ကျွန်ုပ်သည် အသက် 60 ရှိပြီး 'ပုံခုနစ်ပုံသို့ ကောင်းစွာ' သိမ်းဆည်းထားသည်။ ငါဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးရသင့်ပါသလား။

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် အသက် 60 ရှိပြီ၊ တစ်ကိုယ်တည်းဖြစ်ပြီး ကလေးမရှိပါ။ 401(k) သုံးခု၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ နှစ်ခုနှင့် ပင်စင်လစာ $350,000 တို့ပါ၀င်သော အငြိမ်းစားငွေစုများနှင့်အတူ ကျွန်ုပ်သည် ကိန်းဂဏန်းခုနစ်လုံးသို့ ကောင်းစွာရောက်ရှိနေပြီဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်၏တစ်ခုတည်းသောကြွေးမြီမှာ $60,000 HELOC ဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တွင် အပေါင်ခံ၊ အကြွေးဝယ်ကတ် အကြွေး သို့မဟုတ် ကားချေးငွေ မရှိပါ။ ငါသေပြီးရင် အမွေတွေ ထားခဲ့မှာကို ငါ စိတ်မပူဘူး။ အသက် ၆၂ နှစ်မှာ အငြိမ်းစားယူပြီး လူမှုဖူလုံရေး စုဆောင်းချင်ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်၏မေးခွန်းမှာ၊ ကျွန်ုပ်သည် ငွေရေးကြေးရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို 62% အခကြေးငွေဖြင့် ထိန်းသိမ်းထားရန် လိုအပ်ပါသလား သို့မဟုတ် ကျွန်ုပ်၏အငြိမ်းစားယူခြင်းကို ငွေရေးကြေးရေးအရ စာရင်းကိုင်တစ်ဦးတည်းဖြင့်သာ လမ်းညွှန်နိုင်ပါသလား။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် SmartAsset မှ ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ပထမဦးစွာ၊ စာရင်းကိုင်တစ်ဦးသည် သင့်အတွက် လုပ်ဆောင်ပေးနိုင်သည့် ကွာခြားချက်များနှင့် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦး တတ်နိုင်သည်တို့ကို နားလည်ပါ။ "စာရင်းကိုင်တစ်ဦးသည် အခွန်ပေးဆောင်နိုင်သော်လည်း အခြားမည်သည့်အရာကိုမျှ ဖြေရှင်းရန် မဖြစ်နိုင်ကြောင်း၊" ဟု Signature Financial Planning မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်သူနှင့် လက်မှတ်ရအများပြည်သူစာရင်းကိုင် Julia Kramer က ပြောကြားခဲ့သည်။ အငြိမ်းစားယူစဉ်အတွင်း တစ်နှစ်လျှင် ငွေမည်မျှ ထုတ်ယူနိုင်သည်၊ လူမှုဖူလုံရေး အချိန်ကို စမတ်ကျကျ အချိန်ပေးနည်းနှင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှု လိုအပ်ချက်များ အတွက် ပေးချေနည်း စသည့် ကိစ္စရပ်များကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းပေးပါမည်။ လက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူအား ငှားရမ်းခြင်းဆိုင်ရာ ကျွန်ုပ်တို့၏လမ်းညွှန်ချက်ကို ဤနေရာတွင် ဖတ်နိုင်ပါသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ဆက်ဆံခြင်း သို့မဟုတ် အသစ်ခန့်အပ်ခြင်းဆိုင်ရာ မေးခွန်းတစ်ခုရှိပါသလား။
အီးမေးလ်လိပ်စာ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

ဤဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာပြဿနာများကို ကိုင်တွယ်ရာတွင် သင်မည်မျှအဆင်ပြေကြောင်း၊ မည်ကဲ့သို့လုပ်ဆောင်ရန် အချိန်နှင့် ခွန်အားမည်မျှ မြှုပ်နှံထားနိုင်သည်အပေါ် မူတည်၍ ၎င်းကို သင်ကိုယ်တိုင် ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ “သင်ရင်ဆိုင်နေရတဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေရဲ့ အတိုင်းအတာကို အသိအမှတ်ပြုဖို့ အရေးကြီးပါတယ်၊ ဒါမှ ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးကို မငှားဘဲနဲ့ အငြိမ်းစားယူလိုတဲ့ အချိန်နဲ့ ခွန်အားတွေကို ပြတ်ပြတ်သားသား ဆုံးဖြတ်ချက်ချနိုင်စေဖို့ အရေးကြီးပါတယ်” လို့ ဆိုပါတယ်။ Kitces.com မှဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းဆရာကြီး Michael E. Kitces။ (သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် SmartAsset မှ ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

အကြံပေးတစ်ဦးသည် ငွေနှင့်ထိုက်တန်သည်ဟု သင်ခံစားရသည်ကိုလည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်သည်။ သင့်ကိုယ်သင်မေးပါ- “တစ်နှစ်လျှင် သမားရိုးကျ အကြံပေးခ 1% ကို သုံးစွဲရန် ထိုက်တန်ပါသလား… နှင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းနှင့်အတူ ပါ၀င်သော အခြားသော ငွေကြေးနှင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ ကိစ္စရပ်များအတွက် ပံ့ပိုးကူညီမှု ရယူရန် ထိုက်တန်ပါသလား” ဟု Kitces မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ 

စီးပွားရေး၊ စျေးကွက်များနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေရန်လည်း စဉ်းစားကြည့်ပါဟု Kramer ကဆိုသည်။ “ကျွန်မရဲ့အခြေအနေမှာ၊ အသက် 20 မှ 40 နှစ်အထိ၊ ကျွန်မရဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေကို ကိုင်တွယ်ရတာ အရမ်းနှစ်သက်ပါတယ်။ ကျွန်ုပ်၏အသက် 40 နှစ်လယ်တွင်၊ ကျွန်ုပ်သည် ၎င်းကို များစွာမနှစ်သက်ကြောင်း၊ အခြားကိုယ်ပိုင်နှင့် ပရော်ဖက်ရှင်နယ် လိုက်စားမှုများတွင် အချိန်ဖြုန်းလိုကြောင်း တွေ့ရှိခဲ့ရသောကြောင့် ကျွန်ုပ်၏ဘဏ္ဍာရေးအပိုင်းကို ပြင်ပမှ ထုတ်ယူခြင်းသည် ကောင်းသောရွေးချယ်မှုဖြစ်သည်၊” ဟု ယခု အလုပ်လုပ်ကိုင်နေသော Kramer မှဆိုသည်။ သူကိုယ်တိုင်က ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး။ 

Kramer မှ အကြံပြုထားသည့် နောက်ထပ်အချက်တစ်ခုမှာ သင်၏အစုစုအတွက် စိတ်ပိုင်းဆိုင်ရာပြောင်းလဲမှုများ မပြုလုပ်ဘဲ စျေးကွက်၏ အတက်အကျများကို သည်းမခံနိုင်ခြင်းရှိ၊မရှိ စဉ်းစားရန်ဖြစ်သည်။ “ဒါဆိုရင် စျေးကွက်နဲ့လိုက်လျောညီထွေရှိဖို့အတွက် ဟုတ်ကဲ့လို့ဖြေရင်၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦး မလိုအပ်ပါဘူး။ မဟုတ်ပါက၊ အကြံပေးတစ်ဦးရှိခြင်းသည် ရှောင်လွှဲ၍မရသော အတက်အဆင်းများကို လမ်းညွှန်နိုင်ရန် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုဖြစ်သည်” ဟု Kramer ကဆိုသည်။ 

တစ်ချက်လောက်စမ်းကြည့်ချင်ရင် ရိုးရိုးရှင်းရှင်းလေးပဲ စမ်းကြည့်ချင်တယ်ဆိုရင်တော့ အကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းဖို့ မလိုအပ်ဘူးဆိုတာကိုလည်း သိထားပါ။ "သင်ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နေသောအစီအစဉ်ကို ကနဦးတွင် မလုပ်ဆောင်လိုပါက ၎င်းသည် နာရီအလိုက်စီစဉ်သူဖြစ်နိုင်သည်" ဟု အမျိုးသားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာအကြံပေးအဖွဲ့ (NAPFA) ၏ အသိအမှတ်ပြုလက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Karla McAvoy ကပြောပါသည်။