အသက်ကြီးသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် စတော့ရှယ်ယာများတွင် ငွေအမြောက်အများရှိသည်။ အလွန်အကျွံရှိမရှိ စစ်ဆေးနည်း။

စတော့ရှယ်ယာများအတွက် လေးလံသောခွဲဝေမှုသည် သမားရိုးကျပညာဖြင့် ကွဲထွက်သွားသည်၊ သင်ငယ်ရွယ်စဉ်တွင် စတော့ရှယ်ယာများထူထပ်သောအစုရှယ်ယာများမှ အငြိမ်းစားယူချိန်၌ ပိုမိုမျှတသောစတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များပေါင်းစပ်မှုဆီသို့ ပြောင်းရွှေ့ရန်တောင်းဆိုသည်။ ရည်ရွယ်ချက်မှာ အသိုက်ဥကို လျော့နည်းသွားစေနိုင်သော ပေါင်းစပ်မှုတစ်ခုဖြစ်ပြီး ငွေထုတ်သည့်အခါ ဝက်ဝံစျေးကွက်၏ အကျိုးသက်ရောက်မှုများကို လျှော့ချရန်ဖြစ်သည်။

စတော့ရှယ်ယာတွေ အများကြီးထည့်ထားဖို့ အသက်ကြီးတဲ့ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေရဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်ဟာ အခုအချိန်မှာ စမ်းသပ်မှုတစ်ခုနဲ့ ရင်ဆိုင်နေရပါတယ်။ Nasdaq Composite သည် ပြုပြင်မှုတစ်ခုဝင်ရောက်သဖြင့် လွန်ခဲ့သည့်ရက်သတ္တပတ်တွင် အဓိကစျေးကွက်အညွှန်းကိန်းများအားလုံး သိသိသာသာကျဆင်းသွားခဲ့သည်။ နေ့စဥ်ကုန်သွယ်ခြင်းသည် S&P 500 သည် အချို့သောရက်များတွင် 3% ထက်ပို၍ လွှဲသွားသည်ကို မြင်တွေ့ရသည်။

ပိုမိုကျယ်ပြန့်သောရောင်းအားနှင့်မတည်ငြိမ်မှုများရှိနေသော်လည်း 1946 နှင့် 1964 ခုနှစ်အကြားမွေးဖွားသောကလေး boomers များသည်၎င်းတို့၏စတော့ရှယ်ယာအစုစုများကိုအလွန်အကျွံရောင်းချရန်မဖြစ်နိုင်ဟုအကြံပေးများနှင့်အခြားဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူများကဆိုသည်။ 2000 ခုနှစ်များနှင့် 2020 အစောပိုင်းကာလများတွင် ဝက်ဝံဈေးကွက်များမှ လျင်မြန်စွာ ပြန်လည်ကောင်းမွန်လာမှုကြောင့် အမေရိကန်အသက်ကြီးသူအများအပြားက အားတက်သရော တွန်းအားပေးနေကြသည်ဟု ၎င်းတို့က ဆိုကြသည်။ လူအများအပြားသည် စမတ်ကျကျ ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် အခြားဘယ်နေရာကိုမှ မမြင်ကြသေးပေ။

“တချို့က စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက် မတည်ငြိမ်မှုတွေနဲ့ ပတ်သက်ပြီး ဟော့ဟော့ဖြစ်နေတဲ့ ခံစားရတယ်၊” ဟု Clearwater, Fla. မှ အကြံပေးတစ်ဦးဖြစ်သည့် Paul Auslander က ဖောက်သည်များအား ရေရှည်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အစီအစဉ်များကို လိုက်နာရန် အကြံပေးနေသူဖြစ်သည်။ “ဒါပေမယ့် သူတို့ အသက်ကြီးလာလို့ ဆုံးရှုံးမှုအတွက် ပြင်ဆင်ဖို့ အချိန်နည်းတယ်။”

အချို့သော အသက်ကြီးသောအမေရိကန်နိုင်ငံသားများသည် ၎င်းတို့၏အသုံးစရိတ်လိုအပ်ချက်များစွာကို ကာမိနိုင်သည့် ပင်စင်လစာများမှတစ်ဆင့် ၀င်လာသောငွေရှိသောကြောင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ပြင်းထန်သောချဉ်းကပ်မှုတစ်ခုကို ကျင့်သုံးနေပေမည်။

အခြားလူများသည် ၎င်းတို့မတတ်နိုင်သော ဘဝနေထိုင်မှုပုံစံကို ပံ့ပိုးရန် ငွေချေးစာချုပ်များထက် မြင့်မားသော ပြန်လာရန် စတော့ရှယ်ယာများပေါ်တွင် အန်စာတုံးများ လှိမ့်နေပုံရသည် ဟု အကြံပေးများက ဆိုသည်။ ငွေချေးစာချုပ် အထွက်နှုန်း နည်းပါးသဖြင့် အချို့မှာ အရင်းသို့ မထည့်ဘဲ အငြိမ်းစားယူသည့် ဝင်ငွေကို ထုတ်ပေးရန်အတွက် မြင့်မားသော အစုရှယ်ယာများ ထုတ်ပေးသည့် စတော့များပေါ်တွင် တင်နေကြပါသည်။

ကစားရန်အချက်တစ်ချက်- အသက်ကြီးသောအမေရိကန်လူမျိုးအများအပြားသည် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုပေါင်းစပ်မှုကို တာဝန်ယူကြသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ အသက်အရွယ်ရလာသည်နှင့်အမျှ ရှေးရိုးဆန်သော စတော့များနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များ ရောနှောထားသော ပစ်မှတ်-ရက်စွဲရန်ပုံငွေများ မပြန့်ပွားမီ ကာလအတန်ကြာကတည်းက စတင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံခဲ့ကြသည်။ ယင်းရန်ပုံငွေများသည် အသက် 20 ၊ 30 နှင့် 40 အစောပိုင်းများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကြားတွင် ဆုတ်ခွာသွားသော်လည်း ကလေး boomers များသည် ကိုယ်တိုင်ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ ဖြစ်နိုင်ချေပိုများသည်ဟု Fidelity ၏ တွေးခေါ်မှုဆိုင်ရာ ဦးဆောင်မှုဒါရိုက်တာ Kirsten Hunter Peterson က ပြောသည်။

၎င်း၏ပစ်မှတ်-ရက်စွဲရန်ပုံငွေများတွင်၊ Fidelity သည် 2025 ခုနှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူမည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို စတော့ရှယ်ယာများတွင် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု 57% ကို ကိုင်ဆောင်ထားရန် အကြံပြုထားသည်။ Fidelity ၏ အဆိုအရ လောလောဆယ်တွင်၊ အသက် 40 မှ 401 နှစ်ကြား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ 60% သည် Fidelity ၏ အစုရှယ်ယာများကို 69% သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပို၍ သိမ်းဆည်းထားသည်။ အသက် 67 နှင့်အထက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများတွင် ထက်ဝက်နီးပါးသည် Fidelity ၏အကြံပြုချက်ထက် အနည်းဆုံး 70 ရာခိုင်နှုန်းရမှတ်များကို စတော့ခွဲဝေချထားပေးသည်။

အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ အစုရှယ်ယာများသည် စတော့များဆီသို့ တိမ်းစောင်းနေသကဲ့သို့ ဖြစ်နေသည်ကိုလည်း မသိကြပေ။

Mr. Auslander က "ရှယ်ယာတွေ အရမ်းတက်လာတဲ့အတွက် ရှယ်ယာတွေ အရမ်းတက်လာတဲ့အတွက် ရှယ်ယာ 60/40 မှာ 80/XNUMX portfolio ရှိတယ်" ဟု Mr. Auslander က ပြောသည်။

ယခု ဘာလုပ်ရမည်ကို ချိန်ဆနေသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ယခုလုပ်ဆောင်ရန် အဆင့်များစွာရှိပါသည်။

Eastford, Conn. အခြေစိုက် လွတ်လပ်သောဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး William Bernstein သည် သင်လုပ်နိုင်သောစတော့ရှယ်ယာစျေးကွက်အန္တရာယ်ကိုအကဲဖြတ်ရန်အကြံပြုပါသည်။

ဥပမာအားဖြင့်၊ အသက် 65 နှစ်ရှိသူသည် တစ်နှစ်လျှင် $25 million portfolio ၏ 2% သို့မဟုတ် $1 သုံးစွဲသော 20,000 ပမာဏလိုအပ်သူထက် စတော့ရှယ်ယာများတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်ပြီး ဆုံးရှုံးနိုင်သည် % ထုတ်ယူခြင်း သို့မဟုတ် တစ်နှစ်လျှင် $5။

အဆိုပါပိုကြီးသောငွေထုတ်မှုများကိုလိုအပ်သူတိုင်းသည်စတော့ရှယ်ယာများတွင် 50% ထက်မပိုသင့်ကြောင်း Mr. Bernstein ကအကြံပေးသည်။

