'ကျွန်ုပ်၏သက်ကြီးရွယ်အိုဆွေမျိုးများက သူမကိုယ်သူမ ဂရုမစိုက်နိုင်တော့ဟု ဆုံးဖြတ်ခဲ့သည်'- သူမ၏ ထောက်ပံ့နေထိုင်ရေး အဆောက်အအုံကုန်ကျစရိတ်သည် အခွန်နုတ်ယူနိုင်ပါသလား။

ဤလစဉ်ကောက်ခံမှုများထဲမှ တစ်ခုခုကို ဆေးဖိုးဝါးခအဖြစ် အခွန်နုတ်ယူနိုင်ပါသလား။

မိသားစုကိုရှာဖွေပါ။

ချစ်လှစွာသော၊

ဆွေမျိုးများ အမြန်ဆုံး ပြန်လည်ကျန်းမာပါစေလို့ ဆုတောင်းပါတယ်။ သင်အပါအဝင် သူမနှင့်သူမ၏မိသားစုအားလုံးအပေါ် ဤအရာက ခက်ခက်ခဲခဲဖြစ်နေပြီဟု ကျွန်တော် လောင်းကြေးထပ်လိုက်ပါမည်။ သတင်းကောင်းကတော့ အခွန်ကုဒ်က ကူညီပေးနိုင်ပါတယ်။

သင်ဖော်ပြထားသောကုန်ကျစရိတ်များ၏အချို့မဟုတ်ပါက၊ ကျွန်ုပ်တွေ့ဆုံမေးမြန်းခဲ့သောအခွန်ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များ၏အဆိုအရအချို့သောကုန်ကျစရိတ်များသည်နုတ်ယူနိုင်သောဆေးဖိုးဝါးခဖြစ်သည်။ သင့်ဆွေမျိုးအတွက် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်ကို နုတ်ယူခြင်းလုပ်ငန်းကို ပြုလုပ်ခြင်းသည် အပိုအားထုတ်မှုအချို့ကို ခံစားရနိုင်သည် — သို့သော် ၎င်းသည် ကျိန်းသေ ပေးဆပ်နိုင်သည်။

ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်ကိုတောင်းဆိုခြင်းသည် မှတ်တမ်းများထားရှိရန် လိုအပ်သောကြောင့် “အမြီးတွင်နာကျင်ခြင်းဖြစ်နိုင်သည်” ဟု National Academy of Elder Law Attorneys ၏ လတ်တလောဥက္ကဋ္ဌဖြစ်သူ Letha Sgritta McDowell က ပြောကြားခဲ့သည်။

ဒါပေမယ့် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ စောင့်ရှောက်မှုက အရမ်းကုန်ကျစရိတ်များပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှု ဘတ်ဂျက်တွေ လွှမ်းမိုးနေတဲ့အချိန်၊ သုံးစွဲနေတဲ့ ငွေနဲ့ နုတ်ယူမှုပမာဏဟာ ဖြစ်နိုင်ခြေအားလုံးနဲ့ ထိုက်တန်တယ်လို့ သူမက ဆိုပါတယ်။

အခွန်၊ စာရင်းကိုင်နှင့် အတိုင်ပင်ခံကုမ္ပဏီ Sikich အတွက် Indianapolis ရုံး၏ ပါတနာတာဝန်ခံ Tom Bayer သည် အလားတူအချက်ကို ပြောကြားခဲ့သည်။ “အသုံးစရိတ်ရဲ့ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း၊ ဖြစ်နိုင်ချေ အားလုံးကို နုတ်ယူနိုင်ပါတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ သေချာတာပေါ့၊ မှတ်တမ်းတွေစုဆောင်းဖို့ အပိုအားထုတ်မှုတွေရှိပေမယ့် "သူတို့က uber-ချမ်းသာတာမဟုတ်ရင်၊ မင်းအများကြီး သိမ်းထားလိမ့်မယ်။"

ပြောစမှတ်တွင်သည်

IRS ကုဒ်တွင် စံဖြတ်တောက်ခြင်း နှင့် itemized deduction ပါ၀င်သည် ။ အခွန်ထမ်းသူများသည် ၎င်းတို့၏နုတ်ယူမှုများကို အမျိုးအစားခွဲလိုက်သောအခါမှသာ ဆေးဖိုးဝါးခများကို နုတ်ယူနိုင်သည်။ ဆေးဖိုးဝါးခများအပြင် အခြားသော နုတ်ယူမှုများတွင် ပေါင်နှံမှု အတိုး၊ ပြည်နယ်နှင့် ဒေသဆိုင်ရာ အခွန်များနှင့် ပရဟိတ အလှူငွေများ ပါဝင်သည်။

အမေရိကန်နိုင်ငံသားအများစုသည် စံနုတ်ယူခြင်းကို ရွေးချယ်ကြသည်။ ဇူလိုင်လလယ်အထိ၊ စံနုတ်ယူမှု 126.6 သန်းက စံနုတ်ယူမှုကို တောင်းဆိုခဲ့ပြီး ပြန်ပေးငွေ 11.7 သန်းကို အမျိုးအစားခွဲပြီး၊ IRS ဒေတာပြသသည်။

အဘယ်ကြောင့်မညီမျှသနည်း။

စံဖြတ်တောက်ခြင်းမှရရှိသော နုတ်ယူမှုအရွယ်အစားသည် ထုတ်ယူလိုက်သောနုတ်ယူမှုများအားလုံးကို ပေါင်းထည့်ခြင်းမှ ရရှိနိုင်သော နုတ်ယူမှုအရွယ်အစားထက် ပိုကြီးသောကြောင့် ၎င်းသည် ငွေပို၍အဓိပ္ပာယ်ရှိစေသည်။

အမေရိကန်များသည် လာမည့်နှစ်အစောပိုင်းတွင် ၎င်းတို့၏ ဗဟိုဝင်ငွေခွန်ကို တင်သွင်းသည့်အခါ၊ စံနှုတ်ယူခြင်း တစ်ဦးချင်းအတွက် $12,950 နှင့် လက်ထပ်ထားသော စုံတွဲများအတွက် $25,900 ကျသင့်မည်ဖြစ်ပါသည်။ အသက် 65 နှစ်နှင့်အထက် လူများအတွက် စံနုတ်ယူမှုသည် တစ်ဦးချင်းအတွက် $14,700 နှင့် လက်ထပ်ထားသော စုံတွဲများအတွက် $27,300 ဖြစ်သည်။ အခွန်ထမ်းဥပဒေအရ မျက်မမြင်ဖြစ်ပါက အပိုနုတ်ယူသည့်ပမာဏလည်း ရှိပါသည်။

သင့်ဆွေမျိုး၏ အသက်နှင့် အိမ်ထောင်ရေး အဆင့်အတန်းကို ကျွန်ုပ်မသိပါ၊ သို့သော် ငွေသဘောအရ၊ သူမ၏ နုတ်ယူထားသော ပေါင်းလဒ်သည် သက်ဆိုင်ရာ စံနုတ်ယူသည့် ပမာဏထက် ကျော်လွန်နေရပါမည်။

ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ စောင့်ရှောက်မှုနှင့် နေထိုင်မှု အကူအညီများ ဆွေးနွေးနေပါက ၎င်းသည် လွယ်ကူစွာ လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ ယမန်နှစ်က ထောက်ပံ့ကူညီရေး အဆောက်အအုံအတွက် လစဉ်ပျမ်းမျှကုန်ကျစရိတ်မှာ ဒေါ်လာ ၄၅၀၀၊ Genworth Financial အရ သိရသည်။

ထိုခန့်မှန်းချက်များသည် လမ်းညွှန်ချက်တစ်ခုသာဖြစ်ပါက၊ သင့်ဆွေမျိုးအတွက် အကျဉ်းချုံးနေထိုင်ခြင်းပင်လျှင် ပစ္စည်းဖြတ်တောက်ခြင်းအား အကောင်းဆုံးအပြောင်းအရွှေ့အဖြစ် ပြောင်းလဲရန် လုံလောက်သောကုန်ကျစရိတ်များကို စုဆောင်းနိုင်ပါသည်။

အခွန်အသေးစိတ်

အခွန်ထမ်းသူများသည် ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (AGI) ၏ 7.5% ကျော်သွားသော ဆေးဘက်ဆိုင်ရာနှင့် သွားဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များကို နုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ အကိုးအကားအတွက် AGI သည် စာကြောင်း 11 ရှိ နံပါတ်ဖြစ်သည်။ 1040 အခွန်နှစ် 2021 ကာလအတွင်း။ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်ဖြတ်တောက်ခြင်းကို Schedule A တွင် တောင်းဆိုထားသည်။

သင့်ဆွေမျိုးသည် တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 70,000 ရရှိသည်ဆိုပါစို့ (ယခုနှစ်ဝန်းကျင်လောက်သာရှိသည်။ ပျမ်းမျှဝင်ငွေ အမေရိကတွင်) 7.5% မှ $70,000 သို့လျှောက်ထားခြင်းသည် $5,250 ဖြစ်သောကြောင့် ဤကနဦး $5,250 အတွက် ဆေးဖိုးဝါးခကို နုတ်ယူ၍မရပါ။ ဒါပေမယ့် အဲဒီကနဦးငွေထက် အကျုံးဝင်တဲ့ ဆေးဖိုးဝါးခတွေ နိုင် နုတ်ယူခံရသည်။ တစ်ဖန်၊ သင့်ဆွေမျိုး၏စောင့်ရှောက်မှု၏စျေးနှုန်းသည် ထိုထက်ကျော်လွန်သွားမည့် အလားအလာကောင်းတစ်ခုရှိပါသည်။

ဒါဆို နုတ်ယူနိုင်တယ်ဆိုတာဘာလဲ။

"ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်များတွင် ရောဂါရှာဖွေခြင်း၊ ကုသခြင်း၊ လျော့ပါးသက်သာစေခြင်း၊ ကုသခြင်း သို့မဟုတ် ရောဂါကာကွယ်ခြင်း သို့မဟုတ် ခန္ဓာကိုယ်ဖွဲ့စည်းပုံ သို့မဟုတ် လုပ်ဆောင်မှုတစ်ခုခုကိုထိခိုက်စေသော ကုသခြင်းများအတွက် ပေးချေခြင်းများ ပါဝင်သည်။ IRS ကပြောပါတယ်။

၎င်းတွင် ဆေးရုံစောင့်ရှောက်မှုနှင့် "နေထိုင်သည့် ဘိုးဘွားရိပ်သာ စောင့်ရှောက်မှုများ အပါအဝင်၊ အကယ်၍ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ စောင့်ရှောက်မှု ရရှိနိုင်မှုသည် ဘိုးဘွားရိပ်သာတွင် နေထိုင်ရခြင်း၏ အဓိက အကြောင်းရင်းဖြစ်ပြီး၊ ဆေးရုံ သို့မဟုတ် ဘိုးဘွားရိပ်သာမှ ကောက်ခံသော အစားအသောက်နှင့် တည်းခိုခန်းများ အပါအဝင် အစားအသောက်စရိတ်များ အပါအဝင် ဖြစ်နိုင်သည်" ဟု အခွန်အေဂျင်စီမှ ပြောကြားခဲ့သည်။ .

(သေချာစေရန်၊ မိသားစုများနှင့် ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုပေးသူများ သိပါသည်။ ကွဲပြားမှုတွေရှိတယ်။ ထောက်ပံ့နေထိုင်မှုနှင့် ဘိုးဘွားရိပ်သာများအကြား၊ IRS ရှင်းပြသူများ ဘိုးဘွားရိပ်သာများဆိုင်ရာ အခွန်စည်းမျဥ်းများ နှင့် ဆက်စပ်နေပါသည်။)

ရေရှည်စောင့်ရှောက်မှုသည် "နာတာရှည်နာမကျန်းသူတစ်ဦးမှလိုအပ်သည်" နှင့် "လိုင်စင်ရကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှုပညာရှင်မှသတ်မှတ်ထားသောစောင့်ရှောက်မှုအစီအစဉ်နှင့်အညီ" ပေးဆောင်ထားသရွေ့ နုတ်ယူခြင်းအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီနိုင်သည်" IRS ကပြောပါတယ်။

တစ်စုံတစ်ယောက်၏ "နာတာရှည်ဖျားနာခြင်း" — IRS မြင်ကွင်းတွင် — လိုင်စင်ရ ကျန်းမာရေးစောင့်ရှောက်မှု ပညာရှင်တစ်ဦးက လူသည် အနည်းဆုံး ရက် 90 အထိ အကူအညီမပါဘဲ နေ့စဉ်ဘဝ၏ အစိတ်အပိုင်းနှစ်ခုကို မထမ်းဆောင်နိုင်ဟု ဆိုသည်။ စားသောက်ခြင်း၊ အဝတ်လဲခြင်း၊ ရေချိုးခြင်းနှင့် ရေချိုးခန်းသုံးခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။

မင်းရဲ့ဆွေမျိုးတွေရဲ့ လိုအပ်ချက်ကို ဂရုစိုက်မှုအတိုင်းအတာကို ငါမသိဘူး၊ ဒါပေမယ့် အနည်းဆုံး အကူအညီတစ်ခု မလိုအပ်ရင် သူမဟာ အကူအညီပေးနေတဲ့ ဂေဟာမှာ ရှိမှာမဟုတ်ဘူး။

အခြားသော အကျုံးဝင်သော အသုံးစရိတ်များတွင် အာမခံပရီမီယံကြေးများ အပါအဝင်၊ Medicare ပရီမီယံကြေးများနှင့် Medicare ဖြည့်စွက်အာမခံ။ ဆေးစာတွဲပေးချေမှု၊ ချိန်းဆိုမှုများသို့ ခရီးသွားရန် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ သယ်ယူပို့ဆောင်ရေးစရိတ်များနှင့် အခြားအရာများကို မမေ့ပါနှင့်ဟု McDowell က ပြောသည်။

ကုန်ကျစရိတ်များ ပေါင်းထည့်ခြင်း ရှိ၊မရှိ ဆုံးဖြတ်ရန် စရိတ်စက တိုးလာသူတိုင်းအတွက်၊ "မင်းမှာ အဲဒီအသုံးစရိတ်ရဲ့ လအနည်းငယ်တောင် ရှိလို့ နီးလာတာနဲ့ အမျှ လူအများစု မျှော်လင့်ထားတာထက် အများကြီး ပိုကြီးလာပါတယ်" ဟု သူမက မှတ်ချက်ပြုသည်။

အပိုအာမခံချက်

သင့်ဆွေမျိုးများ ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်သည့် အဆင့်များရှိကြောင်း McDowell က ပြောကြားခဲ့သည်။ အလားတူအခြေအနေမျိုးတွင်သူမ၏ဖောက်သည်များအတွက် McDowell က ၎င်းတို့တွင် "နာတာရှည်ဖျားနာ" သို့မဟုတ် "နာတာရှည်နာမကျန်းမှု" ရှိကြောင်းနှင့် ဘိုးဘွားရိပ်သာ သို့မဟုတ် အကူအညီပေးသည့်နေထိုင်မှုမှာ "အစီအစဉ်တစ်ခုနှင့်အညီ" ဟုပြောထားသောစာတစ်စောင်တွင် ၎င်းတို့၏မူလတန်းစောင့်ရှောက်မှုသမားတော်မှ လက်မှတ်ရေးထိုးရန် အကြံပေးထားသည်။ ဂရုစိုက်မှု။"

ဤစာကို IRS သို့ တင်ပြရန် မလိုအပ်သော်လည်း နောင်နှစ်များအတွင်း စာရင်းစစ်မှုတစ်ခုအတွက် မှတ်တမ်းတင်ထားရန် McDowell က ပြောကြားခဲ့သည်။ စောင့်ရှောက်မှုကုန်ကျစရိတ်ကို မှတ်တမ်းတင်သည့် ပြေစာများနှင့် ပြေစာများတွင်လည်း အလားတူပါပဲ” ဟု သူမက ဆက်လက်ပြောသည်။

အခွန်မှတ်တမ်းများအတွက် စာရေးခြင်းဆိုင်ရာ အခြားနေရာတစ်ခုသည် အကူအညီပေးထားသည့် နေထိုင်ရေးအဆောက်အအုံကိုယ်တိုင်ပင်ဖြစ်ကြောင်း Bayer မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ ဤအဆောက်အအုံများအတွက် "ဒါကမေးခွန်းအသစ်မဟုတ်ပါဘူး" ဟုသူကပြောသည်။

နုတ်ယူနိုင်သော ကုန်ကျစရိတ်များစွာရှိသော်လည်း နောက်ဆုံးကုန်ကျစရိတ်အသေးစားတိုင်းအတွက် မှတ်တမ်းများကို သင်မရှာဖွေနိုင်ပါက စိတ်မပူပါနှင့်ဟု McDowell က ပြောကြားခဲ့သည်။ တတ်နိုင်သလောက်ရယူပါ — ထို့အပြင်၊ အကူအညီပေးနေသော နေထိုင်ရေး ပြေစာများကဲ့သို့ အကြီးမားဆုံး ကုန်ကျစရိတ်များသည် အလွယ်တကူ ရယူနိုင်သည်။

မင်းရဲ့ဆွေမျိုးက ကုန်ကျစရိတ်နဲ့ မတော်တဆ ကုန်ကျစရိတ်အားလုံးကို ဘယ်လိုပေးရမလဲ ငါမသိဘူး။

သို့သော် အကယ်၍ သူမသည် ကုန်ကျစရိတ်များကို ချေဖျက်ရန် IRA ထဲသို့ နစ်မြုပ်နေပါက - McDowell က မြင်လေ့ရှိသည့် လှုပ်ရှားမှုတစ်ခု - နုတ်ယူခြင်းကို ပို၍ပင် လိုအပ်လာစေရန် ထပ်လောင်းသော ချို့ယွင်းချက်များ ရှိနိုင်ပါသည်။

စည်းမျဥ်းများနှင့် ခြွင်းချက်များ၏ ခြုံထဲသို့ မရောက်ဘဲ အစောပိုင်း IRA ထုတ်ယူမှုများ နှင့် လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှု၊ IRA ကိုအသုံးပြုခြင်းသည် ပိုမိုမြင့်မားသောအခွန်ငွေတောင်းခံလွှာကို ဖြစ်ပေါ်စေသော အခွန်ဆောင်ရမည့်ဖြစ်ရပ်တစ်ခု ဖြစ်လာဖွယ်ရှိသည်။ မြင့်မားသောဝင်ငွေခွန်ဥပဒေမူကြမ်းကို တန်ပြန်ရန်အတွက် ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်ကို ဖြတ်တောက်ရန်ရှိကြောင်း McDowell မှပြောကြားခဲ့သည်။

“ဒါဟာ အရေးကြီးတဲ့ ချိန်ခွင်လျှာပါပဲ။ မလုပ်ရင် လူတွေက အခွန်ရှုထောင့်ကနေ ဒုက္ခရောက်သွားနိုင်တယ်။”

သင့်ဆွေမျိုးအတွက် အပြည့်အဝနှင့် အမြန်ပြန်လည်ကောင်းမွန်လာစေရန် ကူညီပေးမည်ဟု မျှော်လင့်ပါသည်။

အခွန်မေးခွန်းတစ်ခုရှိပါသလား။ ငါ့ကို ရေးပါ- [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]

ဖတ်ရှုခြင်းအတွက် ကျေးဇူးတင်ပါသည်။ မင်းရဲ့အခွန်အခတွေအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိတဲ့ ကိစ္စတွေကို ပိုပြီးကျယ်ပြန့်စွာတွေးတောနိုင်အောင် ကူညီချင်ပါတယ်။ အခွန်ဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ကို မပေးပါဘူး၊ အခွန်စည်းမျဥ်းတွေနဲ့ စီးပွားရေးအခြေအနေတွေက သင့်ပိုက်ဆံအိတ်အတွက် ဘာကိုဆိုလိုသလဲဆိုတာကို ကြည့်ရှုဖို့ ကြိုးစားရုံပါပဲ။

နုတ်ထွက်စာနဲ့ အခွန်ဆောင်တဲ့ စာဖတ်သူအတွက် ကျွန်တော် ဒီကို ရောက်လာတာပါ။ မင်းအခွန်ဆောင်တာမဟုတ်ဘူး၊ ငါနားလည်တယ်။ ဟိုတစ်ချိန်က အဲဒီကောင်။ ဗန်းစကားအောက်တွင်၊ သင်၏အခွန်ငွေများကို အဆုံးတွင် ဝင်္ကပါကဲ့သို့ စဉ်းစားပါ။ သို့မဟုတ် သင်ရှောင်ရန် လိုအပ်သော ထောင်ချောက်။