Roth IRA နှင့် Roth 401(k) - သူတို့မရှိရင် ကမ္ဘာကြီးက ပိုကောင်းပါတယ်။

အလုပ်သမားမှ အလှူငွေများကို နုတ်ယူနိုင်ပြီး အငြိမ်းစားယူရန် အခွန်များကို ဆိုင်းငံ့ထားနိုင်သည့် အစဉ်အလာ အခွန်မက်လုံးပုံစံများနှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်ဖြစ်သော Roth ဗားရှင်းသည် ပါဝင်သူအား အခွန်ဝင်ငွေပြီးနောက် ပံ့ပိုးပေးကာ အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ စုဆောင်းငွေများကို အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်ရရှိရန် လိုအပ်သည်။ ဤပြဋ္ဌာန်းချက်များသည် ရိုးရာအစီအစဥ်များဖြင့် ဘဏ္ဍာရေးဝန်ကြီးဌာနသည် အစောဆုံးထိခိုက်နိုင်သော်လည်း စုဆောင်းငွေများကို အငြိမ်းစားယူသည့်အခါတွင် ငွေပြန်အမ်းမည်ဟု ဆိုလိုသည်။ Roth ချဉ်းကပ်မှုဖြင့်၊ Treasury သည် အချိန်တိုအတွင်း ၀င်ငွေများကို မေ့လျော့သွားသော်လည်း အငြိမ်းစားယူချိန်တွင် ထုတ်ယူခြင်းမှ ၀င်ငွေကို မတွေ့ရတော့ပါ။ ထို့ကြောင့် သမားရိုးကျပုံစံမှ Roth ဖော်မတ်သို့ပြောင်းခြင်းသည် မဝေးတော့သောကာလတွင် ဝင်ငွေတိုးစေပြီး ရေရှည်တွင် ၎င်းတို့ကို လျော့နည်းစေသည်။ 10 နှစ် ဝင်းဒိုးပြင်ပတွင် ဖြစ်ပေါ်မည့် ဝင်ငွေများ လျှော့ချခြင်းသည် ဘတ်ဂျက်အမှတ်ပေးသည့် ရည်ရွယ်ချက်အတွက် ထည့်မတွက်ပါ။

အဆိုးရွားဆုံး စကားဝိုင်းကတော့ "Rothification" $2017 အထက် 401(k) တွင် ဝန်ထမ်းများ၏ ပံ့ပိုးကူညီမှုအားလုံးကို Roth သို့ ရောက်သွားစေရန် ကွန်ဂရက်က စဉ်းစားသောအခါ 2,400 ခုနှစ်တွင် ဖြစ်ပွားခဲ့သည်။ "Rothification" သည် 2017 ဥပဒေတွင်မပါဝင်သော်လည်း၎င်းသည်ရှင်သန်ပြီးယနေ့တွင်ကောင်းမွန်သည်။ အောက်လွှတ်တော်၏ နှစ်ဘက်ညီ အငြိမ်းစား ဥပဒေကြမ်း (SECURE 2.0) အတွက် ရန်ပုံငွေ၏ အဓိကရင်းမြစ်မှာ အဖမ်းအဆီး အလှူငွေများ (အသက် 50 နှစ်လွန်) ကို Roth အခွန် ကုသခြင်းသို့ ပြောင်းလဲခြင်း ဖြစ်သည်။

မြင့်မားသော rollers အတွက်အခွန်ရှောင်ပါ။

Pro-Publica က ဖော်ပြသည်။ ထိုဘီလျံနာ Peter Thiel တွင် ဒေါ်လာ ၅ ဘီလီယံကျော်တန်ဖိုးရှိသော Roth IRA ရှိသည်။ ပြဿနာမှာ Peter Thiel နှင့် အခြားစွန့်ဦးတီထွင်သူများသည် အစုရှယ်ယာတစ်ခုလျှင် တစ်ပြားတစ်စမျှဖြင့် အစုရှယ်ယာအများအပြားကို ဝယ်ယူနိုင်ပြီး ၎င်းတို့ကို Roth IRA တွင် ထည့်ထားနိုင်သောကြောင့် တန်ဖိုးမဖြတ်ဘဲ ကြီးထွားလာနိုင်သည်။ ပြီးတော့၊ ပူးတွဲအခွန်ကော်မတီမှ သိရသည်။အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် အခွန်ထမ်း ၂၈,၆၁၅ တွင် ဒေါ်လာ ၅ သန်းကျော်ရှိသော IRAs ရှိသည်။ ဤအကောင့်များနှင့်အတူ $ 28,615 ဘီလီယံရှိသည်။ ကွန်ဂရက်သည် Roth IRAs မှ လူသိရှင်ကြား ရောင်းဝယ်ခြင်းမရှိသော အစုရှယ်ယာအားလုံးကို ပိတ်ပင်ကာ ဦးထုပ်ကို မိတ်ဆက်ခြင်းဖြင့် ဒေါ်လာ 5 သို့မဟုတ် ဒေါ်လာ 280 သန်းထက် ပိုနေသော အစုရှယ်ယာများကို အခွန်ကင်းလွတ်စွာ တန်ဖိုးထားမှုများအတွက် အရည်အချင်းပြည့်မီတော့မည်မဟုတ်ဟု ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်က ဖြေရှင်းပေးနိုင်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် ဘာမှမဖြစ်ပါဘူး၊ ဒါကြောင့် အလွဲသုံးစားမှုဟာ ဆက်ဖြစ်နေပါတယ်။ 