စတော့ရှယ်ယာများဖြင့် သင်၏သက်တောင့်သက်သာရှိမှုအဆင့်ကို တိုင်းတာရန် နည်းလမ်းတစ်ခု- သင်အလိုရှိသော စတော့ရှယ်ယာများတွင် ခွဲဝေရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီး မျိုးဆက်တစ်ဆက်လျှင် တစ်ကြိမ် သို့မဟုတ် နှစ်ကြိမ် ဖြစ်ပေါ်နိုင်သည့် 50% ရောင်းလိုအားကို ခံစားရမည်ဆိုပါက သင်ကျန်နေမည့်ငွေကို တွက်ချက်ရန် Mr. Bernstein က ပြောကြားခဲ့သည်။ 1% သို့မဟုတ် $4၊ ငွေထုတ်ရန် ပစ်မှတ်ထားသည့် $40,000 million portfolio ရှိသူကို သုံးသပ်ကြည့်ပါ။ အကယ်၍ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူက 60% သို့မဟုတ် $600,000 ကို စတော့ရှယ်ယာများတွင် ထည့်ရန် ဆုံးဖြတ်ပါက၊ နောက်တဆင့်မှာ ထိုငွေ၏ တစ်ဝက်ကို ဆုံးရှုံးသွားခြင်းအပေါ် မည်သို့ခံစားရမည်ကို စဉ်းစားရန်ဖြစ်သည်။

အကယ်၍ ထိုတွက်ချက်မှုမှ သင့်အား စိတ်မသက်မသာဖြစ်စေပါက Mr. Bernstein မှ အစုရှယ်ယာခွဲဝေမှုကို လျှော့ချရန် အကြံပြုထားသည်။ စတော့ရှယ်ယာ ဘယ်လောက်ကိုင်ထားမယ်ဆိုတာ ဆုံးဖြတ်ပြီးတာနဲ့ သင်လိုချင်တဲ့ စတော့ခွဲဝေမှုဆီ ရောက်အောင် တစ်ခါတည်း ရောင်းလိုက်ပါ။

“ကျည်ဆံကို ကိုက်လိုက်ရုံပါပဲ” ဟု မစ္စတာ Bernstein က ဆိုသည်။ S&P 500 သည် လွန်ခဲ့သည့်ဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ပျမ်းမျှနှစ်စဉ်ပြန်အမ်းငွေ 10% ကျော်ဖြင့်၊ "အမြတ်အစွန်းရယူရန် အချိန်မဆိုးပါ။"

Mr. Auslander က 401(k) သို့မဟုတ် တစ်ဦးချင်း အငြိမ်းစားယူသည့် အကောင့်တွင် ရောင်းချခြင်း ပြုလုပ်ရန် ပြောကြားထားပြီး၊ ငွေမထုတ်မချင်း အခွန်များကို ရွှေ့ဆိုင်းထားသောကြောင့် ဖြစ်သည်။ အခွန်ကောက်ခံသောအကောင့်တစ်ခုတွင် သင်သည် အမြတ်အစွန်းအပေါ် အရင်းအနှီးအမြတ်အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။

အခြားသော ကြီးမားတဲ့ခြေလှမ်းကတော့ အနည်းဆုံး နည်းနည်းလေး သတိထားဖို့ပါပဲ။

အောင်မြင်သူများထံမှ အမြတ်အစွန်းများကို အခါအားလျော်စွာ ပြန်လည်ချိန်ညှိခြင်း သို့မဟုတ် အမြတ်အစွန်းများကို အရှုံးသမားအဖြစ်သို့ လယ်ထွန်ခြင်းသည် သင်အလိုရှိသော စတော့ခွဲဝေမှုကို မှီဝဲရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ Vanguard ၏ အဆိုအရ တစ်ဦးချင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ ထက်ဝက်ခန့်သာ ပုံမှန်အတိုင်း ပြန်လည်ချိန်ညှိမှုတွင် အနှောက်အယှက်ဖြစ်လျက်ရှိသည်။

တစ်နှစ်လျှင် တစ်ကြိမ် သို့မဟုတ် နှစ်နှစ်တစ်ကြိမ် ပြန်လည်ချိန်ညှိခြင်းသည် လူအများစုအတွက် အဓိပ္ပာယ်ရှိကြောင်း မစ္စတာ Bernstein က ပြောကြားသည်မှာ၊ ၎င်းကို မကြာခဏပြုလုပ်ခြင်းက အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေနိုင်သည်။ တစ်နှစ်ထက် ပိုကြာအောင်စောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် အစုစုကို ပစ်မှတ်ခွဲဝေပေးမှုများမှ ဝေးကွာလွန်းသည့်နေရာသို့ ရွှေ့သွားနိုင်သည့် အန္တရာယ်ရှိနိုင်သည်။

"စနစ်တကျချဉ်းကပ်မှုတစ်ခုရှိ၍ ၎င်းကိုလိုက်နာပါ" ဟု PGIM ၏ အငြိမ်းစားသုတေသနအဖွဲ့ အကြီးအကဲ David Blanchett မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။

Prudential ဘဏ္ဍာရေး Inc က

ရေးသားဖို့ Anne Tergesen မှာ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]