"ကျွန်ုပ်၏အကောင့်များကို ပြန်လည်ထိန်းချုပ်ပြီး ၎င်းတို့ကို ကိုယ်တိုင်စီမံခန့်ခွဲလိုပါသည် — နောက်ဆုံးတွင် အခကြေးငွေအခြေခံ အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် တိုင်ပင်ပြီး ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်။"
Getty Images
မေးခွန်း: လွန်ခဲ့တဲ့ ၈ နှစ်က အလုပ်မှာ အလုပ်ဖြုတ်ခံရတာတွေ ပုံမှန်ပိုများလာတာကြောင့် ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းခဲ့တယ်၊ ပြီးတော့ စုဆောင်းငွေက ကျွန်မအနားယူဖို့ လုံလောက်သလားဆိုတာ သိချင်ပါတယ်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးသည် ကျွန်ုပ်အတွက် အခကြေးငွေ 1% ဖြင့် ကျွန်ုပ်၏အကောင့်အချို့ကို စတင်စီမံခန့်ခွဲပါသည်။ ၎င်းသည် တစ်နှစ်လျှင် သိသိသာသာ ပမာဏဖြစ်ခဲ့သော်လည်း အကြံပေးသူက အငြိမ်းစားယူရန် ပြင်ဆင်ခြင်း၊ နိုင်ငံဖြတ်ကျော် ပြောင်းရွှေ့ခြင်းနှင့် အိမ်အသစ်ဝယ်ခြင်း/အိမ်ဟောင်းကို ရောင်းချခြင်းအတွက် အကြံပေးသူက ကျွန်မကို ကူညီပေးခဲ့သောကြောင့် အများစုကို ပျော်ရွှင်မိပါသည်။ ဒါပေမယ့် ကျွန်တော့်ရဲ့ မူလအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က အငြိမ်းစားယူပြီး သူ့ကို မိတ်ဆက်ဖို့ ဒါမှမဟုတ် ကျွန်တော့်အကြောင်း တစ်စုံတစ်ရာ လေ့လာဖို့ အီးမေးလ် ဒါမှမဟုတ် ဖုန်းနဲ့ တစ်ခါမှ မဆက်သွယ်ဖူးတဲ့ လူသစ်တစ်ဦးကို တာဝန်ပေးအပ်ထားပါတယ်။ ကျွန်ုပ်ရရှိသော တစ်ခုတည်းသောဆက်သွယ်ရေးမှာ အစည်းအဝေးတစ်ခုစီစဉ်ရန် ဧည့်ခံလူကြီးထံမှ အခကြေးငွေအတွက် သုံးလတစ်ကြိမ် ပြေစာများနှင့် အီးမေးလ်များဖြစ်သည်။ (အကြံပေးအသစ်ရှာနေလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
ကျွန်ုပ်သည် ၎င်းကိုကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန် စိတ်ပိုင်းဆိုင်ရာ bandwidth အမှန်တကယ်မရှိသောကြောင့် ကပ်ရောဂါကာလအတွင်း ၎င်းကိုဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်ခဲ့သော်လည်း ယခုအခါတွင် ကျွန်ုပ်၏အကောင့်များကို ပြန်လည်ထိန်းချုပ်ပြီး ၎င်းတို့ကို ကိုယ်တိုင်စီမံခန့်ခွဲလိုပါသည် — နောက်ဆုံးတွင် အခကြေးငွေအခြေခံအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်နှင့် တိုင်ပင်ပြီးဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်။ . အငြိမ်းစားယူစဉ်တွင်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအတွက် အခကြေးငွေသည် ကျွန်ုပ်၏နှစ်စဉ် အကြီးမားဆုံးကုန်ကျစရိတ်ဖြစ်ပြီး၊ ကျွန်ုပ်၏အခွန်များထက် ပိုမိုစျေးကြီးသောနေရာတွင် ကျွန်ုပ်၏အိမ်ခြံမြေအခွန်များထက် ပိုမိုများပြားနေသောကြောင့် ဤမျှကြီးမားသောအခကြေးငွေကို ပေးဆောင်ရကျိုးမနပ်တော့ပါ။
