70 တွင် လူမှုဖူလုံရေး တောင်းဆိုသင့်သလား သို့မဟုတ် စောစောယူ၍ ငွေကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်ပါသလား။

အသက် 70 အထိစောင့်တာ ဒါမှမဟုတ် နည်းနည်းစောပြီး ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံတာ ပိုကောင်းပါတယ်။

အစီအစဉ်ဆွဲခြင်းသည် သင့်အတွက် မှန်ကန်သော ဆုံးဖြတ်ချက်ချရန် အသေချာဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သည်။ သို့တိုင်၊ အချို့သော အာမခံထားသော ၀င်ငွေနှင့် ရှယ်ယာဈေးကွက်၏ ကွဲပြားမှုများကြား ခြားနားမှုကို ဖြစ်စေနိုင်သော ဗျူဟာတစ်ခုကို ကြိုပြီး ပုံဖော်ထားသည်။

ဖတ်ရန်: လူမှုဖူလုံရေးမတောင်းဆိုမချင်း သင်၏ 401(k) ကို 'တံတား' အဖြစ် မည်သို့လုပ်ဆောင်နိုင်မည်နည်း။

လူမှုဖူလုံရေးကို အစောဆုံးတောင်းဆိုနိုင်သည်မှာ အသက် 62 နှစ်ဖြစ်သည်။ သင်၏အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်အထိ စောင့်ခြင်းဖြင့် 30% ပိုတောင်းနိုင်သည်။ 1943 နှင့် 1954 ခုနှစ်အတွင်းမွေးဖွားသူများအတွက်၊ အပြည့်အဝအငြိမ်းစားယူသည့်အသက်သည် 66 ဖြစ်သည်။ 1954 နောက်ပိုင်းမွေးဖွားသူများအတွက်၊ အပြည့်အဝအငြိမ်းစားယူသည့်အသက်သည် 67 သို့မဟုတ်ပြီးနောက်မွေးဖွားသူများအတွက် 1960 နှစ်အထိနှစ်လအထိတိုးမြင့်လာသည်။

တောင်းဆိုရန် 70 အထိစောင့်ဆိုင်းသူများသည် လတိုင်းအတွက် နှောင့်နှေးအငြိမ်းစားခရက်ဒစ်များဟု လူသိများသော ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားအသက်ပြည့်လွန်ပြီး စောင့်ဆိုင်းကြသည်။

“တစ်နှစ်စောင့်တဲ့အခါ မင်းရဲ့လစဉ်ပေးချေမှုက 8% တက်လာတယ်” ဟု အကြီးတန်းအငြိမ်းစားထိုးထွင်းသိမြင်မှုမန်နေဂျာ Roger Young ကဆိုသည်။ သို့သော် "သင့်ငွေအပေါ် 8% ပြန်ရမည်ဟု မဆိုလိုပါ။"

တောင်းဆိုရန်စောင့်ဆိုင်းခြင်းသည် လူတိုင်းအတွက်မဟုတ်ပါ။ သူတို့ရဲ့ လစဉ်အသုံးစရိတ်တွေကို ကာမိဖို့ ငွေလိုသူတွေဟာ မတူညီတဲ့ အနေအထားမှာ ရှိနေကြပါတယ်။ “နံပါတ်တစ် (ထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်) မှာ ယနေ့သင်လိုအပ်သော ငွေသားရှိပါသလား။ အဲဒါက ဘယ်အချိန်မှာ တောင်းဆိုရမယ်ဆိုတဲ့ မင်းရဲ့ဆုံးဖြတ်ချက်ကို တကယ်ပဲ လွှမ်းမိုးထားပါတယ်” ဟု ကယ်လီဖိုးနီးယားပြည်နယ်၊ San Jose အခြေစိုက် BrightPlan ၏ ဘဏ္ဍာရေးနှင့် အကြံဉာဏ်ဆိုင်ရာ ဒါရိုက်တာ ဒန်နီရယ်လီက ပြောကြားခဲ့သည်။

နာမကျန်းမှု သို့မဟုတ် သက်တမ်းတိုစေမည့် အခြားသူများသည် အစောပိုင်း သို့မဟုတ် 62 ထက်စော၍ တောင်းဆိုလိုပေမည်။ သို့တိုင် အခြားသူများမှာ ကြိုတင်စီစဉ်ထားနိုင်သောကြောင့် ၎င်းတို့တွင် အနည်းဆုံး လုံလောက်သောငွေကြေးစီးဆင်းမှုရှိပြီး ၎င်းတို့သည် အသက် 70 အထိ တောင်းဆိုမှုကို ရွှေ့ဆိုင်းနိုင်သည်။

