'ကျွန်ုပ်၏ အကြံပေးက ဤသည်မှာ ကောင်းမွန်ပြီး အန္တရာယ်နည်းပါးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဖြစ်ကြောင်း အခိုင်အမာပြောပါသည်။ ကျွန်ုပ်သည် ၆၃ နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူခဲ့ပြီး ဒေါ်လာ ၂ သန်း သိမ်းဆည်းထားသည်။ ကျွန်ုပ်၏ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးသည် ကျွန်ုပ်၏ငွေတစ်ဝက်ကို တစ်နှစ်စာအတွက် နစ်မြုပ်စေလိုပါသည်။ ငါလုပ်သင့်သလား။

မေးခွန်း: အသက် ၆၃ နှစ်ရှိပြီး အငြိမ်းစားတစ်ပိုင်းပါ။ ငါ့မှာ အကြွေးမရှိဘူး။ ကျွန်ုပ်တွင် ကြိုတင်အခွန် 63(k) တွင် ဒေါ်လာ 2 သန်းနှင့် အခြားစုဆောင်းငွေ $401k ခန့်နှင့် အိမ်ခြံမြေတွင် $60 သန်းရှိသည်။ ကျွန်ုပ်သည် လွန်ခဲ့သော ငါးလခန့်က ပထမဆုံးသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ငှားရမ်းခဲ့သည်။ အဲဒီမတိုင်ခင်က ကျွန်တော့်ရဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွေကို စိတ်အားထက်သန်စွာ စီမံခန့်ခွဲခဲ့တယ်။ ကျွန်ုပ်သည် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်အား ကျွန်ုပ်အလိုရှိသော အန္တရာယ်အဆင့်ကို အနိမ့်အဖြစ် သတ်မှတ်ခဲ့သည်။ 0.5 နဲ့ အခုလိုမျိုး စျေးကွက်ပြင်ဆင်မှုတွေကို ရှောင်ချင်ပါတယ်။ 

သူ၏အကြံဉာဏ်မှာ ၎င်းတို့တက်ကြွစွာစီမံခန့်ခွဲသော ETFs တွင် 50% ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်နှင့် အခြား 50% ကို အညွှန်းကိန်းနှစ်တစ်ခုတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်ဖြစ်သည်။ ယနေ့နံနက်အထိ ETF အကောင့်သည် 19% ကျဆင်းသွားသည်။ မြုပ်နှံမှုမှာ ကျွန်တော် မရင်းနှီးခဲ့ပါ။ ကျွန်ုပ်သည် နှစ်စဉ်ကြေး၏ အမာခံပရိသတ်တစ်ဦးမဟုတ်ဖူး၊ သို့သော် ကျွန်ုပ်၏ အကြံပေးက ဤသည်မှာ စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းပါးသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကားကောင်းဟု အခိုင်အမာဆိုသည်။ ပြောင်းလဲနိုင်သော နှစ်ပတ်လည်ငွေသည် ကျွန်ုပ်အတွက် ကောင်းမွန်သော ရွေးချယ်မှုတစ်ခု ဖြစ်ပါသလား။ အငြိမ်းစားယူစုငွေ၏ 50% ကို 10 နှစ်ကြာ ပေါင်းစည်းရန် စိတ်ကူးကို ကျွန်တော် မကြိုက်ပါ။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

အဖြေ: ကံမကောင်းစွာပဲ၊ ဒီနေရာမှာ အနီရောင်အလံတွေ အများကြီးပေါ်လာပါတယ်၊ မင်းရဲ့အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က သူ့ကိုယ်သူ သစ္စာစောင့်သိသူလို့ ခေါ်နိုင်ပေမယ့် ပထမဆုံးအချက်က မင်းရဲ့အကောင်းဆုံးအကျိုးအတွက် သူတကယ်အလုပ်လုပ်နေတာမဟုတ်ဘူး။ “ကိစ္စအများစုတွင်၊ အညွှန်းကိန်းနှစ်စဉ်များကိုကော်မရှင်တွင်ရောင်းချသည်။ အကြံပေးက သစ္စာရှိသူလို့ အခိုင်အမာပြောပြီး နှစ်စဉ်ကြေးကို ရောင်းလိုက်တယ်ဆိုရင်တော့ ထည့်တွက်လို့မရတဲ့ အရာတစ်ခုရှိပါတယ်” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူ Chris Chen မှ Insight Financial Strategists မှ အသိအမှတ်ပြုပြောကြားခဲ့သည်။ 

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

စစ်မှန်သော fiduciary adviser ကို ထုတ်ကုန်များအတွက် ကော်မရှင်များမဟုတ်ဘဲ အခကြေးငွေအခြေခံ လျော်ကြေးငွေဖြင့် ပေးဆောင်ရလိမ့်မည်၊ ထို့ကြောင့် သင့်အကြံပေးသည် fiduciary ဟုဆိုကာ ၎င်းတို့အား ကော်မရှင်တစ်ခုပေးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုအား အကြံပြုနေပါက၊ ၎င်းသည် အနီရောင်အလံဖြစ်သင့်သည်။ National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) နှင့် CFP ဘုတ်အဖွဲ့ကဲ့သို့သော အလားတူ fiduciary-oriented professional အဖွဲ့အစည်းများမှ အကြံပေးများသည် client ၏ အကောင်းဆုံးအကျိုးအတွက် အကြံပေးရန် ကတိပြုပါသည်။ “သူတို့လုပ်တဲ့နည်းလမ်းတွေထဲက တစ်ခုကတော့ ငွေနှစ်စာလိုတဲ့ ကုန်ပစ္စည်းတွေအတွက် ကော်မရှင်ခပေးဆောင်ခြင်းလိုမျိုး အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခအခြေအနေမှာ မပါဝင်ကြဘူး” လို့ Chen က ဆိုပါတယ်။ (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

သူသည် စစ်မှန်သော fiduciary ဖြစ်သည်ဖြစ်စေ မခွဲခြားဘဲ၊ "အထူးသဖြင့် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသော passive တစ်ခုထက် ဤနေရာတွင် အကျိုးရှိသော ချဉ်းကပ်မှုမျိုး ဖြစ်နိုင်သည်" ဟု လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Elliot Dole of Buckingham Strategic Wealth မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ပြောင်းလဲနိုင်သောနှစ်စဉ်၏ အကြီးမားဆုံးသော အားနည်းချက်တစ်ခုမှာ စီမံခန့်ခွဲရေးအခကြေးငွေများ၊ အပြန်အလှန်ရှာဖွေမှုများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန်အတွက် ရန်ပုံငွေကုန်ကျစရိတ်နှင့် အခြားအရာများအပါအဝင် ၎င်းနှင့်ဆက်စပ်လေ့ရှိသော မြင့်မားသောကုန်ကျစရိတ်ဖြစ်သည်။ ထို့အပြင်၊ Dole က ဤသို့ထပ်လောင်းပြောသည်– “အညွှန်းကိန်းနှစ်များပါသော အရှုံးပေးအချိန်ဇယားများကို သတိထားပါ။ ထုတ်ပေးသူအကျိုးအမြတ်အတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူမဟုတ်ဘဲ ထုတ်ပေးသည့်ဖွဲ့စည်းပုံတွင် ရှုပ်ထွေးမှုရှိပါသည်။” နှုတ်ကပတ်တော်တွေအတွက် အကျိုးတွေရှိတယ်၊ ဤ MarketWatch လမ်းညွှန်သည်ကဲ့သို့ပင်၊ ဤ တဦးတည်း။

အခြားထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်မှာ သင့်အကြံပေးအရာရှိက သင့်အား နားလည်ကူညီပေးသင့်သည့် အန္တရာယ်ပုံစံများစွာရှိနေကြောင်း ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်ဖြစ်သည်။ “ဤအထူးနှစ်၏အကြံပြုချက်ဖြင့် မည်သည့်အန္တရာယ်များကို ဦးစားပေးလုပ်ဆောင်နေသနည်းဟု မေးပါ။ နှစ်ပတ်လည်ငွေသည် ပိုင်ဆိုင်မှု၏တန်ဖိုး သို့မဟုတ် သင်၏အနာဂတ် ၀င်ငွေစီးကြောင်းကို နှစ်စဉ်ကြေးမှ ကာကွယ်ပေးပါသလား။ နှစ်ပတ်လည်ငွေသည် အနာဂတ် ၀င်ငွေအတွက် စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းသော်လည်း သင်၏အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေ၏ 50% အတွက် ငွေဖြစ်လွယ်မှုကို စွန့်လွတ်ခြင်း၏အန္တရာယ်ကကော။ Kan ကပြောပါတယ်။ 

သင်မည်သို့ပင်ဆုံးဖြတ်ပါစေ၊ သင်နှင့် သင့်အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်သည် အန္တရာယ်နည်းပါးသောအစုစု၏ ဝိသေသလက္ခဏာများကို အပြန်အလှန်သဘောတူရန် အရေးကြီးပါသည်။ Candent Capital မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူ Bill Kan မှ တက်ကြွစွာစီမံခန့်ခွဲထားသော ETF မဟာဗျူဟာအတွက် အကြံပြုချက်နောက်ကွယ်ရှိ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုနှင့် နှစ်ပတ်လည်ငွေသည် စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုယာဉ်ဖြစ်ရခြင်းအကြောင်း သင့်အကြံပေးနှင့် ပိုမိုလေးနက်သော စကားပြောဆိုသင့်သည်ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။

“အချိန်ကာလအားလုံးနဲ့ စီးပွားရေးအခြေအနေတွေကို ဖြတ်ကျော်ပြီး ဗျူဟာတစ်ခုမှ မလုပ်နိုင်သလို ခိုင်မာတဲ့ ဗျူဟာအားလုံးမှာ သူတို့ရဲ့ အခိုက်အတန့်တွေ ရှိသင့်ပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် အဲဒီအခိုက်အတန့်တွေအတွက် နှစ်နဲ့ချီ ကြာနိုင်ပါတယ်။ သင့်အကြံပေးသူ၏နားလည်မှုသည် အန္တရာယ်နည်းခြင်း၏အဓိပ္ပာယ်ဖွင့်ဆိုချက်နှင့် ကိုက်ညီပါသလား။ ကြီးမားသော စျေးကွက်ပြင်ဆင်မှုများအတွင်း အန္တရာယ်နည်းသော နည်းဗျူဟာများပင်လျှင် ဒုက္ခရောက်နိုင်ကြောင်း သမိုင်းက ပြသခဲ့သည်၊” ဟု Kan က ဆိုသည်။

အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် စျေးကွက်သည် လက်ရှိ (ကျွန်ုပ်တို့ထံ ရေးခဲ့သည့်အတိုင်း) ETF အစုစုအတွက် -19% ၏ ရလဒ်သည် မဆိုးလှပါ။ သို့တိုင် Chen က "ကျနော့်အမြင်အရတော့ မင်းရဲ့အခြေအနေနဲ့ ရည်မှန်းချက်တွေကို ပြည့်ပြည့်စုံစုံနားလည်ဖို့ ငွေကြေးအစီအစဥ်တစ်ခုနဲ့ စတင်နိုင်ခြေရှိတဲ့ အငြိမ်းစားယူမယ့် အစီအစဉ်ကို အထူးပြုတဲ့ တကယ့်သစ္စာရှိသူ အကြံပေးတစ်ယောက်လိုတယ်။ ဤကဲ့သို့သောတစ်စုံတစ်ဦးကို NAPFA သို့မဟုတ် XY Planning Network တွင်တွေ့နိုင်သည်။" (ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။)

စွန့်စားရမှုနည်းသော အခြားနည်းဗျူဟာများကို ကြည့်ရန်လည်း သော့ချက်ဖြစ်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။ ကွဲပြားခြားနားသော အစီအစဉ်ရေးဆွဲသူများသည် မတူညီသော ဗျူဟာများ ရှိပြီး Forza Wealth မှ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Michael DeMassa က ၎င်း၏ ရှေးရိုးဆန်သော ဖောက်သည်များအတွက် စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းပါးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရှာဖွေနေသူများအတွက် "ကျွန်ုပ်တို့သည် ခြောက်လမှ သုံးနှစ်အထိ US Treasuries ကို ဝယ်ယူနေပါသည်။ လက်ရှိအထွက်နှုန်းသည် 4% ကျော်သာရှိသည်။

စတော့ရှယ်ယာများနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များတွင် သင့်အစုစုပုံသဏ္ဌာန်ပေါ် မူတည်၍ ဖောက်သည်တစ်ဦးမှ စွန့်စားခံနိုင်ရည်နိမ့်ပါးမှုကို တောင်းဆိုပါက - ငွေသား၊ CD များ သို့မဟုတ် ကာလတို US Treasury Bonds များဖြင့် ဖွဲ့စည်းထားသော အစုစုသည် သင့်လျော်ပုံပေါ်သည်ဟု လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Scott မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ Worthpointe Wealth Management မှ O'Brien အမှန်စင်စစ်၊ FDIC အာမခံဘဏ်အများအပြားတွင် CD များကိုဖြန့်ခြင်းဖြင့်၊ သင်သည် ကျောင်းအုပ်ကို ကာကွယ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ “စီဒီတွေက ဆွဲဆောင်မှုရှိတဲ့ အတိုးနှုန်းတွေကို ပေးနေတယ်။ လောလောဆယ်တွင် 12 လကြာ CD များ 4% ကျော်ပေးချေနိုင်သည်” ဟု McClarren Financial Advisors မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Greg Reeder ကပြောကြားခဲ့သည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ရှာနေပါသလား။ အီးမေးလ် [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။