ကျွမ်းကျင်စွာ စီမံခန့်ခွဲထားသော အကောင့်များကို မည်သို့မည်ပုံ ပြန်လည်ထိန်းချုပ်နိုင်သည်ကို မေးမြန်းရန် ကျွန်ုပ်၏အကောင့်များကို ပိုင်ဆိုင်သည့် ဘဏ္ဍာရေးကုမ္ပဏီကို နှစ်ကြိမ်တိုင်တိုင် ခေါ်ယူမေးမြန်းခဲ့သော်လည်း၊ ကျွန်ုပ်အား မည်သို့လုပ်ဆောင်ရမည်ကို ပြောပြနိုင်သူအား ကျွန်ုပ်ရှာမတွေ့ပါ။ သူတို့က စိတ်ရှုပ်နေပုံရပြီး “ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ကျကျ စီမံခန့်ခွဲထားတဲ့ အကောင့်” က ဘာကိုဆိုလိုမှန်းကို မသိဘူးလို့ ကျွန်တော့်ရဲ့ မှတ်တမ်းတွေမှာ ဖော်ပြထားပေမဲ့၊ ကျွန်ုပ်သည် ဝေါဟာရအသုံးအနှုန်းများကို မှားသုံးနေပါသလား။ အကောင့်တစ်ခုစီအတွက် ဖောင်ဖြည့်ခြင်းကဲ့သို့သော ရိုးရှင်းသောကိစ္စတစ်ခု ဖြစ်သင့်ပုံရသောကြောင့် ၎င်းကို ပထမနေရာမှ စီမံခန့်ခွဲရန် သတ်မှတ်ပုံပေါ်သော်လည်း မှန်ကန်သောပုံစံကို ရှာမတွေ့နိုင်ပါ။ ကျွန်တော်ကတော့ ငွေကြေးအကြံပေးသူကို ခေါ်ပြီး ဖြစ်နိုင်ရင် တတ်နိုင်သလောက် လုပ်ပေးပါလို့ တောင်းဆိုချင်ပါတယ်။ ဘယ်လို ရှေ့ဆက်ဖို့ အကောင်းဆုံး စိတ်ကူးတွေ ရှိလဲ။
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် အလုပ်တွဲလုပ်ရန် သို့မဟုတ် အသစ်တစ်ခုငှားရမ်းရန် ရှာဖွေနေပါသလားဟု မေးစရာရှိပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အဖြေ: ပထမဦးစွာ၊ ထိုဘဏ္ဍာရေးအကောင့်များကို သင့်တစ်ဦးတည်းထိန်းချုပ်မှုသို့ ပြန်လည်ရောက်ရှိအောင် ကူညီကြပါစို့ — ထို့နောက် သင်တစ်ဦးတည်းလိုချင်ပါက သင့်အား ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအသစ်တစ်ဦးကို မည်သို့ရှာဖွေရမည်ကို ကျွန်ုပ်တို့ ရှာဖွေပါမည်။ သင့်အကောင့်များကို ကိုင်ဆောင်ထားသည့် ငွေကြေးကုမ္ပဏီနှင့် သင့်ဆက်ဆံရေးကို ဖြတ်တောက်လိုသည့်အခါ သင်အသုံးပြုသင့်သည့် ဘာသာစကားမှာ အကြံပေး၏ ကုန်သွယ်မှုဆိုင်ရာ အခွင့်အာဏာကို ဖယ်ရှားကာ သင့်အကောင့်အား အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ အကြံပေးပလပ်ဖောင်းမှ ကိုယ်တိုင်ညွှန်ကြားသော လက်လီအကောင့်တစ်ခုသို့ လွှဲပြောင်းလိုခြင်းဖြစ်သည်ဟု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူမှ ပြောကြားခဲ့သည်။ Landmark Wealth Management မှ Joe Favourito အခြေခံအားဖြင့်၊ အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာအကြံပေးပလပ်ဖောင်းသည် Charles Schwab & Co၊ TD Ameritrade နှင့် Fidelity တို့ကဲ့သို့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို မှတ်ပုံတင်ထားသည့် ကုန်သွယ်ပလပ်ဖောင်းတစ်ခုမျှသာဖြစ်သည်။ ကိုယ်တိုင်ညွှန်ကြားသော လက်လီအကောင့်တစ်ခုသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူကို စတော့များ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် ETFs များကို ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင် ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားနိုင်စေပါသည်။ အပြောင်းအလဲကို တောင်းဆိုသောအခါတွင် သင်သည် အဆင်သင့်ဖြစ်ရန် သေချာစေရန်၊ သင့်အကောင့်နံပါတ်များ၊ ကုမ္ပဏီအမည်နှင့် အကြံပေးသူ၏အမည်တို့ကို သင်ခေါ်ဆိုသည့်အခါ အလွယ်တကူရနိုင်သည်။
သင့်အကြံပေးသူနှင့် သင့်ဆက်ဆံရေးကို မည်သို့အဆုံးသတ်ရမည်ကို အတိအကျဖော်ပြထားသည့် စီမံခန့်ခွဲမှုဆိုင်ရာ စာချုပ်များသည် မကြာခဏဆိုသလို ရှိနေသောကြောင့် ကျွမ်းကျင်သူများက သင်ကနဦးလက်မှတ်ထိုးထားသော မည်သည့်စာရွက်စာတမ်းကိုမဆို ရည်ညွှန်းအကြံပြုပါသည်။ ခလုတ်ကို မပြုလုပ်မီ၊ သင့်ထုတ်ပြန်ချက်၏ မိတ္တူများ သို့မဟုတ် သင့်လက်ရှိ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ရှိနိုင်သည့် အခြားသော ငွေပေးငွေယူဆိုင်ရာ စာရွက်စာတန်းများကို တောင်းခံနိုင်သည်။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် ရှည်လျားသော လမ်းခွဲစကားပြောရန် မလိုအပ်ပါ — ဤကဲ့သို့သော ဆက်ဆံရေးတွင် ကြိုးစာများစွာ မပါရှိဘဲ၊ သင်၏ လက်ရှိ အကြံပေးအတွက် ဖိအားများ သို့မဟုတ် စိုးရိမ်စရာများ မရှိသရွေ့၊ နောက်ကြောင်းပြန်မကြည့်ဘဲ သင့်ကိုယ်တိုင်ညွှန်ကြားထားသောအကောင့်ကို ထိန်းချုပ်ရန် သင်ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။
"မင်းရဲ့ရည်မှန်းချက်တွေကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းသိနိုင်တဲ့ တခြားအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုကို ငါရှာတွေ့ပြီး မင်းရဲ့အကောင့်အသစ်ကို ပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို ပြောင်းရွှေ့ဖို့အတွက် စာရွက်စာတမ်းလွှဲပြောင်းမှုစာရွက်စာတမ်းတွေကို ထူထောင်မယ်။ ငွေလက်ဝယ်မကိုင်မိစေရန် အဖွဲ့အစည်းတစ်ခုမှ အခြားတစ်ခုသို့ သွားကြောင်း သေချာပါစေ။ [အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော်] ထိုသို့ပြုလုပ်ပါက၊ ၎င်းသည် အခွန်ဆောင်ရမည့်ကိစ္စဖြစ်လာနိုင်ပြီး သင်၏အခွန်ငွေဖြင့် ရက် 60 ပတ်လုံး ငွေလွှဲမှုတစ်ခုစတင်ရန် အပိုခြေလှမ်းအနည်းငယ်ကို ဖြစ်စေနိုင်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ ” လို့ Fortis Advisors မှာ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Don Grant က ပြောပါတယ်။ သင်၏ရန်ပုံငွေများလက်ရှိထိုင်နေသည့်ဘဏ္ဌာရေးအဖွဲ့အစည်းသည် "အကောင့်အသစ်သို့ငွေမပို့မီ ရာထူးများကို ဖျက်သိမ်းကြောင်းသေချာစေပါ၊ သို့မဟုတ်ပါက အဖွဲ့အစည်းအသစ်တွင် တစ်ကြိမ်ဖျက်သိမ်းရန် အခကြေးငွေပေးဆောင်ရန်" Grant ကပြောပါသည်။ အငြိမ်းစားအကောင့်များ လွှဲပြောင်းရာတွင် ဖြစ်ပေါ်လာသည့် ငွေသားလွှဲပြောင်းမှုများတွင် အရင်းအနှီးအမြတ်များ ပေးဆောင်ခြင်းကဲ့သို့သော အခွန်ဂယက်ရိုက်ခတ်မှုများနှင့် သင့်အပြောင်းအရွှေ့နှင့် လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေမည့် လွှဲပြောင်းခများကို သတိထားပါ။