တရားမျှတသော အခွန်မက်လုံးများ အတွက် အတားအဆီး။ 

အငြိမ်းစားချွေတာမှုအများစုသည် ရိုးရာ 401(k) အစီအစဥ်များမှတဆင့် ဖြစ်ပေါ်သည်၊ အထက်တွင်ဖော်ပြခဲ့သည့်အတိုင်း ပါဝင်သူသည် အလှူငွေများအတွက် ချက်ချင်းနုတ်ယူပါသည်။ ဤစနစ်သည် မူပိုင်ခွင့်အရ တရားမျှတမှုမရှိဘဲ ထိရောက်မှုမရှိပါ။ ၎င်းသည် ၎င်းတို့ကိုယ်တိုင် ချွေတာနိုင်ခြေအရှိဆုံး ဝင်ငွေမြင့်မားသူများကို အကြီးမားဆုံး မက်လုံးပေးသည်။ ထိပ်တန်းဝင်ငွေခွန်ကွင်းပိတ်တွင် တစ်ဦးတည်းဝင်ငွေ $1,000 ထည့်ဝင်ပါက အခွန်ငွေ $370 သက်သာသည်။ 12% အခွန်ကွင်းပိတ်တွင် ၀င်ငွေတစ်ခုတည်းအတွက်၊ ထို $1,000 နုတ်ယူမှုသည် $120 သာ တန်ဖိုးရှိသည်။ 

တုန့်ပြန်မှုအနေနဲ့ ပညာရှင်တော်တော်များများက အကြံပြုထားပါတယ်။ နုတ်ယူခြင်းကို ခရက်ဒစ်အဖြစ် ပြောင်းလဲခြင်း။. တကယ်တော့ မဲဆွယ်ကာလမှာ Biden အဖွဲ့သည် အဆိုပြုချက်တစ်ခုရှိခဲ့သည်။ လက်ရှိ နုတ်ယူငွေများကို 26% ဟု ခန့်မှန်းထားသည့် ခရက်ဒစ်ဖြင့် အစားထိုးရန်—ဝင်ငွေ ကြားနေပြောင်းလဲမှု။ ထိုသို့သောအပြောင်းအရွှေ့ကြောင့် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အတွက် ပံ့ပိုးပေးသည့် $260 တိုင်းအတွက် အနိမ့်နှင့် ဝင်ငွေမြင့်မားသူများသည် အခွန်ခရက်ဒစ် $1,000 ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ 

သို့သော်လည်း အဆိုပါ အစီအစဉ်သည် လက်ရှိအခြေအနေတွင် အလုပ်မဖြစ်ပေ။ ခရက်ဒစ်ကို မိတ်ဆက်ပြီးသည်နှင့် တပြိုင်နက် မိမိကိုယ်ကို လေးစားမှုမြင့်မားသော မည်သည့်ဝင်ငွေရှိသူမဆို Roth 401(k) သို့ အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်းကို ပြောင်းလဲသွားမည်ဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေများသောသူများသည် ၎င်းတို့၏အခွန်အခများအားလုံးကို ဆက်လက်ထိန်းသိမ်းထားကာ လစာနိမ့်သူများ ပိုမိုရရှိသောကြောင့် ရလဒ်မှာ ဘဏ္ဍာတိုက်အတွက် ဆုံးရှုံးသွားမည်ဖြစ်သည်။ နုတ်ယူခြင်းမှ ခရက်ဒစ်တစ်ခုသို့ ပြောင်းရန် တစ်ခုတည်းသောနည်းလမ်းမှာ Roths ကို ဖယ်ရှားပစ်ရန်ဖြစ်သည်။ (နုတ်ယူခြင်းမှ ခရက်ဒစ်များအထိ လှုပ်ရှားမှုအချို့သည် သတ်မှတ်ထားသောအကျိုးခံစားခွင့် (DB) အစီအစဉ်များအတွက် အပြိုင်အပြောင်းအလဲများပါ၀င်သည် သို့မဟုတ် လိမ္မာပါးနပ်သောရှေ့နေများသည် ဝင်ငွေမြင့်မားသူများအတွက် DB အခြားရွေးချယ်စရာများကို ဖန်တီးပေးလိမ့်မည်။)  

ဒီတော့ Roths ကို ဖယ်ရှားဖို့ တကယ်ကောင်းတဲ့ အကြောင်းပြချက် သုံးခု ရှိပါ တယ်။ အခုက လုပ်ရမယ့်အချိန်ရောက်ပြီ။ Roth ရွေးချယ်မှုကို ပေးဆောင်သည့် အစီအစဉ်များ၏ ရှယ်ယာဝေစုသည် သိသိသာသာ တိုးလာသော်လည်း Roths ကို လက်ခံထားသော ရွေးချယ်ခွင့်ကို ကမ်းလှမ်းသည့် ပါဝင်သူ ရာခိုင်နှုန်းမှာ နည်းပါးနေသေးသည် (အထက်ပုံ 1 ကိုကြည့်ပါ)။ ၎င်းသည် လွယ်ကူသောပြင်ဆင်မှုဖြစ်သည် — ရိုးရာ 401(k)s နှင့် IRAs များသို့ ရှေ့ဆက်သွားမည့် ပံ့ပိုးမှုများအားလုံးကို ပြုလုပ်ရန်လိုအပ်ပါသည်။ 

ကမ္ဘာကြီးက ပိုကောင်းတဲ့နေရာဖြစ်မယ်။