ထင်မြင်ချက်- 401(k) မှ ခက်ခဲမှု နုတ်ထွက်မှုသည် မကြာမီတွင် ပိုမိုလွယ်ကူလာမည်ဖြစ်သော်လည်း၊ သို့သော် မပြီးသေးပါ။

ဤအရာတွင် တွန့်လိမ်နေစရာနေရာမရှိသော်လည်း 2024 ခုနှစ်တွင် omnibus အသုံးစရိတ်ဥပဒေကြမ်း၏ ပြဌာန်းချက်များ စတင်အသက်ဝင်သောအခါတွင် စည်းမျဉ်းများ စတင်ပြောင်းလဲလာမည်ဖြစ်သည်။ ဥပဒေကြမ်းအသစ်သည် ကုမ္ပဏီများအား ခွင့်ပြုပေးမည်ဖြစ်သည်။ အရေးပေါ်ငွေစုအကောင့်များဖန်တီးပါ။ ၎င်းတို့၏ 401(k) နှင့် တွဲထားသည့် အလုပ်သမားများအတွက် $2,500 အထိ ထိန်းထားနိုင်ပြီး အရေးပေါ်အခြေအနေအတွက် $1,000 အထိ ထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ အိမ်တွင်းအကြမ်းဖက်ခံရသူများအတွက် ရန်ပုံငွေဖွင့်ပေးသည့် ပြဋ္ဌာန်းချက်များလည်း ရှိပါသည်။

သို့သော် ယခုအချိန်တွင် သင်သည် ရှိပြီးသားစံသတ်မှတ်ချက်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည့် — ဆေးဖိုးဝါးခ၊ အသုဘစရိတ်၊ ပထမအကြိမ် အိမ်ဝယ်ယူမှု၊ လာမည့်ကျူရှင်၊ ဘေးဒုက္ခ နေအိမ်ပြုပြင်ခြင်း သို့မဟုတ် နှင်ထုတ်ခြင်းမှ ကာကွယ်ရန် — နှင့် သင်၏ လိုအပ်ချက်များကို မှတ်တမ်းတင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ယေဘူယျအားဖြင့် သင့်အလှူငွေပမာဏအထိ ထုတ်ယူနိုင်ပြီး ၎င်းတွင် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ သို့သော် စောစီးစွာ ထုတ်ယူမှုအတွက် 10% ထပ်ဆောင်းဒဏ်ငွေကို ရှောင်ရှားနိုင်သည်။ ချေးငွေများကဲ့သို့ အခြားရွေးချယ်စရာများ အားလုံးကို ကုန်ဆုံးရန် မလိုအပ်တော့ဘဲ၊ သင်လိုအပ်သော ရန်ပုံငွေများရရန် အခြားနည်းလမ်းမရှိကြောင်း သက်သေပြနိုင်သမျှ ကာလပတ်လုံး သင့်တွင် မလိုအပ်တော့ပါ။

ခက်ခဲကျပ်တည်းစွာ ထုတ်ယူခြင်းများသည် 401(k) ချေးငွေနှင့် မတူဘဲ၊ ယေဘုယျအားဖြင့် မေးခွန်းမမေးဘဲ $5,000 ထုတ်ယူပြီး အချိန်နှင့်အမျှ သင့်ကိုယ်သင် ပြန်ဆပ်ပါ။

ဆေးဖိုးဝါးခနှင့် အသုဘစရိတ်များအတွက်၊ တောင်းဆိုထားသော ပမာဏနှင့် ပေါင်းထားသည့် ပြေစာများကို ပြသရန် လိုအပ်ပါသည်။ ကျောင်းအုပ်ကြီးနေထိုင်ရာ ဝယ်ယူခြင်း သို့မဟုတ် နောက်နှစ်အတွက် ကျူရှင်အတွက် ကုန်ကျစရိတ်များအတွက် သင်သည် ဘေလ်များထုတ်ပေးရန် လိုအပ်ပါသည်။ နှင်ထုတ်ခြင်းကို ရင်ဆိုင်နေရပါက၊ သတိပေးချက်ကို ပြသရန် လိုအပ်ပါသည်။ သဘာဝ ဘေးအန္တရာယ် ကျရောက်ပါက သင်၏ ပင်မနေအိမ်ကို ပြုပြင်ရန် ဖြစ်ရပ်နှင့် ကုန်ကျစရိတ်များကို မှတ်တမ်းတင်ထားရန် လိုအပ်ပါသည်။ 

မည်သို့ပင်ဆိုစေကာမူ 401(k) ထိန်းသိမ်းသူများထံမှ အချက်အလက်အသစ်အရ ခက်ခဲသောငွေထုတ်ယူမှုများသည် စိုးရိမ်ဖွယ်ရာပမာဏဖြင့် တိုးလာနေသည်။ Vanguard တွင်၊ ခက်ခဲမှုဆုတ်ခွာမှုတစ်ခုသို့ရောက်ရှိခဲ့သည်။ "ပတ်သက်မှု" စံချိန်တင်မြင့်မားသည်။အငြိမ်းစားစာရင်းများမှ ချေးငွေများ တိုးလာခြင်းနှင့် အခက်အခဲမရှိ ထုတ်ယူခြင်းများကို ကျော်လွန်ပါသည်။ Fidelity နှင့် Ubiquity သည် နယ်ပယ်သုံးရပ်စလုံးတွင် တိုးလာကြောင်း သတိပြုမိသည်။ Ascensus တွင်၊ ခက်ခဲမှုငွေထုတ်မှုသည် ယမန်နှစ်အလားတူအချိန်ထက် ၃၃% တိုးလာပြီး ချေးငွေမှာ ၁၅% သာတက်ကာ ငွေထုတ်ခြင်းမှာ ၂၂% တိုးလာသည်။ 

“ဒါဟာ ငွေကြေးကျန်းမာရေးရဲ့ ယေဘူယျ ယိုယွင်းလာတဲ့ လက္ခဏာဖြစ်နိုင်တယ်” ဟု လည်ပတ်ရေးအရာရှိချုပ် Rick Irace က ပြောသည်။ စာရင်းကောက်။ 

စာရွက်စာတန်းလမ်း

ခက်ခဲမှု-ငွေထုတ်ရန် တောင်းဆိုချက်တစ်ခုကို သင်တင်ပြသောအခါတွင်၊ သင်အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်စောင့်ထိန်းသူအတွက် ပထမဆုံး ရပ်တန့်မှုသည် ဖြစ်နိုင်ခြေအရှိဆုံးဖြစ်ပြီး ခလုတ်အနည်းငယ်ကို နှိပ်၍ သင်လိုအပ်သည်များကို ၎င်းတို့အား ပြောပြနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ အချက်အလက်ကို သင့်အလုပ်ရှင်၏ လူ့စွမ်းအားအရင်းအမြစ်ဌာနသို့ ပေးပို့ထားပြီး၊ ၎င်းကို တစ်စုံတစ်ဦးမှ အကဲဖြတ်မည် သို့မဟုတ် သင့်အစီအစဉ်ဖြင့် မိမိကိုယ်ကို အသိအမှတ်ပြုခွင့်ပြုပါက အလိုအလျောက်ပေးပို့မည်ဖြစ်သည်။

တစ်ချိန်ချိန်တွင်၊ သစ္စာရှိသူစာရင်းစစ်တစ်ဦးသည် ၎င်းကိုကြည့်ရှုပြီး ၎င်းသည်တရားဝင်ကြောင်းသေချာစေမည် သို့မဟုတ် နောက်ဆုံးတွင်၊ IRS သည် ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် စွန့်လွှတ်မှုကို ငြင်းပယ်နိုင်ပြီး၊ ထို့နောက်တွင် သင်သည် အခွန်အကောက်တစ်ခုနှင့်အဆုံးသတ်မည်ဖြစ်သည်။

ထို့ကြောင့် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုနှင့်ပတ်သက်သော တောင်းဆိုချက်သည် လမ်းတစ်လျှောက်တွင် ပျောက်ကွယ်သွားဖွယ်ရှိသည်။ Todd Feder သည် ဒုတိယဥက္ကဋ္ဌနှင့် အကြီးတန်း အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ် အတိုင်ပင်ခံဖြစ်သည်။ ခါးစည်းမကြာသေးမီက၊ ၎င်းသည် အခက်အခဲလိုအပ်ချက်များနှင့် မကိုက်ညီသောကြောင့် အကြံဉာဏ်ပေးသည့် အစီအစဉ်ဖြင့် လုပ်ဆောင်နေသည့် တောင်းဆိုမှုကို ရပ်တန့်ခဲ့ရသည်။ “ဝန်ထမ်းတစ်ယောက်က အစီအစဉ်စပွန်ဆာဆီသွားပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှု တက်လာတယ်၊ ကလေးမွေးနေတယ်၊ ​​ပေါင်နှံဖို့ ငွေလိုတယ်။ ပြီးတော့ သူတို့က အဲဒါကို သဘောတူပေမယ့် ခွင့်မပြုဘူး” ဟု Feder က ပြောသည်။ 

တောင်းဆိုမှုကို ပယ်ချမည့်အစား Feder သည် ဖန်တီးမှုဆိုင်ရာ ဖြေရှင်းချက်တစ်ခုကို တွေ့ရှိခဲ့သည်။ "ကလေးအကြောင်း သိလိုက်ရတော့ ဆေးဖိုးဝါးခနဲ့ ပတ်သက်တဲ့ ကြေငြာချက်တွေကို စုဆောင်းပြီး ဒါဟာ ဆေးဘက်ဆိုင်ရာ အကြောင်းပြချက်ကြောင့်လို့ မှတ်တမ်းမှတ်ရာနဲ့ fiduciary file အတွက် စာရွက်စာတမ်းတွေကို ထိန်းသိမ်းထားပါတယ်" ဟု ၎င်းက ပြောသည်။ “မလွယ်ဘူး။”

အခြားရွေးချယ်စရာများကို ဦးစွာနှိပ်ပါ။ 

Irace သည် Ascensus တွင် သူ၏အလုပ်၏တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအဖြစ် အစီအစဥ်ပါဝင်သူအများအပြားနှင့် တွေ့ဆုံခဲ့ပြီး အခက်အခဲတစ်ခုမတောင်းဆိုမီတွင် ၎င်းတို့ရှိနိုင်သည့် အခြားရွေးချယ်စရာများအကြောင်း နုတ်ထွက်ပေးရန် တောင်းဆိုသူများနှင့် ဆွေးနွေးရန် ကြိုးစားသည်။ “လူတွေကို ငါပြောဖို့ကြိုးစားတယ်၊ မင်းဒီလိုလုပ်ရင် မင်းရဲ့အနာဂတ်ကို ချေးငှားနေတာ” လို့ သူကပြောပါတယ်။ 

ဒါပေမယ့် စည်းမျဉ်းစည်းကမ်းတွေကို ယေဘုယျအားဖြင့် နားမလည်တာကို တွေ့ရပြီး သူတို့မှာ လိုအပ်နေတဲ့ ပိုက်ဆံရှိပေမယ့် ဝင်ခွင့်မရတာကြောင့် စိတ်ပျက်စရာတွေ ဖြစ်နေပါတယ်။ Ascensus တွင်၊ ၎င်းတို့သည် ဤမကျေနပ်ချက်များကို အမှန်တကယ်တွင် နံပါတ်တစ်ခုထည့်နိုင်သည်။ "ကျွန်ုပ်တို့၏ call center တွင် 96% အလုံးစုံ စိတ်ကျေနပ်မှုနှုန်း ရှိပြီး မကျေနပ်မှု 3% သည် ဖုန်းခေါ်ဆိုပြီး ငွေထုတ်လိုသူများမှ တွန်းအားပေးပြီး အစီအစဉ်က ခွင့်မပြုသောကြောင့် မလုပ်နိုင်ပါ" ဟု Irace မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ 

ငွေထုတ်ခြင်းလုပ်ငန်းစဉ်သည် အခြားအငြိမ်းစားအကောင့်များနှင့်အတူ အနည်းငယ်လွယ်ကူသည်။

ဥပမာ၊ Roth IRA ဖြင့်၊ သင့်အကောင့်ဖွင့်ထားသည်မှာ ငါးနှစ်ရှိသ၍ သင်၏ပံ့ပိုးမှုများကို အချိန်မရွေးထုတ်ယူနိုင်ပါသည်။ သမားရိုးကျ IRA ဖြင့်၊ သင်သည် အခက်အခဲ ရုပ်သိမ်းခြင်းကဲ့သို့ အလားတူ အကြောင်းပြချက်များအတွက် 59 ½ မတိုင်မီ ငွေထုတ်နိုင်ပြီး ကင်းလွတ်ခွင့်ပြုပါက 10% ပြစ်ဒဏ်ကို ရှောင်ပါ။ ထို့အပြင် သင်သည် 10% ဒဏ်ငွေနှင့် အခွန်ပေးဆောင်ပါက ငွေကို ဖြောင့်ထုတ်ယူနိုင်သည်။  

401(k)s မှ ငွေရရန် လွယ်ကူသော နည်းလမ်းများလည်း ရှိပါသည်။ အများစု ချေးငွေခွင့်ပြုမည့် အစီအစဉ်များ၎င်းတို့သည် ယေဘုယျအားဖြင့် သင့်ကိုယ်သင် အတိုးဖြင့် ပြန်ပေးချေပြီး IRS ပြစ်ဒဏ် သို့မဟုတ် အခွန်မပါဝင်သည့် သဘောဖြင့် ၎င်းတို့သည် ယေဘုယျအားဖြင့် အကောင်းဆုံးရွေးချယ်မှုဖြစ်သည်။ 

သို့သော် “သင်က ငွေရေးကြေးရေး ကမောက်ကမ ဖြစ်နေရင် အဲဒါက လုပ်ဖို့ ခက်နိုင်တယ်” ဟု မဟာဗျူဟာ အငြိမ်းစား အတိုင်ပင်ခံ အကြီးအကဲ David Stinnett က ပြောသည်။ Vanguard. 

