြေးပေးသည်” ဟု Arizona ပြည်နယ်၊ Prescott ရှိ Next Phase Financial Planning တွင် လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ David Edmisten က ရှင်းပြသည်။ သင်စဉ်းစားနေသော အကြံပေးသည် "ဘဏ္ဍာရေး ထုတ်ကုန်တစ်ခု သို့မဟုတ် ဖြေရှင်းနည်းများ ရောင်းချခြင်းဖြင့် ပေးချေပါက၊ ထိုထုတ်ကုန်သည် သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးဖြေရှင်းချက်ဟုတ်မဟုတ်ကို ကြိုတင်နားလည်ထားရန်လိုပါမည်။ Altfest Personal Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ W. Michael Prendergast က “သူတို့က မင်းနဲ့ဆက်ဆံတဲ့ အချိန်တိုင်းမဟုတ်ပဲ အချိန်တိုင်း သစ္စာဖောက်လားလို့ မေးပါ။”

ဖြစ်နိုင်ချေရှိတဲ့ အကြံပေးတွေကိုလည်း မေးချင်ပါလိမ့်မယ်။ ဤ ၎င်းတို့ကို စုံစမ်းရန် မေးခွန်း 15 ခုနှင့် သင်မေးထားသော ပြဿနာအမျိုးအစားများနှင့် ပတ်သက်သည့် အတွေ့အကြုံရှိစေရန် သေချာစေပါ။ သင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အရာအချို့မှာ ငွေကြေးပန်းတိုင်များ၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၊ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်၊ အခွန်များ၊ စွန့်စားရမှုလျော့ပါးရေး၊ လူမှုဖူလုံရေး၊ Medicare၊ ပင်စင်လစာများ၊ ရွှေ့ဆိုင်းထားသောလျော်ကြေးများနှင့် အခြားအရာများဖြစ်သည်။ အကြံပေးသည် သင်ကိုင်တွယ်ရန် စီစဉ်ထားသော သို့မဟုတ် ဖြေရှင်းပြီးသား ပြဿနာများတွင် အတွေ့အကြုံရှိကြောင်း သေချာပါစေ။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

လုပ်ငန်းခွဲဝေမှုတွင် အခွန်အစီအမံအတွက် အခွင့်အလမ်းတစ်ခုဖြစ်လာသောကြောင့် အခွန်ဆိုင်ရာ အတွေ့အကြုံရှိသူ (သို့မဟုတ် လုပ်သူနှင့် အလုပ်တွဲလုပ်နိုင်သည်) ကိုလည်း သင်အလိုရှိသည်။ သင်ရရှိသည့်အမြတ်ဝေစုများသည် သာမန် သို့မဟုတ် အရည်အချင်းပြည့်မီခြင်းရှိ၊ အချို့သော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် အခွန်အကောက်အစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းတွင် အထူးကျွမ်းကျင်သော်လည်း အခွန်လျှော့ချရန် လေ့ကျင့်သင်ကြားထားသည့် လက်မှတ်ရအများပြည်သူစာရင်းကိုင် (CPA) နှင့် အလုပ်လုပ်ကိုင်ရန် သင့်အား ရှာဖွေရန် ဖြစ်နိုင်သည်။ "ကျွန်ုပ်တို့သည် နှစ်စဉ်အခွန်ပြန်ကောက်ခြင်းကဲ့သို့ အခွန်အကောက်အစီအစဉ်ကို မကြာခဏ တွေးတောနေပါသည်။ အဲဒီအစား၊ အဲဒါကို တစ်သက်တာခရီးအဖြစ် တွေးပြီး သင့်ရဲ့ ရေရှည်အခွန်ငွေကို လျှော့ချဖို့ လိုက်စားဖို့ တိုက်တွန်းချင်ပါတယ်” ဟု Anchor Pointe Wealth မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Derieck Hodges က ပြောကြားခဲ့သည်။

