'ကျွန်တော်က လစာထုတ်ဖို့ ချက်လက်မှတ်ပါ' ကျွန်ုပ်သည် တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 350 ရသော်လည်း ကျောင်းသားချေးငွေမှာ $88K၊ ကားချေးငွေတွင် $170K နှင့် ပေါင်နှံမှုမှာ တစ်လလျှင် $4,500 ရှိသည်။ ကျွန်ုပ်သည် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်အကူအညီ လိုအပ်ပါသလား။

မေးခွန်း: 2022 နှစ်ကုန်တွင် ကျွန်ုပ်သည် တစ်ဦးတည်းစားစားနှင့် အိမ်ထောင်ဦးစီးအဖြစ် အခွန်မဆောင်မီ ဒေါ်လာ 350,000 ရနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ဒါဟာ ကောင်းမွန်တဲ့ အစပြုမှုတစ်ခုဖြစ်ပြီး ဒီရာထူးမှာ ရှိနေရတာ ဘယ်လောက်ကောင်းလဲဆိုတာ ကျွန်တော် သဘောပေါက်ပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် တိုးတက်အောင် ဘယ်လိုလုပ်ရမလဲဆိုတာကို အမြဲစောင့်မျှော်နေပါတယ်။ လက်ရှိတွင် ကျွန်ုပ်တွင် ကျောင်းသားချေးငွေများတွင် $88K ကျန်ရှိနေသေးသည် (မူလက $150K နီးပါး) နှင့် အကြွေးဝယ်ကဒ်အကြွေးအနည်းငယ်သာရှိသည် ($2K အောက် ($25K) ထက်ပို၍ရရှိနိုင်သည်)။ ကျွန်ုပ်တွင် လျှပ်စစ်ကားနှစ်စီးအတွက် အတိုး 170% ဖြင့် စုစုပေါင်း ဒေါ်လာ 5K ချေးငွေနှစ်ခုရှိသည်။

မကြာသေးမီက ကျွန်ုပ်အား $200K HELOC 9% ဖြင့် ကမ်းလှမ်းခြင်းခံရပြီး ၎င်းသည် ကျွန်ုပ်၏လစဉ်ငွေပေးချေမှုအချို့ကို လျှော့ချကာ အိမ်အသေးစားနှင့် ပြုပြင်မွမ်းမံမှုများ ပြုလုပ်နိုင်သော်လည်း မှန်ကန်သော လှုပ်ရှားမှုများကို ပြုလုပ်လိုပါသည်။ နောက်ပြီးတော့ နိုင်ငံတော်ပြင်ပက အငှားအိမ်ခြံမြေတွေဖြစ်တဲ့ နှစ်ရှည်အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အခွင့်အလမ်းအချို့ကိုလည်း ကျွန်တော်တင်ပြခဲ့ပြီး လက်ရှိ ROI 10-12% ကို ယူဆောင်လာပါတယ်။ ဒါပေမယ့် ကျွန်တော့်ရဲ့အကြီးဆုံးစိုးရိမ်မှုကတော့ အခွန်အပြီးမှာ 401(k) အလှူငွေထည့်ဝင်မှု၊ ဘေလ်များ၊ စုဆောင်းငွေနှင့် ပေါင်နှံခြင်း ($4,500) ကို စာရွက်ပေါ်တွင် ပေးဆောင်ရန် ပေးချေရန် ချက်လက်မှတ်ဖြစ်ပါသည်။ ဤရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအခွင့်အလမ်းအချို့တွင်ပါ၀င်စဉ်အကြွေးကိုစုစည်းရန် ဤ HELOC ကိုအသုံးပြုချင်ပါတယ် အိမ်တစ်လုံးပိုင်ဆိုင်ခွင့်ရတဲ့ ကျွန်တော့်မျိုးဆက်ထဲက ပထမဆုံးဖြစ်ပြီး နှစ်စဉ်ဒီလောက်များများရတဲ့ ပထမဦးဆုံးဖြစ်ပြီး ဒါကို မရှုပ်စေချင်ပါဘူး။ အထူးသဖြင့်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် ကျွန်ုပ်အား မည်သို့ကူညီနိုင်မည်နည်း။ (ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ဤနေရာတွင် ဖြေရှင်းရန် သင့်တွင် မေးခွန်းအနည်းငယ်ရှိသည်၊ ထို့ကြောင့် တစ်ခုပြီးတစ်ခု သွားကြည့်ရအောင်။ ပထမဆုံး HELOC ပါ။ ဟုတ်ပါသည်၊ HELOCs များသည် ကြွေးမြီများကို စုစည်းရန် ကောင်းသောနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်နိုင်သော်လည်း ပျမ်းမျှ HELOC နှုန်းထားများသည် 6% ထက် အနည်းငယ်သာသောကြောင့် သင်ကမ်းလှမ်းသည့်နှုန်းသည် အဆင်မပြေပါ။ "9% က နည်းနည်းမြင့်နေပုံပေါ်တဲ့အတွက် ရနိုင်တဲ့ အကောင်းဆုံးနှုန်းလားလို့ မေးချင်ပါတယ်" ဟု Insight Financial Strategists မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူ Chris Chen က ဆိုသည်။ ထို့အပြင် HELOC များသည် အများအားဖြင့် အမျိုးမျိုးသော အတိုးနှုန်းများ ရှိပြီး ကျွန်ုပ်တို့သည် မြင့်တက်လာသော ဝန်းကျင်တွင် ရှိနေသောကြောင့် ကျွန်ုပ်တို့၏ Fed မူဝါဒနှင့် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအပေါ် အတိုးနှုန်းအပေါ် သက်ရောက်နိုင်သည့် အကျိုးသက်ရောက်မှုကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားစေလိုပါသည်။ သင် 9% မှစတင်ပြီးသိသိသာသာမြင့်မားလာနိုင်ပါတယ်" ဟု Chen ကပြောကြားခဲ့သည်။ 

ထို့အပြင်၊ သင်၏ကျောင်းသားချေးငွေ၊ ကားချေးငွေနှင့် ပေါင်နှံမှုသည် 9% ထက်နည်းနိုင်ချေရှိသောကြောင့် HELOC မှတစ်ဆင့် ပေါင်းစည်းခြင်းသည် သင့်ငွေကို သက်သာစေမည်မဟုတ်ပေ။ "သင်က ချေးငွေတစ်ခုတည်းကို အာရုံစိုက်တယ်၊ များသောအားဖြင့် အသေးငယ်ဆုံးဖြစ်တဲ့ နှင်းဘောလုံးနည်းလမ်းလိုမျိုး တခြားတစ်နေရာရာမှာ သင်စတင်ချင်ပြီး အခြားသူတွေအပေါ် ပေးချေမှုတွေကို ထိန်းသိမ်းထားစဉ်မှာ အဲဒီချေးငွေကို ပြန်ဆပ်ဖို့ သင့်အရင်းအမြစ်အားလုံးကို ညွှန်ကြားနိုင်ပါတယ်" လို့ Chen က ဆိုပါတယ်။ ဤနည်းလမ်းသည် သင့်ကျောင်းသားချေးငွေများကို အပြီးသတ်ရန်နှင့် စတင်ရန် သင့်ကားချေးငွေများထဲမှတစ်ခု ဖြစ်နိုင်သည်။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ခန့်အပ်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းများ ရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အဲဒီအိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေအတွက် ဒီပြန်အမ်းငွေတွေကို သင်တကယ်သိပါသလား။ “အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေနဲ့ ပတ်သက်ပြီးတော့ သင်ပြောနေတဲ့ ROI 10% မှ 12% ဟာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကနေ ရရှိလာမယ့် ဝင်ငွေလို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်။ သို့ဆိုလျှင်၊ ၎င်းသည် အလွန်မြင့်မားပြီး စံနှုန်းထက် သိသိသာသာ မြင့်မားသော ပြန်လာသည့်အခါတွင်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို နှစ်လိုဖွယ်နည်းစေမည့် အခြားအရာတစ်ခု ရှိပါသည်။ သတိထားပါ” လို့ Chen က ဆိုပါတယ်။ (ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Kaleb Paddock က သင်သည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် မတွဲမီ ငွေရေးကြေးရေးနည်းပြတစ်ဦးနှင့် အမှန်တကယ်အလုပ်လုပ်လိုကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမဟာဗျူဟာများနှင့် ရေရှည်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်များရေးဆွဲရာတွင် ကူညီပေးသော်လည်း၊ ငွေကြေးနည်းပြတစ်ဦးသည် ပိုမိုပညာရေးအတွေ့အကြုံကို ပေးဆောင်ကာ ငွေစီမံခန့်ခွဲမှုအတွက် ပိုတိုသောရေတိုရည်မှန်းချက်များကို အာရုံစိုက်သည်။ "ပိုက်ဆံနည်းပြတစ်ဦးသည် သင့်ကြွေးမြီများအားလုံးကို ချေဖျက်ရန်၊ သင့်ငွေသားစီးဆင်းမှုကို မြှင့်တင်ရန်နှင့် သင့်ငွေအား တက်ကြွစွာလမ်းညွှန်နိုင်ရန် စနစ်များနှင့် လုပ်ငန်းစဉ်များဖန်တီးရာတွင် ကူညီပေးလိမ့်မည်" ဟု Paddock ကဆိုသည်။ 

