အခွန်ကို ဘယ်သူမှ မကြိုက်ပေမယ့် လူတိုင်းက ရောင်းတာကို နှစ်သက်ကြပါတယ်။ ထို့ကြောင့် 2023 ခုနှစ်တွင် Roth ဘာသာပြန်ဆိုမှုများအပေါ် ကြီးကြီးမားမား နှောင့်ယှက်မှုတစ်ခုဖြစ်သည့် - အချိန်အကန့်အသတ်မရှိ ကမ်းလှမ်းချက် - အနာဂတ်တွင် ၎င်းတို့ကိုရှောင်ရှားရန် ယခု အခွန်ပေးဆောင်ရန် ဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေနိုင်သည်။
Roth ဘာသာပြန်ဆိုမှုများအတွက် ယခုနှစ်တွင် ရင့်မှည့်စေသည့် အခြေအနေများစွာရှိပါသည်၊ ယင်းမှာ အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော IRA မှ ပိုက်ဆံကို ရွှေ့ပြီး ပမာဏအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ကာ ၎င်းကို အခွန်ကင်းလွတ်သည့် Roth သို့ ရွှေ့လိုက်သည့်အခါ ဖြစ်သည်။ အဓိက အပေါင်း- စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်များ ကျဆင်းနေဆဲဖြစ်သည်။ လွန်ခဲ့သည့်တစ်နှစ်ကထက် သိသိသာသာ - S&P 500
SPX,
+ 1.63%
ယခုနှစ်အစတွင် 18% ကျော်ကျဆင်းခဲ့သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏ IRA မှ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချသောအခါတွင် သင်သည် အခွန်လျှော့နည်းပြီး Roth တွင် ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့်အခါတွင် လျှော့စျေးဖြင့် ဝယ်ယူမည်ဟု ဆိုလိုသည်။
“လူတိုင်းက လျှော့စျေးကို ကြိုက်ကြပြီး အခွန်က 2024 ခုနှစ် ဧပြီလအထိ မကျပါဘူး” ဟု ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး Matthew Carbray မှ မန်နေဂျင်းပါတနာဖြစ်သူ Matthew Carbray က ပြောသည်။ Ridgeline ဘဏ္ဍာရေးမိတ်ဖက်များ Avon၊ Conn တွင်
အခွန်စည်းကြပ်မှု ကန့်သတ်ချက်အသစ်များသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကြောင့် 2023 ခုနှစ်တွင် အသက်ဝင်မည်ဖြစ်ပြီး၊ အတိုင်းအတာများကို ပိုမိုမြင့်မားသောအခွန်ကွင်းအဖြစ်သို့ ညွှန်ပြခြင်းမပြုဘဲ ပိုမိုပြောင်းလဲနိုင်စေသည်။ ယခု သင်သည် တစ်ဦးတည်းအတွက် $95,375 အထိ ရရှိနိုင်ပြီး စုံတွဲတစ်တွဲအတွက် $190,750 အထိ ရရှိနိုင်ပြီး 22% အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ဆက်လက်ရှိနေပါသေးသည်။
“ဒီလိုနိမ့်ကျတဲ့ကွင်းတွေကို ဝင်ဖို့ မကြုံစဖူးအခွင့်အရေးတစ်ခုရှိပါတယ်” ဟု တည်ထောင်သူ Ed Slott က ပြောသည်။ IRAhelp.com နှင့် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို နှစ်ရှည်လများ ထောက်ခံအားပေးသူဖြစ်သည်။
