'ငါပိန်တယ်။' ကျွန်တော်က 23 နှစ်ဖြစ်ပြီး အရှေ့မြောက်မှာနေထိုင်ပြီး တစ်နှစ်ကို $75K ရပါတယ်။ ဒါပေမယ့် အိမ်ငှားခနဲ့ တခြားငွေတွေကြားက လစဉ် ဘဏ်မှာ 'နည်းနည်း' ရှိတယ်။ ကူညီရန် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ကို ငှားရမ်းသင့်ပါသလား။

မေးခွန်း: ကျွန်ုပ်သည် ၂၃ နှစ်ဖြစ်ပြီး Rhode Island ရှိ စျေးကြီးသောနေရာတွင် နေထိုင်ပါသည်။ ကျွန်ုပ်သည် လစာ $23 နှင့် လစဉ်ဆုကြေးငွေများကို တစ်နှစ်ကုန်တွင် ကိန်းဂဏန်းခြောက်လုံးဖြင့် ရရှိနိုင်မည်ဟု မျှော်လင့်ပါသည်။ ငါ အထက်တန်းကျောင်းပြီးကတည်းက အချိန်ပြည့်အလုပ်လုပ်ခဲ့ပြီး ကောလိပ်အကြွေးတွေထဲ နစ်မမြှုပ်ဘဲ ငါ့အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းကို ထူထောင်ခဲ့တယ်။ ရံဖန်ရံခါ ကုန်ကျစရိတ်မှလွဲ၍ ကျွန်ုပ်သည် ခရက်ဒစ်ကတ်လက်ကျန်ကို ကိုင်ဆောင်ထားခဲပြီး ခိုင်မာသော ၀င်ငွေ (75,000 မှလွဲ၍) ရရှိနေပါသည်။

ပြောရရင်တော့ ကျွန်တော့်ရဲ့ ၀င်ငွေကို ကုန်ကျစရိတ်နဲ့ ထိန်းညှိဖို့ ရုန်းကန်ရတယ်။ အိမ်ငှားခ၊ ကားပေးချေမှု၊ အာမခံ၊ ငွေပေးချေမှုများနှင့် ဝန်ခံလိုသည်ထက် အထွေထွေအသုံးစရိတ်များကြားတွင် ပျော့ပျောင်းနေပြီး နောက်လုပ်ခလစာမရှင်းမီတွင် ကျွန်ုပ်၏ဘဏ်စာရင်းထဲတွင် အနည်းငယ်သာရှိနေပါသည်။ ဤအသုံးစရိတ်များကြားတွင်၊ မြင့်မားသောအထွက်နှုန်းစုငွေများ၊ robo ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကောင့်၊ Roth နှင့် 401k တို့တွင် ငွေများကို စီမံခန့်ခွဲနိုင်သော်လည်း အခြားနေရာတွင် ပိုက်ဆံများစွာထည့်ထားသကဲ့သို့ ခံစားရသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

ကျွန်ုပ်သည် ငွေရေးကြေးရေး အစီအစဥ်ကို အမှန်တကယ် မလိုအပ်တော့ဟု ထင်ပါသည်၊ ကျွန်ုပ်၏ ငွေသွားမည့်နေရာအား ကောင်းစွာ ကောင်းစွာ ဆုပ်ကိုင်ထားနိုင်သောကြောင့် ကျွန်ုပ်သည် ကျွန်ုပ်၏ 401(k) နှင့် IRA တွင် ပစ်မှတ်ရက်စွဲရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုကာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို အမှန်တကယ် ရှာဖွေနေမည်မဟုတ်ပါ။ အကြံဉာဏ်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု၊ ဘတ်ဂျက်ကို စီမံခန့်ခွဲပြီး အနာဂတ်မှာ ရိုင်းစိုင်းတဲ့ ငွေကြေးအမှားတွေ မပြုလုပ်မိစေဖို့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု မကုန်စေဖို့ အကူအညီလိုပါတယ်။ မင်းကိုကူညီဖို့ ငှားလို့ရတဲ့ ပိုက်ဆံရထားတွဲတွေရှိနေတာကို ငါတွေ့ခဲ့တယ်၊ စျေးနှုန်းတွေက စပြီး ကော်မာတစ်ခုရလာတဲ့အခါ ငါ့မှာ စတစ်ကာအစစ်တွေရှိခဲ့ပေမယ့် အဲဒီစိတ်ကူးကို သဘောကျတယ်လို့ ငါထင်ပါတယ်။ သင်ဘာကိုအကြံပြုချင်ပါလဲ?