ထို့အပြင်၊ ပမာဏထက် $50,000 သို့မဟုတ် ထက်ဝက်အထိ ပမာဏ ကန့်သတ်ထားသည်။ ချေးငွေအသက်ဝင်နေချိန်တွင် အလုပ်မှထွက်ပါက ချက်ချင်းပြန်ဆပ်ရပါမည် သို့မဟုတ် ကျန်အခွန်နှင့် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်။ 

ငွေထုတ်ပြီး အခွန်နှင့် ဒဏ်ငွေပေးဆောင်ရန် ခွင့်ပြုထားသည့် ဝန်ဆောင်မှုအတွင်း ငွေထုတ်ခြင်းကိုလည်း လုပ်ဆောင်နိုင်သော်လည်း အချို့အစီအစဉ်များသည် ငယ်ရွယ်သူများ ပါဝင်ခွင့်ရှိသော်လည်း ၎င်းတို့ကို ယေဘူယျအားဖြင့် 59 ½ အထက်ရှိသူများသာ ကန့်သတ်ထားကြောင်း သတိပြုပါ။ 

အငြိမ်းစားယူရန် စေတနာအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသည်။

အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ ငွေထုတ်ယူခြင်းအတွက် ရွေးချယ်စရာများအားလုံးသည် သင်၏ရေရှည်အငြိမ်းစားယူမည့်အလားအလာအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသည်။ “လူတော်တော်များများက လူမှုဖူလုံရေးမှာ အမြဲနေနိုင်လို့ သူတို့ ပိုက်ဆံထုတ်နိုင်တယ်လို့ ထင်ကြပေမယ့် အဲဒါကို ဖြည့်စွက်ဖို့ တစ်ခုခုတော့ လိုအပ်ပါတယ်” လို့ လိုက်နာမှုဆိုင်ရာ ဒါရိုက်တာ Callie Farnsworth က ပြောပါတယ်။ နေရာတိုင်းတွင်တွေ့နေကြားနေရအငြိမ်းစားစီမံအုပ်ချုပ်သူ။ 

“ကျွန်ုပ်၏အကြံပြုချက်မှာ ကြိုမမြင်နိုင်သောဖြစ်ရပ်များအတွက် အစီအစဉ်ဆွဲရန် အမြဲကြိုးစားရန်ဖြစ်သည်၊ သို့သော် လူတိုင်း ထိုသို့မလုပ်နိုင်ကြပါ။ အရင်တုန်းကတော့ ပညာရေးက အဓိကကျတဲ့အတွက် ငွေထုတ်ဖို့ ရွေးချယ်စရာတွေကို သိပြီး လုပ်ရင် အခွန်ဆောင်ရမယ်ဆိုတာ သိတယ်။”

Irace အတွက် ပညာရေး၏ အစိတ်အပိုင်းသည် ထိတွေ့ဆက်ဆံမှုတွင် အဓိကကျသည်။ ယေဘူယျအားဖြင့် ပါဝင်ပတ်သက်ပြီး သတင်းအချက်အလက်ရှာဖွေသူများသည် ပိုကောင်းသည်။ "တစ်နှစ်မှာ တစ်ကြိမ် login ဝင်တဲ့သူတွေ - တစ်ခုခုကို သင်ကြည့်တာ ဒါမှမဟုတ် လုပ်ဆောင်ချက်တစ်ခုလုပ်တယ် - သူတို့ရဲ့ ကိန်းဂဏန်းတွေက သူတို့ login မလုပ်ဖူးတဲ့သူထက် 25% ပိုမြင့်တဲ့ လက်ကျန်ငွေရှိတယ်" လို့ Irace က ဆိုပါတယ်။ “စေ့စပ်ရေးကိစ္စ တစ်ခုခုတော့ ရှိတယ်။”

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်ပိုင်းဆိုင်ရာ၊ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း၊ သင့်ငွေထဲမှ အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် မည်သည့်နည်းဗျူဟာများက ကူညီပေးနိုင်မည်နည်း။ မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].  

MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