ချစ်စွာသော Fix My Portfolio
ကျွန်ုပ်သည် ၂၀၀၄ ခုနှစ်တွင် US စာတိုက်လုပ်ငန်းမှ အနားယူခဲ့ပြီး ဝန်ထမ်းစီမံခန့်ခွဲမှုရုံး (OPM) မှ နှစ်စဉ်ပင်စင်ရရှိခဲ့သည်။ အလုပ်လည်း လုပ်တယ်။ အချိန်ပိုင်း ဟာ့ဒ်ဝဲကွင်းဆက်ကြီးတစ်ခုတွင် ကျွန်ုပ်၏လစာတစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို ကုမ္ပဏီ၏ 401(k) တွင် ထည့်ထားသည်။ ငါအဲဒီမှာအလုပ်လုပ်နေတာလေးနှစ်ရှိပြီ $ 10,000 ဝန်းကျင်အစီအစဉ်ထဲမှာ။ ကုမ္ပဏီစတော့ဝယ်ဖို့ ကျွန်တော့်လစာရဲ့ 20% ကိုလည်း သုံးပါတယ်။ ကျွန်ုပ်၏စိုးရိမ်မှုသည် ကျွန်ုပ်၏အသက် 75 နှစ်ကြောင့်ဖြစ်ပြီး၊ ကျွန်ုပ်သည် RMD အဖြစ် ငွေထုတ်ယူရန် လိုအပ်ပါသလား။
ဆမ်
ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်ပိုင်းဆိုင်ရာ၊ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း၊ သင့်ငွေထဲမှ အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် မည်သည့်နည်းဗျူဟာများက ကူညီပေးနိုင်မည်နည်း။ မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
ချစ်လှစွာသော Sam၊
သင့်မေးခွန်းအတွက် လွယ်ကူသောအဖြေမှာ မဟုတ်ဘူး- သင်အလုပ်လုပ်နေသေးပါက သင့်လက်ရှိလုပ်ငန်းခွင်အစီအစဉ်မှ ငွေထုတ်ယူရန် မလိုအပ်ပါ။ ဒါပေမယ့် IRS မှာ အမြဲလိုလို၊ အဲဒါထက် အများကြီး ပိုပါတယ်။
အကယ်၍ သင်သည် အလုပ်လုပ်ဆဲဖြစ်ပါက သင်သည် အသက် 75 သို့မဟုတ် 105 ဖြစ်ပါစေ၊ သင်သည် ကုမ္ပဏီ၏ 401(k) အစီအစဉ်တွင် ပါဝင်နိုင်ဆဲဖြစ်ပြီး ၎င်းအတွက် အကောင့်ထဲမှ ငွေထုတ်ယူရန် မလိုအပ်ပါ။ လိုအပ်သောနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေIRS မှ လိုအပ်သော၊ ထို့ကြောင့် သင်သည် သင်၏ ရွှေ့ဆိုင်းထားသော စုဆောင်းငွေများအပေါ် အခွန်စတင်ပေးဆောင်ပါသည်။ သင်သည် ထိုအလုပ်မှထွက်ပြီးနောက် တစ်နှစ်၏ဧပြီလတွင် RMDs များကို စတင်သုံးစွဲရပါမည်။
အကယ်၍ သင်သည် ကုမ္ပဏီစတော့ကို ဝယ်ယူပါက၊ ဝန်ထမ်းစတော့ရှယ်ယာပိုင်ဆိုင်မှုအစီအစဉ် (ESOP)အကျုံးဝင်ခြင်းနှင့် အခြားအရည်အချင်းပြည့်မီသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ်ရွေးချယ်မှုများအရ ၎င်းသည် 401(k) ကဲ့သို့တူညီသောစည်းမျဉ်းများအောက်တွင် ကျရောက်မည်ဖြစ်ပြီး သင်ကုမ္ပဏီမှထွက်ခွာမချင်း RMDs ၏လက်အောက်ခံဖြစ်မည်မဟုတ်ပေ။
သို့သော်၊ သင့်တွင် အခြားရွှေ့ဆိုင်းထားသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ်များရှိပါက၊ ၎င်းတို့ထံမှ RMDs များကို ယူရပါမည်။ ထို့ကြောင့် သင့်တွင် ယခင်အလုပ်ရှင်များတွင် သမားရိုးကျ IRA သို့မဟုတ် 401(k) အကောင့်များရှိပါက၊ ၎င်းတို့အားလုံးသည် ရေတွက်ပြီး သင်အသက် 70 ½ မှ စတင်၍ ငွေထုတ်ယူရမည်ဖြစ်ပြီး၊ အကြောင်းမှာ သင်သည် ထိုအသက်အရွယ်သို့ရောက်သောအခါတွင် စည်းကမ်းချက်ဖြစ်သည်၊ . 2023 တွင်စတင်မည့် စည်းမျဉ်းအသစ်များကြောင့် သင်၏ငယ်ရွယ်သောအုပ်စုများသည် အသက် 73 နှစ်တွင် စတင်ရမည်ဖြစ်ပြီး 10 နှစ်တွင် 75 ဖြစ်လိမ့်မည်။
ဤအရာအားလုံးသည် သင့်အတွက် အံ့အားသင့်စရာဖြစ်ပြီး လိုအပ်သောအကောင့်များမှ RMDs များကို မယူရသေးပါက၊ ၎င်းကို ပြင်ဆင်ရန်အချိန်ရောက်ပြီ- သင်သည် IRS သို့ ဖောင်အချို့တင်ရန် လိုအပ်မည်ဖြစ်ပြီး ပေးချေရမည့်ငွေပမာဏနှင့် ခွင့်လွှတ်ဖို့ တောင်းပါ။ 50% ဒဏ်ငွေအပေါ်။
ပင်စင်ယူလာခြင်း
သင့်အစိုးရပင်စင်တွင် ၎င်း၏ကိုယ်ပိုင်အခွန်စည်းမျဥ်းများပါရှိသောကြောင့် ၎င်းသည် သင့်တစ်ခုတည်းသောအခြားအကောင့်ဖြစ်ပါက သင့်တွက်ချက်မှုများကို သင့်အတွက်လုပ်ဆောင်ပေးသောကြောင့် စာရွက်စာတမ်းများထပ်မံလုပ်ဆောင်ရန်မလိုအပ်ပါ။
သို့သော် သင်ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အရာမှာ ပင်စင်လစာနှင့် အလုပ်လုပ်ကိုင်ခြင်းတို့ကို စုဆောင်းနေပါက သင်၏အခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို ကြီးကြီးမားမားထိခိုက်စေမည်ဖြစ်သောကြောင့် ၎င်းသည် သင်၏စုစုပေါင်းအခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို များစွာထိခိုက်စေသောကြောင့် ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် လိုအပ်ပါသည်။
“စုစုပေါင်းဝင်ငွေအတွက် အမြဲစိုးရိမ်နေပါတယ်” လို့ ကုမ္ပဏီကိုလည်ပတ်နေတဲ့ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Catherine Valega ကပြောပါတယ်။ Green Bee အကြံပေး Winchester, Mass တွင်
အငြိမ်းစားယူချိန်အတွင်း အချိန်ပိုင်းအလုပ်လုပ်မှာကို စိုးရိမ်နေကြသူအများစုအတွက် ကြီးမားတဲ့မေးခွန်းကတော့ သင့်ဝင်ငွေက သင်ရရှိတဲ့ လူမှုဖူလုံရေးရဲ့ အခွန်ကောက်ခံမှုကို ဘယ်လိုသက်ရောက်မှုရှိလဲ။ သင့်အတွက် အဖြေသည် အချိန်နှင့်အမျှ ကွဲပြားခြားနားသော စည်းမျဉ်းများ သက်ရောက်နိုင်သောကြောင့် စာတိုက်ဝန်ထမ်းတစ်ဦးမှ သင့်လစာကို နှစ်များတစ်လျှောက် မည်သို့ဖွဲ့စည်းပုံအပေါ် မူတည်ပါသည်။ သင့်ထံ ဆက်သွယ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ စီစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူ သင့်အစီအစဉ်၏အသေးစိတ်အချက်အလက်များကို သိရှိရန်။