အဖြေ: ပထမဆုံးအနေနဲ့၊ ဒီလိုငယ်ရွယ်စဉ်မှာ စုဆောင်းပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှစ်ခုစလုံးကို စတင်ရတာကို ဂုဏ်ယူပါတယ်၊ ဒီအရာတွေနဲ့ပတ်သက်ပြီး မသေချာမရေရာမှုတွေကို ခံစားရတာ ပုံမှန်ပါပဲလို့ သိထားပါ။ သင့်အားကူညီရန်- ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး သို့မဟုတ် ငွေရေးကြေးရေး နည်းပြဖြစ်စေ ကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦး လိုအပ်သည်ဖြစ်စေ- အဲဒါမူတည်ပြီး၊ သင့်အတွက် ချိန်ဆပေးပါမည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အလုပ်ခန့်ရန် စဉ်းစားနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

ငွေကြေးစီစဉ်သူနှင့် ငွေကြေးနည်းပြ

ငွေရေးကြေးရေးနည်းပြပဲဖြစ်ဖြစ်၊ ငွေကြေးစီစဉ်သူပဲဖြစ်ဖြစ်၊ သင့်မေးခွန်းတွေကို ကောင်းကောင်းဖြေပေးနိုင်ပြီး ငွေရေးကြေးရေးလမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်အောင် ကူညီပေးနိုင်ပါတယ်။ ပြဿနာမှာ ငွေကြေးစီမံသူနှင့် အကြံပေးနှင့် ငွေကြေးနည်းပြ ဟူသော ဝေါဟာရများကို စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းများ မသတ်မှတ်ထားသောကြောင့် မည်သူမဆို ၎င်းတို့ကိုယ်ကို တစ်ဦးတည်းဟု ခေါ်နိုင်သော်လည်း ၎င်းတို့အားလုံးသည် ကောင်းမွန်သည်မဟုတ်ပါ။

ယေဘူယျအားဖြင့်၊ ငွေကြေးစီစဉ်သူသည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် အကြံဉာဏ်ပေးသည့်ဘက်တွင် ပိုမိုအာရုံစိုက်လိမ့်မည်ဖြစ်သော်လည်း များစွာသောသူများသည် စုဆောင်းငွေကို မြှင့်တင်ရန်၊ စမတ်ကျသောဘတ်ဂျက်ဖန်တီးခြင်းနှင့် အခြားအရာများကို ကူညီပေးနိုင်သည်။ “ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူသည် သင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် မလွန်ဆန်ကြောင်းသေချာစေရန်၊ သင့်ဘတ်ဂျက်ကို စီမံခန့်ခွဲခြင်းနှင့် အနာဂတ်တွင် ရိုင်းစိုင်းသောငွေကို အမှားမပြုလုပ်မိစေရန် သေချာစေခြင်းကဲ့သို့ သင်အကူအညီလိုသည်များကို အမှန်တကယ်လုပ်ဆောင်ပေးသည်” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Philip မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ 1522 Financial ကို အတုယူပါ။ ဤအတောအတွင်း၊ ငွေကြေးနည်းပြတစ်ဦးသည် ဖောက်သည်များအား ငွေကြေးနှင့် ၎င်းတို့၏ဆက်ဆံရေးကို နားလည်ပြောင်းလဲစေပြီး ဘတ်ဂျက်ငွေရှာခြင်း၊ အကြွေးဖြေရှင်းခြင်းနှင့် ပိုမိုစုဆောင်းခြင်းစသည့်အရာများကို ဖောက်သည်များနားလည်စေရန် ကူညီပေးခြင်းအပေါ် ယေဘုယျအားဖြင့် ပိုမိုအာရုံစိုက်ပါသည်။

ပြောခဲ့သမျှ၊ သင်မှန်ကန်သောတစ်ခုကို တွေ့ရှိပါက ငွေနည်းပြ သို့မဟုတ် ငွေကြေးစီစဉ်သူထံမှ အကျိုးများနိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ ငွေရေးကြေးရေး အစီအစဥ် လမ်းကြောင်းကို သင်သွားသင့်ရင် သင်လိုချင်နိုင်ပါတယ်။ certified ရရှိထားပြီး ငွေကြေးစီစဉ်သူ (CFP)။ ဤပုဂ္ဂိုလ်များသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ပြင်းထန်သောသင်တန်းကို အောင်မြင်ပြီး နှစ်နှစ်တစ်ကြိမ် ဆက်လက်ပညာသင်ကြားရန် လိုအပ်ချက်များတွင် ပါဝင်ကြပြီး ဖောက်သည်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားအတွက် လုပ်ဆောင်ခြင်းနှင့် အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခများကို ရှောင်ရှားခြင်း သို့မဟုတ် ထုတ်ဖော်ခြင်းအပါအဝင် ကျင့်ဝတ်စည်းကမ်းကို လိုက်နာသော သစ္စာစောင့်သိသူများဖြစ်သည်။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သင်သည် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများ၏ ရာခိုင်နှုန်းကို ကောက်ခံမည့် ရိုးရာဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ပုံရိုက်နေပုံရသည်။ သို့သော် သင့်ကိစ္စတွင်၊ သင့်အား နာရီတိုင်း သို့မဟုတ် အစီအစဉ်တစ်ခုချင်းအလိုက်ကောက်ခံသော အကြံပေးတစ်ဦးကို ရွေးချယ်ခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။ တစ်နာရီလျှင် $200 မှ $500 ခန့်အထိရှိနိုင်ပြီး၊ တစ်ကြိမ်သာလိုက်နာနိုင်သောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခုဖန်တီးရန်အတွက်၊ သင်သည် $5,000-$7,500 ကဲ့သို့သောတစ်ခုခုကိုပေးဆောင်နိုင်ပါသည်။

ငွေရေးကြေးရေးနည်းပြတစ်ဦးကို သင်ရွေးချယ်ပါက၊ AFCPE ၏ အသိအမှတ်ပြုခံရသော ဘဏ္ဍာရေးအတိုင်ပင်ခံ သို့မဟုတ် ငွေကြေးကြံ့ခိုင်ရေးနည်းပြ ခန့်အပ်မှုဖြင့် တစ်ဦးကို သင်ရှာဖွေလိုပေမည်။ ထိုဝန်ဆောင်မှုများအတွက် တစ်နာရီ $100-$350 ခန့်ပေးချေနိုင်ပါသည်။

သင်မည်သူမဆို ရွေးချယ်ပါ၊ တစ်ဦးချင်းစီကို စစ်ဆေးပြီး ကိုးကားချက်တောင်းပါ။ Mock က “အလုပ်တွဲလုပ်မယ့် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်ကို ရွေးချယ်ရာမှာ သတိထားပါ။ ဒီ လမ်းညွှန် သင်ငှားရမ်းလိုသော ငွေကြေးကျွမ်းကျင်သူများကို သင်မေးသင့်သည့် မေးခွန်း 15 ခုကို ပေးဆောင်ထားပါသည်။ ပြီးတော့ သင်လိုလူတစ်ဦးချင်းစီနဲ့ တွဲလုပ်ဖူးတဲ့ ပရော်ဖက်ရှင်နယ်တစ်ဦးကိုလည်း ရှာဖွေကြည့်ပါ- အမှန်တော့၊ သင့်ဘဝဇာတ်ကြောင်းအရ၊ သင်သည် Gen Z တွင် အထူးပြုထားသည့် Planner တစ်ဦးကို ရှာတွေ့ပြီး သင်ကြုံတွေ့ရမည့် ပြဿနာများကို လမ်းညွှန်ပေးနိုင်သည် နောက်ဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ငွေကြေး။

