သေခြင်းတရားကို ပေးဆောင်ရန် အသက်အာမခံကို ဝယ်သင့်ပါသလား။

ဒုတိယမှသေဆုံးအာမခံသည် အခွန်စည်းကြပ်မှုကို ဖန်တီးပါသလား။ အတိအကျတော့ မဟုတ်ဘူး။

“ကျွန်မ ဇနီးမောင်နှံနှစ်ယောက်လုံး ဆုံးပါးသွားပြီးနောက် ပေးရမယ့် ဒုတိယမြောက် သေရေးရှင်ရေး မူဝါဒကို ကျွန်မ တွေးနေတယ်။

“ဒါကတော့ ကောင်လေးနှစ်ယောက်ပိုင်ဆိုင်တဲ့ ယုံကြည်မှုတစ်ခုအတွက် ပရီမီယံဒေါ်လာလက်ဆောင်ကို အခြေခံပြီး အေးဂျင့်ကလာတဲ့ အဆိုပြုချက်အချို့ပါ။ အခွန်အကျပ်အတည်းအားလုံးကို ဖြတ်ကျော်ပြီး အလုပ်လုပ်ဖို့ လိုအပ်ပါတယ်၊ ဒါပေမယ့် နောက်ဆုံးမှာတော့ ဒါဟာ အလောင်းအစားတွေ ဆက်တိုက်ပါပဲ၊ အရေးကြီးဆုံးကတော့ ကျွန်တော်တို့ နှစ်ယောက်စလုံးဟာ ပရီမီယံတစ်ခုပြီးရင် သေဆုံးသွားကြပြီး ယောက်ျားလေးတွေက သေခြင်းအကျိုးခံစားခွင့်အတွက် အာမခံကုမ္ပဏီမှာ ကပ်ထားကြပါတယ်။ အဲဒီနောက် အမြတ်ငွေ ပမာဏ လျော့သွားတယ်။

"မင်းရဲ့ အတွေးအမြင်တွေကို ကြားချင်နေမယ်"

Dan၊ Connecticut

ဒုတိယမှသေခြင်း- သင့်ကလေးများအတွက် အခွန်ကင်းစင်သော ပေးချေမှုတစ်ခုကို အံ့မခန်းဖန်တီးပေးသည့် အံ့ဖွယ်အာမခံမူဝါဒ။ သူတို့သည် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် သေခြင်းခွန်ပေးဆောင်ရန် ငွေကို အသုံးပြုနိုင်သည်။

လစာထုတ်မည့်အချိန်ကလွဲ၍ သင့်မိသားစုလိုအပ်ချက်နှင့် မကိုက်ညီပါ။ ထို့အပြင်- အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်သည် အလွန်မှော်ဆန်သည်မဟုတ်ပေ။ ထို့အပြင်- အနာဂတ်ပရီမီယံကြေးများသည် အနည်းငယ်မှိန်းနေပါသည်။

နီးနီး သို့မဟုတ် အငြိမ်းစားယူထားသော ဇနီးမောင်နှံအား ရောင်းချသည့် ဤမူဝါဒများသည် ဒုတိယမိဘ ကွယ်လွန်သွားသောအခါမှသာ အသက်ဝင်လာသော သေခြင်းအကျိုးခံစားခွင့်ရှိသည်။ ဒုတိယသေခြင်းမှာ ပါးစပ်ပေါက်ဖြစ်သည်။ အေးဂျင့်က မင်းကို STD လို့ ပြောလို့ရမလား။

ပထမတော့ STD အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်က အတော်လေးကို အားကောင်းပုံပေါ်ပါတယ်။ ၎င်းတွင်ပါဝင်သည့်အချက်တစ်ခုမှာ အသက်အာမခံမူဝါဒ၏သေဆုံးခြင်းအကျိုးခံစားခွင့်သည် အခွန်ကောက်ခံရရှိသောဝင်ငွေဖြင့်ဖွဲ့စည်းထားခြင်းမဟုတ်ပါ။ ထို့ကြောင့် သင်သည် $1 million ပေါ်လစီကိုထုတ်ပြီး ပရီမီယံ $10,000 ပေးကာ နောက်နေ့တွင် မြေအောက်ရထားလမ်းပေါ်သို့ တွန်းပို့ပါက၊ သင်၏အမွေဆက်ခံသူများသည် $990,000 အမြတ်ရသော်လည်း ထိုအမြတ်အတွက် ဝင်ငွေခွန်မပေးဆောင်ပါ။

အသက်အာမခံနှင့်ပတ်သက်သော ဒုတိယအဓိကအချက်မှာ ရရှိသောငွေများကို သင့်အိမ်ခြံမြေမှ သိမ်းဆည်းထားနိုင်သည်။ ၎င်းကိုပြုလုပ်ရန်နည်းလမ်းမှာ မူဝါဒကို သင်ပိုင်ဆိုင်သည်မဟုတ်ဘဲ အသက်ရှင်ကျန်ရစ်သူများပိုင်ဆိုင်ကြောင်း သေချာစေရန်ဖြစ်သည်။ ဒါက စီစဉ်ရတာ လွယ်တယ်။

ဤအခွန်ရှုထောင့်နှစ်ခုသည် အရောင်းအ၀ယ်ကွင်းထဲသို့ လှည့်ပတ်နိုင်သည်။ ကျန်ရစ်သူအိမ်ထောင်ဖက်သည် အိမ်ခြံမြေအခွန်မဆောင်သောကြောင့် သင် သို့မဟုတ် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်သေဆုံးသည့်အခါ သေစေသည့်တာဝန်မရှိပါ။ သင်နှစ်ဦးစလုံး မရှိတော့သည့်အခါတွင်၊ အိမ်ခြံမြေအခွန်အစုအဝေးတွင် အကြွေးတင်နိုင်သည့် မျိုးဆက်သစ်များသည် STD မူဝါဒ၏ ရရှိငွေများနှင့် အကျုံးဝင်နေပါသည်။ ဒုတိယသေဆုံးသည့်ရက်စွဲသည် အလှမ်းဝေးနေနိုင်သောကြောင့် ပရီမီယံကြေးများမှာ သင် သို့မဟုတ် သင့်အိမ်ထောင်ဖက်အတွက် တစ်ဘဝစာမူဝါဒထက် များစွာနိမ့်ကျနေပါသည်။

လွန်ခဲ့သည့်ဆယ်စုနှစ်အနည်းငယ်က အထက်လူလတ်တန်းစားများအတွက် သေခြင်းဆိုင်ရာအခွန်များ ကြီးမားလာသောအခါ အဆိုပါမူဝါဒများသည် အေးဂျင့်များအတွက် ကောင်းမွန်သောစီးပွားရေးကို ဖန်တီးပေးခဲ့သည်။ ၎င်းတို့တွင် ထင်ရှားသော- Barry Kaye။ သူ့တွင် စာအုပ်များ၊ ကြော်ငြာလှုပ်ရှားမှုကြီးတစ်ခုနှင့် အောင်မြင်သောအာမခံအေဂျင်စီတစ်ခု (1-800-DIE-RICH) ကို ခေါ်ဆိုပါ။

အေးဂျင့်များ၏ ရွက်လွှင့်မှုမှ လေကိုယူဆောင်သွားသော အခွန်ဖြတ်တောက်မှုအချို့ ထွက်ပေါ်လာခဲ့သည်။ ဖက်ဒရယ်အိမ်ခြံမြေအခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်သည်ယခုအခါလူတစ်ဦးလျှင်ဒေါ်လာ 12 သန်းဖြစ်သည်၊ ဆိုလိုသည်မှာစုံတွဲတစ်တွဲသည်ဒေါ်လာ 24 သန်းအခွန်ကင်းလွတ်မည့်မျိုးဆက်သစ်များကိုထားခဲ့နိုင်သည်။ ပြည်နယ်များစွာသည် သေခြင်းဆိုင်ရာအခွန်များကို လျှော့ချခြင်း သို့မဟုတ် ဖယ်ရှားပစ်ခဲ့သည်။

ဒါပေမယ့် ဖယ်ဒရယ်ကင်းလွတ်ခွင့်က ကြာရှည်မခံပါဘူး။ ရွှေဖရုံသီးအဖြစ်သို့ ပြန်သွားသည့် ရထားတစ်စီးကဲ့သို့ပင်၊ ကင်းလွတ်ခွင့်သည် 31 ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာ 2025 ရက်နေ့ သန်းခေါင်ယံအချိန်၌ ယခင်အခွန်ဥပဒေအရ ဒေါ်လာ 5 သန်းသို့ ပြန်လည်ရောက်ရှိသွားပါသည်။

ယမန်နှစ်တွင်၊ ဒီမိုကရက်များသည် ကွန်ဂရက်ကို ပိုမိုတင်းကျပ်စွာ ထိန်းချုပ်နိုင်သောအခါတွင် နေဝင်မည့်ရက်ကို အရှိန်မြှင့်ရန်နှင့် ဒေါ်လာ ၅ သန်းကို ဖြတ်တောက်ရန်ပင် ဆွေးနွေးမှုများ ရှိခဲ့သည်။ ဒီလိုနဲ့ STD အသက်ပြန်ရှင်လာတယ်။

သင့်အေးဂျင့်တွင် ဤကဲ့သို့လုပ်ဆောင်နိုင်သော မူဝါဒပုံဥပမာတစ်ခုရှိသည်။ သင်သည် ပရီမီယံဆယ်နှစ်အတွက် တစ်နှစ်လျှင် $62,000 ပေးဆောင်ပြီးနောက် မူဝါဒကို အပြည့်အဝပေးချေသည်။ သင်နှင့် သင့်ဇနီးသေဆုံးပြီးနောက် မူဝါဒသည် ဒေါ်လာ 2.1 သန်းပေးချေသည်။ ကလေးတွေက မင်းရဲ့ တခြားပိုင်ဆိုင်မှုတွေအပေါ် သေဒဏ်ပေးဖို့အတွက် ပိုက်ဆံကို အသုံးချမယ်။ (သင် ရွက်လှေ သို့မဟုတ် တစ်ခုခု ပိုင်ဆိုင်ပါသလား။) မူဝါဒ ပမာဏသည် လုံးဝ အခွန်ကင်းလွတ်မည် ဖြစ်သည်။

အလုပ်လုပ်ဖို့ စီမံချက်ကို ဒီလောက်ပဲ စီစဉ်ရမယ်။ မူဝါဒကို သင်မပိုင်နိုင်ပါ။ ၎င်းကို ကလေးများက ပိုင်ဆိုင်သည် သို့မဟုတ် ပို၍တိကျသည်မှာ ၎င်းတို့၏ကိုယ်စား ယုံကြည်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပရီမီယံကြေးတွေ ပေးတယ်။ သို့သော် သင်သည် $16,000 နှစ်စဉ်လက်ဆောင်အခွန်ကို ချန်လှပ်ခြင်းမှ အခွင့်ကောင်းယူပြီး ၎င်းတို့ကို ပြန်လည်ပေးဆပ်ရန် လက်ဆောင်များ ပြုလုပ်သည်။

ဤချန်လှပ်မှုသည် အလှူရှင်တစ်ဦးချင်း၊ လက်ခံသူ တစ်ဦးစီဖြစ်သည်။ မင်းနှစ်ယောက်နဲ့ သူတို့နှစ်ယောက်ရှိတယ်၊ ဒါကြောင့် မင်းရဲ့မိသားစုက မင်းတစ်သက်တာလက်ဆောင်/အိမ်ခြံမြေအခွန်ကို ချန်လှပ်မစားဘဲ တစ်နှစ် $64,000 လွှဲနိုင်သည် (တစ်ခုလျှင် $12 သန်း သို့မဟုတ် $5 သန်း သို့မဟုတ် မည်သည်ဖြစ်စေ)။ သင်၏မူဝါဒပရီမီယံစကတ်များသည် $64,000 အောက်သာရှိသည်။ လိမ္မာပါးနပ်သည်။

ကလေးတွေကို ပိုက်ဆံပေးလိုက်၊ သူတို့ ဘာလုပ်ရမလဲဆိုပြီး နှစ်စက္ကန့် သုံးစက္ကန့်လောက် စဉ်းစားပြီး ငွေသားကို ယုံကြည်မှုထဲ ထည့်ဖို့ ဆုံးဖြတ်လိုက်တယ်။ လက်ထဲတွင်ငွေဖြင့်၊ ယုံကြည်မှုသည် အာမခံတက်ဘ်ကို လွှမ်းခြုံနိုင်သည်။ ဤတရားပွဲသည် များပြားလှသော တရားဥပဒေ စံနှုန်းများဖြင့် ကောင်းချီးပေးသည်။

ဒါက အရမ်းကောင်းတဲ့ သဘောတူညီချက်လား။ မဟုတ်ဘူးဗျ။ ကန့်ကွက်တာ သုံးချက်ရှိတယ်။

ပထမအချက်က အချိန်အခါနဲ့ သက်ဆိုင်ပါတယ်။ သင်မှတ်သားထားသည့်အတိုင်း၊ သင်နှင့် သင့်ဇနီးနှစ်ဦး ငယ်ရွယ်စဉ် သေဆုံးပါက နှစ်စဉ် ရာခိုင်နှုန်းပြန်အမ်းငွေ ကြီးမားပါသည်။ အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ သင်သည် လက်တွေ့ကျကျ မျှော်လင့်ထားသည့် နှစ်ထပ်သက်တမ်းဖြင့် နေထိုင်ပါက၊ သင့်ကိစ္စတွင် ၃၅ နှစ်ခန့်သာရှိလျှင် မူဝါဒသည် အလယ်အလတ်ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ပြန်အမ်းငွေရှိသည်။

ဤငွေပေးချေမှုပရိုဖိုင်သည် သင့်မိသားစုလိုအပ်သည်နှင့် ဆန့်ကျင်ဘက်ဖြစ်သည်။ ငယ်ငယ်ရွယ်ရွယ်နဲ့သေရင် မင်းရဲ့ကလေးတွေဟာ မင်းရဲ့အငြိမ်းစားယူငွေကို အများကြီးမသုံးထားလို့ အာမခံ ဘိုနန်ဇာ မလိုအပ်ပါဘူး။ အခြားတစ်ဖက်တွင်၊ သင်သည် 92 နှစ်နှင့် သင့်ဇနီးသည် 94 နှစ်အထိ အသက်ရှင်နေပါက၊ အဆုံးတွင် ဆူဖြိုးဘိုးဘွားရိပ်သာငွေတောင်းခံလွှာများ နှစ်ခုလုံးတွင်၊ သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများ ကုန်ခမ်းသွားမည်ဖြစ်ပြီး ဒေါ်လာ 2.1 သန်းသည် နည်းပါးလွန်း၍ နောက်ကျမည်ဖြစ်သည်။

ကျွန်တော်ကန့်ကွက်သည့်အချက်မှာ အသက်အာမခံသည် အခွန်စည်းကြပ်မှုကို ဖန်တီးပေးသည့် အယူအဆဖြစ်သည်။ လူငယ်များအတွက် တစ်နှစ်လျှင် ဒေါ်လာ 62,000 အခွန်ကင်းလွတ်လိုပါက အာမခံကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ မပါဝင်ဘဲ ၎င်းကို ပြုလုပ်နိုင်ပါသည်။ သူတို့ကို ပိုက်ဆံပေးလိုက်ရုံပဲ။ (သူတို့က လက်မထပ်ရသေးသူတွေရော အသက် 20 အရွယ်တွေပါ စုဆောင်းထားကြပါတယ်။) ကြီးထွားစတော့များ—ဒါမှမဟုတ် အိမ်တစ်လုံးဝယ်ဖို့ အဲဒါကို အသုံးပြုဖို့ ပြောပါ။

ဟုတ်ကဲ့၊ အာမခံလုပ်ငန်းစုများသည် ဝင်ငွေခွန်ခွဲဝေမှုအမျိုးအစားများကို ခံစားကြရသည်။ သေဆုံးခြင်းအကျိုးခံစားခွင့်များ (“အတွင်းပိုင်းတည်ဆောက်မှု” ဟုခေါ်သည်) အာမခံကုမ္ပဏီအတွင်းမှရရှိသောငွေများသည် အခွန်ကင်းလွတ်ခွင့်များဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် တိုးတက်မှုစတော့ရှယ်ယာတွေနဲ့ အိမ်တွေရဲ့ အခွန်အားသာချက်တွေက အတူတူပါပဲ၊ ကလေးတွေက အသက်အာမခံမှာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံရင် အဲဒါတွေကို လွတ်သွားလိမ့်မယ်။

နောက်ဆုံးပြဿနာမှာ အရိုးရှင်းဆုံးသော မူဝါဒမှလွဲ၍ အခြားအသက်အာမခံနှင့်ပတ်သက်သည့် ဘုံပြဿနာတစ်ခုဖြစ်သည်။ ပရီမီယံအဆင့်များအကြောင်း ဤစာရွက်စာတမ်းတွင် သင့်တွင်ရှိသောအရာသည် စာချုပ်မဟုတ်သော်လည်း "ပရိုဂရမ်" ဖြစ်သည်။ စကြဝဠာပေါ်လစီကို အသက်ဝင်အောင် ထိန်းထားရန် အချိန်မည်မျှကြာအောင် ဖိထားရမည်မှာ မသိနိုင်သော အရာများစွာ—အနာဂတ် သေဆုံးမှုနှုန်း၊ အပိုကုန်ကျစရိတ်များ၊ အစုစု ပြန်လည်ရရှိမှုတို့အပေါ် မူတည်ပါသည်။

ဤအချက်များထဲမှ တစ်ခုကို အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ မှတ်ထားနိုင်သည်- အကယ်၍ သင်သည် ရူးကြောင်ကြောင်ရှုပ်ထွေးသော စတော့ရှယ်ယာဈေးကွက်ချိတ်ဆက်ထားသော ရွေးချယ်မှုတစ်ခုထက် ပုံသေဝင်ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ရွေးချယ်ပါက၊ အစုစုပြန်အမ်းငွေသည် အနည်းဆုံး 1% ဖြစ်မည်ဟု အာမခံပါသည်။ ကောင်းပြီ၊ သင်သည် အာမခံ 1% ပြန်ရလိုပါက၊ US Treasury bonds အချို့ကို ရယူပါ။ သူတို့က အများကြီး မသေချာဘူး။

Barry Kaye က ဘာဖြစ်လာတာလဲ။ သူ့သားရဲ့ လက်ထဲမှာ အခု ခိုင်မာမှု အားကောင်းနေတယ်။ သူအသက် 91 နှစ်ထိ အသက်ရှင်နေတော့ အသက်အာမခံဝယ်ရင် ကောင်းကောင်းပြန်မရနိုင်တော့ဘူး။

သင့်တွင် ကြည့်ရှုရကျိုးနပ်မည့် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးပဟေဠိတစ်ခု ရှိပါသလား။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ပင်စင်ပမာဏ၊ Roth အကောင့်များ၊ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်း၊ ဝန်ထမ်းရွေးချယ်ခွင့်များ သို့မဟုတ် တန်ဖိုးထားရသော စတော့ရှယ်ယာများ ရောင်းချခြင်းတို့ ပါဝင်နိုင်သည်။ ဖော်ပြချက်ကို williambaldwinfinance—at—gmail—dot—com သို့ ပေးပို့ပါ။ ဘာသာရပ်နယ်ပယ်တွင် "Query" ကိုထည့်ပါ။ ပထမအမည်နှင့် နေထိုင်မှုအခြေအနေတို့ကို ထည့်သွင်းပါ။ အသုံးဝင်သော ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုကို ဖန်တီးရန် လုံလောက်သော အသေးစိတ်အချက်များ ထည့်သွင်းပါ။

စာလုံးများကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းနှင့် အတိုချုံးပြီး တည်းဖြတ်ပါမည်။ အချို့ကိုသာ ရွေးချယ်ပါမည်။ အဖြေများသည် ပညာရေးအတွက် ရည်ရွယ်ပြီး ပရော်ဖက်ရှင်နယ် အကြံဉာဏ်ကို အစားထိုးခြင်းမဟုတ်ပါ။