ကျွန်ုပ်သည် အသက် 72 ကျော်ပါပြီ။ RMD အခွန်ကိုက်ခြင်းကို မည်သို့ရှောင်ရှားနိုင်မည်နည်း။

ကျွန်ုပ်သည် အသက် 72 ကျော်ပါပြီ။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှု (RMD) အခွန်ကိုက်ခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် ကျွန်ုပ် ဘာလုပ်နိုင်မည်နည်း။ ငါ့မှာ တခြား ၀င်ငွေတွေ ဆက်တိုက်ရနေတယ်။

-Bernie

အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အကောင့်များ401(k) နှင့် သမားရိုးကျ တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားယူသည့် အကောင့်များ (IRAs) ကဲ့သို့သော များသည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် သိမ်းဆည်းရန် အလားအလာကောင်းများ ဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် ကြိုးတွေနဲ့ တွဲလာကြတယ်။

ဤအကောင့်များတွင် အခွန်များကို ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းဖြင့်၊ သင်သည် IRS နှင့် ပူးပေါင်းလုပ်ဆောင်နေပါသည်။ အိမ်ဝယ်ရန် ဘဏ်မှ ချေးငွေယူခြင်းနှင့်တူသည် - IRS မှ “အတိုးနှုန်း” ဖြစ်မည့်အရာကို ကတိကဝတ်မပြုဘဲ အသက် 72 နှစ်တွင် စိတ်ရှည်သည်းခံမှု ရုတ်တရက် ကုန်ဆုံးသွားပါသည်။

လက်ရှိအခွန်ဥပဒေအရ ၇၂ က ဘယ်တော့လဲ။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs) အစ။ ဆိုလိုသည်မှာ အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများသည် ၎င်းတို့၏ အကောင့်လက်ကျန်ရှိ အခွန်ငွေများကို စတင်ဖြန့်ဝေပြီး အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဟု ဆိုလိုသည်။

ရလဒ်အနေဖြင့် RMDs များအပေါ် အခွန်ကိုက်ခြင်းကို ရှောင်ရန်မေးခွန်းမှာ သာမာန်ဖြစ်သည်။ RMD အခွန်ဂယက်ရိုက်ခတ်မှုများကို ဖြေလျှော့ရန် သင်လုပ်ဆောင်နိုင်သော မဟာဗျူဟာများအတွက် ဆက်ဖတ်ပါ။

A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင်၏ RMD များ၏ အခွန်သက်ရောက်မှုများကို စီမံခန့်ခွဲနည်းကို နားလည်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ 

RMDs ကို မှန်ကန်စွာ ယူပါ။

သင့်အသက်အရွယ် မည်သို့ပင်ရှိစေကာမူ RMD အခွန်ကိုက်မှုအတွက် ကြိုတင်ပြင်ဆင်ရန် သင်လုပ်ဆောင်နိုင်သည့် တက်ကြွသောအဆင့်များရှိပါသည်။

ပထမအဆင့်မှာ နှစ်စဉ်လိုအပ်သော ပမာဏကို ဖြန့်ဝေရန် အစီအစဉ်ရှိရန် သေချာစေရမည်။ ပျောက်နေသော RMD များအတွက် ပြစ်ဒဏ်များသည် ထုတ်ယူမထားသော ပမာဏ၏ 50% အထိ မြင့်မားသောကြောင့် ဤအချက်ကို အလေးပေးဖော်ပြထိုက်ပါသည်။

ဝင်ငွေခွန်ကိုက်ခြင်းကို ရှောင်ရှားရန် သင်မစိုးရိမ်မီ၊ ပြစ်ဒဏ်ပေးခြင်းဖြင့် ဒဏ်ရာကို စော်ကားမှု ထပ်မထည့်ကြောင်း သေချာစေရန် အရေးကြီးပါသည်။

RMDs တွင် မည်မျှထုတ်ယူရမည်ကို ဆုံးဖြတ်ပါ။

RMD များအတွက် နှစ်စဉ်ဖြေဆိုရမည့် အရေးကြီးဆုံးမေးခွန်းနှစ်ခုမှာ-

1. မည်သည့်အကောင့်များ RMD လိုအပ်သနည်း။

2. အကောင့်တစ်ခုစီမှမည်မျှလိုအပ်သနည်း။

ဒုတိယမေးခွန်းကို လူတွေက အံ့သြဖို့ ရှားပါတယ်။ ဒါပေမယ့် ပထမမေးခွန်းက မကြာခဏ လစ်လျူရှုခံရတယ်။ အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသောအကောင့်များသည် တစ်ဦးချင်းအကောင့်များဖြစ်ပြီး RMD များကို အခြားအိမ်ထောင်ဖက်၏အကောင့်မှ ခွဲဝေရယူခြင်းဖြင့် အိမ်ထောင်ဖက်တစ်ဦးအတွက် အကျုံးမဝင်ပါ။

အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အကောင့်များစွာရှိသည့် မည်သူမဆို ဖြန့်ဝေမှုများသည် မည်သည့်နေရာမှ ရောက်ရှိလာသည်ကို ယုံကြည်ရပါမည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ကိစ္စရပ်များကို ရှုပ်ထွေးစေရန်၊ တစ်ဦးချင်းစီတွင် IRAs အများအပြားရှိပါက၊ ၎င်းတို့သည် အကောင့်အားလုံးတွင် RMD စုစုပေါင်းကို တွက်ချက်နိုင်ပြီး တစ်နှစ်အတွက် လိုအပ်ချက်ကို ဖြည့်ဆည်းရန်အတွက် အကောင့်တစ်ခုတည်းမှ အဆိုပါဖြန့်ဖြူးမှုကို ရယူနိုင်သည်။ သို့သော် ထိုတစ်ဦးချင်းစီတွင် 401(k) အကောင့်များစွာရှိပါက၊ ငွေကို အကောင့်တစ်ခုစီမှ သီးခြားခွဲဝေပေးရမည်ဖြစ်သည်။ စုစည်းမှု မရှိပါ။

သင့်တွင် IRA တစ်ခုတည်းသာရှိလျှင် သို့မဟုတ် 401 (ဋ)ဖြန့်ဝေရန် ပမာဏကို သင်အာရုံစိုက်နိုင်သည်။ သို့သော် အကောင့်များစွာပါဝင်နေပါက မလုပ်ဆောင်မီ မေးခွန်းများမေးသင့်ပါသည်။

ဖြန့်ဝေမည့် ပမာဏသည် IRS ၏ သက်တမ်းအပေါ် အခြေခံပြီး RMDs ဆိုင်ရာ အကောင့်များ၏ ဒီဇင်ဘာ 31 လက်ကျန်ငွေကို အသုံးပြု၍ တွက်ချက်ပါသည်။

ထိုရက်စွဲလွန်သွားသည်နှင့်အမျှ ခွဲဝေပေးသည့်ပမာဏကို သတ်မှတ်ပြီး ထုတ်ယူမှုတွင် ကျသင့်မည့်အခွန်ကို လျှော့ချရန် အာရုံစိုက်သည်။

အရည်အချင်းပြည့်မီသော ကုသိုလ်ဖြစ် ဖြန့်ဝေမှုများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။

အဲဒီအခွန်တွေကို လျှော့ချဖို့ အထိရောက်ဆုံးနည်းလမ်းကတော့ ချမှတ်ခြင်းကနေတစ်ဆင့် ဖြစ်ပါတယ်။ QCD ဟုခေါ်သော အရည်အချင်းပြည့်မီသော ကုသိုလ်ဖြစ် ဖြန့်ဖြူးမှု. အခွန်ကုဒ်၏ ဤပြဋ္ဌာန်းချက်သည် အကောင့်ကိုင်ဆောင်သူများအား ၎င်းတို့၏ IRAs များမှ ရန်ပုံငွေများကို အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတအဖွဲ့တစ်ခုထံ တိုက်ရိုက်ဖြန့်ဝေနိုင်စေပြီး ခွဲဝေမှုကို အခွန်ရနိုင်သောဝင်ငွေမှ ဖယ်ရှားပေးသည်။

ဖြန့်ဝေမှုများသည် ပရဟိတထံသို့ တိုက်ရိုက်စီးဆင်းစေရမည်။ ရန်ပုံငွေများသည် အခွန်ထမ်းသူ၏ ဘဏ်အကောင့်ကို ဦးစွာထိမိပါက၊ ဖြန့်ဖြူးမှုသည် အပြည့်အဝအခွန်ဆောင်ပြီး ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော အကျိုးအမြတ်များ ဆုံးရှုံးမည်ဖြစ်သည်။

ဤနည်းဗျူဟာကိုအသုံးပြုခြင်းအတွက် အပိုဆုတစ်ခုမှာ အခွန်ထမ်းအတွက် Medicare ပရီမီယံများ မည်မျှစျေးကြီးသည်ကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် အဓိကနံပါတ်ဖြစ်သည့် အခွန်ထမ်းတစ်ဦး၏ ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (AGI) မှ ဖြန့်ဖြူးမှုကို ဖယ်ရှားပေးခြင်းဖြစ်သည်။

သင်သည် အသက် 72 ကျော်ပြီဖြစ်သောကြောင့် ဤအရာသည် နောက်နှစ်အနည်းငယ်တွင် အကျုံးဝင်မည်မဟုတ်ပါ။ ဒါပေမယ့် အဲဒီအရွယ်မရောက်သေးတဲ့ စာဖတ်သူတွေအတွက်တော့ QCDs တွေရဲ့ နောက်ထပ်အကျိုးကျေးဇူးတွေကို မှတ်သားထားဖို့ အရေးကြီးပါတယ်။ ဤဖြန့်ဝေမှုများကို အသက် 70 1/2 တွင် စတင်ပြုလုပ်နိုင်ပြီး RMDs တွက်ချက်ရာတွင် အသုံးပြုသည့် စုစုပေါင်းလက်ကျန်ကို လျှော့ချမည်ဖြစ်သည်။ ရလဒ်အနေဖြင့် ၎င်းတို့သည် နောင်နှစ်များတွင် RMD ပမာဏနှင့် ဆက်စပ်အခွန်များကို လျှော့ချမည်ဖြစ်သည်။

သင့်နောက်ဆက်တွဲ ၀င်ငွေစီးကြောင်းအတွက် အကောင့်

QCD များသည် အလားအလာရှိသော ရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်လာစေရန်အတွက်၊ အခွန်ထမ်းသူ၏ လူနေမှုပုံစံကို ပံ့ပိုးရန် အခြားသော ဝင်ငွေအရင်းအမြစ်များ သို့မဟုတ် ငွေသားစီးဆင်းမှု လိုအပ်ပါသည်။ QCD တစ်ခုကို မပြုလုပ်ပါက သို့မဟုတ် RMD ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကိုသာ အကျုံးဝင်ပါက (QCD သည် RMD နှင့် တူညီသော ပမာဏဖြစ်ရန် မလိုအပ်ပါ) ကြောင့် အခွန်လျှော့ချခြင်းအတွက် အခြားရွေးချယ်စရာမှာ တစ်နှစ်တာအတွင်း အခြားအခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေကို လျှော့ချရန်ဖြစ်သည်။

အမေရိကန်အခွန်စနစ်သည် တိုးတက်နေသည်ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေ မြင့်မားလေ၊ ဝင်ငွေတစ်ဒေါ်လာစီအတွက် အခွန်ပိုပေးဆောင်လေဖြစ်သည်။

အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ အခွင့်အလမ်းများသည် အခွန်ကောက်ခံသော ၀င်ငွေကို လျှော့ချရန် အကန့်အသတ်ရှိနိုင်သော်လည်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်သည်။ အထူးသဖြင့်၊ အရင်းအနှီးအမြတ်များနှင့် အခြားလိုသလို ဝင်ငွေအမျိုးအစားများသည် RMD မှပေးဆောင်ရမည့် ပမာဏကို လျှော့ချရန်အတွက် အခြားနည်းဖြင့် အခွန်မြင့်မားသောနှစ်များတွင် ဝင်ငွေအရှိန်မြှင့်ခြင်း သို့မဟုတ် နှောင့်နှေးခြင်းအတွက် အခွင့်အလမ်းများကို တင်ပြနိုင်သည်။

သင်သည် အသက် 72 သတ်မှတ်ချက်ကို ဖြတ်ကျော်ပြီးချိန်တွင်၊ ငယ်ရွယ်သူများသည် ရိုးရာ IRA ဒေါ်လာများကို အသက် 72 မတိုင်မီ Roth သို့ မဟာဗျူဟာကျကျ ပြောင်းလဲခြင်းမှ အကျိုးအမြတ်ရရှိနိုင်ပါသည်။ ၎င်းသည် RMDs စတင်သည်နှင့် ပေးဆောင်သည့် အခွန်ပမာဏကို သိသိသာသာ လျှော့ချနိုင်ပါသည်။

အဘယျသို့ Next ကိုလုပ်ပါရန်

ဤနေရာတွင် ဆွေးနွေးထားသော အခွန်လျှော့နည်းဗျူဟာများသည် သက်ဆိုင်သည်ဖြစ်စေ သင့်အား ဆွဲဆောင်မှုရှိမရှိ၊ ပြစ်ဒဏ်များကို ရှောင်ရှားရန် အသက် 72 နှစ်ရောက်သည်နှင့် သင့် RMD များကို ပြည့်မီရန် အစီအစဉ်ရှိရန် လိုအပ်ပါသည်။ QCDs ဟုခေါ်သော အရည်အချင်းပြည့်မီသော ပရဟိတဖြန့်ဝေမှုများ ပြုလုပ်ခြင်းကဲ့သို့သော အခွန်တတ်ကျွမ်းသော လှုပ်ရှားမှုများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။

အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက်သိမ်းဆည်းခြင်းဆိုင်ရာအချက်များ

• လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းများရှိပါက၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်ရန် စဉ်းစားပါ။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေခြင်း။ ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါဘူး။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• သင်ကိုယ်တိုင် အငြိမ်းစားယူဖို့ စီစဉ်နေတယ်ဆိုရင် အဲဒါက သိထားဖို့ပဲ လိုပါတယ်။ SmartAsset သည် သင့်အား ကူညီရန် အခမဲ့အွန်လိုင်းအရင်းအမြစ်များစွာဖြင့် လွှမ်းခြုံထားသည်။ ဥပမာ၊ ငါတို့ကိုစစ်ဆေးပါ။ အခမဲ့အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက် ယနေ့စတင်ရန်။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/whyframestudio

the post အကြံပေးတစ်ဦးကို မေးပါ- ကျွန်ုပ်သည် အသက် 72 နှစ်ကျော်နေပါသည်။ RMD အခွန်ကိုက်ခြင်းကို မည်သို့ရှောင်ရှားရမည်နည်း။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.