ထို့အပြင်၊ သင့်အခြေအနေအရ အခွင့်ကောင်းယူရန် အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းနှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုကာကွယ်ရေး အခွင့်အလမ်းအချို့ရှိသည်။ "မင်းရဲ့ အသားတင်တန်ဖိုးကို အခြေခံပြီး မင်းရဲ့အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က မင်းရဲ့ရှေ့နေနဲ့ ဆက်သွယ်ထားတဲ့ အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်ကို ဦးစားပေးကြည့်မယ်" ဟု Landmark Wealth Management မှ လက်မှတ်ရငွေကြေးစီစဉ်သူ Joe Favorito က ဆိုသည်။ ထို့အပြင် “ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုတည်းကိုသာ စီမံခန့်ခွဲခြင်းမဟုတ်ဘဲ ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် သင့်အတွက်၊ သင့်သားသမီးများနှင့် ပရဟိတစိတ်ဆန္ဒရှိပါက သင့်အတွက် သင့်ချမ်းသာမှုမည်သို့ဆိုလိုသည်ကို ခွဲခြားသိမြင်နိုင်စေရန် ကူညီပေးနိုင်လိမ့်မည်” ဟု Hodges ကဆိုသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီစေနိုင်သည်။)

မှတ်သားထိုက်သည့်အချက်နှစ်ချက်မှာ သင့်ဝင်ငွေသည် $350,000 နှင့် $500,000 ကြားဖြစ်ပါက သင့်ဇနီးအတွက် Roth အလှူငွေထည့်ဝင်ရန် အရည်အချင်းမပြည့်မီနိုင်ပေ၊ ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်များသည် ပူးတွဲချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေအပေါ်အခြေခံ၍ဖြစ်ကြောင်း Favorito ကဆိုသည်။ “နောက်တံခါးပြောင်းခြင်းလို့ ခေါ်တဲ့ ဒီစည်းမျဉ်းကို လောလောဆယ် ရှောင်တိမ်းနိုင်ပါတယ်။ သင်အကောင့်အတွက် ငွေကြေးထောက်ပံ့နေသူ၏အမည်ဖြင့် သမားရိုးကျ IRA များမရှိလျှင် ထိုနည်းဗျူဟာသည် အလုပ်ဖြစ်နိုင်သည်။ မဟုတ်ပါက၊ ပြောင်းလဲခြင်းဆိုင်ရာ လိုလားသောနှုန်းထားစည်းမျဉ်းများသည် အကျိုးကျေးဇူးအများစုကို ဖယ်ရှားပစ်သည်” ဟု Favorito ကဆိုသည်။

အကြံပေးတစ်ဦးရှာဖွေခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍၊ ကုမ္ပဏီအများအပြားသည် နည်းပညာ၏အကျိုးကျေးဇူးများကို အသုံးပြု၍ ၎င်းတို့၏နေရာဒေသမခွဲခြားဘဲ နိုင်ငံတစ်ဝှမ်းရှိ ဖောက်သည်များနှင့် အောင်မြင်စွာလုပ်ဆောင်နိုင်ကြသည်။ ကျွမ်းကျင်သူများသည် အမျိုးသားပုဂ္ဂိုလ်ရေးဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအဖွဲ့ (NAPFA)၊ XY စီမံကိန်းကွန်ရက်နှင့် Garrett Planning Network တို့ကို စစ်ဆေးရန် အကြံပြုထားသည်။ "အကြံပေးများစွာသည် virtual အစည်းအဝေးများကိုကမ်းလှမ်းသည်၊ ထို့ကြောင့်သင်အဆင်ပြေသလောက်တွေ့ဆုံမှုဖြစ်ပါကသင်၏ကိုးကားချက်အတွက်အကောင်းဆုံးသင့်လျော်သောနေရာတွင်တည်ရှိရန်မလိုအပ်ပေ" ဟု Edmisten ကဆိုသည်။

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပတ်သက်၍ မေးစရာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].