နောက်တစ်ဆင့်မှာ အဆိုပါအကောင့်များကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီရန် အကြံပေးတစ်ဦးကို အသုံးပြုလိုခြင်း ရှိ၊ မရှိ အဖြေရှာခြင်းဖြစ်သည်။ (အကြံပေးအသစ်ရှာနေလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။) “အဲဒါက အဓိပ္ပာယ်ရှိ၊ မရှိလောက်တော့ [ဘဏ္ဍာရေး] ပြဿနာတွေကို သင်ကိုယ်တိုင် ဖြေရှင်းနိုင်စွမ်းပေါ် မူတည်တယ်” ဟု Favorito ကဆိုသည်။ ဒါပေမယ့် ရှင်းရှင်းလင်းလင်းပြောရရင် မင်းရဲ့လက်ရှိအကြံပေးက မင်းရဲ့လိုအပ်ချက်တွေကို မဖြည့်ဆည်းပေးဘူး။ ImpactFi မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Kevin Cheeks က NAPFA၊ XY Planning Network သို့မဟုတ် Fee-Only ကဲ့သို့သော အရင်းအမြစ်များကို ပြောကြားသည့် "ပိုမိုဆွဲဆောင်မှုနှင့် ပြည့်စုံသော ဝန်ဆောင်မှုများသာမက အခြားအခကြေးငွေဆိုင်ရာ ပုံစံများကိုပါ ပေးဆောင်သည့် လွတ်လပ်သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များစွာ ရှိပါသည်။ ကွန်ရက်သည် ကြည့်ရကျိုးနပ်ပေမည်။
သင်အသုံးပြုနေသည့် ရာခိုင်နှုန်း၏ပိုင်ဆိုင်မှု-စီမံခန့်ခွဲမှုပုံစံအစား၊ အခြားတစ်ခုခုကို သင်စမ်းကြည့်ချင်ပေမည်။ Measure Twice Financial မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ Cody Garrett က အချို့သော အကြံပေးများသည် ဖောက်သည်များ၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို မစီမံဘဲ ပြီးပြည့်စုံသော အစီအစဥ်ကို ဆောင်ရွက်ပေးကြောင်း ရှင်းပြသည်။ “ဤဝန်ဆောင်မှုပုံစံနှင့် အသုံးအနှုန်းများသည် အကြံဉာဏ်များသာဖြစ်ပြီး ၎င်းသည် သင့်မျှော်မှန်းချက်များအတွက် ပြီးပြည့်စုံသော သင့်လျော်ပုံရသည်။ အကြံဉာဏ်သီးသန့်စီစဉ်သူသည် ဖောက်သည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို မစီမံသော်လည်း၊ ၎င်းတို့သည် သင့်ကိုယ်ပိုင်အကောင့်များကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီရန် တိကျသောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြံဉာဏ်များကို ပေးဆောင်သည်” ဟု Garrett ကဆိုသည်။ ဤသည်မှာ နာရီအလိုက်နှင့် အစီအစဉ်တစ်ခုအတွက် အကြံဉာဏ်များ ကုန်ကျနိုင်သည် သငျသညျ.
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- sole-control-of-my-accounts-without-having-to-talk-to-him-about-it-is-this-possible-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo