အမေရိကန်အများစုသည် 401(k)s အထိ အငြိမ်းစားယူရန် ချမ်းသာသည်။ ဤအကောင့်များသည် အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသည့် အကျိုးခံစားခွင့်များကို ပေးဆောင်သည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ သင့်ငွေသည် ငွေထုတ်သည့်အချိန်အထိ အခွန်ကင်းလွတ်စွာ တိုးလာနိုင်သည်။ သို့သော် အလုပ်ရှင်မှပေးသော အငြိမ်းစားအကောင့်သို့ ဝင်ခွင့်မရသောသူများအတွက် သို့မဟုတ် 401(k) အတွက် IRS ကန့်သတ်ချက်ထက် အပိုဆောင်းငွေကို ချွေတာလိုသူများအတွက် Morningstar မှ ပြောကြားသည်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ငွေချေးသက်သေခံလက်မှတ်များ ဝယ်ယူရောင်းချရာတွင် အသုံးပြုသည့် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်များသည် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်သည် အငြိမ်းစားယူဖို့ ပိုသက်သာတယ်။ ဤတွင် သင်သိလိုသည်များ။
A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင်၏ အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ လိုအပ်ချက်များ နှင့် ပန်းတိုင်များအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစီအစဥ်တစ်ခု ဖန်တီးရန် ကူညီနိုင်သည်။
401(k)s နှင့် အခွန်ဆောင်နိုင်သော အကောင့်များကို နှိုင်းယှဉ်ခြင်း။
အလုပ်ရှင်က ပေးတယ်။ 401(k)s ကဲ့သို့သော အငြိမ်းစားအကောင့်များ အခွန်ချိုးပြီးချိန်တွင် အလိုအလျောက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် အလုပ်သမားများအား ကမ်းလှမ်းသည် - သင်အစီအစဉ်တစ်ခုတွင်ထည့်ထားသောငွေသည် အငြိမ်းစားယူချိန်အထိ အခွန်ကင်းလွတ်စွာ တိုးနိုင်သည်။
၎င်းသည် လူကြိုက်များသော အငြိမ်းစားငွေစုရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သော်လည်း ချီကာဂိုအခြေစိုက် ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီဖြစ်သည်။ Morningstar က ထောက်ပြသည်။ 401(k) အားလုံးကို ညီမျှအောင် ဖန်တီးထားခြင်းမဟုတ်ပါ။ အချို့က စီမံခန့်ခွဲရေးစရိတ်ကြီးမြင့်ပြီး အချို့က စျေးကြီးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမျိုးများကို ကမ်းလှမ်းကြပြီး အလုပ်ရှင်များက ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ကိုက်ညီရန် မလိုအပ်ပါ။
ထို့အပြင် အလုပ်သမားအားလုံးသည် 401(k)s ကို အသုံးပြုခွင့်မရှိပါ။ IRS သည် အကောင့်ထဲသို့ မည်မျှထည့်နိုင်သည်ကို ကန့်သတ်ထားသည်။ 2023 ခုနှစ်အတွက်၊ ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် $22,500 (အသက် 50 နှစ်နှင့်အထက် အလုပ်သမားများသည် $30,000 အထိ လှူဒါန်းနိုင်သည်)။
နှိုင်းယှဉ်ပါက သင်သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ပိုမိုပြင်းထန်စွာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံလိုပါက၊ သင်သည် 401(k) နှင့် အခြားတစ်ခုအတွက် မည်မျှပံ့ပိုးပေးနိုင်သည်ကို ထုတ်ဖော်ထားပြီးဖြစ်သည်။ IRAs ကဲ့သို့သော အငြိမ်းစားအကောင့်ရွေးချယ်မှုများMorningstar က သင့်ငွေကို အခွန်ဆောင်ရမည့်အကောင့်ထဲသို့ ထည့်ရန် စဉ်းစားနိုင်သည်ဟု Morningstar က ဆိုသည်။
အခွန်ပေးဆောင်ရငွေစာရင်းများဟုလည်း အများအားဖြင့် ရည်ညွှန်းထားသည့် အခွန်ဆောင်အကောင့်များသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို စတော့ရှယ်ယာများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များ၊ ငွေလဲလှယ်ခြင်းကုန်သွယ်ရန်ပုံငွေများ (ETFs)၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် အခြားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု အာမခံများ။
သို့သော် 401(k)s နှင့်မတူဘဲ၊ IRS သည် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်များပေါ်တွင် အလှူငွေထည့်ဝင်မှုကန့်သတ်ချက်များကို မသတ်မှတ်ထားသည့်အပြင် စောစီးစွာငွေထုတ်ခြင်းအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ဒဏ်ငွေလည်းမဆောင်ပါ - အေဂျင်စီသည် အခွန်ဒဏ်ငွေ 10% ကောက်ခံပါသည်။ 401(k) ထုတ်ယူခြင်း။ ခြွင်းချက်တစ်ခုအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီခြင်းမရှိပါက အသက် 59.5 မတိုင်မီ ပြုလုပ်ခဲ့သည်။
အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကိုလည်း ငွေထုတ်စရာမလိုဘဲ IRS က ချမှတ်ထားသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို အချိန်ကြာကြာ ထိန်းသိမ်းထားနိုင်စေရန် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အကောင့်များက ခွင့်ပြုသည်။ လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs) 401(k)s အတွက် (2023 ခုနှစ်တွင် အသက် 73 နှစ်အထိ) ရွှေ့ဆိုင်းပါမည်။
အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်မှတစ်ဆင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုငွေချေးရောင်းချခြင်းဖြင့် ၎င်းတို့ရရှိသောငွေများကို ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်ကြောင်း သတိပြုသင့်သည်။ ဒါပေမယ့် အဲဒီငွေချေးစာချုပ်တွေကို တစ်နှစ်ကျော်ကြာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအဖြစ် သိမ်းထားရင် အရင်းအနှီးအမြတ် ဒါမှမဟုတ် ပေးချေနိုင်ပါတယ်။ အမြတ်ခွန်အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် သည်ထက် နိမ့်ကျနိုင်သည်။ ဖက်ဒရယ်ဝင်ငွေခွန်နှုန်း.
အခွန်ဆောင်ရမည့် အကောင့်တစ်ခု ပိုကောင်းလာသောအခါတွင် ဆုံးဖြတ်ရန် အချက် ၄ ချက်
Morningstar သည် အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအား အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်တစ်ခုအား 401(k) ကို ကျော်ဖြတ်နိုင်သည့်အခါတွင် ဆုံးဖြတ်ရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်စေရန် ဘုံအချက်လေးချက်ကို ချေဖျက်နိုင်သည်-
သင်၏ 401(k) အစီအစဉ်သည် မြင့်မားသော စီမံခန့်ခွဲရေးစရိတ်များကို ကောက်ခံခြင်းရှိမရှိ အကဲဖြတ်ပါ။ အကောင့်ကိုင်ဆောင်ထားသူအနေဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၊ အစီအစဉ်စီမံအုပ်ချုပ်မှုနှင့် တစ်ဦးချင်းဝန်ဆောင်မှုများအတွက် အခကြေးငွေ ကောက်ခံရရှိနိုင်ပါသည်။ ဤအခကြေးငွေများကို ပုံမှန်အားဖြင့် အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူ၏ဝဘ်ဆိုဒ် သို့မဟုတ် ရန်ပုံငွေ၏ အရောင်းအ၀ယ်စာရင်းများတွင် ဖော်ပြထားပြီး၊ သင်၏အငြိမ်းစားယူငွေများကို အချိန်နှင့်အမျှ စားသုံးနိုင်သည်။ ထို့ကြောင့် သင်၏ 401(k) ကို အကဲဖြတ်ရန် အခြားအစီအစဥ်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်သင့်သည်။
သင်၏ အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အကောင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် အခွန်သက်သာကြောင်း သေချာပါစေ။ Morningstar က "အခွန်ကောက်ခံသောအကောင့်တစ်ခုသည် ဝင်ငွေ၊ အရင်းအနှီးအမြတ်များ သို့မဟုတ် နှစ်ခုစလုံးကို ဆက်လက်ခွဲဝေမှုအနည်းငယ်ဖြစ်စေသော ငွေချေးစာချုပ်များတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းမပြုပါက ပိုမိုကောင်းမွန်သောရွေးချယ်မှုဖြစ်ခဲပါသည်။" ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို "အညွှန်း-ခြေရာခံ ETFs နှင့် မြူနီစပါယ်ငွေချေးစာချုပ်များရန်ပုံငွေများ" ကဲ့သို့သော "အညွှန်း-ခြေရာခံခြင်း ETFs နှင့် မြူနီစပယ်ငွေချေးစာချုပ်များ" ကဲ့သို့သော ကုန်ကျစရိတ်သက်သာပြီး အခွန်သက်သာသော နည်းလမ်းကောင်းများကို ပေးဆောင်နိုင်သည့် ပွဲစားပလက်ဖောင်းကို ရွေးချယ်ရန် အကြံပြုထားသည်။
အလှူငွေထည့်သည့်အခါ သင်၏အခွန်ကွင်းပိတ်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။ ကြိုတင်ခွန် 401(k) အတွက် ပံ့ပိုးမှုများ၊ သင်၏အခွန်ဆောင်သော ၀င်ငွေကို ကြိုတင်လျှော့ချပေးလိမ့်မည်။ သို့ရာတွင်၊ ၎င်းသည် အလှူငွေထည့်ဝင်သည့်နှစ်တွင် ၎င်းတို့၏ အခွန်ကောက်ခံမှုဝင်ငွေကို လျှော့ချရန် နည်းလမ်းများကို ရှာဖွေနေသည့် ဝင်ငွေမြင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ပို၍တန်ဖိုးရှိသည်။ သာဓကအနေနဲ့ ဆိုရင်တော့ လုပ်သင့်တယ်။ မဖြစ်စလောက်အခွန်နှုန်း 32% (အခွန်နှစ် 182,100 အတွက် $364,200 နှင့် $2023 အကြားဝင်ငွေ) ဖြစ်ပြီး သင်သည် သင်၏ 20,000(k) သို့ $401 ထည့်ဝင်သည်)၊ သင်သည် ထိုနှစ်တွင် အခွန် $6,400 သက်သာပါမည်။
ငွေထုတ်သည့်အခါ သင်၏အခွန်ကွင်းပိတ်ကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။ အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်မှ ငွေယူခြင်းသည် သင့်အတွက် 401(k) ထက်ပို၍ အကျိုးရှိနိုင်သည်။ အခွန်ကောက်ခံသည့် အကောင့်မှ ထုတ်ယူသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် လုံခြုံရေးကို ရောင်းချခြင်းအတွက် အရင်းအနှီးအမြတ်ခွန်များ ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ သို့သော် 401(k) မှ ငွေထုတ်ယူသူများသည် သာမန်ဝင်ငွေအတွက် ပိုမိုမြင့်မားသောနှုန်းထားဖြင့် အခွန်ကောက်ခံမည်ဖြစ်သည်။ သင်၏ 401(k) ပံ့ပိုးမှုများအပေါ် အခွန်မပေးဆောင်သောကြောင့် ထုတ်ယူမှုတစ်ခုလုံးအတွက် သာမန်ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ အခွန်ကောက်ခံသောအကောင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အရင်းအနှီးအမြတ်အတွက်သာ အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဟုလည်း မှတ်သားထားသင့်သည်။ ဤအကြောင်းကြောင့် ဝင်ငွေမြင့်မားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ငွေထုတ်ယူသည့်အခါတွင် 401(k) များကို အခွန်ကောက်ခံရန် အကောင့်များကို နှစ်သက်နိုင်သည်။
အောက်ဆုံးလိုင်း
အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် 401(k)s နှင့် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်များကို နှိုင်းယှဉ်ပါက၊ အရွယ်အစားတစ်ခုတည်း-ကိုက်ညီ-အားလုံးအကဲဖြတ်ရန် ခက်ခဲသည်ဟု Morningstar မှပြောကြားခဲ့သည်။ ထို့ကြောင့် သင်သည် အငြိမ်းစားယူမည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မဟာဗျူဟာကို စီစဉ်နေပါက သင်၏ အခွန်စည်းကြပ်မှုနှင့် အခွန်နှုန်းထား နှစ်ခုစလုံးသည် အချိန်နှင့်အမျှ ပြောင်းလဲသွားမည်ကို စဉ်းစားသင့်သည်။ ၎င်းသည် သင်၏ ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ထုတ်ယူမှုများကို သက်ရောက်မှုရှိလိမ့်မည်။ စီမံခန့်ခွဲရေးအခကြေးငွေကိုလည်း နှိုင်းယှဉ်ပြီး သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် အခွန်သက်သာကြောင်း သေချာပါစေ။ ထို့အပြင်၊ ဤအကောင့်များသည် အပြန်အလှန်သီးသန့်မဟုတ်ကြောင်း သတိပြုသင့်သည် — ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများသည် ပြီးပြည့်စုံသော အငြိမ်းစားယူမှုဗျူဟာကို ရေးဆွဲရန် ဖြစ်နိုင်သည့်အခါ နှစ်ခုလုံးရှိရန် အကြံပြုလိမ့်မည်။
အငြိမ်းစား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက် အကြံပြုချက်များ
A ဘဏ္advာရေးအကြံပေး သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်အတွက် မတူညီသော အငြိမ်းစားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို သင်ရွေးချယ်ရာတွင် ကူညီနိုင်ပါသည်။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များကို အခကြေးငွေမယူဘဲ အင်တာဗျူးနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.
မင်းအငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် မတူညီတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို စဉ်းစားနေတယ်ဆိုရင်၊ ဒီမှာ 13 ခုနှစ်အတွက် ငွေကြေးရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အမျိုးအစား 2023 ခု.
ဓာတ်ပုံ credit: ©iStock.com/FG ကုန်သွယ်မှု, ©iStock.com/ပုံသဏ္ဍာန်တာဝန်ခံ, ©iStock.com/nortonrsx
the post Morningstar က ဤပွဲစားအကောင့်သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် 401(k) ထက်ပို၍ ချွေတာနိုင်သည်ဟု ဆိုသည် ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.
Source: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-brokerage-account-help-140043314.html