Reverse Mortgage နှင့် Forward Mortgage - ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်
အကယ်၍ သင်သည် ရှေ့သို့ ပေါင်နှံခြင်းအကြောင်း တစ်ခါမှ မကြားဖူးပါက၊ ထိုသို့သော အကြောင်းပြချက် ရှိပါသည်။ အခေါ်အဝေါ်သည် သမားရိုးကျ ပေါင်နှံခြင်းများကို ရည်ညွှန်းပြီး a နှင့် နှိုင်းယှဉ်လျှင် မှလွဲ၍ အသုံးပြုခဲပါသည်။ အပေါင်ခံကို reverse. သင်သည် ရှေ့သို့ သို့မဟုတ် နောက်ပြန်ပေါင်နှံမှုဖြင့် သွားသည်ဖြစ်စေ၊ သင့်ဘဝ၏ ဤအချက်တွင် သင်ရောက်နေသည်—ကိုယ်ရေးကိုယ်တာနှင့် ငွေကြေးအရမူတည်သည်။
အကယ်၍ သင်သည် 62 နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက၊ ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံခြင်းနှင့် အနီးဆုံးညီမျှသည်။ အကြွေး၏အိမ်မှာရှယ်ယာလိုင်း (HELOC)။ ဤသည်မှာ မည်သည့်အကြောင်းကြောင့်မဆို အချိန်မရွေး ထုတ်ယူနိုင်သော ငွေပမာဏတစ်ခုဖြစ်သည်။ သို့သော်၊ သင့်အိမ်သည် HELOC အတွက် အပေါင်ပစ္စည်းအဖြစ် ဆောင်ရွက်သည်။
ရှေ့နှင့်နောက်ပြန်ပေါင်နှံခြင်း နှစ်မျိုးလုံးသည် သင့်အိမ်ကို အသုံးပြုသည့် မရှိမဖြစ်လိုအပ်သော ချေးငွေများဖြစ်သည်။ ဆှေမြိုး- ၎င်းတို့သည် အဓိက ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ကတိကဝတ်များဖြစ်သည်။ စုံတွဲတစ်တွဲသည် တစ်သက်တာတွင် နှစ်ကြိမ်အပေါင်ပစ္စည်းအဖြစ် အိမ်တစ်လုံးကို ဝယ်ယူနိုင်ပြီး၊ ဝယ်ယူရာတွင် ရှေ့တိုးပေါင်နှံပြီးနောက် ဆယ်စုနှစ်များစွာကြာသောအခါတွင် ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုတစ်ခုဖြစ်သည်။
Key ကို Takeaways
- ပြောင်းပြန်နှင့် ရှေ့သို့ ပေါင်နှံခြင်းများသည် သင့်အိမ်ကို အပေါင်ပစ္စည်းအဖြစ် အသုံးပြုသည့် ချေးငွေကြီးများဖြစ်သည်။
- ထပ်ဆင့်ပေါင်နှံခြင်းများ၊ ယေဘုယျအားဖြင့် mortgages ဟုခေါ်သော ချေးငွေများသည် အိမ်တစ်လုံးဝယ်ယူရန်အတွက် အသုံးပြုသောချေးငွေများဖြစ်သည်။
- သင့်အား အသက် 62 နှစ်နှင့် အထက်ဖြစ်ရန် လိုအပ်သည့် ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုများသည် ၎င်းတို့၏အိမ်တွင် အစုရှယ်ယာအမြောက်အမြားရှိသော အိမ်ပိုင်ရှင်များကို တစ်လုံးတစ်ခဲတည်း သို့မဟုတ် နှစ်ရှည်ငွေပေးချေမှုကဲ့သို့ ချေးယူခွင့်ပြုသည်။
- ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုများတွင် လစဉ်ပေးချေမှုများမရှိသည့်အပြင် ချေးယူသူသေဆုံး၊ နေအိမ်ကိုရောင်းချရန် သို့မဟုတ် ပြောင်းရွှေ့သည့်အခါ လက်ကျန်—အတိုးများ—ကျသင့်မည်ဖြစ်သည်။
အသက် 62 နှစ်နှင့်အထက် လူများသာ ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုရရန် အရည်အချင်းပြည့်မီပါသည်။
အသက် 62 နှစ်နှင့်အထက် လူများသာ ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုရရန် အရည်အချင်းပြည့်မီပါသည်။
Investopedia / Sabrina Jiang
အပေါင်ခံပြောင်းပြန်
ငွေချေးငှားသူများသည် သက်ကြီးရွယ်အိုများကို လိမ်လည်လှည့်ဖြားခြင်းမှ တားဆီးရန်အတွက် ဖက်ဒရယ်အစိုးရမှ စည်းမျဉ်းပြောင်းပြန်ပေါင်နှံခြင်းများကို ကန့်သတ်ထားပါသည်။ သို့သော်လည်း အစိုးရသည် သက်ကြီးရွယ်အိုများအား ၎င်းတို့ကိုယ်ကို လှည့်စားခြင်းမှ တားဆီး၍ မရပေ။
အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် ချေးငွေပမာဏတစ်ခုလုံးကို အခြေချချိန်တွင် တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းအဖြစ် သုံးစွဲမှုအပေါ် ကန့်သတ်ချက်များမရှိဘဲ ရရှိနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ မျှော်မှန်းချက်မှာ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ ကျန်ရှိနေသော အကြွေးများကို ဆပ်ပြီး အခြား ၀င်ငွေ အရင်းအမြစ်များ ဖြည့်စွက်ရန်အတွက် ကျန်ရှိသော ရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုကြမည်ဖြစ်သည်။ အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် လစဉ်နှစ်စဉ် သို့မဟုတ် အကြွေးလိုင်းအဖြစ် ငွေရရန် ရွေးချယ်နိုင်သည်။
ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုတွင် စုဆောင်းထားသော အကြွေးနှင့် အတိုးများ နှင့် ကုန်ကျစရိတ်များ သည် ချေးငွေကိုင်ဆောင်သူမှ ပြောင်းရွှေ့၊ နေအိမ်ကို ရောင်းချခြင်း သို့မဟုတ် သေဆုံးသည့်အခါတွင် ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အမွေဆက်ခံသူများသည် ချေးငွေပေးဆောင်ရမည်ဟု ဆိုလိုခြင်းဖြစ်နိုင်သည်။
စားသုံးသူအတွက် အဆင်ပြေစေမည့် မှတ်ချက်တစ်ခုရှိသည်- ဘဏ်က တောင်းဆိုမည်မဟုတ်ပါ။ အိမ်တန်ဖိုးထက် ကျော်လွန်သော ပေးချေမှု။ ဘဏ်သည် ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှု၏ ကုန်ကျစရိတ်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည့် အာမခံရန်ပုံငွေဖြင့် ဆုံးရှုံးမှုကို ပြန်လည်ရယူသည်။ အဆိုပါ အိမ်ရာနှင့်မြို့ပြဖွံ့ဖြိုးတိုးတက်မှု ဦး စီးဌာန (HUD)လွှမ်းမိုးထားသော ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုအစီအစဉ်ကို ကြီးကြပ်သည့်၊ ထိုအာမခံရန်ပုံငွေကို မြှင့်တင်ရန် 2017 ခုနှစ် ဆောင်းဦးတွင် ပြောင်းရွှေ့ခဲ့သည်။
ထပ်ဆင့်အပေါင်
ပုံမှန် နှစ် 30 ချေးငွေနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ငွေချေးသူများသည် 10 နှစ် သို့မဟုတ် 15 နှစ်အပေါင်ခံပါက အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အတိုးနှုန်းပိုကောင်းကာ အတိုးပမာဏများစွာ သက်သာစေနိုင်သည်။ သို့သော်လည်း သင်၏ ၀င်ငွေနှင့် အသုံးစရိတ်များသည် နောင်လာမည့်နှစ်များတွင် တည်ငြိမ်နေမည် သို့မဟုတ် တိုးတက်လာမည်ကို မျှတသောယုံကြည်မှုတစ်ခုလိုအပ်သည်။
အပေါင်ခံစနစ်သည် အချိန်နှင့်အမျှ အိမ်ခြံမြေတန်ဖိုး တိုးလာသည်ဟု ယူဆချက်အပေါ် အခြေခံသည်။ ထိုသစ္စာတရားသည် မှားနေသည်ကို သက်သေပြခဲ့သည်။ 2008 ခုနှစ်တွင် အိမ်ယာပူဖောင်း ပေါက်ကွဲခဲ့သည်။. ဩဂုတ်လ 2022 ခုနှစ်အထိ၊ ATTOM Data Solutions စစ်တမ်းတစ်ခုအရ အမေရိကန်ပေါင်နှံထားသောအိမ်များ၏ 2.9%—သို့မဟုတ် 34 တွင်တစ်ခု—သည် “ရေအောက်၌သာ” ရှိနေဆဲဖြစ်သည်။ ဆိုလိုသည်မှာ ၎င်းတို့၏ပိုင်ရှင်များသည် ဖောင်းပွသောပေါင်နှံမှုများကို ဆက်လက်ပေးဆောင်ရမည် သို့မဟုတ် ၎င်းတို့ရောင်းချသည့်အခါတွင် ၎င်းတို့၏အိမ်များ၏ တန်းဖိုးတန်ဖိုးထက် 25% သို့မဟုတ် ယင်းထက်ပိုသော ၎င်းတို့၏ဘဏ်များကို ပေးချေရမည်ဖြစ်သည်။
အိုးအိမ်တွေ အလုံးအရင်းနဲ့ ကြုံလာရတဲ့အခါ အိမ်ပိုင်ရှင်တွေဟာ အပေါင်ခံပစ္စည်းအပြင် အိမ်အပေါင်ခံပစ္စည်းအဖြစ် အသုံးပြုပြီး အကြွေးတစ်လိုင်းကို ရယူလေ့ရှိကြပါတယ်။ အိမ်တန်ဖိုးများ သိသာထင်ရှားစွာ တိုးလာမှုများ ဆက်လက်ဖြစ်ပေါ်နေမည်ဟု အိမ်ပိုင်ရှင်များနှင့် ၎င်းတို့၏ ဘဏ်လုပ်ငန်းရှင်များက ယူဆကြသည်။ ပြိုကျချိန်တွင် အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် အကြွေးနှစ်ထပ်နှင့် အကြွေးလိုင်းအတွက် အကြွေးကို ကိုင်ဆောင်ထားကြသည်။
2022 ခုနှစ် ဩဂုတ်လတွင် ATTOM Data Solutions သည် ၎င်း၏ US Home Equity နှင့် 2022 ခုနှစ် ဒုတိယသုံးလပတ်အတွက် ရေအောက်အစီရင်ခံစာကို ထုတ်ပြန်ခဲ့သည်။ ရေအောက်ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် US တွင် ပေါင်နှံထားသောပိုင်ဆိုင်မှုအားလုံး၏ 2.9% နှင့် 3.2 ပထမသုံးလပတ်တွင် 2022% မှ ကျဆင်းသွားကြောင်း ဖော်ပြခဲ့သည်။
Reverse Mortgage နှင့် Forward Mortgage ဥပမာ
အသက် 30 ခန့်ရှိ အိမ်ထောင်သည် စုံတွဲတစ်တွဲသည် အတိုးနှုန်းအနည်းငယ်ဖြင့် အိမ်တစ်လုံးကို ဝယ်ယူသည်။ ၎င်းတို့သည် နှစ်များအတွင်း ငွေရင်းများ နှင့် အတိုးနှုန်း အနည်းငယ်ဖြင့် လစဉ် ငွေပြန်ပေးမည်ဟု ကတိပြုထားသည်။ အနှစ်သုံးဆယ်သည် အစဉ်အလာ စံနှုန်းဖြစ်သည်။
အနှစ် 30 ကျော်ကြာသောအခါ တူညီသော လင်မယားနှစ်ယောက်သည် ပေါင်နှံမှုကို အပြည့်အ၀ ပေးချေပြီး တစ်အိမ်တည်းတွင် နေထိုင်ကြသည်။ ၎င်းတို့နှင့် ပေါင်းစပ်၍ပင်၊ လူမှုဖူလုံရေး အကျိုးခံစားခွင့်များနှင့် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေများ ကုန်ဆုံးရန် ခက်ခဲသောကြောင့် ၎င်းတို့သည် ပြောင်းပြန်ပေါင်နှံမှုကို ထုတ်ယူကြသည်။ ၎င်းတို့သည် မည်သည့်အရာကိုမျှ ကြိုတင်ပေးချေပြီး ၎င်းတို့၏ ၀င်ငွေကို ဖြည့်စွက်ရန်အတွက် လစဉ် ချက်လက်မှတ်တစ်ခု ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ အမှန်မှာ၊ ၎င်းတို့သည် နှစ်များတစ်လျှောက် တိုးလာသော ပေါင်နှံမှု သို့မဟုတ် အတိုးနှင့် ကုန်ကျစရိတ်များကို ဘယ်သောအခါမှ မပေးချေပါ။ သို့သော်လည်း ၎င်းတို့၏ အမွေဆက်ခံသူများသည် မိသားစုအိမ်ကို ရောင်းချခြင်းဖြင့် သို့မဟုတ် တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းဖြင့် ဖြစ်စေ၊
အရင်းအမြစ်: https://www.investopedia.com/mortgage/reverse-mortgage/reverse-vs-forward-mortgage/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo