ကျွန်ုပ်သည် High-Net-Worth နှင့် အငြိမ်းစားယူရန် ချဉ်းကပ်နေသည်။ အကူးအပြောင်းအတွက် အဆင်သင့်ဖြစ်နေပြီဆိုတာ ဘယ်လိုသေချာနိုင်မလဲ။

တစ်နေ့တာ အနားယူဖို့ မျှော်မှန်းထားတဲ့သူတိုင်းအတွက်၊ အစီအစဉ်ဆွဲဖို့က အရေးကြီးတယ်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းတစ်လျှောက်လုံး ချွေတာခြင်း၊ သင်၏အနာဂတ်လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များကို တွက်ချက်ခြင်းနှင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် သင်၏အသုံးစရိတ်များကို မျှော်မှန်းခြင်းတို့ကို ဆိုလိုသည်။ ဒါပေမယ့် အငြိမ်းစားအစီအစဉ် အသားတင်တန်ဖိုးကြီးတဲ့ ပုဂ္ဂိုလ်တွေအတွက် ပိုလို့တောင် ရှုပ်ထွေးနိုင်ပါတယ်။ ငွေသား သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှု အနည်းဆုံး ဒေါ်လာ ၁ သန်းရှိသော ဤလူများသည် အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်သည့်အခါတွင် စဉ်းစားစရာများစွာရှိသည်။

အောက်တွင်၊ သင့်အား အသားတင်တန်ဘိုးကြီးသူဟု ယူဆပါက သင့်ရွှေနှစ်များအတွက် သင်မည်ကဲ့သို့ အစီအစဉ်ဆွဲသင့်သည်ကို ကျွန်ုပ်တို့ အောက်တွင်ဖော်ပြထားပြီး သင့်ဘဝ၏ ဤအချိန်ကို အမြင့်ဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သော အဆင့်များကို အောက်တွင် ဖော်ပြထားသည်။ ဤဗျူဟာများကို ကျော်လွန်၍ စာရင်းသွင်းရန် စဉ်းစားပါ။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင့်အတွက် သင့်လျော်သော အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ကို ညှိရန်။

အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် မြင့်မားသော အသားတင်တန်ဖိုးရှိမှု ဆိုသည်မှာ အဘယ်နည်း။

A အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်တဲ့ ပုဂ္ဂိုလ် သို့မဟုတ် HNWI သည် ယေဘုယျအားဖြင့် စတော့များ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေရှယ်ယာများနှင့် အခြားသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများအပါအဝင် ငွေသားအဖြစ်သို့ အလွယ်တကူ ပြောင်းလဲနိုင်သော အနည်းဆုံး ဒေါ်လာ 1 သန်း သို့မဟုတ် ပိုင်ဆိုင်မှုများ ရှိသူဖြစ်သည်။ ဟိ အမေရိကန် Securities and Exchange Commission (SEC) သည် ၎င်း၏အတွက် HNWI ၏ အနည်းငယ်ကွဲပြားသော အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်ကို အသုံးပြုသည်။ ADV ပုံစံ စာရွက်စာတမ်း။ SEC သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်သော ပိုင်ဆိုင်မှုတွင် ဒေါ်လာ 750,000 သို့မဟုတ် အသားတင်တန်ဖိုး $1.5 သန်းရှိသည့် မည်သူမဆို တစ်ဦးအဖြစ် အရည်အချင်းပြည့်မီရန် စဉ်းစားသည်။

HNWI ဖြစ်ရခြင်းက သင့်တွင် ကြွယ်ဝချမ်းသာမှုကို မဆိုလိုရုံသာမက ချမ်းသာသူများ၏ လိုအပ်ချက်များကို အထူးဖြည့်ဆည်းပေးသည့် အထူးပြုရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်များနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များထံ ဝင်ရောက်ခြင်းအပါအဝင် ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းများက သင့်အတွက် သီးသန့်ဝန်ဆောင်မှုများကို တိုးချဲ့ပေးမည်ကိုလည်း ဆိုလိုပါသည်။

ယခုတွင် HNWI အဖြစ် အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်ထားသည့်အတိုင်း လုပ်ဆောင်ရန် အဆင့်များကို ဆက်လက်စဉ်းစားနိုင်ပါသည်။

မည်မျှ သိမ်းဆည်းရန် လိုအပ်သည်ကို တွက်ချက်ပါ။

အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုသည်မှာ အချိန်ပြည့်အလုပ်အတွက် ပုံမှန်လုပ်ခလစာကို ရရှိတော့မည်မဟုတ်ပါ။ ရလဒ်အနေဖြင့်၊ သင်၏အသုံးစရိတ်များကိုကာမိစေရန်နှင့် သင့်ဘဝနေထိုင်မှုပုံစံအတွက် စုဆောင်းထားသော သိသာထင်ရှားသောငွေပမာဏရှိရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။

ဒါပေမယ့် ဘယ်လောက်လဲ။ ဒီမေးခွန်းအတွက် လူတိုင်းရဲ့ အဖြေက ကွဲပြားပါလိမ့်မယ်။ ၎င်းသည် သင်၏ပုံသေလစဉ်အသုံးစရိတ်များ၊ လိုသလိုအသုံးစရိတ်၊ သင်နေထိုင်ရာနေရာ၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေနှင့် ပျမ်းမျှသက်တမ်း အပါအဝင် ပြောင်းလဲနိုင်သော ကိန်းရှင်များစွာအပေါ် မူတည်ပါသည်။ သို့သော် ၎င်းသည် မထင်သလိုကိန်းဂဏန်းတစ်ခု မဖြစ်သင့်ပေ။ အသိုက်ဥတစ်လုံးတည်ဆောက်ရန် လိုအပ်သည် မည်မျှကြီးမားသည်ကို တွက်ချက်ရန်အတွက် သင့်လစဉ်/နှစ်စဉ် ၀င်ငွေလိုအပ်ချက်အတွက် ကောင်းသော ခန့်မှန်းချက်ရှိရန် လိုအပ်ပါသည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

သို့သော်လည်း အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် အသုံးစရိတ်သည် တည်ငြိမ်နေလေ့မရှိပါ။ Boston College ရှိ အငြိမ်းစား သုတေသန စင်တာမှ သုတေသီများက တွေ့ရှိခဲ့သည်။ အိမ်သုံးစားသုံးမှုမှာ နှစ်စဉ်ကျသည်။ အငြိမ်းစားယူသူများ၏ ပျမ်းမျှ 0.75-0.80% ဖြင့် အငြိမ်းစားယူပြီး နှစ် 20 တွင် ဂဏန်းနှစ်လုံးအထိ ရောက်ရှိသည်။ နောက်တဖန်၊ ချမ်းသာသော အငြိမ်းစားများသည် ပုံမှန်အားဖြင့် အခြားသူများကဲ့သို့ ၎င်းတို့၏ အသုံးစရိတ်ကို မလျှော့ချကြကြောင်း လေ့လာမှုက တွေ့ရှိခဲ့သည်။ CRR လေ့လာမှုတွင် နမူနာယူထားသည့် အငြိမ်းစားများအနက် အချမ်းသာဆုံးသူများသည် ၎င်းတို့၏ စားသုံးမှုကို တစ်နှစ်လျှင် 0.35% သာ လျှော့ချခဲ့ပြီး အလယ်နှင့် အောက်ကွင်းများတွင် စားသုံးမှု သိသိသာသာ ကျဆင်းလာကာ တစ်နှစ်လျှင် သုံးစွဲမှု 0.8% နှင့် 1% အသီးသီး လိုအပ်ပါသည်။ HNWI တစ်ဦးအနေဖြင့် 10 နှစ်အငြိမ်းစားယူသည့်ကာလအတွင်းသင်၏နှစ်စဉ်အသုံးစရိတ်သည် 25% ကျဆင်းသွားလိမ့်မည်ဟုမျှော်လင့်နိုင်သည်။

သင်၏လစဉ်အသုံးစရိတ်များကို တွက်ချက်ပြီး သင်၏အငြိမ်းစားယူပြီးနောက် သုံးစွဲမှုနှုန်းထားများကို ခန့်မှန်းပြီးနောက်၊ သင်သည် အသက်မည်မျှကြာရှည်မည်ကို သိရှိရန်လည်း လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။ ဒါက စိတ်မသက်မသာခံစားရပြီး မင်းအသက်ဘယ်လောက်ကျန်သေးလဲဆိုတာကို တွေးဖို့တောင် နည်းနည်းတော့ အဆင်မပြေနိုင်ပေမယ့် အငြိမ်းစားယူဖို့ ဘယ်နှစ်နှစ်လောက် ရန်ပုံငွေလိုအပ်တယ်ဆိုတာ ညီမျှခြင်းရဲ့ အရေးကြီးတဲ့ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုပါ။ သတင်းကောင်းမှာ လူမှုဖူလုံရေး စီမံခန့်ခွဲရေးအဖွဲ့ကို အသုံးပြု၍ ခန့်မှန်းရန် အတော်လေး လွယ်ကူပါသည်။ သက်တမ်း ဂဏန်းတွက်စက်။ ဤအွန်လိုင်းတူးလ်သည် သင့်လက်ရှိအသက်နှင့် အနာဂတ်အသက်အရွယ်များအပေါ်အခြေခံ၍ သက်တမ်းခန့်မှန်းချက်တစ်ခု ပေးပါသည်။

