'ဒါဟာ ဆက်တိုက်နီးပါး ကျဆင်းသွားပါပြီ။' ကျွန်ုပ်၏အကောင့်များသည် ယခုနှစ်တွင် 13% ကျဆင်းသွားသော်လည်း ကျွန်ုပ်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုတစ်ခုမျှမပြုလုပ်သေးဘဲ ၎င်း၏ 1% ကို ရယူနေဆဲဖြစ်သည်။ ငါသူ့ကိုတောင်လိုသေးလား?

ကျွန်ုပ်၏အစုစုတွင် 13% ဆုံးရှုံးမှုနှင့်အတူ ကျွန်ုပ်၏စုဆောင်းငွေများ ဆက်တိုက်နီးပါးကျဆင်းသွားခဲ့ပြီးဖြစ်သော်လည်း ချိန်ညှိမှုတစ်ခုမှမဖြစ်ခဲ့ပါ။ ကုမ္ပဏီသည် ကျွန်ုပ်၏အစုစု၏ နှစ်စဉ် 1% ကောက်ခံမှုကို ရရှိနေပြီး လစဉ် အချိုးကျ ကောက်ခံပါသည်။ တာဝန်ယူမှုဆိုင်ရာ အကြောင်းပြချက်များကြောင့် အမွေဆက်ခံထားသော IRA တွင် RMD ကို တွက်ချက်နိုင်ခြင်း မရှိဟုပင် ဆိုခဲ့သည်။ ထို့ကြောင့် ကျွန်ုပ်၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ ဆုံးရှုံးမှုများကြားမှ ပေးဆောင်ရသည့်အခါတွင် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်အတွက် တန်ဖိုးရှိပါသလော။ ကူညီပါ! (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ:  ကျွန်တော်တို့မှာ သတင်းကောင်းနဲ့ သတင်းဆိုးအချို့ရှိပါတယ်။ သတင်းကောင်းနဲ့ စလိုက်ရအောင်။ အကယ်၍ သင့်တွင် အစုရှယ်ယာ 50% နှင့် 50% ငွေချေးစာချုပ်များ ရှိပြီး သင် 13% သာ ကျဆင်းနေပါက သင် အတော်လေး ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်ပြီးပြီဟု Landmark Wealth Management မှ အသိအမှတ်ပြု ငွေကြေးစီစဉ်သူ Joe Favorito က ရှင်းပြသည်။ "ပျမ်းမျှ 50/50 အစုစုသည် နိုဝင်ဘာလ ပထမပတ်တွင် တစ်နှစ်တာအတွက် 17% နီးပါး ကျဆင်းသွားသည်။ ငါတို့က ဘယ်တော့မှ ပိုက်ဆံမဆုံးရှုံးချင်ပေမယ့် မင်း အများစုထက် ဆုံးရှုံးသွားပြီ” ဟု Favorito ကဆိုသည်။ 

အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှု မပြုလုပ်ရသေးသည့်အချက်မှာ ဆိုးရွားသည့်ကိစ္စမဟုတ်ကြောင်း ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ “ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များသည် တစ်ဦးချင်း မကြာခဏ မစွမ်းဆောင်နိုင်သော အရာတစ်ခုကို လုပ်ဆောင်ရန် 1% အခကြေးငွေ ပေးဆောင်လေ့ရှိသည်- ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို အချိန်အကြာကြီး ဆုပ်ကိုင်ထားကြသည်။ စျေးကွက်အကျပ်အတည်းတစ်ခုအတွင်း မကြာခဏရောင်းချခြင်းသည် သင့်ဆုံးရှုံးမှုကို သော့ခတ်ထားသောကြောင့်၊ အကြံဉာဏ်များသည် အန္တရာယ်ဖြစ်ပုံပေါ်သည့်တိုင် ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ထိန်းသိမ်းထားနိုင်သည်” ဟု NerdWallet မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူ Alana Benson က ပြောကြားခဲ့သည်။ ဤအခြေအနေတွင်၊ အကြံပေးတစ်ဦးသည် ရေရှည်တွင်အရာများ တက်လာမည်ဟု သူယုံကြည်သောကြောင့် ဆက်လက်ထိန်းသိမ်းထားနိုင်သည်။ ဒဏ္ဍာရီလာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုပညာရှင် Warren Buffett က “ကျွန်ုပ်တို့၏ အကြိုက်ဆုံး စတော့ရှယ်ယာ ကိုင်ဆောင်သည့် ကာလသည် ထာဝရဖြစ်သည်” ဟု တစ်ချိန်က ပြောကြားခဲ့သည်။ 

ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးအသစ်ကိုလည်း ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

ပြောခဲ့သမျှ၊ မင်းရဲ့အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က မင်းသူ့ကိုပေးရတဲ့ ၁% နဲ့ မထိုက်တန်ဘူးလို့ ထင်ရတယ်၊ အချို့သော ကျွမ်းကျင်သူတွေက ပြောကြတယ်။ အမှန်တကယ်ပင်၊ သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် ရန်ပုံငွေများကို တင်းကြပ်စွာရွေးချယ်ရန် 1% အား ကောက်ခံနေပါက၊ ငွေကြေး သို့မဟုတ် အခွန်ဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်များ မပေးဘဲ၊ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်မရှိ၊ လက်ရှိဆက်သွယ်ရေးနှင့် ၎င်းတို့သည် RMD ကို တွက်ချက်၍မရပါက၊ သင်သည် အလွန်ပေးဆပ်နေရသည်ဟု လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ အဲရစ်က ပြောကြားခဲ့သည်။ OneUp Financial ၏ Presogna။" 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

ထို့အပြင်၊ ယခုဘာမှမလုပ်ဘဲနေခြင်းသည် အကောင်းဆုံးဖြစ်နိုင်သော်လည်း၊ "လက်ရှိအနေအထားကို ထိန်းသိမ်းခြင်းသည် အကောင်းဆုံးနည်းဗျူဟာဖြစ်ပါက၊ ၎င်းကို ဖောက်သည်ထံသို့ စောစောပိုင်းနှင့် မကြာခဏဆက်သွယ်သင့်သည်" ဟု Presogna ကဆိုသည်။ အမှန်မှာ၊ သင်၏အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်နှင့် ဆက်သွယ်မှုသည် ပြဿနာတစ်ခုဖြစ်ပြီး ပြဿနာတစ်ခုဖြစ်သည်။ သူတို့က ဘာကြောင့် အရောင်းအ၀ယ်မလုပ်ကြတာလဲဆိုတာ သင်မသိရုံသာမက သူတို့ရဲ့ RMD တုံ့ဆိုင်းမှုနဲ့အတူ ဘာတွေဖြစ်နေလဲ သင်မသိပါဘူး။ "ပုံမှန်အားဖြင့်၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် RMD တွက်ချက်မှုပြုလုပ်ရာတွင် ပြဿနာမရှိပါ၊ ထို့ကြောင့် သင်သည် မည်သည့်အရာကိုမျှ လွဲမှားစွာအဓိပ္ပာယ်မဖော်ကြောင်း သေချာစေရန် ၎င်းတို့နှင့် ဆွေးနွေးသင့်သည်" ဟု Favorito ကဆိုသည်။

ဆိုလိုသည်မှာ သင့်အတွက် အဆင့်တစ်ဆင့်မှာ သင်၏ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ထံ ဆက်သွယ်ပြီး ဤအရာအားလုံးနှင့် ပတ်သက်၍ ရှင်းလင်းချက်ရရန် ဖြစ်နိုင်သည်။ သတိရပါ- "မင်းရဲ့အကြံပေးသူလုပ်သင့်တဲ့အရာနှစ်ခုက စျေးကွက်မတည်ငြိမ်မှုအတွင်း ဆက်သွယ်ပြောဆိုခြင်းနဲ့ သူတို့ရဲ့သတင်းစကားတွေကို ထပ်လောင်းအတည်ပြုပြီး ငွေရောင်အနားသပ်မဲ့ ဒါမှမဟုတ် သေးငယ်တဲ့အနိုင်အရှုံးတွေကို ရှာဖွေနေတာပါ" ဟု Conrad Siegel မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Tracy Burke ကဆိုသည်။

"အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်တစ်ခုတွင် လက်တွေ့မဆန်သောဆုံးရှုံးမှုများရှိပါက အရင်းအနှီးဆုံးရှုံးမှု၊ အစုစုကိုပြန်လည်ချိန်ညှိကာ စျေးကွက်ကျဆင်းနေသောရှယ်ယာတန်ဖိုးကို တဖြည်းဖြည်းတိုးမြင့်လာစေရန် အရင်းအနှီးဆုံးရှုံးမှုကို ရိတ်သိမ်းခြင်းကဲ့သို့သော အရာများနှင့်ပတ်သက်၍ အကြံပေးသူကို မေးလိုပေမည်။ Burke Town Capital မှ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်ရေးဆွဲသူ Ryan Townsley က "ယခုအချိန်တွင် ပြန်လည်လက်ကျန်ငွေထက် များစွာတန်ဖိုးပိုများနိုင်သည်" ဟု Townsley မှပြောပါသည်။

ဒီလိုပြောရင်း Townsley က “မင်းဟာ မတ်လကတည်းက အကြံပေးသူနဲ့သာရှိခဲ့ပြီး အကြံပေးတွေကို စျေးကွက်လည်ပတ်မှုအပြည့်နဲ့ အကဲဖြတ်သင့်တယ်။ အကဲဖြတ်ဖို့ အချိန်မလုံလောက်သေးဘူးလို့ ခံစားရတယ်” ဟု Townsley ကဆိုသည်။ စကားစမြည်ပြောဖို့ အချိန်လုံလောက်နေပြီမို့ ပြန်ထိုင်ကြည့်နေတာက အဖြေမဟုတ်လောက်ဘူး။ 

ထို့ထက်ပို၍ အကြံပေးရန် မလိုအပ်ပါ။ သို့မဟုတ် robo-adviser လုပ်ရန် သင်ရွေးချယ်နိုင်သည်။ နည်းပညာတိုးတက်လာမှုနှင့် robo-advisers များ ထွန်းကားလာမှုနှင့်အတူ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစီမံခန့်ခွဲမှုသည် ကုန်စည်စီးဆင်းမှုဖြစ်လာသည်ဟု OneUp Financial မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Eric Presogna ကပြောသည်။ “အကောင့်အရွယ်အစားပေါ်မူတည်၍ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် Betterment သို့မဟုတ် Wealthfront ကဲ့သို့သော robo-adviser ထံမှ ကုန်ကျစရိတ်သက်သာသော၊ ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းတွင် ကွဲပြားသောအစုစုကို ရနိုင်သည်၊ ၎င်းတို့၏စွန့်စားမှုကို ခံနိုင်ရည်ရှိမှုအပေါ် အခြေခံ၍ ဆက်လက်ထိန်းညှိခြင်းနှင့် အခွန်ဆုံးရှုံးမှု .25% မှ .30% အထိ . XNUMX%” ဟု Presogna ကဆိုသည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။