မေးခွန်း: လွန်ခဲ့တဲ့ နှစ်နှစ်လောက်က ကျွန်မခင်ပွန်းက သူ့ကုမ္ပဏီက ကမ်းလှမ်းတဲ့အခါ စောစောအနားယူခဲ့တယ်။ အဲဒီတုန်းက ကျွန်တော်တို့မှာ ငွေရေးကြေးရေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီကြီးတစ်ခုဆီ ပေးခဲ့တဲ့ ဒေါ်လာ 401 လောက်ရှိတဲ့ 550,000(k) ရှိတယ်။ ထိုအချိန်မှစ၍ ကျွန်ုပ်တို့သည် စျေးကွက်အခြေအနေနှင့် ဆုံးဖြတ်ချက်များ ညံ့ဖျင်းမှုကြောင့် $88,000 ဆုံးရှုံးခဲ့ရသည်။ ရှေးရိုးဆန်သော ချဉ်းကပ်မှုတစ်ခု လိုအပ်ကြောင်း ကျွန်ုပ်တို့ ထုတ်ဖော်ပြောကြားခဲ့သည်။ ကြီးမားသော အစိတ်အပိုင်းကို နှောင်ကြိုးများဖြင့် ချည်နှောင်ထားပြီး ထိုပမာဏသည် ဆုံးရှုံးရလောက်အောင် ခံစားရသည်!
ပိုဆိုးတာက၊ အေးဂျင့်က ကျွန်တော်တို့ရဲ့ တစ်လကို $4,750 ဆွဲတာက အရမ်းများတယ်လို့ ပြောနေတယ်။ ကုမ္ပဏီအတွင်း အေးဂျင့်များ ပြောင်းလဲပါသလား။ သင်္ဘောကို ခုန်ချပြီး အရာအားလုံးကို အခြားကုမ္ပဏီတစ်ခုထံ လွှဲပြောင်းပေးမလား။ ဆုံးရှုံးမှုအတွက် ဖြည့်ဆည်းပေးချင်သည်ထက် လျော့နည်းစွာ ရှင်သန်နေထိုင်ရပါမည်လား။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
အဖြေ: ဤနေရာတွင် မေးရန်မေးခွန်းအနည်းငယ်ရှိပါသည်။ ပထမဦးစွာ သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ထိုဆုံးရှုံးမှုကြီးကြီးမားမားကို မှားမိပါသလား။ ဒုတိယ၊ သင့်ငွေထုတ်နှုန်းသည် သင့်လျော်မှုရှိပါသလား။ တတိယအနေနဲ့ အကြံပေးအရာရှိရဲ့ အခြေအနေနဲ့ ပတ်သက်ပြီး သင်ဘာလုပ်မလဲ။
ထိပ်မှစကြပါစို့- ဒေါ်လာ 88,000 အစုစုတစ်ခု၏ $550,000 ဆုံးရှုံးရန် လွန်စွာများပြားနေပါသလား၊ အထူးသဖြင့် ရှေးရိုးဆန်သောချဉ်းကပ်မှုတစ်ခုအတွက် သင်တောင်းဆိုသည်ဟု ထည့်သွင်းစဉ်းစားနေပါသည်။ ဤကိန်းဂဏန်းများအရ၊ သင်သည် US စတော့စျေးကွက်ထက် 16% လျော့နည်းသွားသည် (ဤစာ၏ရေးသားမှုအရ) အလုံးစုံကျဆင်းသွားသော်လည်း အလုံးစုံငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်ထက် အနည်းငယ်ပိုများသည်။ ငွေချေးစာချုပ်များသည် နာမည်ဆိုးဖြင့် လုံခြုံသောကြောင့် ခိုင်မာသောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဖြစ်မည်ဟု သင့်အကြံပေးက ထင်ကောင်းထင်နိုင်သော်လည်း မနှစ်က တစ်နှစ်ပတ်လုံး ပြင်းထန်သောအတိုးနှုန်းတက်ခြင်းကြောင့် ငွေချေးစာချုပ်များပေါ်တွင် ပြန်အမ်းငွေများသည် သမိုင်းဝင်အနိမ့်ဆုံးအသစ်များကို ခံစားခဲ့ရသည်။
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အမှန်မှာ၊ မနှစ်ကသည် စတော့နှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်နှစ်ခုလုံးအတွက် စိန်ခေါ်မှုနှစ်တစ်နှစ်ဖြစ်ခဲ့ပြီး၊ အမေရိကန်စတော့ရှယ်ယာများ နီးပါးကျဆင်းခဲ့သည်။ 20% ကံကြမ္မာ အရ ပတ်ဝန်းကျင် ချည်နှောင်ခြင်း ၊ -13% CNBC အရ သိရသည်။ “စတော့ရှယ်ယာနဲ့ ငွေချေးစာချုပ်တွေမှာရော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုနဲ့ပတ်သက်လာတဲ့အခါ သင့်အစုစုဟာ အတက်အဆင်း တက်လာမယ်လို့ မျှော်လင့်ထားသင့်ပါတယ်။ သမိုင်းကြောင်းအရ၊ ကျဆင်းသည်ထက် များစွာပိုတက်လေ့ရှိသော်လည်း မနှစ်က ကျသွားသည့်နှစ်ဖြစ်ခဲ့သည်” ဟု Impact Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးမှူး Taylor Jessee က ပြောသည်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)
သို့သော် ဤနေရာတွင် နောက်ထပ်ပြဿနာကြီးတစ်ခုမှာ သင်၏ငွေထုတ်နှုန်းဖြစ်သည် — နှင့် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်တွင် အချက်တစ်ခုရှိသည်။ “လစဉ် $4,750 ထုတ်ယူခြင်းသည် သင့်အစုစုမှ 10% ထုတ်ယူနှုန်းနှင့် ညီမျှသည်။ အငြိမ်းစားယူရာတွင် ယေဘူယျလက်ခံထားသော ငွေထုတ်နှုန်းသည် 4% ဝန်းကျင်ဖြစ်ပြီး ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် ယေဘူယျအားဖြင့် လုံခြုံသောပမာဏဟု ယူဆထားသည့်ပမာဏထက် နှစ်ဆပိုမိုထုတ်ယူနေခြင်းဖြစ်သည်၊” ဟု Jessee ကဆိုသည်။ တကယ်တော့၊ TGS Advisors မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူ Jim Hemphill က ၎င်းသည် "မင်းနှစ်ယောက်စလုံး အသက် 80 နှစ်များအတွင်း ကောင်းမွန်စွာအနားယူခြင်းမှလွဲ၍ စိတ်ပျက်ဖွယ်ကောင်း၊ ရေရှည်တည်တံ့ခိုင်မြဲနိုင်သည်" ဟု ဆိုပါသည်။ မင်းက စောစောစီးစီး အငြိမ်းစားယူလိုက်ကတည်းက ဒါက ဒီလိုမဟုတ်ဘူးဆိုတာ ငါတို့သိပါတယ်။”
ဤနည်းဖြင့် စဉ်းစားကြည့်ပါ- 10% ထုတ်ယူနှုန်းဖြင့်၊ သင့်အစုစုသည် သင့်အတွက် အနည်းဆုံး 10% ဝင်ငွေရရန် လိုအပ်သည်၊ သို့မဟုတ်ပါက သင်သည် ငွေအုပ်ထဲသို့ နစ်မြုပ်သွားမည်ဖြစ်သည်။ “သမိုင်းအရ စတော့ဈေးကွက်က တစ်နှစ်ကို ၉ ရာခိုင်နှုန်းလောက် ပြန်ရပေမယ့် အငြိမ်းစားစုံတွဲတွေရဲ့ အစုရှယ်ယာအများစုဟာ စတော့ရှယ်ယာတွေမှာ 9% ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားတာမဟုတ်တဲ့အတွက် အငြိမ်းစားစုံတွဲတွေဟာ များသောအားဖြင့် စတော့ဈေးကွက်ပျမ်းမျှဝင်ငွေရဖို့ မမျှော်လင့်သင့်ပါဘူး။ ကွဲပြားသောအစုစုတစ်ခုသည် ပျမ်းမျှအားဖြင့် 100% မှ 5% ဝန်းကျင်ရနိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် အစုစုမှတစ်နှစ်လျှင် 6% ထုတ်ယူပါက သင်္ချာသည် သင်နှင့်မည်ကဲ့သို့ လျင်မြန်စွာလုပ်ဆောင်နိုင်သည်ကို သင်တွေ့မြင်နိုင်သည်" ဟု Jessee ကဆိုသည်။
အမှန်တော့ Hemphill က သင်လိုချင်တာထက် လက်တွေ့မကျတာကြောင့် သင်လိုချင်တာထက် နည်းနေဖို့ လိုပါတယ်။ "စျေးကွက်အခြေအနေကြောင့်မဟုတ်ပါ၊ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် 10% ပေါင်းဖြန့်ဖြူးမှုနှုန်းကိုထောက်ပံ့ပေးမည့်ပြန်အမ်းငွေမရှိသောကြောင့်" Hemphill မှပြောကြားခဲ့သည်။
သူ့အတွက် Anchor Pointe Wealth မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Derieck Hodges က အသက်ရှည်ခြင်းသည် သင်ယူနေသည့် ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် စိုးရိမ်စရာဖြစ်လာသည်ဟု ဆိုသည်။ “သင့်ရဲ့လက်ကျန်ငွေကို နှစ်စဉ် လျော့ကျတာက သင့်အသက် 70 နဲ့ 80 နှစ်တွေမှာ ဖြစ်ရင် စိုးရိမ်စရာမဟုတ်ပေမယ့် ငယ်သေးရင် သင့်အနာဂတ်ဘဏ္ဍာရေးလုံခြုံမှုကို ထိခိုက်စေနိုင်ပါတယ်။ သင်၏အသုံးစရိတ်နှင့် ငွေထုတ်ခြင်းဆိုင်ရာလိုအပ်ချက်များကို အကဲဖြတ်ခြင်းသည် ပညာရှိဖြစ်သည်” ဟု Hodges ကဆိုသည်။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် ဤစိန်ခေါ်မှုရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဈေးကွက်အတွင်း သင်၏ဖြန့်ဖြူးမှုကို လျှော့ချနိုင်လျှင် ၎င်းသည် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးလုံခြုံမှုကို အားကောင်းလာစေလိမ့်မည် ဟု Hodges မှ ပြောကြားခဲ့သည်။
ရှေ့ဆက်ပြီး သင့်အသက်အရွယ်၊ ကျန်းမာရေး၊ ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော အသက်ရှည်မှုနှင့် အနာဂတ်အသုံးစရိတ်လိုအပ်ချက်များကို အကဲဖြတ်လိုပါလိမ့်မည်။ “ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအန္တရာယ်ကို ဘယ်လောက်ခံနိုင်ရည်ရှိလဲ။ စွန့်စားခံနိုင်ရည် နည်းပါးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု နည်းပါးသော ရလဒ်များကို ထုတ်ပေးသည်။ ဒီလို သေးငယ်တဲ့ အမြတ်အစွန်းတွေနဲ့ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို ပြီးမြောက်နိုင်ပါ့မလား။ မကြာသေးမီက သမိုင်းကြောင်းကိုသာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းဖြင့် အန္တရာယ်ကို အကဲဖြတ်ခြင်းမပြုပါနှင့်၊ သင်သည် ပိုမိုကြာကြာကြည့်ရှုရန် လိုအပ်ပါသည်၊” ဟု Hodges ကဆိုသည်။
သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ရောနှောမှုကိုလည်း ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး သင့်လျော်သော စံနှုန်းတစ်ခုနှင့် နှိုင်းယှဉ်ကာ သမိုင်းဝင် ရလဒ်များကို အကဲဖြတ်သင့်ပါသည်။ "သင် 60% စတော့ရှယ်ယာများနှင့် 40% ငွေချေးစာချုပ်များရောနှောခြင်းကိုနှစ်သက်ပါက၊ သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရလဒ်များကို 500% စတော့ဖြစ်သည့် S&P 100 နှင့် မနှိုင်းယှဉ်ပါနှင့်။ ယင်းအစား၊ စွမ်းဆောင်ရည်အောက် သို့မဟုတ် လွန်ကဲမှုကို အကဲဖြတ်ရန် Morningstar US အလယ်အလတ်ပစ်မှတ်ခွဲဝေမှုကဲ့သို့သော အညွှန်းကိန်းတစ်ခုကို အသုံးပြုပါ” ဟု Hodges ကဆိုသည်။
အရေးကြီးဆုံးကတော့ ထိတ်လန့်ခြင်း သို့မဟုတ် ဆုံးဖြတ်ချက်တွေ မချပါနဲ့။ "မင်းရဲ့လိုအပ်ချက်တွေ၊ ရည်မှန်းချက်တွေနဲ့ ဆန္ဒတွေကို တမင်တကာ အကဲဖြတ်ပြီး 2022 ဟာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတိုင်းနီးပါးအတွက် နာကျင်စရာကောင်းတဲ့ အရည်အသွေး၊ ကွဲပြားတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေကို ပိုင်ဆိုင်ထားသူတွေတောင်မှ နာကျင်စေခဲ့တယ်" ဟု Hodges မှ ပြောကြားခဲ့သည်။
Hemphill သည် သင့်အား အကြားအာရုံမကြိုက်သည့် အချက်အလက်များကို ပြောပြပေးမည့် ခိုင်လုံသော အကြံပေးတစ်ဦးထံမှ ဦးတည်ချက်အကြံဉာဏ်ရယူရန် အကြံပြုထားသည်။ Hemphill က “မင်းတစ်ယောက် ဒါမှမဟုတ် နှစ်ယောက်စလုံး အလုပ်ပြန်သွားရမယ်။
ယုံကြည်စိတ်ချရသော အကြံပေးများကို ရှာဖွေရန်၊ CFP သတ်မှတ်ခြင်းနှင့် အချို့သော အထူးပြုချက်များပါရှိသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများကို သင်ရှာဖွေရန် ကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်သည့် National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) သို့မဟုတ် XY Planning Network သို့ သွားရောက်ပါ။
သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။
ဤဆောင်းပါးတွင် ဖော်ပြထားသော အကြံပြုချက်များ၊ အကြံပြုချက်များ သို့မဟုတ် အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များသည် MarketWatch Picks များဖြစ်ပြီး ကျွန်ုပ်တို့၏ စီးပွားဖြစ်လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်များက ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်း သို့မဟုတ် ထောက်ခံခြင်းမခံရပါ။
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/picks/it-feels-like-way-too-much-to-lose-we-had-550k-invested-and-told-our-adviser-we-wanted- a-conservative-approach-since-then-weve-lost-88k-i-know-the-market-is-bad-but-should-we-fire-him-01673635039?siteid=yhoof2&yptr=yahoo