လူမှုဖူလုံရေး အငြိမ်းစားခံစားခွင့်တွေကို စောစောစီးစီး တောင်းဆိုချင်သူတွေကော သူတို့ငွေကို ရင်းနှီးမြှပ်နှံနိုင်ပြီလား။ ကျွမ်းကျင်သူများက ဤနည်းဗျူဟာကို ဆန့်ကျင်သည်။

T. Rowe Price's Young က “ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုထက် လူမှုဖူလုံရေးကို အာမခံအဖြစ် အာမခံချက်အဖြစ် တွေးပါ။ “ငွေမကုန်တာ သေချာအောင် ကူညီပေးတယ်။ မင်းရဲ့ သက်တမ်းကို စဉ်းစားပါ။"

အကယ်၍ သင်သည် အစောပိုင်းက တောင်းဆိုပါက၊ "သင်သည် ကုန်သွယ်မှုအာမခံချက်ဖြစ်သည် — COLAs (နေထိုင်မှုစရိတ်စကများ ချိန်ညှိမှု)၊ အစိုးရပရိုဂရမ်ဖြင့် အာမခံထားသော တစ်သက်တာငွေပေးချေမှုများ၊ ဖြစ်နိုင်ချေရှိသောအမြတ်အစွန်းများ မတည်ငြိမ်မှုအတွက်၊ နောက်တစ်ခုက ပိုက်ဆံက ဘာလဲ။နှင့် စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးကာကွယ်ရေးဗျူရိုရှိ စားသုံးသူအကြံပေးဘုတ်အဖွဲ့၏ ဥက္ကဋ္ဌဟောင်းလည်းဖြစ်သည်။

ငွေကို စောစောရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် တောင်းဆိုခြင်းသည် “အန္တရာယ်များသော နည်းဗျူဟာတစ်ခု” ဟု Lee က ဆိုသည်။ မတ်လ 2020 ကပ်ရောဂါ၏အစောပိုင်းရက်များအတွင်း မိုးရွာသွန်းမှုကျဆင်းခြင်းမှလွဲ၍ လွန်ခဲ့သည့်နှစ်အနည်းငယ်အတွင်း ရှယ်ယာစျေးကွက်များသည် ကောင်းမွန်စွာလုပ်ဆောင်နေသောကြောင့် ယင်းလမ်းကြောင်းသည် ဆက်လက်ရှိနေမည်ဟု မဆိုလိုပါ။

T. Rowe Price အရ "အရင်းအနှီးဈေးကွက်များသည် မျှော်မှန်းထားသော နိမ့်ကျသော ပြန်လာမှုခေတ်သစ်သို့ ဝင်ရောက်ရန် အဆင်သင့်ဖြစ်ပုံပေါ်သည်" US 2022 အငြိမ်းစားယူခြင်းစျေးကွက်အလားအလာ အစီရင်ခံစာ "အငြိမ်းစားယူသူများနှင့် အငြိမ်းစားယူသူများသည် အစီအစဉ်ဆွဲရန် လိုအပ်ပါသည်။"

ဆန့်ကျင်ဘက်အားဖြင့် လူမှုဖူလုံရေး စီမံခန့်ခွဲရေး၏ ရေရှည်ရန်ပုံငွေ အရင်းအမြစ်များကို ပံ့ပိုးရန်အတွက် ကွန်ဂရက်လွှတ်တော်မှ အတည်ပြုခြင်း မရှိသေးသော်လည်း၊ အထူးသဖြင့် အငြိမ်းစားယူခါနီးသူများအတွက် လူမှုဖူလုံရေး အငြိမ်းစားခံစားခွင့်များသည် ထိုနေရာတွင် ရှိနေနိုင်သည်ဟု ကျွမ်းကျင်သူများက ဆိုသည်။

Lee က “ဒါဟာ အာမခံချက်ရှိတဲ့ ၀င်ငွေလမ်းကြောင်းတစ်ခုပါ။ "မင်းရဲ့အစုစုကို ကွဲပြားအောင်လုပ်ဖို့ နည်းလမ်းကောင်းတစ်ခုပဲ။" လူမှုဖူလုံရေး အငြိမ်းစားခံစားခွင့်များမှ ရရှိမည့် လစဉ်ဝင်ငွေပမာဏကို အပြီးတိုင် လျှော့ချပါက "မင်းရဲ့ ကြိုးစားအားထုတ်မှုတွေကို စတော့ဈေးကွက်မှာ အာရုံစိုက်နေပါတယ်" ဟု Lee က ဆိုသည်။ "လူမှုဖူလုံရေးသည် ကောင်းမွန်သောကွဲပြားခြားနားချက်နှင့် ဝင်ငွေအရင်းအမြစ်ဖြစ်သည်။"

အချို့က အသက် 70 ထက်စောပြီး သူတို့တောင်းဆိုထားသောငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းဖြင့် ပိုမိုမြင့်မားသော အမြတ်အစွန်းများ ရရှိနိုင်သည်ဟု ယုံကြည်ကြသည်။ "အစုရှယ်ယာများသည် မြင့်မားသော အမြတ်အစွန်းများ ထုတ်ပေးနိုင်သော်လည်း အထူးသဖြင့် အငြိမ်းစားယူခါနီးတွင် ယင်းကို အားကိုးရန် ပညာမရှိပါ" ဟု ဘောဂဗေဒပညာရှင် Wade Pfau က ရေးသားခဲ့သည်။ အငြိမ်းစားယူခြင်းဆိုင်ရာ စီမံချက်လမ်းညွှန်စာအုပ်၊ အငြိမ်းစားယူခြင်းအောင်မြင်မှုအတွက် အရေးကြီးသောဆုံးဖြတ်ချက်များကို လမ်းညွှန်ခြင်း။

သေချာပါသည်၊ များစွာသောစုဆောင်းထားသောသူများသည် ရှေ့နှစ်များတွင် လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များကို မှီခိုအားထားမည်မဟုတ်ဟု ခံစားရပါက အစုရှယ်ယာဈေးကွက်တွင် စွန့်စားရနိုင်ခြေပိုများမည်မှာ သေချာပါသည်။ ၎င်းတို့သည် အစောပိုင်းတွင် တောင်းဆိုရန် ရွေးချယ်နိုင်ပြီး ရန်ပုံငွေများကို အလယ်အလတ်အန္တရာယ်ထက် ပိုမို၍ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံနိုင်သည်။

70 ထက်စောပြီး တစ်ချို့က တောင်းဆိုကြမယ့် အခြားအကြောင်းရင်းတစ်ခုမှာ "ဒါက သင့်ဘဝအတွက် အတွေ့အကြုံကောင်းတစ်ခု ထပ်ဖြည့်ပေးနိုင်ရင်" လို့ သင်ခံစားနိုင်မှာ မဟုတ်ဘူး။

ဤသည်မှာ တောင်းဆိုရန် အချိန်ပိုကြာအောင် စောင့်နိုင်စေမည့် တံတားတစ်ခု ဖန်တီးရန် နည်းလမ်းအချို့ ဖြစ်သည်-

စုံတွဲတွေအတွက် တောင်းဆိုတဲ့ နည်းဗျူဟာကို စဉ်းစားကြည့်ပါ။ အကယ်၍ သင်သည် အိမ်ထောင်သည် လင်မယားရှိလျှင်၊ ဝင်ငွေနည်းပါးသူသည် ပထမဦးစွာ တောင်းဆိုသည် — အနည်းဆုံး အငြိမ်းစားယူမည့် အသက်အရွယ်ကို စောင့်မျှော်နေပါသည်။ “အဲဒါက တံတားပဲ” ဟု Neiser ကဆိုသည်။ ဝင်ငွေပိုရသူသည် အသက် 70 အထိ စောင့်သည်။ အိမ်ထောင်ဖက်တစ်ဦးဦး သေဆုံးသည့်အခါ ကျန်ရစ်သူ အိမ်ထောင်ဖက်သည် မြင့်မားသော လူမှုဖူလုံရေးပမာဏကို ရရှိမည်ဖြစ်သည်။

သင်၏ 401(k) မှ ရန်ပုံငွေများကို ထုတ်ယူပါ။ နှစ်ပေါင်းများစွာ သိမ်းဆည်းထားပြီးနောက် လူတိုင်းသည် ငွေထုတ်ယူရာတွင် အဆင်မပြေကြပါ။ သို့တိုင်၊ ၎င်းသည် နောက်ပိုင်းတွင် လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုမှုအတွက် တံတားတစ်ခုဖြစ်လာနိုင်သည်-

"လူမှုဖူလုံရေးမစတင်မီအထိ အပိုထုတ်ယူရန် လိုအပ်လိမ့်မည်" ဟု Pfau က ရေးသားခဲ့သည်၊ သို့သော် အငြိမ်းစားယူသူများသည် လူမှုဖူလုံရေးစတင်ပြီးနောက် လျော့နည်းထုတ်ယူနိုင်သည်" ဟု Pfau က ရေးသားခဲ့သည်။ ဤနည်းဗျူဟာသည် "မိုက်သက်သေ" မဟုတ်ပါ၊ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် အစုစုတစ်ခုသည် အငြိမ်းစားယူချိန်အစောပိုင်းတွင် တန်ဖိုးကျဆင်းသွားပါက၊ ၎င်းသည် အရှုံးပေါ်နိုင်သည်ဟု ၎င်းက မှတ်ချက်ချသည်။

ငွေသားခွဲဝေမှုမှ ရန်ပုံငွေများကို အသုံးပြုပါ။ “သင့်မှာ 401(k) အစီအစဉ်မှာ သိမ်းဆည်းထားတဲ့ ငွေသားရှိရင် အဲဒီငွေကို သုံးနိုင်တာမို့ အနိမ့်ဆုံးဖြစ်နိုင်တဲ့ ရှယ်ယာတွေကို ရောင်းချဖို့ မလိုအပ်ပါဘူး” ဟု Neiser က ဆိုသည်။ "စျေးကွက်ကျဆင်းမှုအတွက်စိုးရိမ်စရာ" မလိုအပ်ပါ။ တစ်နည်းအားဖြင့် သင့်တွင် နှစ်နှစ်နေထိုင်စရိတ်၏ မိုးရာသီ/အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေ ကြီးမားပါက၊ ဥပမာ၊ ထိုမှအသုံးစရိတ်ကို စဉ်းစားပါ။ "သူတို့က အဲဒီငွေကို သုံးရင် သူတို့ အရေးပေါ်ရန်ပုံငွေကို စတော့ရှယ်ယာတွေ ဒါမှမဟုတ် ငွေချေးစာချုပ်တွေကနေ ရောင်းမယ်" ဟု လူမှုဖူလုံရေး တောင်းဆိုမှုကို နှောင့်နှေးနေချိန်တွင် လီက ပြောကြားခဲ့သည်။

သင်၏စစ်ဆေးအကောင့်သို့ အမြတ်ဝေစုများ ပေးပို့ပါ။ အမြတ်ဝေစုအားလုံးကို ပြန်လည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမည့်အစား၊ သင်၏စစ်ဆေးအကောင့်နှင့် တိုက်ရိုက်ချိတ်ဆက်ထားသော အမြတ်ဝေစုအချို့ရှိရန် စဉ်းစားပါ။ Neiser က "အမြတ်ဝေစုတွေက အရမ်းအသုံးဝင်တယ်။ "အခွန်ဆောင်သောအကောင့်များတွင် အမြတ်ဝေစုများကို ပြန်မမြှုပ်နှံရန် ရွေးချယ်နိုင်သည်။" ဥပမာအားဖြင့်၊ သုံးလတစ်ကြိမ် ခန့်မှန်းခြေအခွန်များ ပေးဆောင်ရန် ရံပုံငွေ လိုအပ်ပါက အမြတ်ဝေစုများ နှင့် အရင်းအနှီး အမြတ်များ သည် အရင်းအမြစ်များ ဖြစ်နိုင်ပါသည်။ သို့သော်၊ အချို့သောကုမ္ပဏီများသည် ကပ်ရောဂါကာလအတွင်း အမြတ်ဝေစုများကို ဆိုင်းငံ့ထား သို့မဟုတ် ဖြတ်တောက်ထားသည်။

ယခင် ကာလတို အလုပ်မှ ပင်စင်ကို တောင်းခံပါ။ သင့်အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းအတွင်း အလုပ်ရှင်များစွာအတွက် သင်အလုပ်လုပ်ခဲ့လျှင် အချို့က အချိန်တိုအလုပ်အပေါ်အခြေခံ၍ "မိုက်ခရိုပင်စင်" ကို ကမ်းလှမ်းနိုင်သည်ဟု Neiser ကဆိုသည်။ ဆွေးနွေးထားသော အခြားနည်းလမ်းများနှင့် ပေါင်းစပ်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။

အချိန်ပိုင်းအလုပ်တစ်ခုရယူပါ။ “အချိန်ပိုင်းအလုပ် အမျိုးအစားအချို့တွင် ပါဝင်ပါ” ဟု Neiser ကပြောသည့်အပြင် အထက်တွင်ဖော်ပြထားသော အခြားနည်းဗျူဟာများကို ပေါင်းစပ်အသုံးပြုခြင်းကိုလည်း ပြုလုပ်ခဲ့သည်။

Harriet Edleson သည် လျှော့နည်းဖြင့် အငြိမ်းစားယူရန် နည်းလမ်း 12 ခုကို ရေးသားသူဖြစ်သည်- တတ်နိုင်သောအနာဂတ်ကို စီစဉ်ခြင်း (Rowman & Littlefield, 2021) နှင့် Washington Post အိမ်ခြံမြေကဏ္ဍအတွက် ရေးသားခဲ့သည်.