401(k) ၏ အားသာချက်များ

1980 ခုနှစ်များအထိ၊ အမေရိကားအများစု အငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် ပင်စင်လစာတွေကို သုံးတယ်။. အလုပ်ရှင်များမှ ပေးဆောင်သော ဤသတ်မှတ်အကျိုးခံစားခွင့်အစီအစဉ်များသည် ၎င်းတို့၏ အလုပ်သမားများကိုယ်စား ရန်ပုံငွေတစ်ခုကို သိမ်းဆည်းခဲ့ပြီး ဝန်ထမ်းတစ်ဦးစီ၏ အငြိမ်းစားခံစားခွင့်များကို တစ်ဦးချင်း တွက်ချက်ပါသည်။ ယင်းက ပင်စင်ရန်ပုံငွေနှင့် အလုပ်ရှင်အပေါ် တာဝန်နှင့် ဆက်စပ်အန္တရာယ်များ အားလုံးကို ထည့်သွင်းထားသည်။ စနစ်တကျ အစီအစဉ်ဆွဲရန်၊ ဝန်ထမ်းတစ်ဦးစီအတွက် သက်တမ်းနှင့် ခန့်မှန်းဝင်ငွေများအပါအဝင် ခန့်မှန်းတွက်ချက်မှုများ ပြုလုပ်ရမည်ဖြစ်ပြီး အရည်အချင်းပြည့်မီသော အလုပ်သမားတိုင်းအတွက် လုံလောက်သော စုဆောင်းငွေထားရှိရန် လိုအပ်ပါသည်။ သို့သော် ပြည်တွင်းအခွန်များကျင့်ထုံးဥပဒေပုဒ်မ ၄၀၁(ဋ) ထွက်ပေါ်လာသည်နှင့် တပြိုင်နက် အခွန်သက်သာသော 401(k) အငြိမ်းစားငွေစုအကောင့်ကို မွေးဖွားခဲ့သည်။ ဆင်ခြင်ပါ။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးနှင့်အလုပ်လုပ် သင့်အငြိမ်းစားယူငွေကို တည်ဆောက်ရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းများကို သင်ရှာဖွေနေစဉ်။

401 (k) ဆိုတာဘာလဲ။

401(k) အစီအစဉ်သည် ၎င်းတို့၏ အလုပ်ရှင်များမှ သန်းပေါင်းများစွာသော အမေရိကန်များအတွက် ကမ်းလှမ်းထားသော နာမည်ကြီး အငြိမ်းစား ငွေစုယာဉ် ဖြစ်ပါသည်။ ဝန်ထမ်းတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏လုပ်ငန်းခွင်မှတစ်ဆင့် 401(k) ကို မှတ်ပုံတင်သည့်အခါ ၎င်းတို့၏လုပ်ခလစာအချို့ကို အကောင့်ထဲသို့ ထည့်ရန် သဘောတူသည်။ အဲဒီမှာ ငွေက ငွေချေးစာချုပ်တွေ၊ အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေတွေနဲ့ တခြားပိုင်ဆိုင်မှုတွေလို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေမှာ အလုပ်လုပ်တယ်။ အဆိုပါ ပိုင်ဆိုင်မှုများမှ ရရှိသော အရင်းအနှီး အမြတ်များသည် အခွန် ဆိုင်းငံ့ခြင်း တိုးလာသဖြင့် အကောင့်ပိုင်ရှင်သည် ၎င်းငွေကို ထုတ်ယူသည်အထိ အခွန်ပေးဆောင်မည်မဟုတ်ကြောင်း၊ အများအားဖြင့် အငြိမ်းစားယူခြင်း ဖြစ်သည်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီအင်စတီကျု (ICI) အရ 401(k) သည် US စုစုပေါင်းအငြိမ်းစားယူခြင်းစျေးကွက်၏ငါးပုံတစ်ပုံနီးပါးကိုကိုယ်စားပြုသည်။ ICI ၏လေ့လာမှုအရ 401(k) သည် 7.3 ခုနှစ် ဇွန်လ 30 ရက်နေ့အထိ ခန့်မှန်းခြေအားဖြင့် ပိုင်ဆိုင်မှုဒေါ်လာ 2021 ထရီလီယံကို ပိုင်ဆိုင်ကြောင်းပြသထားသည်။ နှိုင်းယှဉ်ပါက 401(k) သည် လွန်ခဲ့သော 17 နှစ်က US အငြိမ်းစားယူစျေးကွက်၏ 10% သာရှိပြီး $3.1 ထရီလီယံ .

401(k) အစီအစဉ်သည် နှစ်စဉ် အကျုံးဝင်ပါသည်။ ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်သော်လည်း၊ IRS သည် အလုပ်သမားများ၏ ၀င်ငွေ၏ အဆမတန် များပြားသော အစိတ်အပိုင်းကို 401(k) ကဲ့သို့ အခွန်သက်သာသည့် အကောင့်ထဲသို့ ထည့်ထားခြင်းကို ရှောင်ရှားလိုသောကြောင့် ၎င်းကို ဖွဲ့စည်းခဲ့ခြင်းဖြစ်သည်။ 2022 အတွက်၊ နှစ်စဉ် 401(k) ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်မှာ $20,500 ဖြစ်သည်။

401(k) ရဲ့ အားသာချက်တွေက ဘာတွေလဲ။

401(k) အစီအစဉ်သည် အကြောင်းပြချက်တစ်ခုကြောင့် လူကြိုက်များသည်။ အလုပ်သမားများအား ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားအစီအစဉ်တွင် ထည့်သွင်းရန် အားပေးသည့် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးကျေးဇူးများ အပါအဝင် အကျိုးခံစားခွင့်များစွာ ပါဝင်သည်။ တစ်ခုအတွက် အကောင့်ဖွင့်ခြင်းဖြင့်၊ အောက်ဖော်ပြပါအရာများကဲ့သို့ ဝန်ဆောင်မှုများမှ သင်အကျိုးအမြတ်ရရှိနိုင်ပါသည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

အခွန်မဆောင်မီ ပံ့ပိုးမှုများ

သင်၏ 401(k) အတွက် ပံ့ပိုးမှုများ အခွန်မဆောင်မီ သင့်လုပ်ခလစာမှ တိုက်ရိုက်ထုတ်ပါ။ ရလဒ်အနေဖြင့်၊ ထိုငွေများသည် သင့်အား အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေတွင် ထည့်သွင်းမတွက်ဘဲ၊ သင့်အား သက်သာသောအခွန်ကွင်းပိတ်တွင် ထည့်ထားနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ထို့ကြောင့်၊ သင်သည် အခြားနည်းထက် သေးငယ်သော အခွန်ငွေကို ရင်ဆိုင်ရနိုင်သည်။

ထို့အပြင်၊ သင်၏စုဆောင်းငွေသည် အခွန်နှောင့်နှေးသည့်အခြေခံပေါ်တွင် တိုးလာပါသည်။ 401(k) အကောင့်တွင် ငွေကျန်နေသရွေ့၊ ၎င်းသည် အခွန်မဆောင်ပါ။ ၎င်းတွင် အရင်းအနှီး အမြတ်များ ကဲ့သို့သော သင်ရရှိသော ဝင်ငွေများ ပါဝင်သည်။ ငွေထုတ်သည့်အခါတွင် ဤအရာများနှင့် သင်၏ပံ့ပိုးမှုများအပေါ်တွင်သာ အခွန်ပေးဆောင်ပါသည်။ ဒါက အသုံးဝင်နိုင်ပါတယ်။ အကယ်၍ သင်သည် အခွန်စည်းကြပ်မှု နည်းပါးနေပါက၊ အငြိမ်းစားယူပြီးတာနဲ့။

ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးမှုများ

အချို့သော အလုပ်ရှင်များသည် ၎င်းတို့၏ လုပ်သားအင်အားကို ကမ်းလှမ်းသည်။ ကိုက်ညီသော အလှူငွေ အစီအစဉ်. ဤအစီအစဉ်အတွင်း၊ ၎င်းတို့သည် သင်၏ 401(k) ပံ့ပိုးမှုများကို တစ်စုံတစ်ခုအထိ ကိုက်ညီပါသည်။ ကုမ္ပဏီများစွာအတွက် ဘုံပရိုဂရမ်တစ်ခုသည် အကောင့်အတွက် သင်ပံ့ပိုးပေးသည့် ပထမ 50% အထိ 6% နှင့် ကိုက်ညီပါသည်။

ဒါဆို မင်းတစ်နှစ်လစာ $50,000 ရတယ်ဆိုပါစို့။ သင့်ဝင်ငွေ၏ 6% ကို သင်၏ 401(k) အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်တွင် - $3,000 ထည့်ဝင်ပါ။ ထို့နောက် သင့်အလုပ်ရှင်သည် ထိုပမာဏ၏ နောက်ထပ် 50% ကို ပံ့ပိုးပေးသည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် နောက်ထပ် $1,500 အပေါ်မှ ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

အခြားအလုပ်ရှင်များသည် ဒေါ်လာတစ်ဒေါ်လာလျှင် တစ်ပွဲတစ်ပွဲ ကမ်းလှမ်းသည်၊ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့သည် သင့်ဦးထုပ်အထိ တူညီသောပမာဏကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ ထို့ကြောင့် ၎င်းတို့သည် သင်၏ 401(k) အတွက် နှစ်စဉ် ပံ့ပိုးမှုများ နှစ်ဆဖြစ်သည်။

အလိုအလျောက် ချွေတာရေး

401(k) အစီအစဥ်များသည် စုဆောင်းငွေများစွာကို သင့်လက်ထဲမှ ယူဆောင်သွားပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ သင့်ငွေသည် လစာချက်လက်မှတ်တစ်ခုစီကို မည်သည့်နေရာသို့ ကိုယ်တိုင်စီစဉ်ရန် မလိုအပ်ပါ။ သင့်ကုမ္ပဏီသည် တည်ထောင်နိုင်သည်။ အလိုအလျောက် လုပ်ခလစာ ဖြတ်တောက်ခြင်း သို့မဟုတ် အလိုအလျောက် ပံ့ပိုးမှုများ သူတို့ရဲ့ ဝန်ထမ်းတွေအတွက်

၎င်းသည် အလုပ်သမားအသစ်များ အလုပ်စလုပ်သည့်အခါ အချိန်ဆွဲခြင်းကို ရှောင်ရှားရန်လည်း ကူညီပေးသည်။ အလိုအလျောက်စာရင်းသွင်းခြင်းအင်္ဂါရပ်သည် အလုပ်ခန့်ထားမှုအသစ်များကို တတ်နိုင်သမျှအမြန်ဆုံးချွေတာရန် ကူညီပေးသည်။

အရေးပေါ်အကျိုးကျေးဇူးများ

ကိစ္စအများစုတွင် သင်သည် ဒဏ်ကြေး 10% ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ စောလွန်းတယ်။ 401(k) မှ။ သင် 59.5 နှစ်မပြည့်မီ ပိုက်ဆံထုတ်ပါက ဝင်ငွေခွန်၏ထိပ်တွင် ဤအခကြေးငွေကို သင်ရင်ဆိုင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ဤအရာအတွက် တစ်ခုတည်းသောခြွင်းချက်မှာ 55 စည်းမျဉ်းဖြစ်ပြီး အလုပ်ထုတ်ခြင်း၊ အလုပ်ထုတ်ခြင်း သို့မဟုတ် ၎င်းတို့ 55 နှစ်အတွင်း သို့မဟုတ် အလုပ်ထွက်သည့် အလုပ်သမားများအား ၎င်းတို့၏ လက်ရှိကုမ္ပဏီ၏ 401(k) ပြစ်ဒဏ်ကင်းလွတ်ခွင့်မှ ရုပ်သိမ်းခွင့်ပြုသည်။

သို့သော် အချို့သော အလုပ်ရှင်များသည် သင်တန်းသားများအား ၎င်းတို့၏ 401(k) မှ ရန်ပုံငွေများ ချေးယူရန် အခွင့်အရေးပေးသည်။ အထူးသဖြင့်၊ အချို့သော အစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ပါဝင်သူများအား ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားအစီအစဉ်မှ ချေးငွေယူခွင့်ပြုသည်။ စည်းမျဉ်းနှင့် လုပ်ထုံးလုပ်နည်းများသည် အစီအစဉ်တစ်ခုစီကြားတွင် ကွဲပြားသည်။ ကိစ္စအများစုတွင်၊ ချေးငွေများသည် လုပ်ခလစာဖြတ်တောက်မှုများဖြင့် အချိန်နှင့်အမျှ ပြန်ဆပ်ရမည့် ပမာဏတစ်ခုရှိသည်။ သို့သော် ချေးငွေသည် သတ်မှတ်ထားသော စည်းမျဉ်းများနှင့် ကိုက်ညီပြီး သင်၏ ပြန်ဆပ်ရမည့် အချိန်ဇယားကို အချိန်မီ လိုက်နာသရွေ့ ငွေသည် အခွန်ကောက်ခံခြင်း မခံရပါ။

တနည်းအားဖြင့် လုပ်လို့ရတယ်။ အခက်အခဲဆုတ်ခွာ. ဆေးကုသစရိတ်၊ အသုဘစရိတ်များ သို့မဟုတ် ကောလိပ်ကျူရှင်များကဲ့သို့ အရည်အချင်းပြည့်မီသော အသုံးစရိတ်များကို ကာမိရန် သင်၏ 401(k) ငွေကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ IRS အရ အခက်အခဲများ ရုပ်သိမ်းခြင်းအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီရန် သင်သည် "လက်ငင်းနှင့် လေးလံသော ငွေကြေးလိုအပ်ချက်" ကို သရုပ်ပြရန် လိုအပ်ပါသည်။

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကာအကွယ်များ

အလုပ်ရှင်များအားလုံးသည် ၎င်းတို့၏ 401(k) မှတစ်ဆင့် ၎င်းတို့၏ဝန်ထမ်းများအပေါ် သစ္စာစောင့်သိသောတာဝန်ရှိသည်။ ရလဒ်အနေဖြင့် ဝန်ထမ်းများ၏ အကျိုးစီးပွားအတွက် အကောင်းဆုံးလုပ်ဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ဤသည်မှာ ဝန်ထမ်းအငြိမ်းစား ဝင်ငွေ လုံခြုံရေးဥပဒေကြောင့်၊ ERISA ဟုခေါ်သည်။. ထို့ကြောင့် သင့်အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူသည် သင်၏ 401(k) ကို အန္တရာယ်များပြီး စျေးကြီးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများဆီသို့ ပုံသွင်း၍မရပါ။ ယင်းအစား၊ ကျိုးကြောင်းဆီလျော်သော အခကြေးငွေများဖြင့် လုံခြုံသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများအတွက် အစီအစဉ်ကို ပုံဖော်ရန် လိုအပ်ပါသည်။ ထို့အပြင် ၎င်းတို့သည် သမိုင်းဆိုင်ရာ စွမ်းဆောင်ရည်ဒေတာနှင့် စီမံခန့်ခွဲရေးဆိုင်ရာ ကုန်ကျစရိတ်များကဲ့သို့သော အချက်အလက်များကို ထုတ်ဖော်ရမည်ဖြစ်သည်။ သို့မှသာ ဝန်ထမ်းများသည် အသိဉာဏ်ဖြင့် ဆုံးဖြတ်ချက်များ ချနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

ထို့အပြင် ERISA သည် ပါ၀င်အလုပ်သမားများအတွက် အခြားသောအကျိုးခံစားခွင့်များကို အလေးထားပါသည်။ ထို့အတွက်ကြောင့် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် မြီရှင်များထံမှ လုံခြုံပါသည်။ သို့ရာတွင်၊ ၎င်းသည် သင်၏ဘဏ္ဍာငွေများကို ပြစ်မှုဆိုင်ရာဒဏ်ငွေများ သို့မဟုတ် ဝင်ငွေခွန်ကဲ့သို့သော သီးခြားအစိုးရအစီအမံများမှ မကာကွယ်နိုင်ပါ။

401(k) ရဲ့ အားနည်းချက်တွေက ဘာတွေလဲ။

401(k) သည် အလားအလာရှိသော အကျိုးကျေးဇူးများပါရှိသော်လည်း ၎င်းတို့တွင် အားနည်းချက်အချို့ပါရှိသည်။ 401(k) ၏ ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော အားနည်းချက်များကို နားလည်ခြင်းဖြင့် သင့်အနာဂတ်အတွက် ပိုမိုကောင်းမွန်သော အစီအစဉ်များကို ဆောင်ရွက်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ဒါကြောင့် သင့်အငြိမ်းစားယူချိန်အတွင်း ဒီအားနည်းချက်တွေကို မှတ်သားထားပါ။

အကန့်အသတ်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အခွင့်အလမ်းများ

401(k) သည် ရေရှည်စုဆောင်းငွေနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစီအစဉ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဒါကြောင့် ငွေသွင်းတဲ့အခါ အမျိုးမျိုးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို ဝယ်ယူဖို့ ရွေးချယ်ခွင့်ရှိပါတယ်။ သို့သော်လည်း အစီအစဉ်စပွန်ဆာများသည် ပါဝင်သူများအတွက် ရရှိနိုင်သောရွေးချယ်မှုအတွက် တာဝန်ရှိပါသည်။ များစွာသောစာရင်းကိုဖန်တီးပါ။ နှစ်ဦးနှစ်ဖက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများ၎င်းတို့ထဲမှ တစ်ဝက်ကို ပစ်မှတ်-ရက်စွဲ ရန်ပုံငွေအဖြစ်၊

ပစ်မှတ်-ရက်စွဲရန်ပုံငွေများ သင်အငြိမ်းစားယူခါနီးတွင် ပိုမိုရှေးရိုးဆန်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ စုစည်းမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ဤရန်ပုံငွေများကို အများအားဖြင့် ခေါင်းစဉ်တပ်ကြပြီး၊ ထို့ကြောင့် တစ်ဦးချင်း၏မျှော်မှန်းထားသော အငြိမ်းစားနှစ်နှင့် တိုက်ဆိုင်ပါသည်။

ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော ကန့်သတ်ချက်များကြောင့် 401(k) အစီအစဉ်တွင် သင့်ရွေးချယ်မှုအားလုံးကို နှိုင်းယှဉ်ရန် အကောင်းဆုံးဖြစ်သည်။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးလိုအပ်ချက်များနှင့်ကိုက်ညီသောရွေးချယ်မှုတစ်ခုကိုရှာမတွေ့ပါက၊ သီးခြားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကောင့်တစ်ခုကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် လိုအပ်ပါသည်။

မြင့်မားသောအခကြေးငွေ

401(k) အစီအစဉ်သည် အခမဲ့မဟုတ်ပါ။ ၎င်းသည် ပုံမှန်အားဖြင့် စီမံခန့်ခွဲမှုနှင့် မှတ်တမ်းထိန်းသိမ်းမှုစရိတ်များအပါအဝင် ကုန်ကျစရိတ်များစွာပါရှိသည်။ မည်သည့်အစီအစဥ်မဆို အခကြေးငွေကို နှစ်စဉ်ထုတ်ပြန်သင့်သော်လည်း ပါဝင်သူများကို သတိမထားမိနိုင်ပါ။ ရလဒ်အနေနှင့်, အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်နားမလည်ဘဲ မြင့်မားသောအခကြေးငွေကို ပေးဆောင်နေရပေမည်။.

စိတ်ပူစရာရှိရင် မင်းရဲ့ 401(k) ကုန်ကျစရိတ်သင့်လုပ်ငန်းခွင်၏ HR ဌာနကို ဆက်သွယ်ရန် အမြဲကောင်းသည်။ သို့မဟုတ် အစီအစဉ်စပွန်ဆာထံ ဆက်သွယ်နိုင်ပါသည်။ အစီအစဉ်၏ ကောင်းမွန်သော ပုံနှိပ်ခြင်းအား ဖတ်ရှုနိုင်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ ထို့အပြင်၊ ၎င်းတို့သည် အလုပ်ရှင်၏ ကိုက်ညီသော ပရိုဂရမ်ကို ခွဲခြမ်းရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။ အချို့ကိစ္စများတွင်၊ ၎င်းသည် အခကြေးငွေကြောင့် ဆုံးရှုံးမှုများအတွက် လျော်ကြေးပေးနိုင်သည်။

"ဝင်ရောက်ရန်ခက်ခဲသော" ရန်ပုံငွေများ

သင့်ကိုယ်ပိုင်ငွေကို 401(k) အကောင့်ထဲသို့ ထည့်ထားသော်လည်း သင်လိုချင်သည့်အချိန်တိုင်းတွင် ၎င်းကိုထည့်ရုံဖြင့် မရပါ။ အဲဒီလိုလုပ်ရင် နောက်ဆက်တွဲဆိုးကျိုးတွေ ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်တဲ့ စည်းမျဉ်းတွေရှိတယ်။

အခြေအနေအများစုတွင် သင်သည် အသက် 401 နှစ်မပြည့်မီ 59.5(k) အစီအစဉ်မှ နုတ်ထွက်ခြင်းသည် သင့်အား IRS ပြစ်ဒဏ် ကြီးမားစေသည်။ ငွေထုတ်စည်းမျဉ်းများကို လိုက်နာရန် ပျက်ကွက်ပါက၊ အပေါ်မှ 10% အခကြေးငွေ ပေးဆောင်ရပါမည်။ ရွှေ့ဆိုင်းထားသော ဝင်ငွေခွန် ပိုက်ဆံပေါ်မှာ။ အထက်ဖော်ပြပါ စည်းကမ်းချက် 55 မှလွဲ၍ ဤအချက်မတိုင်မှီ သင့်အား သင့်ငွေအား ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုခွင့်ပေးသည့် အဖြစ်အပျက်အနည်းငယ်ရှိပါသည်။

အနည်းဆုံး သို့မဟုတ် မရှိသော အလုပ်ရှင် ကိုက်ညီမှု

အချို့ကိစ္စများတွင်၊ အလုပ်ရှင်များသည် သင့်အစီအစဉ်အတွက် ပံ့ပိုးပေးသည့်ပမာဏနှင့် ကိုက်ညီပါသည်။ ကိုက်ညီမှုကန့်သတ်ချက်ပမာဏသည် သင့်လစာ သို့မဟုတ် သင့်ကိုယ်ပိုင်ထည့်ဝင်မှု၏ ရာခိုင်နှုန်းအချို့ ဖြစ်နိုင်သည်။ သို့မဟုတ် သင့်အလုပ်ရှင်သည် ဦးထုပ်ကို ဒေါ်လာငွေပမာဏအဖြစ် ဖော်ပြနိုင်သည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အလုပ်ရှင်သည် သင်၏ ပံ့ပိုးမှုများ၏ 100% အထိ "x" ပမာဏအထိ ကိုက်ညီရန် ကမ်းလှမ်းနိုင်ပါသည်။ သို့သော် 401(k) ကိုက်ညီသည့်ပရိုဂရမ်တစ်ခုရရှိနိုင်မှုသည် အလုပ်ခွင်တိုင်းမှတစ်ခုမဟုတ်သောကြောင့် သင့်အလုပ်ရှင်ပေါ်တွင်သာမူတည်ပါသည်။ သူတို့လုပ်ရင်တောင် ပွဲက ပိုက်ဆံအများကြီးမပေးရဘူး။

အမြဲတမ်း အနီရောင်အလံမဟုတ်သော်လည်း၊ သင့်အလုပ်ရှင်သည် သင်၏ပံ့ပိုးမှုများနှင့် ကိုက်ညီသည့်အခါတွင်လည်း အာရုံစိုက်လိုပေမည်။ အချို့သော လုပ်ငန်းခွင်များတွင် အနိမ့်ဆုံး ဝန်ဆောင်မှုလိုအပ်ချက်များ ရှိသည်ဆိုလိုသည်မှာ အလုပ်ရှင်သည် သင်အလုပ်လုပ်ပြီးသည့် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ ပံ့ပိုးမှုများကိုသာ ကိုက်ညီပါသည်။

401(k) အတွက် အခြားရွေးချယ်စရာများကား အဘယ်နည်း။

401(k) သည် သင့်အတွက် မသင့်လျော်သော အကြောင်းရင်းအချို့ရှိပါသည်။ သင့်အလုပ်ရှင်သည် လိုက်ဖက်သော ပံ့ပိုးကူညီမှုအစီအစဉ်ကို မကမ်းလှမ်းနိုင်ပါ။ ဒါမှမဟုတ် မြင့်မားတဲ့အခကြေးငွေတွေကို လက်မခံချင်ဘူး။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင်၊ အခြားအငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ရွေးချယ်မှုများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် ထိုက်တန်ပေမည်။ အောက်ဖော်ပြပါများသည် သင့်အစီအစဉ်များနှင့် ပိုကိုက်ညီမည့် ဖြစ်နိုင်ခြေရှိသော အခြားရွေးချယ်စရာများဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့တစ်ခုစီတွင် ကိုယ်ပိုင်ပံ့ပိုးကူညီမှုလမ်းညွှန်ချက်များရှိသော်လည်း သင့်တွင် 401(k) နှင့် IRA နှစ်ခုစလုံးကို တစ်ပြိုင်နက် ရရှိနိုင်ကြောင်း သတိပြုပါ။

ရိုးရာ IRA

သမားရိုးကျ IRA သည် သင့်တွင် 401(k) ရှိမရှိမခွဲခြားဘဲ လူကြိုက်များသော အငြိမ်းစားငွေစုရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် သင့်ငွေကို ဖယ်ထားနိုင်ပြီး ၎င်းကို အခွန်နှောင့်နှေးစေပါသည်။ ထို့ကြောင့် အငြိမ်းစားယူစဉ်အတွင်း ငွေထုတ်ယူသည့်အခါတွင်သာ အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ ထို့အပြင်၊ သင်၏ နှစ်စဉ်အခွန်များကို လျှော့ချရန် သင်၏ ပံ့ပိုးမှုများကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ သင်၏အခွန်ဆောင်ထားသော ၀င်ငွေမှ သင်ထည့်ဝင်သောပမာဏကို နုတ်ယူရုံသာဖြစ်သည်။

401(k) ကဲ့သို့ပင် သင်သည် စောစီးစွာ ငွေထုတ်ခြင်းအတွက် ဒဏ်ကြေးပေးဆောင်ပြီး အသက် 72 မှစတင်၍ လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဝေမှုများ (RMDs) ကို ထုတ်ယူရပါမည်။

သို့သော် IRA ဖြင့် ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက် နည်းပါးသည်။ 2022 အတွက်၊ သင်သည် အနည်းဆုံး အသက် 6,000 နှစ်အထိ တစ်နှစ်လျှင် $50 သာ ပေးသွင်းနိုင်ပါသည်။ ထိုအသက်အရွယ်ပြီးနောက်၊ သင်သည် တစ်နှစ်လျှင် $1,000 အပိုထည့်ဝင်နိုင်ပြီး အလှူငွေကန့်သတ်ချက်ကို $7,000 သို့ ယူဆောင်လာနိုင်ပါသည်။

Roth Ira

A Roth Ira အငြိမ်းစားယူမီ ငွေသားအတွက် အလားတူစတိုးဆိုင်တစ်ခုဖြစ်သော်လည်း ၎င်းတွင် ထူးခြားသောအင်္ဂါရပ်များရှိသည်။ အထူးသဖြင့်၊ သင်သည် Roth IRA ဖြင့် အခွန်အပြီးဒေါ်လာများကို လှူဒါန်းပါသည်။ ထို့ကြောင့် ရန်ပုံငွေကို မစွန့်ပစ်မီ သင်၏အခွန်ဆောင်ရမည့်ဝင်ငွေကို လျှော့ချ၍မရပါ။ သို့သော် ယင်းကြောင့်၊ သင့်ငွေသည် အခွန်ကင်းလွတ်လာပြီး အငြိမ်းစားယူစဉ်အတွင်း ပြုလုပ်ခဲ့သော ထုတ်ယူမှုများအပေါ် အခွန်ကောက်ခံခြင်းမှ ရှောင်ကြဉ်ပါသည်။

Roth IRA များသည် သမားရိုးကျ IRA များကဲ့သို့ ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များအပေါ် တူညီသောစည်းမျဉ်းများကို လိုက်နာသည်။ သို့သော်လည်း Roth IRA အကောင့်ကို ပံ့ပိုးပေးနိုင်သူအတွက် ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်များရှိသည်။ ၂၀၂၂ ခုနှစ်၊ ဖိုင်တွဲများနှင့် အိမ်ထောင်ဦးစီးများ $129,000 (သို့မဟုတ် အိမ်ထောင်သည်များနှင့် ပူးတွဲလုပ်ကိုင်သူများအတွက် $204,000) အောက်နည်းသော ပြင်ဆင်ထားသော ချိန်ညှိထားသော စုစုပေါင်းဝင်ငွေ (MAGI) သည် ပမာဏကို အပြည့်အဝ ပံ့ပိုးပေးနိုင်ပါသည်။ အပိုထည့်ဝင်သူများသည် $144,000 နှင့် $214,000 အသီးသီးဖြင့် အလှူငွေများကို အပြီးအပိုင် ဖြတ်တောက်လိုက်ခြင်းဖြင့် အလှူငွေကန့်သတ်ချက်များ လျော့နည်းသွားပါသည်။

IRA SEP

အချို့သောကိစ္စများတွင်၊ သင်၏အလုပ်အကိုင်အခြေအနေသည် သင့်အား အခြားအငြိမ်းစားယူမှုအစီအစဉ်ရွေးချယ်မှုများဆီသို့ တွန်းပို့နိုင်သည်။ တစ် IRA SEPသို့မဟုတ် ရိုးရှင်းသော ဝန်ထမ်းပင်စင်ကို ကိုယ်ပိုင်လုပ်ငန်း လုပ်ကိုင်သူများ သို့မဟုတ် အသေးစားလုပ်ငန်းပိုင်ရှင်များအတွက် ဖွင့်ထားသည်။

SEP IRA များသည် သမားရိုးကျ IRA များနှင့် အလားတူလုပ်ဆောင်သည်- ၎င်းတို့သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများနှင့် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးကျေးဇူးများစွာကို မျှဝေပါသည်။ သို့သော်၊ SEP IRA များသည် ပိုမိုမြင့်မားသော ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များ၏ ထပ်လောင်းအကျိုးခံစားခွင့်များရှိသည်။ 2022 အတွက်၊ သင်၏ SEP IRA အလှူငွေသည် သင့်နှစ်စဉ်လျော်ကြေးငွေ၏ 25% သို့မဟုတ် $61,000 ထက်ပို၍မဖြစ်နိုင်ပါ။ သို့သော် သင့်ကန့်သတ်ချက်သည် မည်သည့်ပမာဏနည်းသည်အပေါ် မူတည်ပါသည်။

အခွန်ဆောင်နိုင်သော ပွဲစားအကောင့်

ရနိုင်သောအငြိမ်းစားငွေစုရွေးချယ်စရာတစ်ခုမှ သင့်အခြေအနေနှင့်မကိုက်ညီပါ။ သို့မဟုတ် သင်၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်များကို ကျော်လွန်ပြီး ဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ထိုသို့ဆိုလျှင်၊ အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော ပွဲစားအကောင့်တစ်ခုကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အချိန်ဖြစ်နိုင်သည်။.

၎င်းတို့သည် အခွန်ဆိုင်ရာ အကျိုးကျေးဇူးများကို မပေးဆောင်သော်လည်း၊ သင်သည် ငွေထုတ်ခြင်းဆိုင်ရာ ကန့်သတ်ချက်များကို ကြုံတွေ့ရမည်မဟုတ်ပေ။ ရံပုံငွေများကို သင်နှစ်သက်သည့်အခါတိုင်း အသုံးပြုနိုင်ပြီး သင့်အခွန်ငွေကို သက်ရောက်မှုရှိမည်မဟုတ်ပါ။ ထို့အပြင်၊ အနည်းဆုံးအခကြေးငွေများပါရှိသောပွဲစားအကောင့်များစွာရှိပြီးသင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများအပေါ်သင်စိတ်ကြိုက်ပြင်ဆင်မှုအပြည့်ရှိသည်။

401(k) တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းသည် သင့်အတွက် သင့်လျော်ပါသလား။

ယေဘုယျအားဖြင့်၊ 401(k) အစီအစဉ်သည် ၎င်းနှင့်ထိုက်တန်သလားဟု သင်တွေးတောနေပါက၊ ၎င်းသည် မူတည်ပါသည်။ 401(k) အစီအစဉ်ကို အသုံးပြု၍ ဝန်ထမ်းများကို ဆွဲဆောင်နိုင်သည့် အဓိက အကျိုးခံစားခွင့် နှစ်ခု ရှိသည်- အခွန်ငွေစုခြင်း နှင့် ဝန်ထမ်းနှင့် ကိုက်ညီသော ပရိုဂရမ်များ။

401(k) ကို ပံ့ပိုးခြင်းဖြင့် သင်သည် သင်၏ နှစ်စဉ် ၀င်ငွေကို လျှော့ချနိုင်သောကြောင့် သင်၏ အခွန်ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးကို လျော့ကျစေသည်။ ထို့အပြင်၊ သင်သည် ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အခွန်ကောက်ခံမှုနှင့် သင့်အလုပ်ရှင်မှတစ်ဆင့် ရရှိနိုင်သော ထပ်ဆောင်းငွေစုများကို အခွင့်ကောင်းယူနိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် ဒါက သင့်အတွက် မလုံလောက်ပါဘူး။

အခြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများသည် အခကြေးငွေ နည်းပါးခြင်း သို့မဟုတ် ပိုမိုပြောင်းလွယ်ပြင်လွယ် ပါ၀င်လာနိုင်သည်။ အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများအတွက် တန်ဖိုးရှိနိုင်ပါသည်။ ထို့အပြင်၊ သင်သည်သင်၏ကိုယ်ပိုင်ငွေအပေါ်ကန့်သတ်ချက်များရှိသည်ချင်ဖြစ်နိုင်သည်။ 401(k) ပရိုဂရမ်တွင် စာရင်းမသွင်းမီ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပန်းတိုင်များမှတဆင့် လုပ်ဆောင်ပါ။ လိုအပ်ပါက ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ဆွေးနွေးပါ။

အောက်ခြေလိုင်း- 401(k) တန်ဖိုးရှိပါသလား။

401(k) သည် အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် စတင်စုဆောင်းရန် အမေရိကန်များစွာအတွက် ရေပန်းစားသော နည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့သည် လုပ်ငန်းခွင်တွင် တည်ထောင်ရန် လွယ်ကူပြီး အမျိုးမျိုးသော အကျိုးကျေးဇူးများ ရရှိကြသည်။ သို့သော် ၎င်းတို့သည် သင့်အတွက် သို့မဟုတ် မှန်ကန်သောရွေးချယ်မှုဖြစ်နိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင် သင်၏ရွေးချယ်မှုများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန် အရေးကြီးပါသည်။ သင်၏ပစ္စုပ္ပန်နှင့် အနာဂတ်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များနှင့်ကိုက်ညီသော အငြိမ်းစားငွေစုအစီအစဉ်ကို ရှာဖွေပါ။ ဆိုလိုသည်မှာ ပံ့ပိုးမှုကန့်သတ်ချက်များ၊ ဖြစ်ပေါ်လာနိုင်သော အခွန်အကျိုးဆက်များနှင့် အခကြေးငွေများကို ထည့်သွင်းတွက်ချက်ခြင်းဟု ဆိုလိုသည်။

အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက်သိမ်းဆည်းခြင်းဆိုင်ရာအချက်များ

• အငြိမ်းစားယူရန် အစီအစဉ်ဆွဲခြင်းသည် အလုပ်ကိစ္စတစ်ခုဖြစ်သည်။ ကျွန်ုပ်တို့အများစုသည် ၎င်းကို တစ်ယောက်တည်းကိုင်တွယ်ရန် အဆင်သင့်မဖြစ်ပါ။ သတင်းကောင်းတစ်ခုအနေနဲ့ သင်လုပ်စရာမလိုပါဘူး။ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က လမ်းညွှန်ပေးနိုင်ပါတယ်။ သင်လုပ်ငန်းစဉ်မှတဆင့်။ အရည်အချင်းပြည့်မီသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်ကို စိတ်ထဲရှိခြင်းသည် သင်၏စုဆောင်းငွေကို စီစဉ်ရာတွင် ကူညီပေးနိုင်သည်။ ဒါပေမယ့် ဒါကလည်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ ဖိအားတွေ ပိုဖြစ်နိုင်ပါတယ်။ အနာဂတ်တွင် သင့်ကိုယ်သင် ထောက်ပံ့ပေးနိုင်ရန် သင်သည် မှန်ကန်သောနှုန်းထားဖြင့် ချွေတာကြောင်း သေချာစေလိုပါသည်။ ၎င်းသည် သင့်အလုပ်ရှင်၏ အခွင့်ကောင်းကို ရယူရန် လိုအပ်ပေမည်။ 401(k) ကိုက်ညီပါသည်။ အစီအစဉ်။ ၎င်းသည် သင်၏ရေရှည်စုဆောင်းမှုတွင် ခြားနားချက်တစ်ခုကို ဖန်တီးပေးနိုင်သော သင့်ထံတွင် အကြွေးရှိပြီးသားငွေဖြစ်သည်။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/Pears2295, ©iStock.com/Sezeryadigar, ©iStock.com/shapecharge

the post 401(k) တန်သလား။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.