သုံးစွဲမှုလမ်းကြောင်းများ၊ သက်တမ်းနှင့် သင့်တစ်ဦးချင်းစီ၏ သုံးစွဲမှုအလေ့အထများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းဖြင့် တိကျသော စုဆောင်းငွေပန်းတိုင်ကို တွက်ချက်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။

သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များကို အများဆုံးထုတ်ပါ။

အငြိမ်းစားယူဖို့ လေးလေးနက်နက် စီစဉ်တာပဲဖြစ်ဖြစ်၊ အငြိမ်းစား အကောင့်ကို ပံ့ပိုးကူညီခြင်း။ မရှိမဖြစ်ပါ။ များပြားလှသော ဝင်ငွေတစ်ခုရရှိမည်ဟု ယူဆရသော အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်မားသူတစ်ဦးအနေဖြင့်၊ သင်သည် သင်၏အလုပ်ရှင်မှပံ့ပိုးပေးသော အစီအစဉ်အပြင် IRA ကို တိုးမြှင့်သင့်သည်။ သင့်ဝင်ငွေသည် သင့်လုပ်ခလစာမှ ဤအလှူငွေများကို နုတ်ယူခြင်းမှ တားမြစ်ထားသော်လည်း၊ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ၀င်ငွေများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ဆဲဖြစ်သည်။

2022 တွင် IRS သည် လူတစ်ဦးချင်းစီကို ခွင့်ပြုသည်။ ပါဝင်ကူညီပါ။ 20,500(k) မှ $401 နှင့် IRA တစ်ခုအတွက် $6,000။ အသက် 50 နှင့်အထက် လူများသည် ၎င်းတို့၏ 6,500(k) နှင့် ၎င်းတို့၏ IRA သို့ $401 အပိုထည့်ဝင်နိုင်သည်။

အထက်တွင်ဖော်ပြထားသည့်အတိုင်း၊ သင်သည် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားအစီအစဉ်ကို ရယူထားပြီး၊ တစ်ခုတည်းတင်ပြီး $2022 ကျော်လုပ်ပါက 78,000 တွင် သင်၏ IRA ပံ့ပိုးမှုများကို သင့်ဝင်ငွေမှ ဖြတ်တောက်မည်မဟုတ်ပါ။ ပူးတွဲတင်ပြသော အိမ်ထောင်သည်စုံတွဲများသည် ၎င်းတို့၏ စုစုပေါင်းဝင်ငွေ $214,000 ထက်ကျော်လွန်ပြီး လူတစ်ဦးသည် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ကို အသုံးပြုခွင့်ရှိပါက IRA အလှူငွေများကို နုတ်ယူ၍မရပါ။ သို့ရာတွင်၊ မနုတ်ယူနိုင်သော IRA အထူးသဖြင့် အမြင့်ဆုံးထွက် 401(k) နှင့်တွဲထားသည့်အခါ အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ထိရောက်သော ကယ်တင်ရန် နည်းလမ်းတစ်ခုအဖြစ် ရှိနေနိုင်သည်။

ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်နှင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအတွက် အစီအစဉ်

အငြိမ်းစားယူရာတွင် ကြုံတွေ့ရမည့် အိမ်ရာ၊ ခရီးနှင့် အခြားပုံမှန်အသုံးစရိတ်များအပြင် ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုနှင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုများသည် သင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့် အရေးကြီးသောကဏ္ဍနှစ်ခုဖြစ်သည်။

Employee Benefit Research Institute မှ သုတေသီများသည် မကြာသေးမီက အငြိမ်းစားယူသူများ၏ စုဆောင်းငွေများကို တွက်ချက်ခဲ့သည်။ ကုန်ကျစရိတ်ကို ကာမိဖို့ လိုပါတယ်။ အမျိုးမျိုးသော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ ကုန်ကျစရိတ်များ- Medicare အပိုင်း B နှင့် D ပရီမီယံများ၊ အပိုင်း B နုတ်ယူနိုင်သော၊ Medigap Plan G ပရီမီယံများနှင့် ဆေးညွှန်းဆေးဝါးများအတွက် အိတ်ကပ်ထဲမှ အသုံးစရိတ်များ။ EBRI လေ့လာမှုက ဆေးညွှန်းဆေးဝါးလိုအပ်ချက်၏ 90 ရာခိုင်နှုန်းရှိသော အိမ်ထောင်သည်စုံတွဲများသည် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ၎င်းတို့၏ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာငွေတောင်းခံလွှာများကို ကာမိရန် 361,000% ငွေကြေးအလုံအလောက်ရှိရန် အခွင့်အလမ်းကို ထိန်းသိမ်းထားရန် ဒေါ်လာ 90 ချွေတာရမည်ဟု ကောက်ချက်ချခဲ့သည်။ သို့သော်လည်း ဆေးစာအတွက် လျော့နည်းသုံးစွဲသူများသည် လျော့နည်းသွားနိုင်သည်။ ပျမ်းမျှဆေးစာစရိတ်နှင့် စုဆောင်းငွေ $65 ရှိသည့် အသက် 114,000 နှစ်အရွယ် အမျိုးသားတစ်ဦးသည် အငြိမ်းစားယူစဉ်တစ်လျှောက် ဆေးဖိုးဝါးခအတွက် 75% လုံလောက်နိုင်ခြေရှိသည်။ စုဆောင်းငွေ $131,000 ရှိသည့် အမျိုးသမီးတစ်ဦးနှင့်လည်း အလားတူပင်ဖြစ်သည်။

EBRI ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှု၏ တွေ့ရှိချက်များသည် အငြိမ်းစားယူစဉ် ဆေးဖိုးဝါးခများကို တွက်ချက်ရုံသာမက ထိုနောက်ဆုံးကုန်ကျစရိတ်များအတွက် ချွေတာရေး၏ အရေးပါမှုကို အလေးပေးဖော်ပြထားသည်။ နောင်တော်ကြီး ကျန်းမာရေးငွေစုအကောင့် (HSA) သည် အခွန်သက်သာသော နည်းလမ်းဖြင့် ပြုလုပ်ရန် နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ HSAs များကို နုတ်ယူနိုင်သော မြင့်မားသော ကျန်းမာရေးအစီအစဉ်များတွင် စာရင်းသွင်းထားသူများသာ ရနိုင်သော်လည်း ဤငွေစုကိရိယာများသည် သင့်အား ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များအတွက် သက်သာစေရုံသာမက အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ရေရှည်ငွေစုယာဉ်များအဖြစ်လည်း အသုံးပြုနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်သည် ပုံမှန်အားဖြင့် သင့် HSA လက်ကျန်တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၊ စတော့ရှယ်ယာများနှင့် အခြားပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ ဤနေရာတွင် ဖမ်းမိသည်- သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အမြတ်များ အပေါ် အခွန်ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။

အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်းမတူပါ။ ပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ် ငွေစုအကောင့်များHSA လက်ကျန်ငွေသည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် သယ်ဆောင်လာပြီး ဘယ်သောအခါမှ ရပ်တန့်သွားမည်မဟုတ်သောကြောင့် သင်သည် ကြီးမားသောလက်ကျန်တစ်ခုကို တည်ဆောက်နိုင်ပြီး အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် လိုအပ်နိုင်သည့် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာစောင့်ရှောက်မှုအတွက် ၎င်းကို အသုံးပြုနိုင်သည်။

ပိုက်လိုင်းတန်ဖိုးမြင့်မားသူတစ်ဦးအနေဖြင့်၊ သင်တစ်ဦးကိုအသုံးပြုခွင့်ရရှိပါက HSA သို့ အမြင့်ဆုံးပံ့ပိုးကူညီမှုပြုလုပ်ရန် စဉ်းစားသင့်သည်။ 2022 တွင် IRS သည် တစ်ဦးချင်းစီအား ဒေါ်လာ 3,650 (မိသားစုအတွက် $7,300) အထိ လှူဒါန်းခွင့်ပြုထားသည်။

သို့သော် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် သင်၏တစ်ကိုယ်ရေစောင့်ရှောက်မှုလိုအပ်ချက်များသည် ရိုးရာကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုထက် ကျော်လွန်သွားနိုင်သည်။ EBRI ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းမရှိပါ။ ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအိမ်ရှင်မ ဝန်ဆောင်မှုများနှင့် အိမ်ကျန်းမာရေး အထောက်အကူများ ကဲ့သို့ပင်။ ယေဘုယျအားဖြင့် Medicare သည် သင့်အငြိမ်းစားယူငွေများအတွင်း ငွေကုန်ကြေးကျများပြီး ပြင်းထန်စွာစားနိုင်သည့် ဤဝန်ဆောင်မှုများကို အကျုံးမဝင်ပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ 2021 ခုနှစ်တွင် အမျိုးသားအိမ်မွေးလုပ်ငန်းဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ပျမ်းမျှကုန်ကျစရိတ်မှာ တစ်လလျှင် $4,957 ဖြစ်ပြီး၊ အထောက်အကူဖြစ်စေသော နေထိုင်ရေးအဆောက်အအုံ၏ ပျမ်းမျှလစဉ်ကုန်ကျစရိတ်မှာ $4,500 ရှိကြောင်း Genworth မှ သိရသည်။ တစ်ချိန်တည်းတွင်၊ ဘိုးဘွားရိပ်သာရှိ သီးသန့်ခန်းတစ်ခန်း၏ လစဉ်ကုန်ကျစရိတ်သည် ဒေါ်လာ ၉၀၀၀ ကျော်လွန်သွားသည်။

သတင်းကောင်းကတော့ လူတိုင်းက ဒီလိုစောင့်ရှောက်မှုမျိုး မလိုအပ်ပါဘူး။ CRR အချက်အလက်များအရ အငြိမ်းစားယူသူများ၏ 17% ခန့်သည် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုကို မလိုအပ်ဟု ဖော်ပြသည်။ သို့သော်လည်း တစ်ဖက်က အငြိမ်းစားယူသူများ၏ လေးပုံတစ်ပုံခန့်သည် ပြင်းထန်သော လိုအပ်ချက်များ ရှိလိမ့်မည် ဖြစ်ပြီး ကျန်လူများသည် အနည်းဆုံး သို့မဟုတ် အလယ်အလတ် စောင့်ရှောက်မှု လိုအပ်နေပါသည်။

ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအာမခံ ဤအရေးကြီးသော အသုံးစရိတ်များသည် အငြိမ်းစားယူသူများထံ ပေးဆောင်နိုင်သည့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ထိုးနှက်ချက်များအား တုံးတိဖြစ်စေရန် ကူညီနိုင်သည်။ ထို့နောက်တွင်၊ သင်သည် သင်၏ကြွယ်ဝမှုအဆင့်ပေါ်မူတည်၍ အာမခံမပါဘဲ ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုကုန်ကျစရိတ်ကို စုပ်ယူနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

သင်၏အခွန်တာဝန်ယူမှုကို လျှော့ချပါ။

သင်၏အခွန်နည်းဗျူဟာကို ကောင်းမွန်အောင်ပြုလုပ်ခြင်းသည် ထိရောက်သောအငြိမ်းစားအစီအစဉ်တစ်ခု၏ အရေးကြီးသောအစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်ပြီး သင်၏ 401(k) ထုတ်ယူမှုကို နှောင့်နှေးခြင်းမှသည် ပိုမိုအခွန်အဆင်ပြေသည့်အခြေအနေသို့ ပြောင်းရွှေ့ခြင်းအထိ အရာအားလုံးပါဝင်နိုင်သည်။ သင်၏အခွန်တာဝန်ယူမှုကို လျှော့ချခြင်းသည် အငြိမ်းစားယူရန် သို့မဟုတ် ချစ်မြတ်နိုးရသူများထံ ထွက်ခွာရန် ငွေပိုရှိခြင်းကို ဆိုလိုသည်။

ထိုသို့လုပ်ဆောင်ရန် နည်းဗျူဟာတစ်ခုမှာ သင်၏ ရိုးရာ IRA ကို Roth အကောင့်အဖြစ်သို့ ပြောင်းလဲခြင်းဖြစ်သည်။ 401(k)s နှင့် သမားရိုးကျ IRA များသည် လက်အောက်ခံ ဖြစ်နေသော်လည်း လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ (RMDs)၊ Roth IRAs မဟုတ်ပါ။ သို့သော်လည်း၊ IRS သည် 144,000 ခုနှစ်တွင် Roth IRA သို့ ပံ့ပိုးကူညီခြင်းမှ $214,000 ($2022) ထက်ပိုဝင်ငွေရှိသော လူတစ်ဦးချင်းစီအား Roth IRA သို့ ပံ့ပိုးပေးသည့်အတွက်ကြောင့် သင်သည် သင်၏ရိုးရာ IRA ကို Roth အကောင့်အဖြစ်သို့ ပြောင်းလဲရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်ပါသည်။ Backdoor Roth ပြောင်းလဲခြင်း။. ပေးဆောင်နေစဉ် ဝင်ငွေခွန် သင်ပြောင်းလဲခြင်းပြီးမြောက်သည့်နှစ်တွင် ငွေပေါ်တွင်၊ လှုပ်ရှားမှုသည် အသက် 72 တွင် RMDs ဖြင့် ငွေကိုစတင်ထုတ်ယူရန်မလိုအပ်တော့ဟု ဆိုလိုသည်။ ရလဒ်အနေနဲ့ သင့်ငွေကို သင်နှစ်သက်သရွေ့ မြှုပ်နှံထားနိုင်ပါတယ်။ တကယ်တော့၊ သင်သည် သင့်အိမ်ခြံမြေ၏ အစိတ်အပိုင်းအဖြစ် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံ အကောင့်ကို ရိုးရှင်းစွာ လွှဲပြောင်းနိုင်သည်။

သို့သော်လည်း နောက်ခံ Roth ပြောင်းလဲခြင်းသည် မကြာသေးမီက ဒီမိုကရက်များ၏ ဥပဒေပြုရေးအစီအစဉ်များ၏ ပစ်မှတ်ဖြစ်ကြောင်း သတိပြုသင့်သည်။ သမ္မတ Joe Biden ရဲ့ Build Back ပိုကောင်းတဲ့ အစီအစဉ် ဤတရားဝင် ကွက်လပ်ကို ပိတ်ရန် ကြိုးစားခဲ့သည်။သို့သော် ကြီးမားသော ဒေါ်လာ ၁.၇၅ ထရီလီယံ အသုံးစရိတ် ဥပဒေကြမ်းသည် ကွန်ဂရက်တွင် ရပ်တန့်သွားသည်။ အစီအစဉ်နှင့် နောက်ခံ Roth ပြောင်းလဲမှုများကို အဆုံးသတ်သည့် ပြဋ္ဌာန်းချက်သည် တစ်ချိန်ချိန်တွင် ပြန်လည်ရှင်သန်လာနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။

သမားရိုးကျ IRA သို့မဟုတ် 401(k), a အရည်အချင်းပြည့်မီသော ကုသိုလ်ဖြစ် ဖြန့်ဖြူးခြင်း။ (QCD) သည် သင်၏ RMD များပေါ်တွင် အခွန်ပေးဆောင်ခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် အထူးထိရောက်သော နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ သင်၏ IRA မှ လိုအပ်သော နှစ်စဉ် ငွေထုတ်မည့်အစား QCD ကို အသုံးပြု၍ ပရဟိတအဖွဲ့များသို့ ငွေလှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။ ၎င်းသည် အလှူဒါနပြုလုပ်ပြီးသော အငြိမ်းစားများအတွက် အထူးအသုံးဝင်ပါသည်။ အခွန်ကောက်ခံပြီးသော ငွေများကို လှူဒါန်းခြင်းထက်၊ QCD သည် သင့် RMD တာဝန်ဝတ္တရားများကို ဖြည့်ဆည်းပေးရင်း အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတအဖွဲ့တစ်ခုထံ ကြိုတင်အခွန်ဒေါ်လာများ ပေးပို့နိုင်စေမည်ဖြစ်သည်။ သို့ရာတွင်၊ QCDs များသည် 401(k) နှင့် 403(b) အစီအစဉ်များအတွင်း မရရှိနိုင်ကြောင်း သတိပြုသင့်သည်။ QCD ပြီးမြောက်ရန်အတွက် သင်သည် ဤအကောင့်များမှ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ရိုးရာ IRA သို့ လွှဲပြောင်းရန် လိုအပ်ပါသည်။

အခွန်မြင့်သောနေရာများတွင်နေထိုင်သော အသားတင်တန်ဖိုးကြီးသောပုဂ္ဂိုလ်များအတွက်၊ အခွန်မဆောင်သောပြည်နယ်သို့ ပြောင်းရွှေ့ရန် သင်စဉ်းစားလိုပေမည်။ ဥပမာအားဖြင့် ဖလော်ရီဒါသည် အခွန်အခများ၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေ သို့မဟုတ် လူမှုဖူလုံရေးမပါဝင်သောကြောင့် အငြိမ်းစားယူသူများအတွက် ဆိပ်ခံရာတစ်ခုဖြစ်သည်။ ဖလော်ရီဒါအပြင်၊ အောက်ဖော်ပြပါပြည်နယ်များသည် ပြည်နယ်ဝင်ငွေခွန်မရှိ၊ အငြိမ်းစားဝင်ငွေအခွန်မဆောင်ပါနှင့် သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားဝင်ငွေအပေါ် သိသာထင်ရှားသောအခွန်ဖြတ်တောက်ခြင်းကို ပေးဆောင်သည်-

• Alaska

• Georgia

• Mississippi

• Nevada

• South Dakota

• Wyoming

အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းတစ်ခုဖန်တီးပါ။

ကျွန်ုပ်တို့၏ အဓိကအာရုံစိုက်မှုအများစုသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ငွေစုခြင်းနှင့် ထိန်းသိမ်းခြင်းအပေါ် အာရုံစိုက်နေသော်လည်း သင်မရှိတော့သည့်အခါ သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများတွင် ဘာဖြစ်သွားသည်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်လည်း အရေးကြီးပါသည်။ အဲဒါ ဘယ်မှာလဲ။ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်း ညီမျှခြင်းသို့ဝင်သည်။ Estate Planning သည် သင့်သေဆုံးချိန်တွင် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုနှင့် ပစ္စည်းများကို မည်ကဲ့သို့ ခွဲဝေမည်ကို တရားဝင်စီစဉ်သည့် လုပ်ငန်းစဉ်ဖြစ်သည်။

အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်မားသူတစ်ဦးအနေဖြင့်၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေသည် စံသတ်မှတ်ချက်တစ်ခုမျှသာ လိုအပ်သည်ထက် ပိုမိုလိုအပ်ပေလိမ့်မည်။ တစ်ခုသတ်မှတ်ခြင်း။ ယုံကြည်မှု သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို မြီရှင်များထံမှ ကာကွယ်ပေးနိုင်သည်၊ သင့်အိမ်ခြံမြေ၏ အခွန်အခတာဝန်ဝတ္တရားများကို လျှော့ချနိုင်ပြီး သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူထံ မည်သို့လွှဲပြောင်းပေးသည်ကို ကန့်သတ်ချက်များ သို့မဟုတ် အခြေအနေများကို ထားရှိနိုင်စေနိုင်သည်။ ယုံကြည်မှုတစ်ခုသည် သင့်အကျိုးခံစားခွင့်များကို ရှောင်ရှားရန်လည်း ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ စမ်းကွယ်လွန်သူ၏ဆန္ဒကို တရားရုံးတစ်ခုက အတည်ပြုပေးသော တရားရေးဆိုင်ရာ လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဤလုပ်ငန်းစဉ်သည် ရှည်လျားနိုင်ပြီး ၎င်းအတွက် လိုအပ်သော တရားဝင်အခကြေးငွေများသည် ထိုက်တန်သူ၏အိမ်ခြံမြေအဖြစ်သို့ ထွက်သွားနိုင်သည်။

သင်တည်ထောင်ရန် ရွေးချယ်သော ယုံကြည်မှုအမျိုးအစားသည် သင်၏ သီးခြားလိုအပ်ချက်များပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ပရဟိတယုံကြည်မှု အလှူဒါနပြုရန် ရည်ရွယ်ချက်ဖြင့် အထူးဖန်တီးနိုင်သည်။ တစ်ခု A/B သို့မဟုတ် ယုံကြည်မှုကို ကျော်ဖြတ်ပါ။အခြားတစ်ဖက်တွင်မူ၊ အိမ်ထောင်သည်လင်မယားအား ယုံကြည်မှုနှစ်ခုကြားတွင် ၎င်းတို့၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ခွဲခြမ်းစေပြီး ရှောင်ရှားရန် ခွင့်ပြုသည်။ အိမ်ခြံမြေအခွန်.

ယုံကြည်မှုအမျိုးအစားများစွာရှိသော်လည်း ၎င်းတို့အားလုံးသည် သင့်အတွက်ယုံကြည်မှုကို ကြီးကြပ်မည့် ဂေါပကတစ်ဦးကို အမည်ပေးရမည်ဖြစ်သည်။ ထောက်ပံ့သူ (ယုံကြည်မှုကို ဖန်တီးသူ) အနေဖြင့် ယုံကြည်ပါက သင်သည် ယုံကြည်ကိုးစားသူအဖြစ်လည်း ဆောင်ရွက်နိုင်ပါသည်။ ရုပ်သိမ်းခြင်း. ဒါပေမယ့် တစ်ခုဖန်တီးရင် စွန့်လွှတ်နိုင်သော ယုံကြည်မှု (ဖန်တီးပြီးသည်နှင့် ပြောင်းလဲ၍မရသောတစ်ခုကို) သင်သည် သင်၏ယုံကြည်သူအဖြစ် အခြားတစ်ယောက်ကို ခန့်ထားရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်သည်။ ယုံကြည်ချက်အားလုံးသည် အကျိုးခံစားခွင့်ရှိသူများ၊ ယုံကြည်ခြင်းမှ ပိုင်ဆိုင်မှု သို့မဟုတ် ပစ္စည်းများကို လက်ခံရရှိရန် တန်းစီနေသောသူများကိုလည်း အမည်ပေးရပါမည်။

ယုံကြည်မှုတစ်ခုတည်ဆောက်ခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်သည် ရိုးရှင်းသောဆန္ဒကို ရေးသားခြင်းထက် ယေဘုယျအားဖြင့် ပိုမိုပါဝင်ပတ်သက်ပါသည်။ ရလဒ်အဖြစ် အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်း ရှေ့နေ သို့မဟုတ် အလုပ်လုပ်ကိုင်ခြင်း။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး အိမ်ခြံမြေ အစီအစဥ်ကို အထူးကျွမ်းကျင်သောသူများသည် အထောက်အကူဖြစ်နိုင်သည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်ခြင်းသည် ရှုပ်ထွေးပြီး ကျယ်ပြန့်သော လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ပြီးတော့ သင့်မှာ မြင့်မားတဲ့ အသားတင်တန်ဖိုးတွေ ပိုင်ဆိုင်ထားရလောက်အောင် ကံကောင်းတယ်ဆိုရင်၊ သင့်ဘဝရဲ့ အရေးကြီးတဲ့ ဒီကာလအတွက် အချိန်ပိုယူချင်ပါလိမ့်မယ်။ ထိရောက်သော အသားတင်တန်ဖိုးရှိ အငြိမ်းစားယူခြင်း အစီအစဉ်တွင် သင့်လူနေမှုပုံစံကို ပံ့ပိုးရန် လိုအပ်မည့် ငွေစုငွေစုများကို တွက်ချက်ခြင်း၊ သင်၏ အခွန်ဗျူဟာကို ပိုမိုကောင်းမွန်အောင် ပြုလုပ်ခြင်း၊ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ စောင့်ရှောက်မှုနှင့် ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုအတွက် စီစဉ်ခြင်း၊ သင်၏ အငြိမ်းစားအကောင့်များကို မြှင့်တင်ခြင်းနှင့် သင်၏ကာကွယ်ပေးမည့် အိမ်ခြံမြေအစီအစဥ်ကို ဖန်တီးခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။ ပိုင်ဆိုင်မှု။

အငြိမ်းစားစီမံကိန်းဆိုင်ရာသိကောင်းစရာများ

• တစ်ခါတစ်ရံတွင် သင့်ထောင့်တွင် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်တစ်ဦးရှိရန် အခကြေးငွေပေးရသည်။ သစ္စာရှိသောဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား အနာဂတ်အတွက် အစီအစဉ်ဆွဲပြီး သင့်အကျိုးစီးပွားအတွက် အကောင်းဆုံးလုပ်ဆောင်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်လိုက်ပါ။

• သင့်တိုးတက်မှုကို အချိန်နှင့်အမျှ တိုင်းတာရန် အရေးကြီးသည်။ SmartAsset ၏အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက် သင်အနားယူရန်အဆင်သင့်ဖြစ်ချိန်တွင် သင့်တွင်ငွေမည်မျှရှိမည်ကို ခန့်မှန်းခြင်းဖြင့် သင်၏စုဆောင်းငွေပန်းတိုင်များကို အကောင်အထည်ဖော်ရန်လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေပြီဟု ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

• စဉ် နှစ်စဉ်ထုတ်ပေးငွေများ တစ်ခါတစ်ရံတွင် ရှုပ်ထွေးပြီး စျေးကြီးသည့်အတွက် ဆိုးဆိုးရွားရွားဖြစ်တတ်သည်၊ ၎င်းတို့သည် အငြိမ်းစားယူရာတွင် အာမခံချက်ရှိသော ဝင်ငွေလမ်းကြောင်းကို ပေးစွမ်းနိုင်ပြီး သာလွန်သောစိတ်ငြိမ်သက်မှုရှိသည်။ 2019 ခုနှစ်၏ လုံခြုံသောအက်ဥပဒေသည် 401(k) နှင့် အခြားအငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်များကို ပံ့ပိုးကူညီသူများအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအဖြစ် နှစ်စဉ်ကြေးများပေးဆောင်ရန် ပိုမိုလွယ်ကူစေသည်။ ယင်းက ဖြစ်ပေါ်လာသည်။ ငွေရေးကြေးရေးအဖွဲ့အစည်းများ၏ပုံမှန်ရေစီးကြောင်း 401(k)s တွင် မြှုပ်ထားသည့် နှစ်ပတ်လည် ထုတ်ကုန်များကို ဖြန့်ချိသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိနိုင်သော သတင်းများကို လက်လွတ်မခံပါနှင့်။ သတင်းများနှင့် အကြံပြုချက်များကို ရယူပါ။ SmartAsset ၏ အပတ်စဉ် အီးမေးလ်ဖြင့် ထက်မြက်သော ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များချရန်။ ၎င်းသည် 100% အခမဲ့ဖြစ်ပြီး သင်သည် အချိန်မရွေး စာရင်းသွင်းမှုကို ပယ်ဖျက်နိုင်သည်။ ဒီနေ့ဆိုင်းအင်လုပ်ပါ.

SmartAsset နှင့် ပတ်သက်သော အရေးကြီးသော ထုတ်ဖော်ချက်များ အတွက် ကျေးဇူးပြု၍ နှိပ်ပါ။ ဒီမှာ.

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/FlamingoImage, ©iStock.com/Dean Mitchell

the post High-Net-Worth အငြိမ်းစားစီမံကိန်းလမ်းညွှန် ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.