Fractional Reserve Banking ၏ အားသာချက်များနှင့် အားနည်းချက်များ

ယနေ့ခေတ် ကြီးမားသော စီးပွားရေးစနစ်အများစုသည် ၎င်းတို့၏စီးပွားရေးကို တည်ငြိမ်စေပြီး ကြီးထွားစေရန်အတွက် အပိုင်းပိုင်းအရန်ဘဏ်စနစ်ကို အသုံးပြုကြသည်။ အဖွဲ့ခွဲအရံဘဏ်စနစ်ဖြင့်၊ ဘဏ်များသည် စီးပွားရေးကို ချဲ့ထွင်ရန်အတွက် အပ်ငွေများကို အတိုးနှုန်းဖြင့် ထုတ်ချေးနိုင်သည်။ Federal Reserve သည် ဘဏ်လုပ်ငန်းဈေးကွက်ကို ပိုမိုကောင်းမွန်စွာ ထိန်းညှိရန် 1913 ခုနှစ်တွင် တည်ထောင်ခဲ့ပြီး ဘဏ်များသည် ငွေမကုန်ဘဲ လူများ ပိုမိုချေးငွေဆိုင်ရာ အခွင့်အလမ်းများကို ရရှိနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ အပိုင်းခွဲအရံဘဏ်လုပ်ငန်းကို နားလည်ခြင်းက ဘဏ်လုပ်ငန်းစနစ်အပေါ် ပိုမိုယုံကြည်မှုကို ပေးစွမ်းနိုင်ပြီး သင့်ချမ်းသာကြွယ်ဝလာစေရန် ပိုမိုကောင်းမွန်သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များ ချမှတ်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။ တစ်ဦးနှင့်တစ်ဦး လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ ဘဏ္advာရေးအကြံပေး ငွေကြေးအစီအစဥ်တစ်ခုဖန်တီးရန် သို့မဟုတ် သင့်အတွက် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီပေးနိုင်သူ။

Fractional Reserve Banking နှင့် ၎င်းအလုပ်လုပ်ပုံ

Fractional reserve banking သည် ဘဏ်များမှ အပ်နှံငွေ၏ အပိုင်းတစ်ပိုင်းကို လက်ထဲတွင် ထားရှိရန်သာ လိုအပ်သည့် စနစ်တစ်ခု ဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏ဘဏ် သင့်ငွေ၏ ရာခိုင်နှုန်းကို ကိုင်ထားပြီး ကျန်ငွေကို ထုတ်ချေးခြင်း သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရေး ၎င်းတို့၏ စုစုပေါင်းရရှိနိုင်သော ရန်ပုံငွေများ တိုးပွားစေရန် ငွေ။ ဘဏ်များသည် အဆိုပါချေးငွေများကို စီးပွားရေးကို လှုံ့ဆော်ရန်အတွက် အသုံးပြုနိုင်ပြီး လိုအပ်သူများအတွက် ငွေသားပိုမိုရရှိနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် လူတို့ကဲ့သို့ အရာများကို လုပ်ဆောင်ရန် အခွင့်အလမ်းများ ပေးသည်။ အိမ်တစ်လုံးဝယ်သည် သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းတစ်ခု စတင်ပါ။

သမိုင်းကြောင်းအရ၊ Federal Reserve သည် ငွေပေးငွေယူအကောင့်များ — ဖြစ်သည့် စစ်ဆေးခြင်းနှင့် ငွေစုအကောင့်များ — တွင် အရန်လိုအပ်ချက်များကို 10% သတ်မှတ်ထားသည်။ ဒါကြောင့် သင့်မှာ စုဆောင်းငွေမှာ $10,000 ရှိတယ်ဆိုရင် သင့်ဘဏ်က $9,000 ကို အသုံးပြုနိုင်ပါတယ်။

သို့သော်၊ 26 ခုနှစ် မတ်လ 2020 ရက်နေ့အထိ ဗဟိုဘဏ် US ဘဏ်တွေ မလိုအပ်တော့ဘူး။ အရောင်းအ၀ယ်အကောင့်များအတွက် အရံငွေကို ထားရှိရန်။ စိတ်ကူးကတော့ ဒီငွေကို ချေးဖို့ လွတ်လာလို့ စီးပွားရေးကို နှိုးဆွပေးရင် ပိုကောင်းပါတယ်။ ဤချေးငွေများဖြင့် ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့၏ အသုံးစရိတ်များအတွက် ပေးဆောင်ရန် အတိုးနှုန်းကို ကောက်ခံနိုင်ပြီး ၎င်းတို့၏ လုပ်ငန်းကို တိုးမြင့်ကာ ထုတ်ချေးရန် ငွေပိုထုတ်နိုင်သည်။

Fractional Multiplier Effect ဆိုတာ ဘာလဲ။

အပိုင်းကိန်းကိန်း အကျိုးသက်ရောက်မှု (သို့) အပ်ငွေမြှောက်ကိန်း ဆိုသည်မှာ ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့ကိုင်ဆောင်ထားသော ငွေယူနစ်တစ်ခုစီအပေါ် အခြေခံ၍ ငွေကို ဖန်တီးနိုင်ပုံဖြစ်သည်။ ဤကိန်းဂဏန်းသည် လက်ကျန်ငွေမှ ငွေမည်မျှထုတ်နိုင်သည်ကို ခန့်မှန်းရန် အရန်ငွေများပေါ်တွင် အခြေခံ၍ အကြမ်းဖျင်း ခန့်မှန်းချက်ဖြစ်သည်။ တွက်ရတာ ရိုးရှင်းပါတယ်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

စတင်ရန်၊ စရံတွင်သိမ်းထားသော ရာခိုင်နှုန်းဖြင့် 1 ကို ပိုင်းပါ။ ဤဥပမာတွင်၊ ယခင်လိုအပ်ချက် 10% ကို အသုံးပြုပါမည်။ သင့်တွင် ဤနံပါတ်ရရှိပြီးသည်နှင့် သင့်တွင် အပ်ငွေမြှောက်ကိန်းရှိသည်။

အပ်ငွေမြှောက်ကိန်း = 1/0.10

အပ်ငွေ မြှောက်ကိန်း = 10

ဆိုလိုသည်မှာ၊ အရန်ထားရှိမှု ၁ ဒေါ်လာတိုင်းအတွက်၊ ဘဏ်များသည် $1 ဖန်တီးလိမ့်မည်ဟု ခန့်မှန်းနိုင်ပါသည်။ ဤခန့်မှန်းချက်သည် ဘဏ်များသည် စရန်ငွေ ရာခိုင်နှုန်းကို ထိန်းသိမ်းရန် မလိုအပ်တော့သည့်အချက်နှင့် ကွဲလွဲပါသည်။ သို့တိုင်၊ ညီမျှခြင်းသည် အားကောင်းသည့်အကျိုးသက်ရောက်မှုကို သရုပ်ဖော်သည်- အရန်ငွေပမာဏ နည်းပါးလေ၊ ချေးငွေဖြင့် ဖန်တီးနိုင်သည့် ပမာဏ ပိုများလေဖြစ်သည်။

Fractional Reserve စည်းမျဉ်း

မတည်ထောင်မီ federal Reserve 1913 ခုနှစ်တွင် US အစိုးရသည် National Bank Acts of 1863 နှင့် 1864 ဖြင့် United States Central Banking System ကို တည်ထောင်ခဲ့ပါသည်။ ဤလုပ်ဆောင်ချက်များသည် ဘဏ်အားလုံး၏ အရန်လိုအပ်ချက်များကို ဘဏ်အမျိုးအစားနှင့် အကောင့်အမျိုးအစားမခွဲခြားဘဲ 25% ဖြင့် သတ်မှတ်ပေးပါသည်။

1913 ခုနှစ်တွင် Federal Reserve Act ၏နိဒါန်းနှင့်အတူ၊ Federal Reserve ကိုဖန်တီးခဲ့ပြီး ငွေချေးသူများအား အရန်ငွေများထားရှိရန် အခွင့်အာဏာပေးထားသည်။ 1913 ခုနှစ်မှ 2020 ခုနှစ်အထိ လိုအပ်သော အရန်ငွေပမာဏသည် 7% မှ 13% အထိ ကွဲပြားပါသည်။ ဘဏ်အမျိုးအစား။

2020 ခုနှစ်မှစတင်၍ ဘဏ်များသည် သင်၏စုငွေများ သို့မဟုတ် checking အကောင့်များတွင် အရန်ငွေများကို သိမ်းဆည်းထားရန် မလိုအပ်ပါ။ ၎င်းသည် စီးပွားရေးကို လှုံ့ဆော်ရန် ကြိုးပမ်းမှုဖြင့် လုပ်ဆောင်ခဲ့ပြီး ဗဟိုဘဏ်က လိုအပ်သည်ဟု ယူဆပါက ထပ်မံပြောင်းလဲနိုင်သည်။

Fractional Reserve Banking ၏ အားသာချက်များနှင့် အားနည်းချက်များ

မည်သည့်ဘဏ္ဍာရေးစနစ်တွင်မဆို ကောင်းကျိုးဆိုးကျိုးများရှိသည်။ အပိုင်းပိုင်းအရန်ငွေဘဏ်လုပ်ငန်းက ဘာလဲ၊ ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်လဲဆိုတာကို အခုပဲ သင်သိပြီးဖြစ်နိုင်ချေရှိတဲ့ အကျိုးကျေးဇူးတွေထက် ပိုနေသလားဆိုတာ ဆွေးနွေးကြည့်ရအောင်။

Fractional Reserve Banking ၏ အားသာချက်များ

• ဘဏ်တွေက ငွေကို မသုံးဘဲ ထိုင်နေရုံနဲ့ အသုံးချနိုင်စေတယ်။

• ဘဏ်များသည် လိုအပ်နေသော လူတစ်ဦးချင်းနှင့် စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများကို ငွေထုတ်ချေးစေပြီး စီးပွားရေးကို တိုးတက်စေပါသည်။

• ဤချေးငွေများမှတစ်ဆင့် ဘဏ်များသည် အခကြေးငွေနှင့် အတိုးများကို စုဆောင်းကာ ချေးငွေအသစ်များကို ရန်ပုံငွေအဖြစ် ပြန်လည်ရရှိလာကြသည်။

Fractional Reserve Banking ၏ အားနည်းချက်များ

• ဒါက ဖြစ်နိုင်ခြေကို တိုးစေပါတယ်။ ဘဏ်ပျက်ကွက် လူများလွန်းပါက တစ်ကြိမ်တည်း ငွေထုတ်ပါ။ ဒီအတောအတွင်း ဖြစ်ခဲ့တာပါ။ ဂရိတ်စီးပွားပျက်ကပ်Federal Reserve ကိုဖန်တီးပြီး ၁၆ နှစ်အကြာတွင်၊

• အချို့သော ဘောဂဗေဒပညာရှင်များက အရန်ငွေ မလုံလောက်ပါက စီးပွားရေးသည် အလွန်အကျွံ နှိုးဆွခံရပြီး နောက်ဆုံးတွင် ပျက်စီးသွားလိမ့်မည်ဟု ယုံကြည်ကြသည်။

Fractional Reserve Banking အတွက် အစားထိုးများ

အပြည့်အဝ စရန်ငွေစနစ်သည် အပိုင်းပိုင်းအရံဘဏ်လုပ်ငန်းစနစ်အတွက် အထင်ရှားဆုံးရွေးချယ်စရာဖြစ်သည်။ ဤနေရာတွင် ဘဏ်များသည် အပ်ငွေများ၏ 100% ကို အရန်ငွေအဖြစ် သိမ်းဆည်းထားရာ၊ ဆိုလိုသည်မှာ အပ်ငွေအားလုံးသည် ၎င်းတို့ကို သင်ထည့်သည့်နေရာတွင် အတိအကျ ထားရှိခြင်းဖြစ်သည်။ ဘဏ်များသည် သင့်အပ်ငွေကို ထုတ်ချေးခြင်းဖြင့် ငွေပိုမိုဖန်တီးနိုင်သည့် အပိုင်းကိန်း အရန်စနစ်၏ အကျိုးကျေးဇူးကို ဆုံးရှုံးစေပါသည်။

Federal Reserve မှ ရှာဖွေလေ့လာနေသော အခြားသောစနစ်မှာ ဗဟိုဘဏ် ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေး (CBDC) ဖြစ်သည်။ ယနေ့ခေတ်တွင် ရရှိနိုင်သောတစ်ခုတည်းသောငွေကြေးပုံစံမှာ ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာဖြစ်သော်လည်း Fed သည် ဗဟိုချုပ်ကိုင်မှုဖြစ်နိုင်ချေကို သုတေသနပြုနေပါသည်။ ဒစ်ဂျစ်တယ်ငွေကြေး. လက်ရှိတွင်၊ ဤနည်းလမ်းသည် အကျိုးကျေးဇူးများနှင့် အန္တရာယ်များကို အကဲဖြတ်သည့် Fed ၏ ပဏာမအဆင့်တွင် ရှိနေသည့်အပြင် အများသူငှာ တုံ့ပြန်ချက်ကိုလည်း ရယူပါသည်။

The Bottom Line

Fractional reserve banking သည် သင့်အပ်ငွေ၏ အပိုင်းတစ်ပိုင်းကိုသာ အရံထားရှိကာ ကျန်ကို ထုတ်ချေးရန် ပါ၀င်သောဘဏ်များကို ကန့်သတ်ထားသည်။ ၎င်းသည် အခကြေးငွေနှင့် အတိုးနှုန်းများမှတစ်ဆင့် ဘဏ်များအတွက် ပြန်အမ်းငွေထုတ်ပေးသည်။ US အတွက် အရန်လိုအပ်ချက်များ ရှိနေစဉ် ဘဏ်များ နှစ် 150 ကျော်ကြာတော့ ဒီလိုမဖြစ်တော့ဘူး။ 2020 ခုနှစ် မတ်လအထိ၊ ဘဏ်များသည် စစ်ဆေးခြင်း သို့မဟုတ် စစ်ဆေးခြင်းကဲ့သို့သော ငွေပေးငွေယူအကောင့်များအတွက် အရန်ငွေထားရှိရန် မလိုအပ်တော့ပါ။ ငွေစုအကောင့်. အန္တရာယ်ရှိပုံပေါ်သော်လည်း ဤစနစ်၏အကျိုးကျေးဇူးများက ကျွန်ုပ်တို့၏စီးပွားရေးကို ဆက်လက်ကြီးထွားစေပါသည်။

ပိုမိုကောင်းမွန်သော ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲမှုအတွက် အကြံပြုချက်များ

• ဘဏ်လုပ်ငန်းသည် သင့်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုမျှသာဖြစ်သည်။ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အား ရည်မှန်းချက်များချမှတ်ကာ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ကို အကောင်အထည်ဖော်ရန် ကူညီနိုင်ပါသည်။ သင့်တွင် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးတစ်ဦးမရှိပါက တစ်ဦးကိုရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေရန် မလိုအပ်ပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိ သင်နှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်တော်မည့် အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်ကို အခကြေးငွေ မယူဘဲ တွေ့ဆုံမေးမြန်းနိုင်ပါသည်။ မင်းရဲ့ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်တွေကို အောင်မြင်အောင် ကူညီပေးနိုင်မယ့် အကြံပေးတစ်ယောက်ကို ရှာဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်ရင်၊ ယခုစတင်ပါ.

• သင့်အတွက် မှန်ကန်သောဘဏ်ကို ရှာဖွေခြင်းသည် သင့်ငွေကြေးအတွက် မရှိမဖြစ်လိုအပ်ပါသည်။ ထို့ကြောင့် SmartAsset သည် ၎င်းတို့ကမ်းလှမ်းသောအရာနှင့် ၎င်းတို့၏အရေးကြီးသောအင်္ဂါရပ်များအပေါ်အခြေခံ၍ နိုင်ငံတစ်ဝှမ်းရှိ ဘဏ်အများအပြားကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး နှိုင်းယှဉ်ခဲ့သည်။ ဒါကတော့ 2022 အတွက် စုစည်းမှု.

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်: ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski

the post Fractional Reserve Banking ဆိုတာ ဘာလဲ။ ပထမဦးဆုံးအပျေါမှာထငျရှား SmartAsset ဘလော့ဂ်.