ပေးချေမှုများ မြင့်တက်လာသည်| ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ၏စီးပွားရေးနေ့စဉ်

စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အတိုးနှုန်းမြင့်တက်ခြင်းကို မုန်းတီးသော်လည်း ၎င်းတို့တွင် အကျုံးဝင်သည် - ငွေချေးစာချုပ်များသည် တစ်ဖန်ပြန်ထုတ်ပေးနေပြီး၊ ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် ချိတ်ဆက်ထားသော ၎င်းတို့၏ပြန်အမ်းငွေများကဲ့သို့ ပုံသေငွေပေးချေမှုများကဲ့သို့သော ဘဏ္ဍာရေးတူရိယာပစ္စည်းများသည် အဆမတန်တက်နေသည်။

X

ဘယ်လောက်ပါလဲ? တစ်သက်တာ ပုံသေဝင်ငွေ နှစ်ပတ်လည် ပေးချေမှုသည် သင့်ကျား၊ ထိုအချိန်တွင်၊ Dow Jones စက်မှုပျမ်းမျှ ဇန်နဝါရီလအစကတည်းက 20% နီးပါးကျဆင်းခဲ့သည်။

နှစ်ပတ်လည်ငွေများ မည်သို့အလုပ်လုပ်သနည်း။ နှစ်စဉ်ကြေးများသည် အလွန်ရှုပ်ထွေးပြီး နားလည်ရခက်နိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် အခြေခံအချက်က လွယ်ပါတယ်။ သင်သည် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူအား တစ်လုံးတစ်ခဲတည်း ပေးဆောင်ပြီး ၎င်းတို့သည် ပြန်ပေးသည့်နှုန်းကို အာမခံနိုင်သည် သို့မဟုတ် တစ်သက်တာပေးချေမှုကို အာမခံနိုင်သည်။ တစ်သက်တာ ပေးချေမှုကို ရွေးချယ်ပါက၊ သင်သည် ကိုယ်ပိုင်ပင်စင်ကို ဖန်တီးနေပါသည်။

ဝန်ဆောင်မှုပေးသူသည် သင့်ငွေအပေါ် ပြန်အမ်းပေးသည့်အတွက်ကြောင့် သင့်ငွေကို လစဉ်ပေးချေမှုများအပြင် အတိုးနှုန်းနှင့် တစ်သက်တာပေးချေမှုကိစ္စများတွင် အပိုထပ်ဆောင်းပေးချေနိုင်ပါသည်။ သေဆုံးမှုချေးငွေ သင့်ဘဝတစ်ခုလုံးအတွက်။ ဒါပေမယ့် နှစ်စဉ်ကြေးမျိုးကွဲတွေ အများကြီးရှိတယ်။

အံ့သြစရာမဟုတ်ပါ၊ ငွေပေးငွေယူများသည် ယခုအချိန်တွင် အာရုံစိုက်မှုများစွာရရှိနေပါသည်။ အစုရှယ်ယာဈေးများ ကြီးကြီးမားမား ဆက်တိုက်တက်နေခြင်းသည် ရေရှည်မတည်တံ့နိုင်ဟု ထင်ရသောကြောင့် စိုးရိမ်သောက ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ထိတ်လန့်တုန်လှုပ်သွားပြီး မနှစ်က ဘေးလွတ်ရာသို့ ထွက်ပြေးလာကြသည်။ အဲဒါက အမှန်ဖြစ်သွားတာတော့ ရှိမှာပေါ့။ ယခုအခါ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ငွေကြေးအချို့ကို အကာအကွယ်ပေးရန်နှင့် ရှယ်ယာစျေးကွက်၏အန္တရာယ်အပြင်ဘက်တွင် ဝင်ငွေအချို့ရရှိရန် ရှာဖွေနေကြသည်။

“လူတော်တော်များများက (စတော့ခ်) စျေးကွက်က အမြင့်ဆုံးလို့ ထင်ကြပြီး မနှစ်က စားပွဲပေါ်ကနေ ပိုက်ဆံတချို့ ယူသွားတယ်၊” ဟု Philadelphia ရှိ ရုံးချုပ်ရုံးချုပ် Janney Montgomery Scott မှ အာမခံဖြေရှင်းနည်းများဆိုင်ရာ အတိုင်ပင်ခံနှင့် အာမခံဆိုင်ရာ အကြံပေးအဖွဲ့၏ ဒုတိယဥက္ကဋ္ဌနှင့် ဒါရိုက်တာ Peter Longo က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါကြောင့် စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်ကြီးပြီး ဈေးကျနေတဲ့အချိန်မှာ အတိုးနှုန်းက ရေပန်းစားတယ်”

ကိုယ်ပိုင်ပင်စင်အဖြစ်၊ ယခု သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင် ပုံသေဝင်ငွေနှစ်စဉ်။

လူတို့သည် ချက်ချင်းငွေစုခြင်းဟု ခေါ်သည်ဆိုသည်မှာ မကြာခဏဆိုသလို ဝင်ငွေနှစ်စဉ်၊ ပုံသေနှစ်စဉ်အမျိုးအစားဖြစ်သည်။ အဲဒါက အထက်မှာ ဖော်ပြထားတဲ့ အမျိုးအစားပါ။

ယခုအချိန်တွင်၊ ဤနှစ်စဉ်ကြေးများအတွက် ပေးချေနှုန်းများ (သို့မဟုတ်) အတိုးနှုန်းများသည် $6.5 ဖြင့် တစ်သက်တာနှစ်စဉ်အတွက် အကြမ်းဖျင်း 7.78% မှ 100,000% အထိ မြင့်မားပါသည်။ နှုန်းထားများသည် ကျား၊မ ပေါ်မူတည်သည် (ဇယားကိုကြည့်ပါ)။ အတိုးနှုန်းများ မြင့်မားလာပါက၊ နှစ်စဉ်ကြေးပေးချေမှုနှုန်းလည်း တိုးလာနိုင်သည်။

ပုံသေ ၀င်ငွေနှစ်စဉ်အတွက် တစ်သက်တာ ပေးချေမှု အထွက်နှုန်း

ဖေဖော်ဝါရီလမှ 100,000 ခုနှစ် သြဂုတ်လအထိ 2022 ခုနှစ် ဖေဖော်ဝါရီလမှ သြဂုတ်လအထိ ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသည့် ပရီမီယံ $XNUMX အတွက် ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများထံမှ ပျမ်းမျှအပြိုင်အဆိုင်ပေးချေမှုများ။

အရင်းအမြစ်- Cannex Financial Exchanges

အခြားဝင်ငွေနှစ်စဉ်အမျိုးအစားသည် ရွှေ့ဆိုင်းပုံသေဝင်ငွေနှစ်စဉ်ဖြစ်သည်။ ထိုအချိန်တွင် လူတစ်ဦးမှ ငွေကို ဝန်ဆောင်မှုပေးသူထံ (တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းဖြစ်စေ အချိန်ကြာသည်ဖြစ်စေ) ပေးချေပြီးနောက် ငွေပေးချေမှုကိုင်ဆောင်သူမှ သတ်မှတ်သည့် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုပြီးနောက် (ပုံမှန်အားဖြင့် ငါးနှစ်မှ ခုနစ်နှစ်အထိ) ပေးချေမှုများမစတင်မီ ဝန်ဆောင်မှုပေးသူက ၎င်းကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံသည့်အခါဖြစ်သည်။ ထိုသို့လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့်၊ ငွေပေးချေမှုမစတင်မီတွင် ငွေတိုးနိုင်ပြီး အမြတ်ခွန်များကို ရွှေ့ဆိုင်းလိုက်ပါသည်။

နှစ်စဉ်ပေးချေမှုများကို အရင်းအနှီးအမြတ်မဟုတ်ဘဲ ဝင်ငွေအဖြစ် အခွန်ကောက်ခံပါသည်။ နှစ်စဉ်ကြေးကို အခွန်လွန်ငွေဖြင့်သာ ဖန်တီးပါက ပေးချေမှု၏ အတိုး/တိုးအပိုင်းကို အခွန်ပေးဆောင်မည်ဖြစ်သည်။

သေးငယ်သော သယ်ဆောင်သူကိုလည်း သတိထားပါ။ ၎င်းတို့သည် ပိုမိုမြင့်မားသော ပေးချေမှု သို့မဟုတ် အတိုးနှုန်းများကို ပေးဆောင်နိုင်သော်လည်း သင့်ငွေသည် မည်မျှလုံခြုံသနည်း။ ဝန်ဆောင်မှုပေးသူ၏ အဆင့်သတ်မှတ်ချက်အကြောင်း မေးပါ။ Moody's၊ S&P Global Ratings၊ AM Best Co. နှင့် အခြားအရာများ နှုန်းထား နှစ်အလိုက် ဝန်ဆောင်မှုပေးသည်။

နှစ်စဉ်ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် အငြိမ်းစားယူသူများ သို့မဟုတ် ၎င်းတို့၏ အစုစုကို ကွဲပြားပြီး စတော့များနှင့် ထိတွေ့မှုကို လျှော့ချလိုသော အငြိမ်းစားယူသူများ သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားယူရန် စီစဉ်နေသူများဖြစ်သည်။ သို့သော် ၎င်းတို့သည် “လူမှုဖူလုံရေးထက် ဝင်ငွေပိုမိုရရှိရန် ကြိုးစားနေကြသည်” ဟု Colony Group ၏ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူနှင့် အကြီးတန်းကြွယ်ဝမှုအကြံပေးအရာရှိ Jeff Donham က ပြောကြားခဲ့သည်။ ပုံသေဝင်ငွေနှစ်စဉ်များသည် “အာမခံထားသော ၀င်ငွေစီးကြောင်းကို ထောက်ပံ့ပေးခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူးရှိသည်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ဥပမာ Payouts Now Vs. လွန်ခဲ့သော တစ်နှစ်

ပုံသေနှစ်ပတ်လည်ပုံတွင် တိုးတက်မှုကို ရှင်းလင်းစေရန်၊ Toronto အခြေစိုက် Cannex Financial Exchanges မှ အချက်အလက်များကို အသုံးပြုထားသော ဥပမာအချို့မှာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များထံမှ နှစ်စဉ်ကြေးနှုန်းထားများကို မြင်တွေ့နိုင်သည့် ငွေလဲလှယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။

အသက် 65 နှစ်အရွယ် အမျိုးသမီးတစ်ဦးသည် အောက်တိုဘာလမှစတင်၍ ပေးချေရန်အတွက် သတ်မှတ်ထားသော ၀င်ငွေနှစ်စဉ်ကို ယခု $100,000 ဖြင့် ဝယ်ယူသည်။ အကယ်၍ သူမသည် Guardian Insurance နှင့် Annuity (အဆင့်သတ်မှတ်ထားသော ဝန်ဆောင်မှုပေးသူ) ထံမှ နှစ်စဉ်ကြေးကို ရွေးချယ်ပါက၊ တစ်သက်တာ လစဉ်ပေးချေမှုသည် $553.31 ဖြစ်လိမ့်မည်။ ပြီးခဲ့သောနှစ်တွင် Guardian ၏ အလားတူနှစ်စဉ်သည် $425.89 ပေးချေမည်ဖြစ်သည်။ ဒါဟာ 30% တိုးလာပြီး နှစ် 20 ကျော်က $30,580 ကျော်တယ်။ အမျိုးသမီးသည် အနှစ် 20 စုဆောင်းထားသည်ဟု ယူဆပါက သူမ၏ 2022 ခုနှစ် အောက်တိုဘာလအတွက် ချက်ချင်းငွေပေးချေမှုစုစုပေါင်းမှာ $132,794 ဖြစ်လိမ့်မည်။

အကယ်၍ အသက် 65 နှစ်ရှိ အမျိုးသားတစ်ဦးသည် Guardian လစဉ်အောက်တိုဘာလတွင် စတင်ပေးချေရန်အတွက် $100,000 ဖြင့် ယခုသတ်မှတ်ထားသောဝင်ငွေနှစ်စဉ်ကို ဝယ်ယူမည်ဆိုပါက၊ ဘဝအတွက်ပေးချေမှုသည် $568.75 နှင့် ပြီးခဲ့သည့်စက်တင်ဘာလတွင် $440.47 ဖြစ်လိမ့်မည်။ ဒါဟာ 29% တိုးခြင်း သို့မဟုတ် နှစ် 20 ကျော်ပါက $30,787 ဖြစ်ပါတယ်။ အနှစ် 20 စုဆောင်းထားသောလူဟုယူဆပါက၊ ယခုနှစ်၏ချက်ချင်းနှစ်စဉ်ကြေးစုစုပေါင်းမှာ $136,500 ဖြစ်လိမ့်မည်။ နောက်ထပ် ငါးနှစ်ကြာ စုဆောင်းပြီး စုစုပေါင်း ပေးချေမှုမှာ $170,625 ဖြစ်သည်။

ဒါမှမဟုတ် ဒီအခြေအနေနဲ့ ဘယ်လိုလဲ- အသက် 65 နှစ်အရွယ် အမျိုးသားတစ်ဦးသည် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အချို့ကို လုပ်ဆောင်နေပြီး Guardian ထံမှ ယနေ့ သတ်မှတ်ထားသော ၀င်ငွေနှစ်စဉ်ကို $100,000 ဖြင့် ဝယ်ယူသော်လည်း ငါးနှစ်အတွင်း စတင်ရန် ၎င်း၏ပေးချေမှုကို ရွှေ့ဆိုင်းထားသည်။ သူ၏လစဉ်ဝင်ငွေသည် $802 အထိရှိသည်။ နှစ် 20 ကျော် ပေးချေမှုမှာ $192,480 ဖြစ်သည်။ နောက်ငါးနှစ်လောက် စုဆောင်းထားရင်ကော။ အဲဒါ $240,600 ပါ။

ဒါတွေက ကောင်းမွန်တဲ့ ရလဒ်တွေပါ။ သို့သော် ၎င်းတို့သည် အန္တရာယ်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများထက် နည်းပါသည်။ အန္တရာယ်ပိုများလေ၊ ဆုလာဘ်ပိုများလေဖြစ်သည်။

နှင့် နှစ်စဉ်ကြေးများသည် အန္တရာယ် လုံးဝမရှိပေ။ သင်ဝယ်ပြီး နှစ်အနည်းငယ်ကြာပြီး မသတ်ခဲ့ရင် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်ဆီ အပ်ထားတဲ့ ကြေးငွေတွေ ဆုံးရှုံးသွားနိုင်ပါတယ်။ သို့မဟုတ် သင်မျှော်လင့်ထားသည်ထက်စော၍ သေဆုံးပါက၊ အလုံးစုံ ပေးချေမှုမှာ သိသာထင်ရှားစွာ နည်းပါးသွားမည်ဖြစ်သည်။

Bond သို့မဟုတ် CD Alternative အဖြစ် သတ်မှတ်ထားသော နှစ်ပတ်လည်ငွေ

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ငွေသားရပ်ထားရန် နေရာအဖြစ် သုံးနှစ်အထိ ကာလတို ရွှေ့ဆိုင်းထားသော နှစ်စဉ်ကိုလည်း ၀ယ်ယူနိုင်သည်။ စက်မှုလုပ်ငန်းသည် ၎င်းတို့အတွက် နောက်ထပ်အသုံးအနှုန်းကို အသုံးပြုသည်- နှစ်ရှည်အာမခံထားသော နှစ်ပတ်လည်ငွေများ သို့မဟုတ် MYGAs။

ငွေကြေးဖောင်းပွမှု များပြားလာသည်နှင့်အမျှ သင့်ငွေသည် နေ့စဉ် ၀ယ်လိုအား ဆုံးရှုံးနေပါသည်။

"သတ်မှတ်ထားသော နှုန်းထားနှစ်စဉ်သည် ဘဏ် CD နှင့် ဆင်တူသည်၊ သို့သော် သင်သည် CD ပေါ်တွင် သင်လုပ်သည်ထက် ပိုကောင်းသော ပြန်လာမှုကို ရနိုင်သည်" ဟု Cannex ၏ လည်ပတ်ရေးအရာရှိချုပ် Gary Baker က ပြောသည်။

ပြီးခဲ့သည့်နှစ်စက်တင်ဘာလတွင်၊ သုံးနှစ်၊ ပုံသေနှုန်းထားနှစ်စဉ် ($25,000 ပရီမီယံ) သည် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် 1.05% မှ 1.55% အထိရရှိခဲ့သော်လည်း ယခုအခါ ၎င်းတို့သည် 3.60% မှ 3.90% အထိရရှိနေပြီဖြစ်ကြောင်း Cannex မှ သိရသည်။ Longo က "သုံးနှစ်နှစ်စဉ်ကြေးသည်ငွေသားရွေးချယ်စရာတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်။ “ပုံသေနှုန်းထားတစ်ခုရဖို့အတွက် လုံခြုံတဲ့နေရာတစ်ခုပါပဲ။”

နှိုင်းယှဉ်မှုအဘို့, FDIC ၏အဆိုအရ၊ သုံးနှစ် CD တွင်တစ်နိုင်ငံလုံးပျမ်းမျှနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းအထွက်နှုန်း စက်တင်ဘာလ 0.66၊ 19 တွင် 2022% ဖြစ်ခဲ့သည်။

ပြောင်းလဲနိုင်သော နှင့် အညွှန်း-ချိတ်ဆက်ထားသော နှစ်များ

မပြောင်းလဲနိုင်သော နှစ်ပတ်လည်ငွေများနှင့် အညွှန်းကိန်း-ချိတ်ဆက်ထားသော နှစ်စာများသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစု သို့မဟုတ် စတော့အညွှန်းကိန်းများ၏ ပြန်လာမှုနှင့် ဆက်စပ်နိုင်ပြီး အတိုးနှုန်းပြန်အမ်းငွေများနှင့် ဆက်စပ်နေသည့်အရာများထက် ပိုမိုတိုးတက်မှုကို ပေးဆောင်နိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေအတွက် အခြားရွေးချယ်စရာတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်။

သို့သော် ၎င်းတို့သည် ပုံသေဝင်ငွေနှစ်များထက် အန္တရာယ်ပို၍ ရှုပ်ထွေးပြီး အခကြေးငွေများစွာရနိုင်သည်။ ထို့အပြင် ကိစ္စရပ်များကို ပိုမိုရှုပ်ထွေးစေရန်အတွက်၊ ငွေပေးငွေယူကိုင်ဆောင်သူသေဆုံးပြီးနောက် အိမ်ထောင်ဖက်အား စနစ်တကျငွေထုတ်ခြင်းအား ဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန်အတွက် ရွေးချယ်စရာအမျိုးမျိုးနှင့် ငွေပေးချေမှုများကို စီးနင်းသူများအနေဖြင့် သတ်မှတ်နိုင်သည် - သက်တမ်းစောင့်ရှောက်မှုကုန်ကျစရိတ်။

အချို့သော နှစ်စဉ်ကြေးများသည် မူဝါဒကိုင်ဆောင်သူများအား ငွေအချို့ သို့မဟုတ် အားလုံးကို ထုတ်ယူခွင့်ပြုသည့် စည်းမျဉ်းများ ရှိသော်လည်း ၎င်းသည် နှစ်စဉ်ကြေးဖန်တီးချိန်တွင် စာချုပ်တွင် ပါရှိရမည့် အင်္ဂါရပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။

စုစုပေါင်း ပြောင်းလဲနိုင်သော နှစ်ပတ်လည် ပျမ်းမျှအခကြေးငွေမှာ 2.3% ဖြစ်သည် စာချုပ်တန်ဖိုး၏ 3% ထက်ပိုနိုင်သည်။ ၎င်းသည် ETFs သို့မဟုတ် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများအတွက် အခကြေးငွေထက် များစွာမြင့်မားသည်။ တစ်နှစ်စာအတွက် အင်္ဂါရပ်များကို ပေါင်းထည့်သည့် အပိုဒ်များဖြစ်သည့် Riders များသည် တစ်နှစ်လျှင် 0.25% မှ 1% အထိ လည်ပတ်နိုင်သည်။

သို့သော် ပုံသေနှင့် အညွှန်းကိန်းအချို့ကို အခကြေးငွေမယူဘဲ ဝယ်ယူနိုင်သည် — ကုန်ကျစရိတ်သည် ဝယ်သူရရှိသည့်နှစ်စဉ်ကုမ္ပဏီ၏အတိုးနှုန်းနှင့် အတိုးနှုန်းအကြား ပျံ့နှံ့မှုမှ အကျုံးဝင်သည်။

နှစ်ပတ်လည်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် စဉ်းစားသောအခါတွင် “ထုတ်ကုန်ကို ရောင်းစရာမလိုသော ပရော်ဖက်ရှင်နယ် ငွေကြေး အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးပါ” ၊ ထို့နောက် နှစ်စဉ်အတိုးကို ဝယ်ရန် ဆုံးဖြတ်ပြီးသည်နှင့် “အာမခံကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ ဝယ်ယူနိုင်သည်” ဟု Donham က ဆိုသည်။

တွစ်တာတွင် Kathleen Doler ကို @kathleendoler ကို လိုက်နာပါ။

သင်လည်းဖြစ်နိုင်တယ် -