ထင်မြင်ချက်- အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေများမှ RMDs ကိုယူရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းမှာ အဘယ်နည်း။ ကျွမ်းကျင်သူများက ရွေးချယ်စရာ 3 ခုကို အဆင့်သတ်မှတ်သည်။

-Carol

ချစ်လှစွာသော Carol၊ 

သင်ကြားရေးအသက်မွေးဝမ်းကြောင်းကို ဖြတ်သန်းရခြင်းအတွက် ဂုဏ်ယူဝမ်းမြောက်စွာနှင့် ယခုလက်ရှိအသက်ရှင်နေထိုင်ရန် သင်လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှု (RMDs) ပမာဏကို အပြည့်အ၀ မလိုအပ်ဘဲ လုံလောက်အောင် သိမ်းဆည်းထားခြင်းကြောင့် ဖြစ်ပါသည်။ ဒါပေမဲ့ အစိုးရက အခွန်တွေ လိုချင်တဲ့အတွက် ဖယ်ရမယ်။ အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေလိုအပ်သည် ဖော်မြူလာအရ သင် 72 နှစ်ရောက်သည်နှင့် ၎င်းကို နှစ်စဉ် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ပါ။ 

ပုံမှန်အားဖြင့် ဒီဇင်ဘာ 31 ရက်ဖြစ်သည့် သင်၏ RMD ကို အချိန်မီ မဆောင်ပါက သင်သည် ပျောက်ဆုံးနေသော ပမာဏအတွက် 50% ဒဏ်ငွေ ဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ သင်သည် ဒေါ်လာ သောင်းနှင့်ချီ၍ ယူနေနိုင်သောကြောင့် လွန်စွာ လွန်ကဲနိုင်ပါသည်။ တစ်နှစ်လျှင် သင်ယူရမည့်ပမာဏသည် စတင်ချိန်တွင် စုစုပေါင်းအကောင့်၏ 4% နီးပါး၊ IRS ဖော်မြူလာအပေါ်အခြေခံသည်။ ၎င်းသည် သင့်အသက်အရွယ်နှင့် ပိုင်ဆိုင်မှုပမာဏကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်။  

ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး Kenneth Waltzer နှစ်အတော်ကြာ ဆက်တိုက် အမွေဆက်ခံခဲ့သော အကောင့်တစ်ခုတွင် RMDs ယူရန် မေ့သွားသော ဖောက်သည်တစ်ဦးရှိခဲ့ပြီး ၎င်းကို တွက်ချက်ကာ ပြုပြင်ရန် သွားသောအခါတွင် အကြွေးပမာဏမှာ ဒေါ်လာ ၁၀၀,၀၀၀ ကျော်ဖြစ်သည်။ 

ထို့ကြောင့် နှစ်ကုန်တွင် သင်၏ RMDs ယူခြင်းနှင့်ပတ်သက်သည့် သတိပေးချက်များစွာကို သင်တွေ့မြင်ရသည်။ ဒါပေမယ့် ဒါဟာ အကောင်းဆုံးအချိန်လို့ မဆိုလိုပါဘူး။ တကယ်တော့၊ ဒါဟာ နှစ်အများစုမှာ အဆိုးဆုံးအချိန်ဖြစ်နိုင်ပြီး မေ့ပျောက်နိုင်ခြေကို ပြေးမြင်မိရင် အထူးသဖြင့် ဆိုးရွားပါတယ်။ 

သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးအချိန်သည် ငွေပမာဏနှင့် သင်လိုအပ်သည့်အရာပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ တစ်ခုချင်းစီအတွက် ကောင်းကျိုး ဆိုးကျိုးများ ရှိပြီး ဘဏ္ဍာရေး အကြံပေး အရာရှိများသည် ၎င်းတို့၏ ဖောက်သည်များအား နည်းလမ်းသုံးမျိုးထဲမှ တစ်ခုကို ပြုလုပ်ကြသည်ကို တွေ့ရသည်- 

ဒီဇင်ဘာလ

RMDs များအကြောင်း စဉ်းစားရန် နှစ်ကုန်ပိုင်းဟု ဘဏ္ဍာရေး အကြံပေးများက ပြောသောအခါ၊ ၎င်းတို့သည် ဒီဇင်ဘာ ၃၁ ကို မဆိုလိုပါ။ ဒီဇင်ဘာအစောပိုင်းကို ဆိုလိုတာပါ။ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ် အများအပြားသည် ဖောက်သည်များအတွက် အစုရှယ်ယာများကို ပြန်လည်ချိန်ခွင်လျှာညီအောင် ကြည့်ရှုပြီး အရင်းအနှီးအမြတ်များထက် ဆုံးရှုံးနေသော ရာထူးများကို ရောင်းချသည့်အခါတွင်လည်း ၎င်းသည် ဆုံးရှုံးနေသော ရာထူးများကို ရောင်းချသည့်အချိန်ဖြစ်သည်။ 

ယခုနှစ်တွင် အချို့သော အငြိမ်းစားများသည် စတော့ရှယ်ယာ နှစ်ခုစလုံးကြောင့် ၎င်းတို့၏ အကောင့်များတွင် မည်သည့်အရာကိုမျှ မရောင်းမီ တတ်နိုင်သမျှ စောင့်ဆိုင်းချင်ကြပေမည်။
SPX,
+ 1.43%
နှင့်နှောင်ကြိုးများ
TMUBMUSD10Y၊
3.615%
သိသိသာသာ ကျဆင်းနေပါတယ်။ ၎င်းသည် နှစ်ကုန်ပိုင်းကို လိုလားသူတစ်ဦးဟု ထင်ရသော်လည်း RMD များအတွက်မူ ၎င်းသည် အမှန်ပင် အရေးမကြီးပါ။ 

သင်ယူရမည့်ပမာဏသည် ယခင်နှစ် ဒီဇင်ဘာ 31 ရက်ကုန်တွင် လက်ကျန်ငွေပေါ်တွင် အခြေခံထားသောကြောင့် ယခုနှစ်ဈေးကွက်၏သဘောထားမှာ ဘာမှမပြောင်းလဲပါ။ သင့်တွင် ငွေသား သို့မဟုတ် ငွေကြေးနှင့်ညီမျှသော ငွေသားသို့ ပြောင်းရွှေ့ထုတ်ယူရမည့် ပမာဏကို သင့်တွင်ရှိသင့်ပြီး နောက်ဆုံးသတ်မှတ်ချိန်အထိ သို့မဟုတ် ၎င်းကို စောစီးစွာရွှေ့သည့်အချိန်အထိ ၎င်းကို အကောင့်ထဲတွင် ထားခဲ့သင့်သည်။ 

“အကြံပေးကောင်းတစ်ယောက်ဟာ စျေးကွက်အချိန်ပေးမယ့်သူ ဖြစ်လာမှာ မဟုတ်ပါဘူး” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲသူနှင့် အကြီးတန်းဒုတိယဥက္ကဋ္ဌ အေမီမီလာက ပြောကြားခဲ့သည်။ စည်းစိမ်ဥစ္စာWest Hartford, Conn တွင် အခြေစိုက်သည်။ “သင်ငွေလိုအပ်ပါက၊ ၎င်းသည် ငွေသားဖြစ်လိမ့်မည်။ စျေးကွက်ပြန်အမ်းနိုင်ချေကို သင်လက်လျှော့လိုက်ပေမယ့် လူအများစုဟာ ငွေသားရှိနေတယ်လို့ ခံစားမိကြပြီး စျေးကွက်ကျသွားရင် အဲဒါကို ထိစရာမလိုဘူးလို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်။”

လစဉ် 

သင်၏ RMD ပမာဏကို အစကတည်းက သိထားသောကြောင့်၊ ၎င်းကို သင်၏စစ်ဆေးအကောင့်ထဲသို့ အလိုအလျောက်အပ်နှံနိုင်သည့် တူညီသောဖြန့်ဝေမှု 12 ခုအဖြစ် ခွဲထုတ်ရန် လွယ်ကူပါသည်။ 

“အဲဒါက သင့်အတွက် ဘတ်ဂျက်ကို အထောက်အကူဖြစ်စေပြီး လူမှုဖူလုံရေး ဒါမှမဟုတ် ပင်စင်လစာလိုပါပဲ” လို့ Miller က ဆိုပါတယ်။ 

လစဉ် ဖြန့်ဖြူးမှုများအတွက် ကြီးမားသော လိုလားချက်မှာ သင်သည် ဒေါ်လာ သောင်းနှင့်ချီသော အစုလိုက် အပုံလိုက်ဖြင့် သွေးဆောင်ခံရခြင်း မဟုတ်ပါ။ ပုံမှန်မဲပေးခြင်းဖြင့် မကာမိနိုင်သော အဓိကကုန်ကျစရိတ်ကို သင်ကြုံတွေ့ရပါက၊ သင်သည် အပိုဖြန့်ဖြူးမှုကို အမြဲစီစဉ်နိုင်သည်ဟု ဆိုပါသည်။ Beata Dragovicsဘော့စတွန်အခြေစိုက် Freedom Trail Financial ၏ လက်မှတ်ရ ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် တည်ထောင်သူဖြစ်သည်။

လစဉ် ထုတ်ယူခြင်း၏ တစ်ခုတည်းသော အားနည်းချက်မှာ သင်သည် ပမာဏကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း သို့မဟုတ် လှူဒါန်းပါက၊ ထို့နောက် ၎င်းကို တစ်ကြိမ်တည်းရရှိရန် ပိုအဆင်ပြေပါသည်။

ဇန္နဝါရီလ

RMD ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် ချိုသာသောနေရာသည် အကြောင်းရင်းကြီးတစ်ခုကြောင့် ဇန်နဝါရီဖြစ်နိုင်သည်- ၎င်းသည် သင့်တွင် မေ့ပျောက်နိုင်ခြေမရှိဟုဆိုလိုသည်။ 

“ဒါဟာ တကယ်ကို အရေးကြီးတဲ့အရာပါ။ ဒီလို ဖြန့်ဝေမှုတွေ ဖြစ်ပေါ်လာဖို့ သေချာစေဖို့အတွက် ကြီးမားတဲ့ အကြောင်းပြချက်တစ်ခုပါပဲ” ဟု ပြောကြားခဲ့သည်။ Isaac BradleyAtlanta အခြေစိုက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီ Homrich Berg မှ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ စီမံကိန်းဒါရိုက်တာ၊ 

ဇန်န၀ါရီလတွင် ငွေထုတ်ရသည့် အဓိကအကြောင်းရင်းမှာ တစ်နှစ်အတွင်း ကွယ်လွန်သင့်လျှင် သင့်အမွေဆက်ခံသူအတွက် ပိုမိုလွယ်ကူစေသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ “သင်ကွယ်လွန်ပြီး တစ်နှစ်တာ RMD ကို မခံယူပါက အိပ်မက်ဆိုးတစ်ခု ဖြစ်လာနိုင်သည်” ဟု Miller ကဆိုသည်။ နှစ်တွေကြာလာတာနဲ့အမျှ သင်ချစ်ရသူအတွက် စာရွက်စာတမ်းတွေ အကျပ်အတည်းတွေ ပိုဆိုးလာပါတယ်။ 

အလားအလာကောင်းတွေချည်းပါပဲ။ ဒီဇင်ဘာကို လူအများစုက စဉ်းစားကြတယ်။ ဇန်န၀ါရီဆိုတာထက် စျေးကွက်အတက်အကျကို ဖမ်းဆုပ်နိုင်ဖို့ နောက်ဆုံးဖြစ်နိုင်တဲ့ အခိုက်အတန့်အထိ အကောင့်ထဲက ပိုက်ဆံကို မယူချင်ကြဘူး၊ အထူးသဖြင့် ဒီနှစ်က မှန်ပါတယ်။ 

ဒါပေမယ့် သင်ထုတ်ယူတဲ့ငွေကို သင်ထုတ်မထုတ်မချင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး ငွေသားနဲ့ ထိုင်နေမယ်လို့ ယူဆရပါတယ်။ တကယ်တော့ ပြောင်းပြန်ဖြစ်သင့်တယ်။ သင်ထုတ်ယူလိုသည့်ငွေသည် ငွေသားဖြစ်သင့်ပြီး ထုတ်ယူသည့်အခါတွင် မကြာမီသုံးစွဲတော့မည် မဟုတ်ပါက ပြန်လည်မြှုပ်နှံသင့်သည်။ ၎င်းကို အမျိုးအစားအလိုက် လွှဲပြောင်းနိုင်ပြီး သင်၏ခွဲဝေမှုကိုပင် မပြောင်းနိုင်ဘဲ၊ ၎င်းကို အခွန်ဆောင်ရမည့်အကောင့်သို့ ရွှေ့ရုံပင်။ 

“ကွာခြားချက်တစ်ခုမှာ အရည်အချင်းပြည့်မီသော အကောင့်များအပြင် မြူနီစပယ်ငွေချေးစာချုပ်များကဲ့သို့ အခွန်ဦးစားပေး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံလိုခြင်းဖြစ်သည်” ဟု Bradley ကဆိုသည်။ 

မေးစရာရှိတယ်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်များ၊ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း နှင့် သင့်ငွေကို အကောင်းဆုံးအသုံးချနိုင်စေမည့် မဟာဗျူဟာများ? မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].  

MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