Katie St. Ores သည် ၎င်း၏အငြိမ်းစားယူခွင့်ရန်ပုံငွေမှ လိုအပ်သော အနည်းဆုံးခွဲဝေမှုအား လွဲချော်သည့်အတွက် ပြင်းပြင်းထန်ထန် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ခြင်းမှ သူမ၏အခွန်ဖောက်သည်များအား 100% မှတ်တမ်းရယူခြင်း မှတ်တမ်းရှိသည်။ ခွင့်လွှတ်ခြင်းခံရသော အိမ်ထောင်စုနှစ်စုသာ ပမာဏဖြစ်သော်လည်း၊ RMDs နှင့် မည်သည့်အမှားမျိုးအတွက်မဆို အခကြေးငွေမှာ ဒေါ်လာ သောင်းနှင့်ချီ၍ ဖြစ်နိုင်သော ပျောက်ဆုံးနေသည့်အရာများ၏ ၅၀ ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်သောကြောင့် ဒေါ်လာများစွာကို ကိုယ်စားပြုပါသည်။
သင်၏ RMD ငွေပေးချေရန် မေ့သွားပါက ယခုအချိန်သည် မှန်ကန်စွာလုပ်ဆောင်ရမည့်အချိန်ဖြစ်သည်။ 31 ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာလ 2022 ရက်နေ့ နောက်ဆုံးထားပြီးမှားယွင်းသောပမာဏကို ပေးဆောင်ခဲ့သည် သို့မဟုတ် လွန်ခဲ့သည့်တစ်နှစ်အတွင်း သင်မှားသွားသည်ကို သိရှိနားလည်ခဲ့သည်။ သင် မြန်မြန်ပြင်လေ၊ IRS သည် ဒဏ်ကြေးများကို စွန့်လွှတ်နိုင်ခြေ ပိုများလေဖြစ်သည် — နှင့် အေဂျင်စီ၏ တင်းမာသော နာမည်ရှိလင့်ကစား သင့်အခွင့်အရေးများသည် အလုံးစုံ ကောင်းမွန်ပါသည်။
သို့သော် IRS ကို သက်တောင့်သက်သာဖြစ်စေမည့် 2023 တွင် စည်းမျဉ်းအသစ်များ အသက်ဝင်မည်ကို သတိထားပါ။ တစ်ချက်အနေနှင့်၊ RMDs စတင်မည့်အသက်သည် ယခုနှစ်တွင် 73 နှစ်ဖြစ်ပြီး 75 တွင် 2033 ဖြစ်သည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ အစိုးရသည် ပျောက်ဆုံးနေသောဝင်ငွေအတွက် ဆာလောင်နေမည်ဖြစ်သည်။ ပိုအရေးကြီးတာက ဒဏ်ကြေးကို 25% ဒါမှမဟုတ် 10% လျှော့ပေါ့ အစီရင်ခံဖို့ အမြန်လုပ်ပါ။
IRS သည် ၎င်းတို့၏ RMDs များတွင် လူမည်မျှ လွတ်သွားသည် သို့မဟုတ် အမှားလုပ်မိသည်ကို လူသိရှင်ကြား မခြေရာခံသော်လည်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးများနှင့် အခွန်ဆိုင်ရာ ကျွမ်းကျင်သူများက မကြာခဏ လုံလောက်သည်ဟု ဆိုကြပြီး IRS သည် စွန့်လွှတ်မှုများနှင့်ပတ်သက်၍ လစ်ဘရယ်ဟု ယူဆကြသည်။
St. Ores က ဘယ်သူလဲ။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် အခွန်ပြင်ဆင်သူ Ore၊ McMinnville အခြေစိုက်၊ IRS သည် စည်းမျဉ်းများ ရှုပ်ထွေးပြီး အမှားအယွင်းများ ဖြစ်ပေါ်လာသည်ကို သိသောကြောင့် ယခုအချိန်အထိ ရက်ရက်ရောရော တုံ့ပြန်ခဲ့သည်ဟု ယူဆပါသည်။
“လူတွေဟာ အသက်အရွယ်ကြီးရင့်လာနေပြီဆိုတာ သူတို့သိပါတယ်၊ ဒါကြောင့် အခုအချိန်အထိ ခွင့်ပြုလိုက်ကြရအောင်” လို့ St. Ores က ပြောပါတယ်။
သို့သော် ပြစ်ဒဏ်အသစ်များသည် အနာဂတ်တွင် လျှော့ပေါ့မှုကို ရှောင်ရှားရန် စကားလုံးများပုံပေါက်နေပုံရပြီး အထူးသဖြင့် အမှားများကို အမြန်ပြင်ရန် လုပ်ဆောင်ပါက 10% အပိုလျှော့ချခြင်းကြောင့် ဖြစ်သည်။ ယခုအချိန်အထိ IRS သည် မည်သို့လုပ်ဆောင်ရမည်ကို ညွှန်ပြရန် နာကျင်နေပါသည်။ ခွင့်လွှတ်မှုတစ်ခုတောင်းပါ။ ၎င်း၏ website တွင်၊ သို့သော်ယခုအခါတွင်အောက်ပါပြစ်ဒဏ်များအပေါ်အလေးပေးမှုအသစ်တစ်ခုပေါ်လာလိမ့်မည်။
“50% ပြစ်ဒဏ်က RMDs တွေကို ရုပ်သိမ်းဖို့ အခွန်ထမ်းတွေကို ထိထိရောက်ရောက် 'ကြောက်တယ်' ဆိုတော့ ပြစ်ဒဏ်လျှော့ပေါ့တာက ထပ်ဆောင်းအခွန်ကြောက်တာကို လျှော့ချနိုင်ပြီး အခွန်ထမ်းသူတွေ သူတို့ရဲ့ RMDs တွေ ပိုများလာပါတယ်” ဟု St. Ores ကဆိုသည်။ "သူတို့ရဲ့ RMDs တွေကို မယူဖို့ လျစ်လျူရှုထားနိုင်တဲ့ ပိုများတဲ့အခွန်ထမ်းတွေကြားမှာ လက်ရှိလိုအပ်နေတဲ့ အသက်အရွယ်နဲ့ ပတ်သက်ပြီး ရှုပ်ထွေးမှုတွေကြောင့်၊ သူတို့ရဲ့ RMDs တွေကို မယူဖို့ လစ်လျူရှုထားတဲ့ ပိုများတဲ့အခွန်ဆောင်သူတွေကြားမှာ၊ IRS က ခြုံငုံအခွန်တွေ ပိုကောက်ခံလာနိုင်ပါတယ်။"
အတိတ်က အမှားတွေအတွက် ဘာလုပ်ရမလဲ
သင်လိုအပ်သော အနည်းဆုံး ဖြန့်ဝေမှုများကို အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေရန် မတူညီသောနည်းလမ်းများစွာရှိပါသည်။ ပေးဆောင်ရမယ့် ပမာဏကတော့ ဖော်မြူလာအရ တွက်ချက်သည်။ ၎င်းသည် သင်၏ အရည်အချင်းပြည့်မီသော အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားသော အကောင့်များအားလုံး၏ လက်ကျန်ငွေကို ရယူပြီး သင့်အသက်အရွယ်နှင့် သက်ဆိုင်သည့် အချက်တစ်ခုဖြင့် ၎င်းကို မြှောက်ပေးသည်။
ငွေကို စတင်ထုတ်ယူသောအခါတွင် ယေဘုယျအားဖြင့် အကောင့်တန်ဖိုး၏ 4% ခန့်အထိ အဆင်ပြေပါသည်။ သင်သတ်မှတ်ထားသော စတင်ချိန်မှ အကောင့်များအလွတ်မရှိ (သို့မဟုတ် သင်သေဆုံးသည်အထိ) RMD များကို နှစ်စဉ်နှစ်တိုင်း ဆက်သောက်နေပါသည်။ အရင်တုန်းက အစအသက်က 70½ ၊ နောက် 72 နဲ့ အခု 73 ကို ပြောင်းသွားတယ်။
“ဒီအရာတွေက ရှုပ်ထွေးလာနိုင်တယ်” လို့ဆိုတယ်။ Isaac BradleyAtlanta အခြေစိုက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီ Homrich Berg မှ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီမံကိန်းဒါရိုက်တာ၊ မှားယွင်းသော အိမ်ထောင်ဖက်ထံမှ ဖြန့်ဝေမှုကို မတော်တဆ ယူမိသော စုံတွဲတစ်တွဲကို အကြံပေးခဲ့သည်။
နောက်ထပ် လွယ်ကူသောအမှားတစ်ခုမှာ သင်္ချာအမှားကြောင့် ပမာဏမှားယူခြင်းဖြစ်သည်။ တခါတရံတွင်၊ ပြဿနာသည် ဆက်သွယ်ရေးနှင့်သာဆိုင်သည်၊ အကြောင်းမှာ၊ အလုပ်ရှင်ဟောင်းများတွင် သို့မဟုတ် ပေါင်းစည်းခြင်းမရှိသော rollover IRA အများအပြားတွင် လူများတွင် 401(k) အများအပြားရှိတတ်သောကြောင့်ဖြစ်သည်။ တွက်ချက်မှုများကို ကူညီပေးနေသည့် အကြံပေးသည် မတူညီသော ထိန်းသိမ်းသူတွင် ထားရှိထားသည့် အကောင့်တစ်ခုကို မသိနိုင်ဘဲ ညီမျှခြင်းတစ်ခုလုံးကို ဖယ်ရှားပစ်နိုင်သည်။
David Haas ၏ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ဥက္ကဌတစ်ဦးဖြစ်သည်။ Cereus ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးများFranklin Lakes, NJ တွင်အခြေစိုက်သော၊ အများစုမှာ အမွေဆက်ခံထားသော IRA အကောင့်များနှင့်ပတ်သက်ပြီး မိသားစုဝင်များကို RMDs မှန်ကန်အောင်ကူညီပေးရန် လိုအပ်ပါသည်။
“သေတဲ့သူအတွက် RMD ယူသင့်တယ်၊ မယူရင် မယူဘူး” လို့ သူကပြောပေမယ့် ဝမ်းနည်းပူဆွေးမှုမှာ လူတော်တော်များများက လွတ်သွားကြပါတယ်။
ထို့နောက် အကောင့်ကို အမွေဆက်ခံရသည်နှင့် အကောင့်ကို ရှင်းထုတ်ရန်အတွက် 10 နှစ်တာကာလအတွင်း RMDs များကို ယူရပါမည်။
“ဆွေမျိုးတစ်ယောက်နဲ့ အတူတူ ပျောက်ဆုံးနေတာက သူ့အပြစ်ပါ။ သူမ ဘာလုပ်ရမှန်း မသိ။ လူတွေက ဥပဒေကို မသိတဲ့အတွက် အရမ်းရှုပ်ထွေးတယ်” ဟု Haas က ဆိုသည်။
ပထမအဆင့်မှာ သင်အမှားလုပ်မိကြောင်း သိရှိပြီးနောက် ပျောက်ဆုံးနေသောပမာဏကို ပေးချေပါ။ မေးခွန်းအတွက် အခွန်နှစ်အတွက် IRS ထံ အထူးဖောင်တင်ရန် လိုအပ်သည် (form ကို 5329) မည်သည့်အချက်တွင်မဆို သင်ပေးပို့နိုင်သည့် — သင်၏နောက်ထပ်အခွန်ပြန်အမ်းမတင်မချင်း စောင့်စရာမလိုပါ။
စွန့်လွှတ်မှု တောင်းခံလိုပါက အမှားကို ရှင်းပြသော စာတစ်စောင် ပူးတွဲပေးပို့ရပါမည်။ သင့်တောင်းဆိုမှုကို ခွင့်မပြုပါက ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ရမည်။
လုပ်ငန်းစဉ်သည် အလွန်အမင်း မရှုပ်ထွေးသော်လည်း၊ ပျောက်ဆုံးနေသော ပမာဏကို တွက်ချက်ရာတွင် အမှားများ ထပ်မံမပြုလုပ်ကြောင်း သေချာစေရန် အခွန်ကျွမ်းကျင်ပညာရှင်နှင့် တိုင်ပင်ဆွေးနွေးလိုပေမည်။ နှစ်ပေါင်းများစွာ လွဲချော်ခဲ့မယ်ဆိုရင် စာရွက်စာတမ်းတွေ အများကြီးဖြစ်လာနိုင်ပါတယ်။
Kenneth Waltzerလော့စ်အိန်ဂျလိစ်အခြေစိုက် ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူဖြစ်ပြီး၊ သူသည် IRA အမွေဆက်ခံသည်ကို မသိလိုက်ဘဲ ၎င်းပေါ်ရှိ RMDs များကို ငါးနှစ်ကြာအောင် လွတ်သွားသည့်ဖောက်သည်တစ်ဦးရှိခဲ့သည်။ “သူက အီးမေးလ်တွေကို လျစ်လျူရှုခဲ့တယ်” ဟု Waltzer ကဆိုသည်။ "သူ ငါတို့ဆီ လာတုန်းက ဒေါ်လာ 100,000 ကျော် တိုးသွားတယ်"
Katie St. Ores အတွက်၊ ရှေ့သို့ဆက်သွားမည့် သတင်းစကားသည် ပထမဦးဆုံးအကြိမ် မှန်ကန်စွာရယူလိုက်ပါ။ ခွင့်လွှတ်ခြင်းသည် နောင်တွင် လွယ်ကူစွာ ရရှိနိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ “ကျွန်မရဲ့ဖောက်သည်တွေက သူတို့ရဲ့ RMDs တွေကို အချိန်မီယူဆောင်နေဖို့ ကြိုးစားနေပါတယ်” ဟု သူမက ဆိုသည်။
MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ
အရင်းအမြစ်- https://www.marketwatch.com/story/did-you-forget-to-take-your-rmd-you-can-beg-forgivenessbut-maybe-not-for-much-longer-11673564219?siteid= yhoof2&yptr=yahoo