2023 စတင်သည်နှင့်အမျှ၊ အကြံပေးများသည် မူဝါဒနှင့် ရှေ့ကိုမျှော်နေကြသည်။ အခွန်အပြောင်းအလဲများ ၎င်းတို့၏ မြင့်မားသော အသားတင်တန်ဖိုးရှိ ဖောက်သည်များအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသည်။ ၎င်းတို့တွင် Secure 2.0 အက်ဥပဒေ ပြဋ္ဌာန်းချက်မှ ထွက်ပေါ်လာသော အပြောင်းအလဲများ ပါဝင်သည်။ 2023 မူဝါဒနှင့် အခွန်အကောက်ပြောင်းလဲမှုများအတွက် အကြံပေးသူများသည် အသားတင်တန်ဘိုးမြင့်သော ဖောက်သည်များကို သက်ရောက်မှုရှိစေရန် အကြံပေးချက်များကို ဖတ်ရှုပါ။
အကယ်၍ သင်သည် အကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်လာသည်နှင့် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးပွားတိုးတက်စေလိုပါက၊ စစ်ဆေးကြည့်ပါ။ SmartAsset ၏ SmartAdvisor ပလပ်ဖောင်း.
လုံခြုံသောအက်ဥပဒေ 2.0
အဆိုပါ လုံခြုံသော 2.0 အက်ဥပဒေ ဒီဇင်ဘာလတွင် ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်ကို အတည်ပြုခဲ့ပြီး၊ အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သည့် ဖောက်သည်များအပါအဝင် အခွန်ထမ်းသူများအတွက် အပြောင်းအလဲများ ထည့်သွင်းခဲ့သည်။
ဥပမာအားဖြင့်၊ အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သူများသည် အသက်မွမ်းမံခြင်းမှ အကျိုးခံစားခွင့်များဖြစ်သည်။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေ (RMDs)။ RMDs အတွက် အသက်လိုအပ်ချက်သည် 73 သို့ တိုးလာခဲ့ပြီး 75 ခုနှစ်တွင် 2033 နှစ်သို့ ခုန်တက်သွားမည်ဖြစ်သည်။
“ဤအခြေအနေမျိုးတွင်၊ ၎င်းသည် သုံးစွဲသူအား အခွန်နှောင့်နှေးထားသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို အခွန်လွတ်ပိုင်ဆိုင်မှုအဖြစ်သို့ ပြောင်းလဲရန် အချိန်ပိုပေးပါသည်။ Roth Ira” ဟု Black Lab Financial Services ၏ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် CEO ဖြစ်သူ Kevin Chancellor က ပြောကြားခဲ့သည်။
"Client က လူမှုဖူလုံရေးကို မရေးဆွဲရသေးဘူးဆိုရင်၊ သူတို့ရဲ့ RMD အသက်မပြည့်ခင် ၀င်ငွေအဖြစ် သူတို့ရဲ့ အခွန်နှောင့်နှေးနေတဲ့ ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကိုလည်း ထုတ်ယူနိုင်တယ်၊ ဒါကြောင့် လူမှုဖူလုံရေးကို နှောင့်နှေးစေနိုင်ပါတယ်" ဟု အဓိပတိက ပြောကြားခဲ့သည်။ "ဤနည်းဗျူဟာသည် ၎င်းတို့၏အကျိုးအမြတ်အပေါ် အခွန်ကောက်ခံမှုကို လျှော့ချနိုင်သည့်အပြင် ၎င်းတို့၏ Medicare ကုန်ကျစရိတ်များတွင် မြင့်တက်လာနိုင်ချေရှိသည်။"
အမြတ်ငွေယူရန် နောက်ထပ် Secure 2.0 အက်ဥပဒေ ပြောင်းလဲမှုမှာ ဤအရာဖြစ်သည်- Secure Act 2.0 သည် 529 အစီအစဉ်မှ Roth IRAs အထိ ပြစ်ဒဏ်ကင်းစင်သော လှည့်ကွက်များကို ခွင့်ပြုပါသည်။ သို့သော် မည်မျှလှိမ့်နိုင်သည်ဆိုသည့် ခေါင်းစဉ်တစ်ခုရှိသည်။ 529 အစီအစဉ်မှ IRA သို့ တစ်သက်တာ လှည့်ပတ်ခွင့်ကန့်သတ်ချက်သည် $35,000 ဖြစ်ပြီး နှစ်စဉ် လှည့်ပတ်မှုများသည် နှစ်စဉ် IRA ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်နှင့်အညီ ဖြစ်လိမ့်မည်။
ပရဟိတလက်ကျန်ယုံကြည်မှုများအပေါ် သက်ရောက်မှုများ မြင့်တက်လာခြင်း
အတိုးနှုန်းများ မြင့်တက်နေသည့် ပတ်ဝန်းကျင်တွင်၊ အကြံပေးသူများသည် ကုသိုလ်ဖြစ် အကြွင်းအကျန်ယုံကြည်မှု (CRTs) နှင့် အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော ဖောက်သည်များအတွက် ၎င်းတို့၏ အလားအလာကောင်းများကို မျက်စိကျနေကြသည်။
IRS ၏အဆိုအရ ဤယုံကြည်မှုသည်ဖောက်သည်များအား ပရဟိတလုပ်ငန်းသို့ ပိုင်ဆိုင်မှုများလှူဒါန်းစေပြီး တစ်သက်တာအတွက် သို့မဟုတ် သတ်မှတ်အချိန်တစ်ခုအတွက် နှစ်စဉ်ဝင်ငွေကို ရယူစေပါသည်။
"ပရဟိတလက်ကျန်ယုံကြည်မှုဖြင့်၊ အတိုးနှုန်းမြင့်မားလေ၊ ပြောင်းလဲနိုင်သောငွေပေးချေမှုနှုန်းမြင့်မားလေ၊ ပုံသေနှစ်စဉ် တွက်ချက်ထိန်းသိမ်းထားသည်" ဟု အသိအမှတ်ပြု ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စီမံခန့်ခွဲရေး ကျွမ်းကျင်သူ၊ အသိအမှတ်ပြု လက်မှတ်ရ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု စီမံခန့်ခွဲမှု အကြံပေးနှင့် ပေါင်းစပ်ပါတနာများ မှ အမှုဆောင် ဒါရိုက်တာ Richard Austin က ပြောကြားခဲ့သည်။ "CRTs များသည် အခွန်ကို ဆိုင်းငံ့ထားရန်၊ ကုသိုလ်ဖြစ် နုတ်ယူမှုများ ဖန်တီးရန်နှင့် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ အမြတ်အစွန်းများရရှိရေးတွင် အဆင့်လိုက်ပြုလုပ်ရန် အလွန်ကောင်းမွန်သော အစီအစဥ်ယာဉ်ဖြစ်သည်။"
2025 အခွန်ဖြတ်တောက်မှုနှင့် အလုပ်များအက်ဥပဒေ၏ နေဝင်ချိန်
အခွန်ဖြတ်တောက်ခြင်းနှင့် အလုပ်များအက်ဥပဒေအဆုံးသတ်သည် 2025 ဒီဇင်ဘာအထိကျင်းပရန်မသတ်မှတ်ထားသော်လည်း၊ အကြံပေးများသည် တတ်သိနားလည်သောအခွန်နှုန်းထားများကို အချိန်ရှိတုန်းတွင် ပြုလုပ်သင့်သည်များကို အကြံဉာဏ်ပေးနေကြသည်။
"အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော သုံးစွဲသူများသည် 12.92 အခွန်ဖြတ်တောက်မှုနှင့် အလုပ်များအက်ဥပဒေသည် 2023 နှစ်ကုန်တွင် သက်တမ်းမကုန်မီ 2017 ခုနှစ်အတွက် လူတစ်ဦးလျှင် $2025 သန်းဖြင့် လက်ရှိတစ်သက်တာလက်ဆောင်ကင်းလွတ်ခွင့်များကို အသုံးချသင့်သည်" ဟု အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ဒုဥက္ကဋ္ဌ Andy Watts မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ Avantax Wealth Management မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ဖြေရှင်းချက်များ ဥက္ကဋ္ဌ။
အာမခံနည်းဗျူဟာများသည် အသားတင်တန်ဖိုးမြင့်သော ဖောက်သည်များအတွက် အခွင့်အလမ်းများ ပေးစွမ်းနိုင်ပါသည်။ “သူတို့ရဲ့ အလုပ်ရှင်က ကမကထပြုတဲ့ အစီအစဥ်နဲ့ ငွေကြေးထောက်ပံ့ပြီးသားသူတွေအတွက်ပါ။ IRAs နှင့် ဝင်ငွေမြင့်မားသော ငယ်ရွယ်သော ဖောက်သည်များဖြစ်ကြသည်၊ ငွေပို၍ အသက်အာမခံသည် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အခြေခံဖြင့် ငွေသားတန်ဖိုးကို တည်ဆောက်နိုင်သည်” ဟု Watts ကဆိုသည်။
အောက်ဆုံးလိုင်း
အကြံပေးများနှင့် အသားတင်တန်ဖိုးရှိ ဖောက်သည်များသည် 2023 ခုနှစ်တွင် အခွန်ပြန်လည်ပြင်ဆင်မှုကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းမည်မဟုတ်ပါ။ သို့သော် နှုန်းထားများမြင့်တက်လာခြင်း၊ အလားအလာရှိသော အခွန်တိုးခြင်းနှင့် မူဝါဒအပြောင်းအလဲများကြောင့် Capitol Hill မှ ၀င်ငွေမြင့်သူများ တက်ကြွစေရန် အခွင့်အလမ်းများရှိပါသည်။
သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးထွားလာစေရန်အတွက် အကြံပြုချက်များ
ကျွန်ုပ်တို့သည် သင်၏အော်ဂဲနစ်ကြီးထွားမှုမိတ်ဖက်ဖြစ်ကြပါစို့။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးလုပ်ငန်းကို ကြီးထွားစေရန်ရှာဖွေနေပါက၊ ထွက်ကြည့်ပါ။ SmartAsset ၏ SmartAdvisor ပလပ်ဖောင်း. ကျွန်ုပ်တို့သည် US တစ်ဝှမ်းရှိ သင့်လျော်သော ဖောက်သည်များနှင့် အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများနှင့် ကိုက်ညီပါသည်။
သင့်အချင်းဝက်ကို ချဲ့ပါ။ SmartAsset များ မကြာသေးမီစစ်တမ်း အကြံပေးအများအပြားသည် COVID-19 ပြီးနောက် အဝေးထိန်းစနစ်ဖြင့် ဖောက်သည်များနှင့် ဆက်လက်တွေ့ဆုံရန် မျှော်လင့်ထားကြောင်း ပြသသည်။ သင်၏ရှာဖွေမှုကို ကျယ်ကျယ်ပြန့်ပြန့်စဉ်းစားပြီး virtual အစည်းအဝေးများကျင်းပခြင်း သို့မဟုတ် လူကိုယ်တိုင်တွေ့ဆုံမှုများပြုလုပ်ခြင်းတွင် ပိုမိုအဆင်ပြေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများနှင့် လက်တွဲလုပ်ဆောင်ရန် စဉ်းစားပါ။
ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
the post မူဝါဒနှင့် အခွန်ပြောင်းလဲမှုများသည် 2023 ခုနှစ်တွင် High-Net-Worth ဖောက်သည်များအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသည်။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.
Source: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html