မြင့်မားသော ဝင်ငွေရှိခြင်းသည် ကြီးမြတ်သော်လည်း၊ အဓိကအားဖြင့် သင်၏အသုံးစရိတ်သည် ဝင်ငွေမည်မျှပင် မြင့်မားနေပါစေ သင်၏အသုံးစရိတ်သည် အမြဲတက်လာမည်ဟု ပါကင်ဆန်ဥပဒေဟုခေါ်သည့် အယူအဆတစ်ခု ရှိသည် ဟု Paddock က ရှင်းပြသည်။ “ပိုက်ဆံနည်းပြတစ်ယောက်နဲ့ အလုပ်လုပ်ခြင်းက Parkinson's Law ကိုအနိုင်ယူပြီး သင့်အကြွေးတွေကို ချေမှုန်းပစ်ဖို့ ကူညီပေးမှာဖြစ်ပြီး သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနဲ့ ဘဝအစီအစဥ်ကို ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ယောက်နဲ့ ပိုအားဖြည့်ပေးနိုင်မှာပါ” လို့ Paddock ကပြောပါတယ်။

ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးလည်း ကူညီပေးနိုင်ပြီး Harrison Financial Planning မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Danielle Harrison က ပြီးပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းနှင့် သင့်ငွေအတွက် ပိုမိုပြည့်စုံသောအစီအစဥ်တစ်ခုဖန်တီးနိုင်သူကိုရှာဖွေရန် ပြောကြားခဲ့သည်။ “သူတို့က သင့်အား ရေတိုနှင့်ရေရှည်ပန်းတိုင်များဖန်တီးရာတွင် ကူညီပေးနိုင်ပြီး သင်တင်ပြနေသော ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များနှင့် အခွင့်အလမ်းများကို လမ်းညွှန်ပေးခြင်းဖြင့် ကူညီနိုင်သည်” ဟု Harrison ကဆိုသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်ငွေအတွက် ရေရှည်ချဉ်းကပ်မှုကို ကူညီပေးပြီး လစာ 350,000 ဖြင့် လစာထုတ်ရန် သင်အသက်ရှင်နေသကဲ့သို့ မခံစားရသည့် အသုံးစရိတ်အစီအစဉ်ကို ဖန်တီးရာတွင်လည်း ကူညီပေးပါမည်။ “လူတိုင်းဟာ သူတို့ရဲ့ဘဏ္ဍာရေးနဲ့ပတ်သက်လာရင် မျက်စိကန်းစရာအစက်အပြောက်တွေရှိကြတယ်၊ ဒါကြောင့် အရည်အချင်းရှိတဲ့ ဘဏ္ဍာရေးလုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်တစ်ဦးကို ရှာဖွေခြင်းဟာ အဖိုးမဖြတ်နိုင်ပါဘူး” လို့ Harrison က ဆိုပါတယ်။ (ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ခန့်အပ်ခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ မေးခွန်းများ ရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

*အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။