ဒါပေမယ့် သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်သင့်သလား။

DIY ချဉ်းကပ်နည်းကို သင်သေချာပေါက်ယူနိုင်ပြီး ကုန်ကျစရိတ်အထိရောက်ဆုံးဖြစ်သည်။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ DIY ကိုကူညီနိုင်သည့်အရင်းအမြစ်များနှင့်အတူသင်၏ဘဏ္ဍာရေးပညာရေးကိုနက်ရှိုင်းစွာဝင်ရောက်ခြင်းဖြင့်စတင်ပါ။ ယင်းတို့ ပါဝင်သည်။ Finance for Everyone ကဲ့သို့သော အခမဲ့အွန်လိုင်းသင်တန်းများ- Edx.org မှ ပေးဆောင်သော ဆုံးဖြတ်ချက်ချခြင်းအတွက် စမတ်ကိရိယာများ၊ Udemy.com မှ ပေးအပ်သော ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေး 101၊ Purdue တက္ကသိုလ်၏ လုံခြုံသောအငြိမ်းစားယူခြင်းသင်တန်းအတွက် ကိုယ်တိုင်လမ်းညွန်မှုစီစဉ်ခြင်းနှင့် Coursera မှတစ်ဆင့် Duke University's Behavioral Finance Course တို့ပါဝင်သည်။ org။

ထို့အပြင်၊ Ramit Sethi ရေးသားသော "I Will Teach You To Be Rich" ၊ JL Collins မှ "The Simple Path to Wealth" နှင့် Dave Ramsey မှ "The Total Money Makeover" ကဲ့သို့သော စာအုပ်များသည် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အခြေခံများကို နားလည်ရန်အတွက် အထောက်အကူဖြစ်စေသော ကိရိယာများဖြစ်သည်။ 

သို့သော်၊ ဤအရာကို မှတ်သားထားပါ- သင့်တွင် သင့်တွင် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာငွေကို စီမံခန့်ခွဲရန် အချိန် သို့မဟုတ် ဆန္ဒမရှိပါက သင့်အတွက် ထိုမျှလောက် ကောင်းမွန်မည်မဟုတ်ပေ။ Libertas Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Adam Koos က "လူအများစုက သိပ်စိတ်မဝင်စားကြတဲ့အတွက် အဲဒါကို အချိန်ဖြုန်းပြီး ရလဒ်တွေကို မကြိုက်ကြဘူး" လို့ Libertas Wealth Management မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Adam Koos က ပြောပါတယ်။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီသော အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီနိုင်သည်။)

သိရန်အခြားအရာ

ပစ်မှတ်ရက်စွဲရန်ပုံငွေများသည် ဆိုးရွားသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများမဟုတ်သော်လည်း “၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့ထင်သည့်အတိုင်း အမြဲမဟုတ်ကြောင်း သတိပြုပါ။ ရန်ပုံငွေကုမ္ပဏီတစ်ခုစီတွင် သင့်လျော်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုခွဲဝေမှုသည် ရက်စွဲအလိုက် မတူညီသောအဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုချက်ရှိပြီး အချို့မှာ ရုတ်ခြည်းပြောင်းလဲမှုများ ပြုလုပ်နေချိန်တွင် အချို့က တဖြည်းဖြည်းချင်း ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုများ ပြုလုပ်ကြသည်။ ယေဘူယျအားဖြင့်ပြောရလျှင်၊ ရနိုင်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများအတွင်း သင်၏ကိုယ်ပိုင်ခွဲဝေချထားမှုကို တည်ဆောက်ခြင်းက ပိုကောင်းသည်” ဟု Landmark Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Joe Favorito က ဆိုသည်။ 

ထို့အပြင် ၎င်းက “အခွန်အသက်သာဆုံးနည်းလမ်းနဲ့ ချွေတာဖို့အပြင် မှန်ကန်တဲ့ပန်းတိုင်တွေအတွက် မှန်ကန်တဲ့ယာဉ်တွေကို အသုံးပြုဖို့ အရေးကြီးတယ်။ ပိုင်ဆိုင်မှုတည်နေရာသည် ငွေရေးကြေးရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်း၏ အရေးကြီးသောအစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်သောကြောင့် အိမ်ဝယ်ရန်စီစဉ်နေပါက အဆိုပါဒေါ်လာများသည် အထွက်နှုန်းမြင့်မားသောငွေစုအကောင့်ကဲ့သို့သော အရည်အတွက်အကောင့်တစ်ခုတွင် ရှိနေရန်လိုအပ်ပါသည်။”

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အလုပ်ခန့်ရန် စဉ်းစားနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].