Secure 2.0 သည် အငြိမ်းစားယူသူများကို RMDs နှောင့်နှေးစေပါသည်။ သူတို့လုပ်သင့်တယ်လို့ မဆိုလိုပါဘူး။

စာသားအရွယ်အစား

အဆိုပါ လုံခြုံသော 2.0 အက်ဥပဒေ သင့်အငြိမ်းစားယူထားသောအကောင့်များမှ ငွေမထုတ်ယူမီ 72 နှင့် အပိုတစ်နှစ်အောက် ချွေတာသူများကို ပေးသည်။ ဒါပေမယ့် သင့်လိုအပ်တဲ့ အနည်းဆုံး ဖြန့်ဖြူးမှု (RMD) ကို ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်တာကြောင့် သင်သေချာပေါက်ရမယ်လို့ မဆိုလိုပါဘူးလို့ ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတွေက ပြောပါတယ်။

ယမန်နှစ်နှောင်းပိုင်းတွင် အတည်ပြုလိုက်သော ကျယ်ပြန့်သော အငြိမ်းစားဥပဒေသည် RMD များအတွက် အသက်ကို 73 ခုနှစ်တွင် 2023 မှ 72 သို့ တိုးမြှင့်ခဲ့သည်။ 2033 မှစတင်၍ RMD ၏အသက်သည် 75 သို့တိုးလာမည်ဖြစ်သည်။

အပြောင်းအလဲများသည် 72 ခုနှစ် ဧပြီလ 1 ရက်နေ့ နောက်ဆုံးထား၍ ၎င်းတို့၏ RMD ကို 2024 ခုနှစ် ဧပြီလ 31 ရက်နေ့ နောက်ဆုံးထားရရန် လိုအပ်သည့် 401 နှစ် ပြည့်သူများကို ချက်ချင်းအကျိုးသက်ရောက်စေပါသည်။ (ပြည်တွင်းအခွန်များဝန်ဆောင်မှုသည် ပထမအကြိမ်သူများကို နောက်နှစ်နွေဦးအထိ ကျေးဇူးတော်ကာလကို ပေးသည်၊ နောက်ဆက်တွဲအားလုံးတွင်၊ နှစ်များ၊ RMDs များကို နှစ်ကုန်တွင် ယူရပါမည်။) သင်၏ RMD ကို ယခင်နှစ်၏ ဒီဇင်ဘာ 403 ရက်နေ့အထိ သင်၏ အငြိမ်းစား အကောင့်လက်ကျန်ကို IRS ဟုခေါ်သည့် သင်၏ "သက်တမ်း ကိန်းဂဏန်း" ဖြင့် ပိုင်းခြားခြင်းဖြင့် တွက်ချက်ပါသည်။ ရရှိလာသော ပမာဏကို ဝင်ငွေအဖြစ် ရေတွက်သည်။ သင့်အကောင့်မှ ၎င်းကို ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်ပြီး ၎င်းတွင် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ RMD စည်းမျဉ်းများသည် သမားရိုးကျ IRA များအပြင် XNUMX(k)s နှင့် XNUMX(b)s ကဲ့သို့သော အလုပ်ရှင်မှပံ့ပိုးပေးသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ်များပေါ်တွင် သက်ရောက်မှုရှိပါသည်။

အမေရိကန်နိုင်ငံသားအများစုသည် အသက်ရှင်နေထိုင်ရန် ၎င်းတို့၏အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ ငွေထုတ်လိုသောကြောင့် စောင့်ဆိုင်းရခြင်းမျိုးမရှိပေ။ သို့သော် စောင့်ဆိုင်းရန် တတ်နိုင်သူများတွင် ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းသည် အမြဲတမ်း အကောင်းဆုံး လှုပ်ရှားမှု မဟုတ်ပေ။ သင်၏ RMD ကို နှောင့်နှေးပြီး သင်၏ အငြိမ်းစား အကောင့် လက်ကျန်ငွေ တိုးလာပါက နောက်နှစ်တွင် ပိုမိုများပြားသော ပမာဏကို ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။ (သင်၏အကောင့်လက်ကျန်ငွေသည် ပြားနေသော်လည်း၊ သင်၏ သက်တမ်းအချက်မှာ နိမ့်သောကြောင့် ပိုမိုထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။) အပိုဝင်ငွေသည် ဝင်ငွေခွန်ပေးဆောင်ရုံသာမက ဝင်ငွေတိုးလာနိုင်သည်။ သင်၏ Medicare ပရီမီယံကြေးများ လိုင်းဆင်း။

"သင့်ရဲ့အခွန်ဆိုင်းငံ့ထားတဲ့ အကောင့်တွေကို တတ်နိုင်သရွေ့ ပေါင်းစပ်ခွင့်ပြုထားသလိုမျိုး စည်းမျဉ်းဟောင်းအချို့ကို အမြဲတမ်း မကျင့်သုံးပါနှင့်" ဟု အလက်ဇန္ဒြီးယားရှိ Good Life Financial Advisors ၏ ဥက္ကဋ္ဌ Josh Strange မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် အလက်ဇန္ဒြီးယားရှိ Good Life Financial Advisors ဥက္ကဋ္ဌ Josh Strange မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ , va.

ယခုနှစ်စျေးကွက်များမည်ကဲ့သို့လုပ်ဆောင်မည်ကိုပြသသည့်ပုံဆောင်ခဲတစ်လုံးမပါဘဲ၊ လက်ရှိအသက် 72 နှစ်အရွယ်များသည် ၎င်းတို့၏ RMDs များကို တစ်နှစ်ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းမှ အကျိုးရှိနိုင်သည်ဆိုသည်ကို မပြောနိုင်သော်လည်း အခြားအချက်များအားလုံးသည် တန်းတူဖြစ်သည်။ (Barron's မှ စျေးကွက်တွင် ပါဝင်သူများ စစ်တမ်းကောက်ယူခဲ့သည်။ S&P 500 သည် ၎င်း၏လက်ရှိအဆင့်ထက် ယခုနှစ်ကုန်တွင် ပိုမိုမြင့်မားမည်ဟု မျှော်လင့်ပါသည်။) ဒါပေမယ့် တခြားအချက်တွေ အားလုံး မညီရင်ကော။ သင်သည် အသက် 72 နှစ်ရှိပြီဟု ပြောပါ ထိုအခြေအနေတွင်၊ သင်၏ RMD ကို 2024 သို့ရွှေ့ဆိုင်းခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။ နောက်နှစ်တွင်၊ သင်သည်သင်၏မူလတန်းနေထိုင်ရာကိုရောင်းချပြီး အရင်းအနှီးအမြတ် $250,000 (သို့မဟုတ် သင်လက်ထပ်ပြီးပါက $500,000) ထက်ပိုမိုနားလည်သဘောပေါက်ပါက၊ အကယ်၍ သင်သည်သင်၏ RMDs များကို ရှောင်ရှားရန် ယခုနှစ်တွင် စတင်လိုပေမည်။ သင်၏အရင်းအနှီးအမြတ်များနှင့်အတူ လာမည့်နှစ်ဝင်ငွေတွင် ပိုကြီးသော RMD ကို ပေါင်းထည့်ခြင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ၎င်းသည် သင့်အတွက် Medicare ပရီမီယံကြေးများကို ပိုမိုမြင့်မားလာစေနိုင်သည်။

သင်သည် အခွန်အစီအစဥ်ရေးဆွဲရန် RMDs ၏အဆုံးစွန်အထိ စောင့်ဆိုင်းနေမည့်အစား နှစ်များကြိုတင်စတင်ပါက အခွန်ဆိုင်ရာအကျိုးဆက်များကို စီမံခန့်ခွဲရန် ပိုမိုကောင်းမွန်သောအခွင့်အရေးရရှိမည်ဖြစ်သည်။ Ariz ရှိ Crewe Advisors မှ Crewe Advisors မှ လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက် Kris Yamano မှ လူကြိုက်များသော လှုပ်ရှားမှုတစ်ခုမှာ သင်အနားယူပြီးနောက် Roth ပြောင်းလဲခြင်းကို လုပ်ဆောင်သော်လည်း RMD အသက်မပြည့်မီတွင် ဖြစ်သည်။ ထိုအချိန်အတောအတွင်း သင်သည် သက်သာသောအခွန်ကွင်းပိတ်တွင်ရှိနေနိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် သင်၏ရိုးရာ IRA ကို Roth IRA သို့—တစ်ပြိုင်နက်ဖြစ်စေ သို့မဟုတ် နှစ်အနည်းငယ်အတွင်း တုန်လှုပ်သွားစေသည်—သို့ဆိုလျှင် ပြောင်းထားသောပမာဏထက် အခွန်ငွေလျော့နည်းမည်ဟုဆိုလိုပါသည်။ ပိုမြင့်တဲ့ကွင်းမှာရှိတုန်းက လုပ်ခဲ့တာ။ 

သင်မစီစဉ်မီ သင်၏ အငြိမ်းစားအကောင့်များမှ ထုတ်ယူခြင်းအတွက် အကျိုးကျေးဇူးများလည်း ရှိနိုင်ပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ စောစောက ငွေထုတ်ယူခြင်းသည် သင့်အကျိုးခံစားခွင့်အပြည့်အဝရရှိရန် အသက် 70 အထိ လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုမှုကို ရွှေ့ဆိုင်းရန် ခွင့်ပြုမည်ဆိုပါက ထည့်သွင်းစဉ်းစားသင့်ပါသည်။ ဘော့စတွန် တက္ကသိုလ်မှ စီးပွားရေး ပါမောက္ခ Laurence Kotlikoff သည် လူမှုဖူလုံရေး ပိုမိုကောင်းမွန်အောင် လုပ်ဆောင်သည့် ဆော့ဖ်ဝဲလ်ကို ရောင်းချသည်။ ဇာတ်လမ်းတစ်ခုကို ပြေးတယ်။ အသက် 60 နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူကာ လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုရန် စိတ်ကူးထားသည့် အသက် 64 အစောပိုင်းတွင် ဝင်ငွေမြင့်မားသော စုံတွဲတစ်တွဲ၏ ဟန်ချက်ညီသော စုံတွဲတစ်တွဲဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့စုံတွဲသည် New York တွင်နေထိုင်ပြီး ၎င်းတို့၏ RMDs ထုတ်ယူရန် 75 နှစ်အထိ စောင့်ရန်စီစဉ်ထားသည်။ ၎င်း၏ဆော့ဖ်ဝဲလ် MaxiFi ကိုအသုံးပြု၍ 75 နှစ်အထိစောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် နယူးယောက်ပြည်နယ်အခွန်နှင့် Medicare ပရီမီယံကြေးများ ကျဆင်းသွားခြင်းကြောင့် ၎င်းတို့အကြွေးတင်ထားသည့် ပြည်ထောင်စုအခွန်များထက် 64 နှစ်တွင် ချောမွေ့စွာငွေထုတ်ယူခြင်းထက် ဤစုံတွဲအတွက် အခွန်သက်သာမှု နည်းပါးကြောင်း တွေ့ရှိခဲ့သည်။ အစောပိုင်းငွေထုတ်။

"ဒါဟာ အလွန်ရှုပ်ထွေးတဲ့ တွက်ချက်မှုတစ်ခုပါ" ဟု Kotlikoff က ပြောကြားခဲ့သည်။ "ဒါဟာ တကယ့်ကို တစ်ဦးချင်း သီးသန့်ပါ။"

Elizabeth O'Brien ထံ စာရေးပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]