အချို့သော အများသူငှာပင်စင်များကို မတူညီသောစနစ်ဖြင့် ပေးဆောင်ကြပြီး သင်၏ပင်စင်သည် အခြေခံအားဖြင့် လူမှုဖူလုံရေးအတွက်ဖြစ်သည်။ သို့သော် သင့်စာတိုက်အလုပ်မှ သို့မဟုတ် သင်နှစ်များတစ်လျှောက် သင်ရခဲ့သော အခြားအလုပ်များမှ သင့်ဝင်ငွေအချို့သည် သင့်အား လူမှုဖူလုံရေးအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီစေနိုင်သည်။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင် သင်သည် the ဟုခေါ်သောအရာကို လက်အောက်ခံနိုင်သည်။ Windfall ပပျောက်ရေး အစီအစဉ် (WEP) သည် အခြေခံအားဖြင့် အကျိုးခံစားခွင့်များကို နှစ်ဆမလျှော့စေရန်နှင့် သင်၏ လူမှုဖူလုံရေးစစ်ဆေးမှုကို လျှော့ချနိုင်စေရန် ရည်ရွယ်ပါသည်။
ယေဘူယျအားဖြင့် အလုပ်လုပ်ရုံနဲ့ သက်ရောက်မှုရှိတယ်။ လူမှုဖူလုံရေး အခွန်ကောက်ခံခြင်း။. အမြင့်ဆုံးဝင်ငွေအဆင့်ဖြစ်သော $34,000 တွင် အကျိုးအမြတ်၏ 85% သည် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သည်။ ဝင်ငွေသည် သင့်အတွက် မည်မျှကောက်ခံသည်ကို သက်ရောက်မှုရှိသည်။ Part B နှင့် D အတွက် Medicare ပရီမီယံကြေးများ.
သင့်အစိုးရအကျိုးခံစားခွင့်များကြောင့် လူမှုဖူလုံရေးအတွက် အရည်အချင်းမပြည့်မီသေးပါက၊ ယေဘုယျအားဖြင့် 40 နှစ်အထိ အလုပ်လုပ်နိုင်သည့် လေးပုံ 10 ကို သင်လုပ်ဆောင်နိုင်သေးသည်။ နောက်ထပ် ခြောက်နှစ်ကြာအောင် ထားလိုက်ပါ၊ မင်း 81 နှစ်မှာ ပထမဆုံး အကြိမ် စုဆောင်းမှု ရှိလာလိမ့်မယ်။
"ကျွန်ုပ်တို့၏ အခွန်ကုဒ်သည် အလွန်ရှုပ်ထွေးပါသည်၊ သင်၏နံပါတ်များအားလုံးကို အခွန်ဆော့ဖ်ဝဲလ်တွင် ထည့်သွင်းရန် တစ်စုံတစ်ဦးနှင့် အမှန်တကယ် လုပ်ဆောင်ရန် လိုအပ်ပါသည်" ဟု Valega ကဆိုသည်။
သင်၏အချိန်ပိုင်းအလုပ်သည် အခွန်ဆိုင်ရာရှုပ်ထွေးမှုများအားလုံးအတွက် မထိုက်တန်ဟုထင်လာပါက သင့်ဘဝအတွက် အခြားအရာများကို တွေးတောပါ။
“အလုပ်အတွက် တခြားအကျိုးကျေးဇူးတွေ ရှိပါတယ်—ဒါက အပိုဝင်ငွေနည်းနည်းပဲ ပေးပြီး သင့်ကို နုပျိုကျန်းမာစေတယ်” လို့ Valega က ဆိုပါတယ်။
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo