ကျွန်ုပ်သည် အသက် 66 နှစ်၊ ပိုင်ဆိုင်မှု 5 ခု ပိုင်ဆိုင်ပြီး 'အိမ်ရှင်ဖြစ်ခြင်းထက် အငြိမ်းစားယူခြင်းထက် ပိုကောင်းသော အငြိမ်းစားယူခြင်း' ကို ပေးစွမ်းနိုင်မလားဟု တွေးတောမိပါသည်။ ဒါပေမယ့် တစ်ခုခုကို 'ငါ့ကိုရောင်းဖို့မကြိုးစားတဲ့' သူကိုကူညီဖို့ အကြံပေးတစ်ယောက်ရှာဖို့ ရုန်းကန်နေရတယ်။ ငါဘာလုပ်သင့်လဲ?

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် ကျွန်ုပ်အား နှစ်စဉ်ကြေး သို့မဟုတ် ရှယ်ယာများကို ရောင်းချရုံမျှမက ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသည်။ ငါ့မှာ ဂုဏ်ငါးပါးရှိတယ်။ သုံးပုံသုံးပုံက ခက်ခဲတဲ့ အရပ်မှာ ရောက်နေတာကြောင့် ဖြစ်သင့်သလောက် မထုတ်လုပ်နိုင်တာကြောင့် သူတို့ကို ဖျက်သိမ်းလိုက်တာဟာ အိမ်ရှင်ဖြစ်ခြင်းထက် ပိုမိုကောင်းမွန်တဲ့ အငြိမ်းစားယူနိုင်မလားဆိုတာ စောင့်ကြည့်နေပါတယ်။ ကျွန်ုပ်သည် အသက် 66 နှစ်၊ လူမှုဖူလုံရေး မစုဆောင်းရသေးပါ၊ ဤအိမ်များကို ပြန်လည်မွမ်းမံပြီး နှင်ထုတ်ခြင်းကြောင့် လစ်လပ်မှုများ ဆက်လက်ကြုံတွေ့နေရသောကြောင့် နှစ်အတော်ကြာ အရှုံးပေါ်ခဲ့သောကြောင့် အရှုံးပေါ်နေပါသည်။ ဘော့စတွန် ဧရိယာတွင် အိမ်ရာ နှစ်ခုသည် ကွန်ဒိုများသာ ဖြစ်သော်လည်း အခြေခံ ၀င်ငွေကောင်းများ ပေးစွမ်းနိုင်သည်။ ကျွန်တော့်မှာ ပြဿနာတစ်ခုက တခြားအိမ်တွေကို ဖျက်သိမ်းပြီးတာနဲ့ ကိုယ့်အတွက် နေထိုင်ဖို့ နေရာတစ်ခုကို ဘဏ္ဍာငွေရှာနိုင်တာမျိုးပါ။ ငါဘာလုပ်သင့်လဲ? (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ပထမဦးစွာ၊ သင်သည် ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏အိမ်ခြံမြေနှင့် ဆုံးဖြတ်ချက်များချရာတွင် ကူညီပေးသည့် အတွေ့အကြုံရှိသည့် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန်လိုပုံရသည် — နှင့် သင့်အတွက် ပြီးပြည့်စုံသော ငွေကြေးအစီအစဥ်တစ်ခုကို ဖန်တီးရာတွင်လည်း မည်သူက ကူညီပေးနိုင်မည်နည်း။ “အိမ်ခြံမြေ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေမှာ ဝင်ငွေနဲ့ ရောင်းတာထက် ပိုင်ဆိုင်မှုကို ထိန်းကျောင်းထိန်းသိမ်းခြင်းရဲ့ ကောင်းကျိုးဆိုးကျိုးတွေကို ချိန်ဆပြီး ထိန်းသိမ်းတာ၊ အိမ်ခြံမြေပိုင်ဆိုင်မှု မသေချာမရေရာမှုတွေအတွက် လက်ထဲမှာရှိရမယ့် ငွေပမာဏကို ဆုံးဖြတ်တာ၊ အခွန်မေးခွန်းတွေကို အဖြေရှာတာ၊ သင်၏စီမံကိန်းလိုအပ်ချက်များနှင့်ပတ်သက်သည့် အခြားအချက်များ” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီမံချက်ရေးဆွဲသူ Jud Mallini က ပြောကြားပါသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ၊ အချို့သော အကြံပေးများသည် ဤအချက်ကို ကျွမ်းကျင်ကြပြီး သင့်အား အစီအစဉ်တစ်ခုတည်ဆောက်ကာ အိမ်ခြံမြေ၏ ငွေကြေးစီးဆင်းမှုနှင့် အန္တရာယ်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် ကူညီပေးနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

အိမ်ခြံမြေနှင့် ပြည့်စုံသော ငွေကြေးစီမံမှု အတွေ့အကြုံရှိသူကို သင်လိုချင်ရုံသာမက နာရီအလိုက် သို့မဟုတ် ပရောဂျက်အခြေခံ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း လိုချင်ပေမည်။ အကြောင်းရင်း? Asset-under-management (AUM) မော်ဒယ်အောက်တွင် အလုပ်လုပ်နေသော တစ်စုံတစ်ယောက်သည် သင့်အတွက် စီမံခန့်ခွဲနေသော ငွေမည်မျှအပေါ် အခြေခံ၍ ၎င်းတို့၏ အခကြေးငွေကို ရရှိရန် လိုလားနေပါသည်။

ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

ကြီးကြီးမားမား အတိုးအလျှော့အကြွေးများ မရရှိစေရန်၊ Registered Investment Advisor (RIA) အတွက်သာ အလုပ်လုပ်သော အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေလိုပေမည်။ RIA သည် ဖောက်သည်များအား အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံဉာဏ်များ ပေးရန်အတွက်သာ ဖောက်သည်များအတွက် သစ္စာစောင့်သိသော တာဝန်ဝတ္တရားရှိသည်။ RIAs များသည် ပွဲစား-ရောင်းဝယ်သူများ သို့မဟုတ် အာမခံကုမ္ပဏီများ တတ်နိုင်သလောက် နှစ်စဉ်ကြေးများ၊ စတော့ရွေးချယ်မှုများ သို့မဟုတ် ငွေချေးစာချုပ်များကို မရောင်းနိုင်ပါ။ “ဒါက ငွေတိုးရောင်းတာကို တားဆီးသင့်တယ်။ အစုရှယ်ယာများနှင့်ပတ်သက်၍ သင်သည် ကော်မရှင်တွင် ငွေချေးသည့်ပွဲစားတစ်ဦးကို ရည်ညွှန်းပြီး RIA သည် ၎င်းကိုလုပ်ဆောင်မည်မဟုတ်ကြောင်း ကျွန်ုပ်ယူဆပါသည်၊” ဟု BerganKDV Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Sam Rouman ကပြောကြားခဲ့သည်။ (ဒါ လမ်းညွှန် သင်ငှားရမ်းနိုင်သော မည်သည့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကိုမဆို မေးရန် မေးခွန်း 15 ခု ပေးထားသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သင်မည်သည့်အကြံပေးကိုရွေးချယ်ပါ၊ သင့်အား ဦးတည်ချက်အကြံဉာဏ်ပေးစွမ်းနိုင်သော တစ်စုံတစ်ဦးနှင့်လုပ်ဆောင်ပါ၊ မတူညီသောအခြေအနေများကို ပြင်ဆင်ပါ။ “ရေတိုနဲ့ ရေရှည်မှာ သင့်ငွေသားစီးဆင်းမှုရဲ့ သက်ရောက်မှုကို မြင်ဖို့က သင့်အတွက် အရေးကြီးပါတယ်။ CFP ပရော်ဖက်ရှင်နယ်တစ်ဦးသည် သင့်ဆုံးဖြတ်ချက်များအပေါ်အခြေခံ၍ သင်၏ငွေသားစီးဆင်းမှုနှင့် အခွန်များအပေါ်သက်ရောက်မှုကိုဆုံးဖြတ်ရန် သင်နှင့်သင်၏အခွန်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်တို့နှင့်အတူ လက်တွဲလုပ်ဆောင်နိုင်သည်” ဟု certified financial planner Marguerita Cheng မှပြောကြားခဲ့သည်။ ၎င်းတို့သည် ညီမျှမှု (ROE) ၏ ပြန်လာမှုကို ဆုံးဖြတ်ရန် ဤဂုဏ်သတ္တိများဆိုင်ရာ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုကိုလည်း လုပ်ဆောင်နိုင်သင့်သည်။ "ထိုခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုသည် ပိုင်ဆိုင်မှုများ၊ ဝင်ငွေနှင့် လူမှုဖူလုံရေးဆိုင်ရာ တိုက်ရိုက်ဆုံးဖြတ်ချက်များကို အထောက်အကူဖြစ်စေလိမ့်မည်" ဟု Forbes Financial Planning မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Daniel Forbes က ပြောကြားခဲ့သည်။

ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အကြံပေးတစ်ဦး၏တန်ဖိုးများနှင့် မစ်ရှင်သည် သင်လိုအပ်သောအရာနှင့် ကိုက်ညီမှုရှိမရှိကို သင်ခံစားရကြောင်း သေချာပါစေ။ “သူတို့သုံးယောက်ကို အင်တာဗျူးတယ်။ မင်းလိုအပ်တဲ့ အကြံဉာဏ်တွေရဖို့ မင်းရဲ့ အလားအလာက ကောင်းပါတယ်” လို့ Mallini က ဆိုပါတယ်။ (ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].