လူမှုရေးအရ တာဝန်ယူမှုရှိသော ရန်ပုံငွေကို ရွေးချယ်ခြင်းသည် ရှုပ်ထွေးစေနိုင်သည်။ ဤတွင် သိရန်အချက်

သဘာဝပတ်ဝန်းကျင်နှင့် လူမှုကောင်းကျိုးများကဲ့သို့သော တန်ဖိုးများကိုမြှင့်တင်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရန်ပုံငွေများသည် ပိုမိုရေပန်းစားလာပါသည်။

ဒါပေမယ့် ESG လို့ ခေါ်တဲ့ ရံပုံငွေ—အထူးသဖြင့် မင်းရဲ့အကျိုးစီးပွားနဲ့ လိုက်လျောညီထွေဖြစ်စေမယ့် အရာတစ်ခုကို ရွေးဖို့ကြိုးစားတာက မိုးသက်မုန်တိုင်းထဲမှာ မျက်နှာသုတ်ပုဝါကို အခြောက်ခံဖို့ လွယ်ပုံရတယ်။

“ဘယ်မှာစတင်ရမယ်ဆိုတာ သိဖို့ တကယ်ကို ခက်ခဲတယ်လို့ ကျွန်တော်ထင်ပါတယ်” ဟု တန်ဖိုးများကို အခြေခံသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွင် အထူးပြုသော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်ကုမ္ပဏီ Align Impact မှ အများသူငှာစျေးကွက်များဆိုင်ရာ တွဲဖက်ဒါရိုက်တာ Fabian Willskytt က ပြောကြားခဲ့သည်။

ကံကောင်းစွာဖြင့်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ စတင်ရန်နှင့် ယုံကြည်မှုရှိရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် ရိုးရှင်းသော အဆင့်အချို့ရှိပါသည်။

သဘာဝပတ်ဝန်းကျင်၊ လူမှုရေးနှင့် အုပ်ချုပ်မှုဆိုင်ရာ ကိစ္စရပ်များအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ ငွေကြေးများကို ခွဲဝေပေးသည့် ရန်ပုံငွေများသည် 357 ခုနှစ်အကုန်တွင် $2021 ဘီလီယံအထိ ရှိခဲ့သည် — သည် စုစုပေါင်းသုံးနှစ်ထက် လေးဆပိုများသည်ဟု Morningstar ၏ အဆိုအရ၊ အပြန်အလှန်နှင့် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေဆိုင်ရာ အချက်အလက်များကို ခြေရာခံသည့် Morningstar မှ သိရသည်။

Morningstar ၏အဆိုအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် မနှစ်က ESG ရန်ပုံငွေများ (ရေရှည်တည်တံ့သော သို့မဟုတ် သက်ရောက်မှုရန်ပုံငွေများဟုလည်းသိကြသည့်) ထဲသို့ ဒေါ်လာ 69.2 ဘီလီယံကို လောင်းထည့်ခဲ့ကြသည်။

ဤငွေများသည် အရသာမျိုးစုံဖြင့် လာပါသည်။ အချို့သူများသည် ကျား၊မ သို့မဟုတ် လူမျိုးရေးတန်းတူညီမျှမှုကို မြှင့်တင်ရန်၊ အစိမ်းရောင်စွမ်းအင်နည်းပညာတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် သို့မဟုတ် ရုပ်ကြွင်းလောင်စာဆီ၊ ဆေးလိပ် သို့မဟုတ် သေနတ်ကုမ္ပဏီများကို ရှောင်ရှားရန်၊ ဥပမာ။

အမျိုးသမီးများနှင့် ငယ်ရွယ်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ (အသက် ၄၀ နှစ်အောက်) သည် ESG ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို စိတ်ဝင်စားဖွယ် အများဆုံးဖြစ်ကြောင်း Cerulli Associates ၏ စစ်တမ်းအချက်အလက်များအရ သိရသည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအဖွဲ့များ၏ 40% ခန့်သည် 34 ခုနှစ်တွင် ဖောက်သည်များနှင့် ESG ရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုခဲ့ပြီး 2021 တွင် 32% မှ တက်လာသည်ဟု ဘဏ္ဍာရေးစီမံရေးအသင်းမှ သိရသည်။

ယခုအခါတွင် US ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ESG အပြန်အလှန် လဲလှယ်ရောင်းဝယ်ရေးရန်ပုံငွေ 550 ကျော် ရရှိနေပြီဖြစ်သည် — လွန်ခဲ့သည့်ငါးနှစ်က စကြဝဠာထက် နှစ်ဆပိုများသည်ဟု Morningstar က ဆိုသည်။

"တစ်ဦးချင်းရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတစ်ဦးတွင် [ESG ရွေးချယ်စရာများ] အများအပြားရှိပြီး လွန်ခဲ့သော 10 နှစ်က ၎င်းတို့မလုပ်ဆောင်နိုင်သော နည်းလမ်းများဖြင့် အစုစုတစ်ခုကို တည်ဆောက်နိုင်သည်" ဟု Forum for Sustainable and Responsible Investment မှ ပညာရေးအစီအစဉ်မန်နေဂျာ Michael Young က ပြောကြားခဲ့သည်။ "ကျွန်တော်စဉ်းစားနိုင်တဲ့ [ပိုင်ဆိုင်မှု] အမျိုးအစားတိုင်းနီးပါးမှာ ရန်ပုံငွေရွေးချယ်ခွင့်ရှိပါတယ်၊ ဒါကြောင့် ကျွန်တော်တို့က ခရီးဝေးကို ရောက်နေပါပြီ။"

သို့သော် ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာများသည် သင့်ငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံသည့်အခါတွင် ကွဲပြားသော ပြင်းထန်မှု ဒီဂရီများကို အသုံးပြုနိုင်သည် — ဆိုလိုသည်မှာ သင်ဝယ်ခဲ့သော ပတ်ဝန်းကျင်ကို အာရုံစိုက်သော ရန်ပုံငွေသည် သင်ထင်ထားသလို “စိမ်းလန်းသည်” ဟူ၍ မလိုအပ်ပါ။

ဤသည်မှာ ဥပမာတစ်ခုဖြစ်ပါသည်- အချို့သော ရန်ပုံငွေမန်နေဂျာများသည် ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံမည့်နေရာကို ရွေးချယ်သည့်အခါ ESG တန်ဖိုးများကို “ပေါင်းစပ်” နိုင်သော်လည်း ၎င်းသည် ပံ့ပိုးကူညီမှု (ဗဟိုမဟုတ်) အခန်းကဏ္ဍတွင်သာ ပါဝင်နိုင်သည်။ အပြန်အလှန်အားဖြင့်၊ အခြားမန်နေဂျာများသည် ၎င်းတို့၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များ ချမှတ်ရာတွင် အဓိကကျသည့် အဓိကအချက်အဖြစ် လုပ်ဆောင်သည့် တိကျပြတ်သားသော ESG လုပ်ပိုင်ခွင့်ရှိသည်။

ဒါပေမယ့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတွေက ခြားနားချက်ကို မသိနိုင်ပါဘူး။

အဆိုပါ Securities and Exchange Commission အဆိုပြုထားသောစည်းမျဉ်းများ ယခင်အပတ်က ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ပွင့်လင်းမြင်သာမှု တိုးလာစေပြီး ESG ရန်ပုံငွေကို ရွေးချယ်ရာတွင် ပိုမိုလွယ်ကူစေရန် ကူညီပေးပါမည်။ စည်းမျဉ်းများသည် ESG ရန်ပုံငွေ ကိုင်ဆောင်မှုများကြောင့် ငွေမန်နေဂျာများသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို အထင်လွဲစေသည့် “အစိမ်းရောင်ဆေးကြောခြင်း” ကိုလည်း နှိမ်နင်းမည်ဖြစ်သည်။

ဤအရာအားလုံးသည် သင့်အား တွေးတောထားခဲ့နိုင်သည်- ကျွန်ုပ် မည်သို့စတင်နိုင်မည်နည်း။ ကျွန်ုပ်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ကျွန်ုပ်၏တန်ဖိုးများနှင့် အမှန်တကယ်ကိုက်ညီကြောင်း မည်သို့ယုံကြည်နိုင်မည်နည်း။

ESG ကျွမ်းကျင်သူများအဆိုအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ လုပ်ဆောင်နိုင်သော ရိုးရှင်းသော အဆင့်အချို့ရှိပါသည်။

Align Impact မှ Willskytt ၏အဆိုအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ကောင်းမွန်သော “အတိုကောက်” အဖြစ်ဆောင်ရွက်သည့် ပိုင်ဆိုင်မှုမန်နေဂျာကို စစ်ဆေးခြင်းဖြင့် စတင်ရန်နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

အချို့သောကုမ္ပဏီများသည် ESG ကိုအာရုံစိုက်ကြပြီး ဤနည်းဖြင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုသမိုင်းကြောင်းရှည်ရှိကြသည် - နှစ်ခုစလုံးသည် တန်ဖိုးများအခြေခံသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းအတွက် အလေးအနက်ထားသူများအတွက် အားတက်စရာ လက္ခဏာများဖြစ်ကြောင်း ၎င်းက ပြောကြားခဲ့သည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်း၏ဝဘ်ဆိုဒ်ကိုကြည့်ရှုပြီး ESG ကို အဓိကအာရုံစိုက်မှုအဖြစ် ပြသသည်ဖြစ်စေ ကုမ္ပဏီတစ်ခု၏ကတိကဝတ်ကို ခံစားသိရှိနိုင်သည်ဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောကြားခဲ့သည်။ အဲဒီကနေ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတွေက အဲဒီကုမ္ပဏီရဲ့ ရနိုင်တဲ့ ရန်ပုံငွေတွေကို ရွေးချယ်နိုင်ပါတယ်။

Morningstar ပိုင်ဆိုင်သော Sustainalytics မှ အမေရိကတိုက်အတွက် ရေရှည်တည်တံ့မှုဆိုင်ရာ သုတေသန ဒါရိုက်တာ Jon Hale က "သင်သာ [ဝဘ်ဆိုက်] ၏ အချက်အလက်များကို ရှာတွေ့နိုင်လျှင် ၎င်းသည် အလံအနီတစ်ခု ဖြစ်သည်မှာ သေချာပါသည်။ "ကတိကဝတ်က တခြားရန်ပုံငွေတွေလောက် မမြင့်ဘူးလို့ အကြံပြုတယ်။"

ESG အာရုံစိုက်သော ကုမ္ပဏီများ၏ ဥပမာများ ပါဝင်သည်။ Calvert သုတေသနနှင့် စီမံခန့်ခွဲမှု နှင့် Impax ပိုင်ဆိုင်မှုစီမံခန့်ခွဲမှု, Willskytt ကပြောပါတယ်။ နူဝင်းTIAA မှပိုင်ဆိုင်သော၊ ESG ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှတ်တမ်းမှာလည်း အတော်အတန်ကြာနေပြီဟု ၎င်းက ထပ်လောင်းပြောသည်။

မနက်ခင်း အဆင့်သတ်မှတ်ထားသော Calvert နှင့် Pax တို့နှင့်အတူ အခြားလေးဦး (သြစတေးလျကျင့်ဝတ်၊ Parnassus ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများRobeco နှင့် Stewart Investors) ESG asset-management ခေါင်းဆောင်များအဖြစ်၊ ESG ကတိကဝတ်အဆင့် 2020 ခုနှစ်တွင် ထုတ်ပြန်ခဲ့သော အကဲဖြတ်ချက် (သို့သော်လည်း၊ အားလုံးသည် US တစ်ဦးချင်းစီ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် အထောက်အကူမပြုပါ။) Nuveen/TIAA အပါအဝင် နောက်ထပ်ခြောက်ခုသည် "အဆင့်မြင့်" ESG အမျိုးအစားတွင် အောက်ပါအဆင့်ကို အဆင့်သတ်မှတ်ထားသည်။

ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကနေပိုများသော:
ငွေရေးကြေးရေး အဆင်မပြေလို့ ကောလိပ်အတွက် ဘယ်လို ပေးမလဲ။
ကြိုတင်အခွန်နှင့် Roth 401(k) အကြားရွေးချယ်နည်း
သုံးစွဲသူများသည် ၎င်းတို့သဘောပေါက်ထားသည်ထက် စာရင်းသွင်းမှုများအတွက် ပျမ်းမျှအားဖြင့် တစ်လလျှင် $133 ပိုသုံးစွဲကြသည်။

"သင်မန်နေဂျာအပေါ်ယုံကြည်မှုရှိပါက ESG ရှုထောင့်မှရန်ပုံငွေများပိုမိုသို့မဟုတ်လျော့နည်းအားကောင်းလိမ့်မည်" ဟု Willskytt မှပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါဆို မင်းအတွက် အဆင်ပြေမယ့် အရသာတွေကို ရှာဖွေဖို့ပဲ”

သို့သော် အားနည်းချက်တစ်ခုရှိသည်။ ESG ရန်ပုံငွေ တိုးလာသော်လည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် နယ်ပယ်တစ်ခုအပေါ် မူတည်၍ သီးခြားပြဿနာတစ်ခုနှင့် သက်ဆိုင်သည့် ရန်ပုံငွေတစ်ခုကို အလွယ်တကူ ရှာတွေ့နိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ ဥပမာအားဖြင့် မတူညီသောတန်ဖိုး-အခြေခံ စစ်ထုတ်မှုများအတွက် ထည့်တွက်သော ကျယ်ပြန့်သော ESG ရန်ပုံငွေများနှင့် ကျယ်ပြန့်သော ESG ရန်ပုံငွေများ ရှိသည်၊ သို့သော် သေနတ်မပါသော ရန်ပုံငွေကဲ့သို့ တစ်စုံတစ်ရာသည် ရှာရခက်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

ရေရှည်တည်တံ့သောရန်ပုံငွေ၏ (70%) အများစုဖြစ်သည်။ တက်ကြွစွာစီမံခဲ့သည်Morningstar ၏ အဆိုအရ သိရသည်။ ၎င်းတို့သည် သင့်အစုစုရှိ လက်ရှိရန်ပုံငွေများထက် နှစ်စဉ်ကြေးပိုကြီးနေနိုင်သည် (သင်၏လက်ရှိပိုင်ဆိုင်မှုအပေါ်မူတည်၍)။

ကျဆင်းသွားခြင်းမပြုမီ ESG အကြောင်းအနည်းငယ်ပိုမိုလေ့လာလိုသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အခမဲ့ပြန်လည်သုံးသပ်နိုင်ပါသည်။ သင်တန်း စဉ်ဆက်မပြတ်နှင့် တာဝန်ယူမှုရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဖိုရမ်မှ အခြေခံအချက်များ။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများနှင့် ETFs ၏ အခမဲ့ဒေတာဘေ့စ်အနည်းငယ်ကို ခွဲခြမ်းစိပ်ဖြာခြင်းဖြင့်လည်း စတင်နိုင်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်နှင့် တာဝန်ယူမှုရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် ဖိုရမ် တစ်ခုရှိတယ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအနေဖြင့် ESG ရန်ပုံငွေများကို ပိုင်ဆိုင်မှုအမျိုးအစားများ (ဥပမာ စတော့ရှယ်ယာ၊ ငွေချေးစာချုပ်၊ နှင့် မျှတသောရန်ပုံငွေများ) ကဲ့သို့သော အမျိုးအစားများအလိုက် ESG ရန်ပုံငွေများကို စီစဥ်နိုင်စေပါသည်။

ဤစာရင်းသည် မပြည့်စုံသော်လည်း — ၎င်းတွင် ဖိုရမ်အဖွဲ့ဝင်ကုမ္ပဏီများထံမှ ရန်ပုံငွေများ ပါဝင်သည်။ (သို့သော်လည်း၊ ကုမ္ပဏီသည် အသင်းဝင်ဖြစ်သည်ဟူသောအချက်သည် ပိုင်ဆိုင်မှုမန်နေဂျာ၏ ESG ခိုင်မာမှုအတွက် ယုံကြည်စိတ်ချရသော မျက်နှာပြင်တစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်ဟု Young က ဆိုသည်။)

သင်ကြဲသည့်အတိုင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ရုပ်ကြွင်းလောင်စာဆီကင်းစင်သော၊ ကျား-မတန်းတူ၊ သေနတ်ကင်းစင်၊ ထောင်ကင်းလွတ်၊ လက်နက်ကင်းစင်ရေးနှင့် ဆေးလိပ်ကင်းစင်သော ရန်ပုံငွေများကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ရှာဖွေရာတွင် ကူညီပေးနိုင်သည့် အခြားအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ ထိန်းသိမ်းပေးသည်။ ထိပ်တန်းရန်ပုံငွေများ၏အဆင့်များ အမျိုးအစားအလိုက်။

တနည်းအားဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ လက်ရှိရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ၎င်းတို့၏တန်ဖိုးများနှင့် မည်မျှကောင်းမွန်သည်ကို တိုင်းတာရန် As You Sow ၏ဝဘ်ဆိုဒ်ကိုလည်း အသုံးပြုနိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် မတူညီသောတန်ဖိုးအမျိုးအစားအလိုက် ရန်ပုံငွေရမှတ်ကိုထုတ်ပေးသည့် ရန်ပုံငွေတစ်ခု၏ ticker သင်္ကေတကို ရိုက်ထည့်နိုင်သည်။

အခြားကုမ္ပဏီများမှလည်း သီးခြားရန်ပုံငွေများအတွက် ESG အဆင့်သတ်မှတ်ပေးသည်။ ဥပမာအားဖြင့် Morningstar သည် အချို့သော "ကမ္ဘာလုံးများ" (အကောင်းဆုံးရမှတ် 5 ဖြစ်ခြင်း) ကို သတ်မှတ်ပေးသောကြောင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ ရန်ပုံငွေ၏ ESG နယ်ပယ်ကို အကဲဖြတ်နိုင်ပါသည်။ Morningstar တစ်ခုရှိတယ်။ ESG Screener အချို့သော ESG ကန့်သတ်ချက်များအရ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကိုလည်း ရန်ပုံငွေအတွက် စစ်ထုတ်ပေးနိုင်သည်။  

သတိပေးချက်တစ်ခု- ကမ္ဘာလုံးဆိုင်ရာစနစ်နှင့် အခြားပြင်ပအဆင့်သတ်မှတ်ချက်များသည် ပိုင်ဆိုင်မှုမန်နေဂျာ၏ ESG ရည်ရွယ်ချက်ကို အချက်ပြရန် မလိုအပ်ပါ။ သီအိုရီအရ ရန်ပုံငွေတစ်ခုသည် မန်နေဂျာတစ်ဦး၏အာရုံစူးစိုက်မှုကြောင့်မဟုတ်ဘဲ မတော်တဆ ESG အဆင့်သတ်မှတ်ချက်များ ရှိနိုင်သည်။  

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့နှစ်သက်နိုင်သည့် ESG ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ခွဲခြားသတ်မှတ်ရန် ရန်ပုံငွေဒေတာဘေ့စ်များကို အသုံးပြုနိုင်ပြီး၊ ထို့နောက် ကုမ္ပဏီသည် ESG အပေါ် မည်ကဲ့သို့ ကတိကဝတ်ပြုထားသည်ကို သိရှိနိုင်ရန် ပိုင်ဆိုင်မှုစီမံခန့်ခွဲမှုကုမ္ပဏီကို သုတေသနပြုနိုင်ပါသည်။

သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်ရန် ဦးစားပေးမဟုတ်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် ESG တွင် ကျွမ်းကျင်သော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို သင့်တန်ဖိုးများနှင့် အကိုက်ညီဆုံးဖြစ်ပြီး သင့်အစုစုနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုပန်းတိုင်များနှင့် ကွက်တိအကျဆုံးဖြစ်ကြောင်း သိရန် အသေချာဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်နိုင်ပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့် လက်လီရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူနှင့် သက်ဆိုင်သော အကြံပေးများသည် ၎င်းတို့၏ ကိုင်တွယ်ရာတွင် ပိုမိုအဆင့်မြင့်သော စစ်ဆေးရေးကိရိယာများ ရှိကောင်းရှိနိုင်သည်။