Illinois ရှိ စျေးနှုန်းထိန်းချုပ်မှုများသည် Fed ၏ နှုန်းထားများဆိုင်ရာ ကန့်သတ်ချက်များကို ပြောဆိုပါ။

မတ်လ 23 ရက်၊ 2021 ခုနှစ်တွင် Illinois ဥပဒေပြုလွှတ်တော်များသည် $36 အောက်ဘဏ်မဟုတ်သောနှင့်အကြွေးမဟုတ်သောသမဂ္ဂချေးငွေအားလုံးအတွက်အတိုးနှုန်း 40,000 ရာခိုင်နှုန်းကိုချမှတ်ခဲ့သည်။ ဖော်ပြထားသည့် ရည်ရွယ်ချက်မှာ ချေးငွေရမှတ်များထက် နည်းသော ငွေချေးသူများအတွက် ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးဖြစ်စေသော အတိုးနှုန်းကို လျှော့ချရန်ဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် မျှော်လင့်ထားသလိုပဲ ဥပဒေပြုအမတ်တွေက သူတို့ရဲ့သတင်းစကားကို ပြတ်ပြတ်သားသားပြောဖို့ ကြိုးပမ်းနေချိန်မှာတောင် စျေးကွက်တွေက ပြောဆိုနေကြပါတယ်။ ဘောဂဗေဒပညာရှင် Thomas Miller (Mississippi State)၊ J. Brandon Bolen (Mississippi College) နှင့် Gregory Elliehausen (Fed of Governors) တို့က ဦးထုပ်၏ နောက်ဆက်တွဲ အကျိုးသက်ရောက်မှုကို လေ့လာခဲ့ပြီး subprime ချေးငှားသူအများစုသည် ကြီးထွားလာနေသော မတတ်နိုင်မှုတစ်ခုကြောင့်သာ ဖြစ်သည်ကို တွေ့ရှိခဲ့သည်။ လိုအပ်တဲ့အခါ ပိုက်ဆံချေးတယ်။”

စျေးနှုန်းထိန်းချုပ်မှုများသည် ၎င်းတို့၏ထောက်ခံသူများသည် ၎င်းတို့လိုချင်သည့်ပုံစံအတိုင်းမဟုတ်သော်လည်း စျေးနှုန်းထိန်းချုပ်မှုများသည် အလုပ်လုပ်ကြောင်း သတိပေးချက်ဖြစ်သည်။ ဦးထုပ်ကို ပြဌာန်းထားသဖြင့် အချို့သော ငွေချေးသူများထံ ချေးငှားရန် မတတ်နိုင်တော့ပါ။ ပိုကောင်းသည်နှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်အနေနှင့်၊ Illinois ရှိ အန္တရာယ်အရှိဆုံး ငွေချေးသူများသည် သူတို့လိုအပ်သောငွေကို မချေးနိုင်ကြကြောင်း တွေ့ရှိရပြီး စျေးကွက်ဝင်ရောက်စွက်ဖက်မှုတစ်ခုအပြီးတွင် 'သူတို့၏ဘဏ္ဍာရေးသုခချမ်းသာမှုမှာ ကျဆင်းသွားသည်' ကို တွေ့ရှိခဲ့သည်။

အီလီနွိုက်ပြည်နယ်သည် အကြွေးစျေးပေါသော အမိန့်ချမှတ်ရန် ကြိုးပမ်းရာတွင် မအောင်မြင်သည်မှာ အံ့သြစရာမဟုတ်ပေ။ Bolen၊ Elliehausen နှင့် Miller တို့အတွက် အံ့သြစရာမဟုတ်သည်မှာ သေချာပါသည်။ “ Predatory Loan Prevention Act ” သည် အကြွေးဖြစ်သည့် စျေးကွက်ကောင်းများ “ပြတ်တောက်မှုများ” ကို ဖန်တီးပေးမည်ကို ၎င်းတို့ သဘောပေါက်ခဲ့ကြသည်။ ဒါတွေအားလုံးက Federal Reserve နဲ့ ပတ်သက်ပြီး မေးခွန်းထုတ်စရာဖြစ်လာပါတယ်။ အလားတူ ချေးငွေကုန်ကျစရိတ်ကို လျှော့ချရန် ကြိုးပမ်းမှုများကို လက်တွေ့အားဖြင့် ဖုံးကွယ်ထားမည် မဟုတ်ပါလား။

ဗဟိုဘဏ်သည် အတိုးနှုန်းများကို လျှော့ချသည့်အခါ၊ စျေးကွက်သရုပ်ဆောင်များသည် အကြွေးထောက်ပံ့မှုကို ကန့်သတ်ထားသည်ဟု ဆိုလိုသည်မှာ ဗဟိုဘဏ်များသည် "လွယ်ကူသော၊" သို့မဟုတ် "လွယ်ကူသောငွေ" ဖြင့် ဝင်ရောက်စွက်ဖက်ရန်အတွက်သာဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် သူတို့ လုပ်နိုင်မလား? ရိုးရှင်းသော ယုတ္တိဗေဒက မရှိပါ။

စျေးနှုန်းထိန်းချုပ်မှုသည် စျေးနှုန်းထိန်းချုပ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ဗဟိုဘဏ်အပါအဝင် မည်သည့်အဖွဲ့အစည်းကမှ ဤအဖြစ်မှန်ကို မပြောင်းလဲနိုင်ပါ။ Fed သည် လက်ရှိနှုန်းထားများကို ဆန့်ကျင်သည်ဟု ယူဆပါက၊ စျေးကွက်များသည် ၎င်းတို့အမြဲပြုလုပ်သည့်အတိုင်း ၎င်းတို့၏ ပြောဆိုမှုများ ရှိနေမည်ဖြစ်သည်။ အကယ်၍ Fed သည် နည်းပါးသော ချေးငှားစရိတ်များကို အတင်းအကြပ် တွန်းအားပေးနိုင်ခဲ့ပါက၊ Bolen et al မှ တွေ့ရှိခဲ့သည့်အတိုင်း Bolen et al မှ တွေ့ရှိခဲ့သည့်အတိုင်း "စျေးပေါသောငွေ" သုံးစွဲခွင့်ကို ပြင်းထန်စွာကန့်သတ်ထားမည်ဟု ကျိုးကြောင်းဆီလျော်စွာ ကောက်ချက်ချရန်သာရှိသည်။ ငွေချေးသူများ။"

ပို၍တိကျသည်မှာ၊ Illinois အတွက်အမှန်တရားသည် Illinois ၏အပြင်ဘက်တွင်လက်တွေ့ကျသည်။ 2021 ခုနှစ်မတ်လတွင် Illinois ၏ဦးထုပ်ကိုသတ်မှတ်သောအခါ၊ Fed ရန်ပုံငွေနှုန်းသည်သုညနီးပါးဖြစ်သည်။ ဒါကို ရပ်ပြီး စဉ်းစားပါ။ Fed ၏ "လွယ်ကူသောငွေ" စောင့်ရှောက်မှုအဖြစ် ဘေလ်ကောက်ခံထားသည့်ကြားတွင်၊ Illinoisan စားသုံးသူများ၏ သုံးပုံတစ်ပုံကျော်သည် ၃၆ ရာခိုင်နှုန်းကိုပင် မချေးနိုင်ကြပေ။

အတိုးနှုန်းထုပ်သည် ဘဏ်မဟုတ်သော နှင့် အကြွေးမဟုတ်သော သမဂ္ဂငွေချေးသူများအတွက် ဖြစ်သည်ဟု အချို့က ထောက်ပြပါလိမ့်မည်။ ဒါဟာ သံသယဖြစ်စရာ မလိုပါဘူး၊ ဒါပေမယ့် သမားရိုးကျ ဘဏ်စနစ်ရဲ့ အပြင်ဘက်မှာ ဒေါ်လာ အသေးအဖွဲတွေ အများကြီး ချေးငှားနေရတာကို သတိပြုမိဖို့ပါပဲ။ ဘဏ်များသည် ငွေဆုံးရှုံးခြင်း၏ လုပ်ငန်းတွင် မရှိသောကြောင့်ဖြစ်သည်။ သူတို့ရဲ့ ချေးငွေတွေကို ဆောင်ရွက်ပေးရမယ်။ ထို့အပြင် သမားရိုးကျဘဏ်များနှင့် ဒေါ်လာငွေချေးငှားသူများသည် အလားတူ 36 ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းကို အလုပ်မဖြစ်စေနိုင်သော တူညီသော လိုက်နာမှုနှင့် ပေးသွင်းမှုကုန်ကျစရိတ်များကို လိုက်နာရမည်ဖြစ်သည်။

ထို့ကြောင့်၊ Fed သည် 21 ရာစု၏အများစုတွင်၎င်းသည်၎င်း၏သြဇာလွှမ်းမိုးမှုကိုဖော်ပြသောဘဏ်များမှတဆင့်နိမ့်သောငွေချေးနှုန်းကိုပစ်မှတ်ထားသော်လည်း၊ ဝိရောဓိအမှန်တရားမှာ အပ်ငွေနှင့်ချေးယူခြင်းဆိုင်ရာအတိုးနှုန်းနိမ့်ကျမှုသည် "တင်းကျပ်သော" အကြွေး၏ညွှန်ပြချက်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဒါတကယ်တော့ ဝိရောဓိတောင်မဟုတ်ဘူး။

စျေးကွက်ဝင်ရောက်စွက်ဖက်မှုမှမွေးဖွားလာသောအတုစျေးနှုန်းများသည် Bolen et al မှရှာဖွေတွေ့ရှိခဲ့သောဘုံအသိအပေါ်အခြေခံပြီးကျွန်ုပ်တို့သိသည်။ အခြေခံဘောဂဗေဒလို့ခေါ်တယ်။ ထို့နောက်တွင်၊ ဘဏ်ငွေစုအကောင့်ရှိသူတိုင်းသည် နှစ်များအတွင်း အပ်ငွေအပေါ်ပေးဆောင်သော အတိုးနှုန်းမှာ ထူးထူးခြားခြားနည်းပါးသည်ကို သတိပြုမိသည်။ ယင်းက ကျွန်ုပ်တို့ကို ပြောပြသည်မှာ လွယ်ကူသော ငွေချေးခြင်းအလေ့အကျင့်များနှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်အနေနှင့် ဘဏ်များသည် အန္တရာယ်ကို လုံးလုံးလျားလျား ရှောင်ရှားနိုင်ပြီဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် မမှန်ပါက၊ အပ်ငွေများပေါ်တွင် ပေးဆောင်သည့်နှုန်းထားများသည် ၎င်းတို့၏ စောင့်ရှောက်မှုရှိ ရန်ပုံငွေများနှင့် ရယူထားသော ပိုမိုကြီးမားသော အန္တရာယ်များကို ထင်ဟပ်စေပါသည်။ လက်ရှိတွင်၊ အတိုးနှုန်းနည်းပါးသော ဘဏ်များသည် ယေဘုယျအားဖြင့် ငွေမလိုအပ်သော ငွေချေးသူအားသာ ယေဘုယျအားဖြင့် ငွေချေးပေးလေ့ရှိကြောင်း ကျွန်ုပ်တို့အား ပြောပြပါသည်။

ပိုလို့တောင် စိတ်ဝင်စားစရာကောင်းလာတာကတော့ Silicon Valley အမျိုးအစားနည်းပညာကုမ္ပဏီတွေနဲ့ပါ။ ထို့ကြောင့် စွန့်စားရသူများသည် အနာဂတ်တွင်ဖြစ်မည့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများကို ဘဏ္ဍာငွေထောက်ပံ့ရန် ချေးငွေထုတ်ချေးခြင်းသည် အကြောင်းရင်းပင်မဟုတ်သည့် နည်းပညာနေရာများကို ပြည့်နှက်နေသော စွန့်ဦးတီထွင်သူများဖြစ်သည်။ သူတို့အများစုဟာ အတော်လေးကို ကြီးကျယ်ခမ်းနားတဲ့ ဖက်ရှင်ပုံစံနဲ့ ဒေဝါလီခံသွားတော့မှာဖြစ်လို့ သူတို့ကို ချေးဖို့ လက်တွေ့ကျတဲ့ အတိုးနှုန်း မရှိပါဘူး။ ငွေရေးကြေးရေးသည် သာတူညီမျှဖြစ်သည်။ ပြတ်ပြတ်သားသားပြောရရင် Silicon Valley က ချေးငွေဟာ လုပ်ငန်းဘဏ္ဍာငွေရဲ့ တစ်ခုတည်းသော အရင်းအမြစ်ဖြစ်မယ်ဆိုရင် Silicon Valley ဖြစ်လာမှာ မဟုတ်ပါဘူး။

Federal Reserve သို့ပြန်ယူသောအခါ၊ "သုည" Fed နှုန်းထားများမှမွေးဖွားလာသော "လွယ်ကူသောငွေ" သည်အမြဲတမ်းအနည်းငယ်ဒဏ္ဍာရီဆန်ဆန်ဖြစ်သည်။ စျေးကွက်တွေက အမြဲပြောတတ်ပြီး အဲဒါအတွက် ကျွန်တော်တို့ ဝမ်းသာပါတယ်။