နောက်ထပ်ရှိသေးတယ်။ ယေဘုယျအားဖြင့်၊ ယခု အခွန်နှုန်းထားဝန်းကျင်သည် နိမ့်ကျသည်ဟု ယူဆသော်လည်း လွှတ်တော်အမတ်များ၏ လုပ်ဆောင်ချက် ထပ်မံမရှိပါက 2025 နောက်ပိုင်းတွင် အခွန်နှုန်းထားများ ထပ်မံမြင့်တက်ရန် သတ်မှတ်ထားသည်။ ဆိုလိုတာက ဒီနှစ် ပေါင်းရင် နောက်နှစ်တွေဖြစ်မယ်။ နှစ်ရှည်ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာကို ချမှတ်ရန် အဓိကအချိန်ဖြစ်သည်။Slott ကပြောပါတယ်
Slott က "ကောင်းမွန်တဲ့အခွန်အစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းရဲ့သော့ချက်တစ်ခုလုံးက IRAs တွေကို ဖြစ်နိုင်ချေအနည်းဆုံးနှုန်းထားနဲ့ ငွေထုတ်ဖို့ပါပဲ" လို့ Slott ကပြောပါတယ် "ဒါကြောင့် 2023 မှာ သတ္တုကိုငါနင်းမယ်။ ပါတီကရှိလို့ ဒီမှာရှိတုန်းဖြတ်လိုက်ရအောင်။ မကြာခင် ကုန်ဆုံးတော့မယ်။”
မည်သို့စတင်ရန်
Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ဆုံးဖြတ်ခြင်း၏သော့ချက်မှာ သင်၏အခွန်နှုန်းထားများသည် အနာဂတ်တွင် ပိုမိုမြင့်မားလာမည်ဟု သင်ယူဆပါက၊ သင့်တွင် ပြောင်းလဲခြင်းအတွက် အခွန်ပေးဆောင်ရန် ငွေရှိလျှင်ဖြစ်သည်။
မင်းက ငယ်ငယ်ရွယ်ရွယ်နဲ့ အလုပ်လုပ်နေသေးရင် အဲဒါ မင်းဖြစ်မှာမဟုတ်ဘူး။ သို့သော် သင်သည် ကြိုတွေးပြီး Roth IRA နှင့် စဉ်းစားနိုင်သည်။ Roth 401(k) ရွေးချယ်စရာများ အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ ပြဿနာကို ဖြေရှင်းရန် ကြိုးစားမည့်အစား သင်၏ လက်ရှိပံ့ပိုးကူညီမှုများအတွက်။
ချိုသာသောအချက်မှာ သင်သည် 59 1/2 ထက်ကျော်လွန်နေပါက၊ သို့သော် အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို မလိုက်နာရသေးပါ။ ၎င်းသည် အငြိမ်းစားယူရန်ကိုလည်း ကူညီပေးသည်၊ ထို့ကြောင့် သင့်ဝင်ငွေနည်းသည် သို့မဟုတ် အခွန်ငွေအတွက် သင့်တွင် ပိုက်ဆံရှိသည်ထက် ဝင်ငွေမြင့်မားသူဖြစ်ရန် လုံလောက်ပါသည်။ RMD သည် 2023 မှစတင်၍ အသက်ဖြစ်သည်။ 73 သို့ပြောင်းသည်။ထို့နောက် 10 နှစ်အကြာတွင်၊ ၎င်းသည် 75 ဖြစ်လိမ့်မည်။ ၎င်းသည် သင့်အား သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံး အကျိုးကျေးဇူးအဖြစ်သို့ ရွှေ့ရန် တစ်ဒါဇင်ပေါင်းသော နှစ်များကို ပေးသည်။
" 'အခွန်နှုန်းထားတွေအကုန်လုံးပါ တယ်။ မင်းရဲ့အတိုးနှုန်းက ပိုမြင့်မယ်လို့ မင်းယုံကြည်ရင် Roth က အနိုင်ရလိမ့်မယ်။'"
Slott က “ဒါဟာ ကြီးမားတဲ့ ကြီးမားတဲ့ အလောင်းအစားတစ်ခုပါပဲ။ “အခွန်နှုန်းထားတွေအကုန်လုံးပါပါတယ်။ မင်းရဲ့အတိုးနှုန်းက ပိုမြင့်မယ်လို့ မင်းယုံကြည်ရင် Roth က အနိုင်ရလိမ့်မယ်။"
လူအများစုသည် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ၎င်းတို့၏ အခွန်နှုန်းထားများ သက်သာမည်ဟု ထင်ကြသော်လည်း Slott နှင့် အခြားသော အကြံပေး အများအပြားသည် အမှန်တကယ် ဆန့်ကျင်ဘက် ဖြစ်နေကြသည်ကို တွေ့ရသည် ။ Slott သည် လူများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် နုတ်ယူမှုနည်းပါးလေ့ရှိကြောင်း မှတ်သားထားပါသည် — ၎င်းတို့သည် IRAs များအတွက် တစ်ခုတည်းသောအကူအညီမဟုတ်တော့ဘဲ အချို့မှာ အတိုးဖြတ်တောက်မှုအတွက် ပေါင်နှံစရာပင်မရှိနိုင်တော့သည်— ထို့ကြောင့် ၎င်းတို့သည် အခွန်ပိုပေးဆောင်လာကြသည်။
လူအများစုသည် RMDs များစတင်သောအခါတွင် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို ရပ်တန့်လိုက်ကြသည်။ သင်လိုအပ်သောပမာဏကို ဦးစွာထုတ်ပြီး ၎င်းအပေါ်အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ပြောင်းလဲခြင်းအပေါ်တွင်လည်း အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။
ဒါပေမယ့် ဒီအလုပ်ကို လုပ်နိုင်တဲ့ အခြေအနေတွေ ရှိတယ်။ ၎င်းကိုသင်တတ်နိုင်ပါက၊ ၎င်းတို့သည် အခွန်ကင်းလွတ်သည့်အကောင့်ကို 10 နှစ်ကြာ အမွေဆက်ခံမည်ဖြစ်သောကြောင့် (ထို့နောက်၊ ၎င်းတို့သည် ၎င်းကို ကြီးထွားအခွန်ကောက်ခံမည့်အကောင့်သို့ ရွှေ့ရန် လိုအပ်သည်)။ အခြားတစ်ဖက်တွင် အမွေဆက်ခံထားသော ရိုးရာ IRA များသည် အဆိုပါ 10 နှစ်တာကာလအတွင်း အခွန်ကောက်ခံရန် လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှုများကို ခံရပါသည်။
Kenneth Waltzerလော့စ်အိန်ဂျလိစ်တွင် အခြေစိုက်သော ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူတစ်ဦးဖြစ်သည့် ဖောက်သည်များက ၎င်းကို ဖောက်သည်များ ပြုလုပ်ပေးခဲ့ပြီး ၎င်းတို့အတွက် ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်ခဲ့သည်။ "မင်းရဲ့ RMD က $50,000 နဲ့ 'ဘာပဲဖြစ်ဖြစ် ငါပိုက်ဆံယူနေတယ်၊ ဘာလို့ ငါ $150,000 ထုတ်ယူပြီး ကျန်တာကို Roth ပြောင်းလဲခြင်း မလုပ်တာလဲ။' အဲဒီနောက် အခွန်ပေးဆောင်ဖို့ ဒေါ်လာ 50,000 သုံးပြီး နှစ်အနည်းငယ်ဆက်တိုက်လုပ်ရင် IRA ကို နည်းနည်းလျော့သွားပါပြီ။”
Roth ပြောင်းလဲမှုများသည် လူတိုင်းအတွက်မဟုတ်ပါ။
သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များကိုချန်ထားခဲ့၍ သင့်ငွေကို ချွေတာသုံးစွဲရန် အစီအစဉ်ဆွဲနေပါက Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အကြောင်းပြချက်မရှိပါ။
ရှောင်ရန်နောက်ထပ်အကြောင်းရင်းတစ်ခုမှာ အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် သင်၏ဝင်ငွေအဆင့်သည် သင်၏လူမှုဖူလုံရေးနှင့် သင်၏အခွန်ကောက်ခံမှုအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ Medicare ပရီမီယံငွေပေးချေမှုများ. ထို့ကြောင့် သင်သည် ကြီးမားသော ပြောင်းလဲမှုကို ပြုလုပ်ပါက၊ သင်သည် သင်၏ စုစုပေါင်းကုန်ကျစရိတ်ကို တိုးမြင့်လာနိုင်သည်။
အခွန်ပေးဆောင်ရန် လက်ထဲတွင် ငွေသားမရှိလျှင် သေချာပေါက် ငြင်းပယ်ချင်လိမ့်မည်၊ အကြောင်းမှာ လူအများစုသည် အခွန်ပေးဆောင်ရန်သာ အပိုအဖြစ် ပြောင်းလဲခြင်းမှ အကျိုးအမြတ်မရနိုင်သောကြောင့် ဖြစ်သည်။
Slott က “ဘယ်သူမှ အသွင်ကူးပြောင်းမှုကို ပျက်ပြားအောင် မလုပ်သင့်ဘူး။
ယင်းအတွက် ကုန်ကျမည့် ကုန်ကျစရိတ်များကို တိကျသေချာစွာ စာရင်းပြုစုပြီး ပါဝင်သည့် အရောင်းအ၀ယ်များကို ခြေရာခံပါ။ သင်သည် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ပြန်ဖျက်၍မရတော့ပါ၊ ထို့ကြောင့် သင်၏ IRA မှ ငွေကိုထုတ်ယူပြီးသည်နှင့် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။
Slott သည် ကျဆင်းနေသော စျေးကွက်နေ့တွင် သင့်ငွေပေးငွေယူကို ဖြတ်ကျော်ရန် မတည်ငြိမ်သော စျေးကွက်ကို အချိန်ဆွဲရန် သတိပြုရန်လည်း ပြောကြားထားသည်။ သည်လမ်းအတိုင်းသွားနေသဖြင့် စျေးကွက်သည် တစ်ရက်အတွင်း အမှတ်ရာနှင့်ချီ လွှဲနိုင်သည်။ အချိန်ကာလသည် ယေဘူယျအဆင့်တွင် 2023 အတွက်သာ အဓိကဖြစ်သည် — အခွန်နှုန်းထားများနှင့် စတော့တန်ဖိုးများ နိမ့်သည် — ရောင်းချရန်အတွက် နေ့ သို့မဟုတ် မိနစ်အထိ မဟုတ်ပါ။
Slott သည် ၎င်းကို လုပ်ဆောင်ချက်တွင် မြင်ခဲ့ပြီး ဆိုးရွားစွာ ထွက်ပေါ်လာခဲ့သည်။ သူ့မှာ စျေးကွက်အခြေအနေကြောင့် အဲဒီနေ့ ပြောင်းရမလားလို့ မေးတဲ့ ဖောက်သည်တစ်ယောက်ရှိတယ်၊ ဟုတ်တယ်၊ ဒါပေမယ့် အဲဒါက အခုချက်ချင်းပဲ။ အော်ဒါတင်ဖို့ ကြိုးစားပေမယ့် ပြည့်သွားချိန်မှာတော့ စျေးကွက်က အမှတ် 800 တက်လာပြီး သူမရဲ့ အရောင်းအ၀ယ်က သူမထင်ထားတာထက် အများကြီး ပိုကုန်ကျပါတယ်။ “Roth ပြောင်းလဲခြင်းများအတွက် စျေးကွက်ကို အချိန်သတ်မှတ်ခြင်းသည် အသံထွက်သလောက် လုပ်ဆောင်၍မရနိုင်ပါ” ဟု Slott က ဆိုသည်။
မေးစရာရှိတယ်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်များ၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း နှင့် သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံးအသုံးချနိုင်စေမည့် မဟာဗျူဟာများ? မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ထင်မြင်ချက်- Roth IRA ပြောင်းလဲမှုများ- အခွန်များသက်သာစေရန် ဤအချိန်ကန့်သတ်ကမ်းလှမ်းချက်ကို အခွင့်ကောင်းယူပါ။
အခွန်ကို ဘယ်သူမှ မကြိုက်ပေမယ့် လူတိုင်းက ရောင်းတာကို နှစ်သက်ကြပါတယ်။ ထို့ကြောင့် 2023 ခုနှစ်တွင် Roth ဘာသာပြန်ဆိုမှုများအပေါ် ကြီးကြီးမားမား နှောင့်ယှက်မှုတစ်ခုဖြစ်သည့် - အချိန်အကန့်အသတ်မရှိ ကမ်းလှမ်းချက် - အနာဂတ်တွင် ၎င်းတို့ကိုရှောင်ရှားရန် ယခု အခွန်ပေးဆောင်ရန် ဆွဲဆောင်မှုဖြစ်စေနိုင်သည်။
Roth ဘာသာပြန်ဆိုမှုများအတွက် ယခုနှစ်တွင် ရင့်မှည့်စေသည့် အခြေအနေများစွာရှိပါသည်၊ ယင်းမှာ အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော IRA မှ ပိုက်ဆံကို ရွှေ့ပြီး ပမာဏအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ကာ ၎င်းကို အခွန်ကင်းလွတ်သည့် Roth သို့ ရွှေ့လိုက်သည့်အခါ ဖြစ်သည်။ အဓိက အပေါင်း- စတော့ရှယ်ယာနှင့် ငွေချေးစာချုပ်ဈေးကွက်များ ကျဆင်းနေဆဲဖြစ်သည်။ လွန်ခဲ့သည့်တစ်နှစ်ကထက် သိသိသာသာ - S&P 500
+ 1.63%
SPX,
ယခုနှစ်အစတွင် 18% ကျော်ကျဆင်းခဲ့သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏ IRA မှ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချသောအခါတွင် သင်သည် အခွန်လျှော့နည်းပြီး Roth တွင် ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည့်အခါတွင် လျှော့စျေးဖြင့် ဝယ်ယူမည်ဟု ဆိုလိုသည်။
“လူတိုင်းက လျှော့စျေးကို ကြိုက်ကြပြီး အခွန်က 2024 ခုနှစ် ဧပြီလအထိ မကျပါဘူး” ဟု ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး Matthew Carbray မှ မန်နေဂျင်းပါတနာဖြစ်သူ Matthew Carbray က ပြောသည်။ Ridgeline ဘဏ္ဍာရေးမိတ်ဖက်များ Avon၊ Conn တွင်
အခွန်စည်းကြပ်မှု ကန့်သတ်ချက်အသစ်များသည် ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကြောင့် 2023 ခုနှစ်တွင် အသက်ဝင်မည်ဖြစ်ပြီး၊ အတိုင်းအတာများကို ပိုမိုမြင့်မားသောအခွန်ကွင်းအဖြစ်သို့ ညွှန်ပြခြင်းမပြုဘဲ ပိုမိုပြောင်းလဲနိုင်စေသည်။ ယခု သင်သည် တစ်ဦးတည်းအတွက် $95,375 အထိ ရရှိနိုင်ပြီး စုံတွဲတစ်တွဲအတွက် $190,750 အထိ ရရှိနိုင်ပြီး 22% အခွန်စည်းကြပ်မှုတွင် ဆက်လက်ရှိနေပါသေးသည်။
“ဒီလိုနိမ့်ကျတဲ့ကွင်းတွေကို ဝင်ဖို့ မကြုံစဖူးအခွင့်အရေးတစ်ခုရှိပါတယ်” ဟု တည်ထောင်သူ Ed Slott က ပြောသည်။ IRAhelp.com နှင့် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို နှစ်ရှည်လများ ထောက်ခံအားပေးသူဖြစ်သည်။
နောက်ထပ်ရှိသေးတယ်။ ယေဘုယျအားဖြင့်၊ ယခု အခွန်နှုန်းထားဝန်းကျင်သည် နိမ့်ကျသည်ဟု ယူဆသော်လည်း လွှတ်တော်အမတ်များ၏ လုပ်ဆောင်ချက် ထပ်မံမရှိပါက 2025 နောက်ပိုင်းတွင် အခွန်နှုန်းထားများ ထပ်မံမြင့်တက်ရန် သတ်မှတ်ထားသည်။ ဆိုလိုတာက ဒီနှစ် ပေါင်းရင် နောက်နှစ်တွေဖြစ်မယ်။ နှစ်ရှည်ပြောင်းလဲခြင်းဗျူဟာကို ချမှတ်ရန် အဓိကအချိန်ဖြစ်သည်။Slott ကပြောပါတယ်
Slott က "ကောင်းမွန်တဲ့အခွန်အစီအစဥ်ရေးဆွဲခြင်းရဲ့သော့ချက်တစ်ခုလုံးက IRAs တွေကို ဖြစ်နိုင်ချေအနည်းဆုံးနှုန်းထားနဲ့ ငွေထုတ်ဖို့ပါပဲ" လို့ Slott ကပြောပါတယ် "ဒါကြောင့် 2023 မှာ သတ္တုကိုငါနင်းမယ်။ ပါတီကရှိလို့ ဒီမှာရှိတုန်းဖြတ်လိုက်ရအောင်။ မကြာခင် ကုန်ဆုံးတော့မယ်။”
မည်သို့စတင်ရန်
Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ဆုံးဖြတ်ခြင်း၏သော့ချက်မှာ သင်၏အခွန်နှုန်းထားများသည် အနာဂတ်တွင် ပိုမိုမြင့်မားလာမည်ဟု သင်ယူဆပါက၊ သင့်တွင် ပြောင်းလဲခြင်းအတွက် အခွန်ပေးဆောင်ရန် ငွေရှိလျှင်ဖြစ်သည်။
မင်းက ငယ်ငယ်ရွယ်ရွယ်နဲ့ အလုပ်လုပ်နေသေးရင် အဲဒါ မင်းဖြစ်မှာမဟုတ်ဘူး။ သို့သော် သင်သည် ကြိုတွေးပြီး Roth IRA နှင့် စဉ်းစားနိုင်သည်။ Roth 401(k) ရွေးချယ်စရာများ အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ ပြဿနာကို ဖြေရှင်းရန် ကြိုးစားမည့်အစား သင်၏ လက်ရှိပံ့ပိုးကူညီမှုများအတွက်။
ချိုသာသောအချက်မှာ သင်သည် 59 1/2 ထက်ကျော်လွန်နေပါက၊ သို့သော် အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို မလိုက်နာရသေးပါ။ ၎င်းသည် အငြိမ်းစားယူရန်ကိုလည်း ကူညီပေးသည်၊ ထို့ကြောင့် သင့်ဝင်ငွေနည်းသည် သို့မဟုတ် အခွန်ငွေအတွက် သင့်တွင် ပိုက်ဆံရှိသည်ထက် ဝင်ငွေမြင့်မားသူဖြစ်ရန် လုံလောက်ပါသည်။ RMD သည် 2023 မှစတင်၍ အသက်ဖြစ်သည်။ 73 သို့ပြောင်းသည်။ထို့နောက် 10 နှစ်အကြာတွင်၊ ၎င်းသည် 75 ဖြစ်လိမ့်မည်။ ၎င်းသည် သင့်အား သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံး အကျိုးကျေးဇူးအဖြစ်သို့ ရွှေ့ရန် တစ်ဒါဇင်ပေါင်းသော နှစ်များကို ပေးသည်။
" 'အခွန်နှုန်းထားတွေအကုန်လုံးပါ တယ်။ မင်းရဲ့အတိုးနှုန်းက ပိုမြင့်မယ်လို့ မင်းယုံကြည်ရင် Roth က အနိုင်ရလိမ့်မယ်။'"
Slott က “ဒါဟာ ကြီးမားတဲ့ ကြီးမားတဲ့ အလောင်းအစားတစ်ခုပါပဲ။ “အခွန်နှုန်းထားတွေအကုန်လုံးပါပါတယ်။ မင်းရဲ့အတိုးနှုန်းက ပိုမြင့်မယ်လို့ မင်းယုံကြည်ရင် Roth က အနိုင်ရလိမ့်မယ်။"
လူအများစုသည် အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ၎င်းတို့၏ အခွန်နှုန်းထားများ သက်သာမည်ဟု ထင်ကြသော်လည်း Slott နှင့် အခြားသော အကြံပေး အများအပြားသည် အမှန်တကယ် ဆန့်ကျင်ဘက် ဖြစ်နေကြသည်ကို တွေ့ရသည် ။ Slott သည် လူများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် နုတ်ယူမှုနည်းပါးလေ့ရှိကြောင်း မှတ်သားထားပါသည် — ၎င်းတို့သည် IRAs များအတွက် တစ်ခုတည်းသောအကူအညီမဟုတ်တော့ဘဲ အချို့မှာ အတိုးဖြတ်တောက်မှုအတွက် ပေါင်နှံစရာပင်မရှိနိုင်တော့သည်— ထို့ကြောင့် ၎င်းတို့သည် အခွန်ပိုပေးဆောင်လာကြသည်။
လူအများစုသည် RMDs များစတင်သောအခါတွင် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို ရပ်တန့်လိုက်ကြသည်။ သင်လိုအပ်သောပမာဏကို ဦးစွာထုတ်ပြီး ၎င်းအပေါ်အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး ပြောင်းလဲခြင်းအပေါ်တွင်လည်း အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။
ဒါပေမယ့် ဒီအလုပ်ကို လုပ်နိုင်တဲ့ အခြေအနေတွေ ရှိတယ်။ ၎င်းကိုသင်တတ်နိုင်ပါက၊ ၎င်းတို့သည် အခွန်ကင်းလွတ်သည့်အကောင့်ကို 10 နှစ်ကြာ အမွေဆက်ခံမည်ဖြစ်သောကြောင့် (ထို့နောက်၊ ၎င်းတို့သည် ၎င်းကို ကြီးထွားအခွန်ကောက်ခံမည့်အကောင့်သို့ ရွှေ့ရန် လိုအပ်သည်)။ အခြားတစ်ဖက်တွင် အမွေဆက်ခံထားသော ရိုးရာ IRA များသည် အဆိုပါ 10 နှစ်တာကာလအတွင်း အခွန်ကောက်ခံရန် လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှုများကို ခံရပါသည်။
Kenneth Waltzerလော့စ်အိန်ဂျလိစ်တွင် အခြေစိုက်သော ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီစဉ်သူတစ်ဦးဖြစ်သည့် ဖောက်သည်များက ၎င်းကို ဖောက်သည်များ ပြုလုပ်ပေးခဲ့ပြီး ၎င်းတို့အတွက် ကောင်းမွန်စွာ လုပ်ဆောင်ခဲ့သည်။ "မင်းရဲ့ RMD က $50,000 နဲ့ 'ဘာပဲဖြစ်ဖြစ် ငါပိုက်ဆံယူနေတယ်၊ ဘာလို့ ငါ $150,000 ထုတ်ယူပြီး ကျန်တာကို Roth ပြောင်းလဲခြင်း မလုပ်တာလဲ။' အဲဒီနောက် အခွန်ပေးဆောင်ဖို့ ဒေါ်လာ 50,000 သုံးပြီး နှစ်အနည်းငယ်ဆက်တိုက်လုပ်ရင် IRA ကို နည်းနည်းလျော့သွားပါပြီ။”
Roth ပြောင်းလဲမှုများသည် လူတိုင်းအတွက်မဟုတ်ပါ။
သင်၏အငြိမ်းစားအကောင့်များကိုချန်ထားခဲ့၍ သင့်ငွေကို ချွေတာသုံးစွဲရန် အစီအစဉ်ဆွဲနေပါက Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အကြောင်းပြချက်မရှိပါ။
ရှောင်ရန်နောက်ထပ်အကြောင်းရင်းတစ်ခုမှာ အငြိမ်းစားယူခြင်းတွင် သင်၏ဝင်ငွေအဆင့်သည် သင်၏လူမှုဖူလုံရေးနှင့် သင်၏အခွန်ကောက်ခံမှုအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ Medicare ပရီမီယံငွေပေးချေမှုများ. ထို့ကြောင့် သင်သည် ကြီးမားသော ပြောင်းလဲမှုကို ပြုလုပ်ပါက၊ သင်သည် သင်၏ စုစုပေါင်းကုန်ကျစရိတ်ကို တိုးမြင့်လာနိုင်သည်။
အခွန်ပေးဆောင်ရန် လက်ထဲတွင် ငွေသားမရှိလျှင် သေချာပေါက် ငြင်းပယ်ချင်လိမ့်မည်၊ အကြောင်းမှာ လူအများစုသည် အခွန်ပေးဆောင်ရန်သာ အပိုအဖြစ် ပြောင်းလဲခြင်းမှ အကျိုးအမြတ်မရနိုင်သောကြောင့် ဖြစ်သည်။
Slott က “ဘယ်သူမှ အသွင်ကူးပြောင်းမှုကို ပျက်ပြားအောင် မလုပ်သင့်ဘူး။
ယင်းအတွက် ကုန်ကျမည့် ကုန်ကျစရိတ်များကို တိကျသေချာစွာ စာရင်းပြုစုပြီး ပါဝင်သည့် အရောင်းအ၀ယ်များကို ခြေရာခံပါ။ သင်သည် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို ပြန်ဖျက်၍မရတော့ပါ၊ ထို့ကြောင့် သင်၏ IRA မှ ငွေကိုထုတ်ယူပြီးသည်နှင့် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။
Slott သည် ကျဆင်းနေသော စျေးကွက်နေ့တွင် သင့်ငွေပေးငွေယူကို ဖြတ်ကျော်ရန် မတည်ငြိမ်သော စျေးကွက်ကို အချိန်ဆွဲရန် သတိပြုရန်လည်း ပြောကြားထားသည်။ သည်လမ်းအတိုင်းသွားနေသဖြင့် စျေးကွက်သည် တစ်ရက်အတွင်း အမှတ်ရာနှင့်ချီ လွှဲနိုင်သည်။ အချိန်ကာလသည် ယေဘူယျအဆင့်တွင် 2023 အတွက်သာ အဓိကဖြစ်သည် — အခွန်နှုန်းထားများနှင့် စတော့တန်ဖိုးများ နိမ့်သည် — ရောင်းချရန်အတွက် နေ့ သို့မဟုတ် မိနစ်အထိ မဟုတ်ပါ။
Slott သည် ၎င်းကို လုပ်ဆောင်ချက်တွင် မြင်ခဲ့ပြီး ဆိုးရွားစွာ ထွက်ပေါ်လာခဲ့သည်။ သူ့မှာ စျေးကွက်အခြေအနေကြောင့် အဲဒီနေ့ ပြောင်းရမလားလို့ မေးတဲ့ ဖောက်သည်တစ်ယောက်ရှိတယ်၊ ဟုတ်တယ်၊ ဒါပေမယ့် အဲဒါက အခုချက်ချင်းပဲ။ အော်ဒါတင်ဖို့ ကြိုးစားပေမယ့် ပြည့်သွားချိန်မှာတော့ စျေးကွက်က အမှတ် 800 တက်လာပြီး သူမရဲ့ အရောင်းအ၀ယ်က သူမထင်ထားတာထက် အများကြီး ပိုကုန်ကျပါတယ်။ “Roth ပြောင်းလဲခြင်းများအတွက် စျေးကွက်ကို အချိန်သတ်မှတ်ခြင်းသည် အသံထွက်သလောက် လုပ်ဆောင်၍မရနိုင်ပါ” ဟု Slott က ဆိုသည်။
မေးစရာရှိတယ်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်များ၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း နှင့် သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံးအသုံးချနိုင်စေမည့် မဟာဗျူဟာများ? မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].
MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- bigger-hit-later-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo