အခွန်အပြီးတွင် အလိုအလျောက် Roth ပြောင်းလဲခြင်းဖြင့် သင်၏အနားယူခြင်းတွင် $30,000 ထည့်သင့်ပါသလား။

၎င်းသည် အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် သင်ချက်ချင်းအသုံးပြုနိုင်သည့် မဟာဗျူဟာမြောက် လှုပ်ရှားမှုတစ်ခုပြုလုပ်ရန် ပြတင်းပေါက်တစ်ခုကို ဖွင့်ပေးသည်။ Roth အကောင့်သို့ backdoor ပြောင်းခြင်း။ သင်၏အငြိမ်းစားအစီအစဉ်အတွင်း။ 

အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် အလှူငွေထည့်ဝင်ခြင်း၏ အကျိုးကျေးဇူးမှာ ယေဘုယျအားဖြင့် အငြိမ်းစားယူချိန်အထိ ငွေမထုတ်မချင်း တိုးတက်မှုအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ခြင်းမှ ရှောင်ကြဉ်ခြင်းဖြစ်ပြီး၊ မဟုတ်ပါက သင့်ပေးချေမှုတွင် ငွေကို သိမ်းဆည်းထားပြီး ၎င်းကို အခွန်ဆောင်ထားသော အရစ်ကျအကောင့်တွင် ထည့်ထားနိုင်သည်။ သို့သော် သင်သည် ထိုငွေကို Roth အကောင့်သို့ ရွှေ့ပါက၊ တိုးတက်မှုအပေါ် လုံးဝအခွန်ဆောင်မည်မဟုတ်ပါ။ ထို့အပြင်၊ သင်အငြိမ်းစားယူသည့်အခါ Roth အကောင့်သည် လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများကို လိုက်နာမည်မဟုတ်ပါ။ 

ဥပမာအားဖြင့် သင်သည် အသက် 55 နှစ်ရှိပြီး ဒေါ်လာ 200,000 ရှိသည်ဟု ဆိုပါစို့။ အကယ်၍ သင်သည် အမြင့်ဆုံးကို အမီလိုက်ခြင်းဖြင့် ပံ့ပိုးပေးပြီး သင့်အလုပ်ရှင်က 6% ကိုက်ညီသော အလှူငွေကို ပေါင်းထည့်ပါက $12,000 ဖြစ်မည်ဆိုပါက၊ သင်သည် ခွင့်ပြုထားသည့် $42,000 ၏ $73,500 အထိသာ အသုံးပြုနေပါသည်။ သင့်အလုပ်ရှင်က ၎င်းကို အစီအစဉ်အင်္ဂါရပ်အဖြစ် ခွင့်ပြုပါက ယခုနှစ်အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် ဒေါ်လာတွင် $31,500 အထိ ထည့်နိုင်သည်။ သင်၏စီမံခန့်ခွဲသူအလုပ်လုပ်ပုံပေါ် မူတည်၍ သင်သည် သင်၏ 401(k) အတွက် မည်မျှပါဝင်သည်ကို သင်ရွေးချယ်သည့် နေရာတွင် ဤရွေးကောက်ပွဲကို ပြုလုပ်နိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ Roth အကောင့်သို့ အလိုအလျောက်လွှဲပြောင်းခြင်းကို စနစ်ထည့်သွင်းခြင်းသည် ဖုန်းခေါ်ဆိုမှုတစ်ခု ပြုလုပ်နိုင်ဖွယ်ရှိသည်။ 

Schwab Retirement Plan Services မှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၊ ထိုးထွင်းသိမြင်မှုနှင့် အတိုင်ပင်ခံဝန်ဆောင်မှုများဆိုင်ရာ ဒါရိုက်တာ Nathan Voris က "126 မှ 2021 ခုနှစ်အထိ ပါဝင်မှုနှုန်း 2022% တိုးလာတာကို တွေ့ခဲ့ရပါတယ်။ “လူတွေက အဲဒါကို မြင်လာတယ်၊ နားလည်လာတယ်။”

အခွန်ဆောင်ပြီးနောက် Roth ပြောင်းလဲမှုများ လုပ်ဆောင်ပုံ

ဤနည်းဗျူဟာကို အသုံးပြုရန်၊ သင်၏အလုပ်ရှင်အစီအစဉ်သည် အခွန်အပြီးတွင် ပံ့ပိုးမှုများပြုလုပ်ရန်နှင့် Roth သို့ အစီအစဉ်အတွင်းမှ စကားပြန်များပြုလုပ်နိုင်သည့် အင်္ဂါရပ်နှစ်ခုလုံးကို ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ Vanguard ကိုင်တွယ်ဆောင်ရွက်သော အစီအစဉ်များ၏ 25% ခန့်သည် ဤပေါင်းစပ်မှုကို ပေးဆောင်ကြပြီး 4% တွင် ပါဝင်သူများ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် ပိုင်ဆိုင်မှုအဖြစ် ပြောင်းလဲသွားသည်ဟု Vanguard မှ US ဓနဥစ္စာစီမံရေးသုတေသနအဖွဲ့ခေါင်းဆောင် Maria Bruno က ပြောသည်။ 

လုပ်ဆောင်ချက်နှစ်ခုစလုံးကို activated ဖြင့်၊ ၎င်းသည် အပိုငွေကို ချောမွေ့စွာချွေတာနိုင်စေသည်။ သင် ပေးဆောင်ရပြီး အခွန်များ ထုတ်ယူပြီးနောက် အလှူငွေအဖြစ် သင်သတ်မှတ်ထားသော အခွန်အပြီး ဒေါ်လာများကို သင်၏ အငြိမ်းစား အကောင့်သို့ တိုက်ရိုက် ရွှေ့ပါသည်။ နောက်ကွယ်တွင်၊ အက်ဒမင်သည် အကောင့်ကို ရှင်းထုတ်ပြီး အခွန်ရနိုင်သော တိုးတက်မှုတစ်စုံတစ်ရာ မရရှိမီ Roth “ပုံး” ထဲသို့ ငွေရွှေ့သည်။ 

“ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံပြီးတာနဲ့၊ အဲဒါက ပြောင်းသွားတဲ့အတွက် အခွန်မဆောင်ပါဘူး” လို့ Bruno က ဆိုပါတယ်။ “ဒါက အရမ်းဆွဲဆောင်မှုရှိတယ်၊ ဘာဖြစ်လို့လဲဆိုတော့ သင်က အခွန်ကောက်ခံရမယ့် တိုးတက်မှုကို အခွန်ကင်းစင်တဲ့ တိုးတက်မှုအဖြစ် ပြောင်းလဲနေတာဆိုတော့ ထူးခြားတဲ့ပုံစံပါပဲ။ သင်သည် အခွန်ကွဲပြားမှုကိုလည်း ဖန်တီးနေသည်။"

သင့်အငြိမ်းစားယူသည့်အကောင့်တွင် ၎င်းကို သင်သဘောပေါက်သည်ဖြစ်စေ မသိသည်ဖြစ်စေ ထိုပုံးများစွာပါရှိနိုင်သည်။ အချို့သော စီမံခန့်ခွဲသူများသည် သင့်အကောင့်အကျဉ်းချုပ်တွင် သင့်အား ကြည့်ရှုရန် အရင်းအမြစ်များ၏ အမျိုးအစားများကို ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာပါမည်။ သင့်အစီအစဉ်တွင် Roth 401(k) ရွေးချယ်ခွင့်ကို ပေးဆောင်ပါက သင်၏ အဓိက ရိုးရာ 401(k) ပံ့ပိုးကူညီမှုနှင့် သင့်အလုပ်ရှင်၏ ကိုက်ညီသော ပံ့ပိုးကူညီမှုများအတွက် တစ်ခု၊ သင့်အစီအစဉ်တွင် အခြားပုံးတစ်ပုံးရှိနိုင်သည်။ 

အက်ဒမင်က ၎င်းတို့ကို ခွဲခြားထားရခြင်းအကြောင်းရင်းမှာ မတူညီသော ပံ့ပိုးမှုများတွင် ကန့်သတ်ချက်များ၊ သင်မည်ကဲ့သို့ ပြန်လည်ရုပ်သိမ်းသည့် အချိန်ဇယားနှင့် စည်းမျဉ်းများ မတူညီသောကြောင့် ဖြစ်သည်။ 

Voris က “ဒါဟာ မှတ်တမ်းထိန်းသိမ်းသူရဲ့ နေ့စဉ်လုပ်ဆောင်မှုတစ်ခုပါပဲ။ 

ဘယ်အချိန်မှာ ရွေးချယ်ခွင့်ကို စဉ်းစားသင့်လဲ။

သင်၏လစာသည် ဤအငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်ကို သင်အသုံးပြုနိုင်သည်ဖြစ်စေ အကြီးမားဆုံးအချက်ဖြစ်လိမ့်မည်။ Vanguard ၏ အဆိုအရ သင်သည် ဝန်ထမ်း၏ ပံ့ပိုးကူညီမှု ကန့်သတ်ချက်သို့ ရောက်ရှိသွားပါက အခွန်အပြီးတွင် အလှူငွေများ အကျုံးဝင်မည်ဖြစ်သည်။ 

အကယ်၍ သင့်တွင် ပိုမိုကယ်တင်နိုင်မှုရှိပါက Roth သို့ အခွန်အပြီးတွင် ပြောင်းလဲမှုများသည် နှစ်သက်ဖွယ်ဖြစ်သည်။ “တကယ်လို့ မင်းက အမြတ်ထုတ်ပြီး ဒေါ်လာထောင်ပေါင်းများစွာ ထပ်ထည့်ချင်နေတယ်ဆိုရင် အဲဒါက တကယ်ကို သက်ရောက်မှုရှိတယ်။ ဇာတ်လမ်းက သူ့ဘာသာသူပြောပြတယ်။ အဲဒါကိုလုပ်ဖို့ တော်တော်မိုက်တဲ့ နည်းလမ်းပဲ” လို့ Voris က ပြောပါတယ်။ 

အကယ်၍ သင်သည် ထိုလစာအဆင့်တွင် မရှိသော်လည်း Roth အကောင့်ထဲသို့ တတ်နိုင်သမျှ ငွေများများပြောင်းရန် စိတ်ပါဝင်စားနေသေးပါက၊ ယခု စတင်လုပ်ဆောင်နိုင်သည့် နည်းလမ်းများရှိပါသည်။ အလွယ်ဆုံးနည်းကတော့ ပိုက်ဆံကို တိုက်ရိုက်ထည့်လိုက်ရုံပါပဲ။ Roth Ira. အောက်မှာနေရင် IRS ဝင်ငွေကန့်သတ်ချက်— တစ်ကိုယ်ရေအတွက် $138,000 အောက် သို့မဟုတ် ပမာဏအပြည့်အတွက် အိမ်ထောင်သည်များအတွက် $218,000— သင်သည် 6,500 ခုနှစ်တွင် $2023 သို့မဟုတ် အသက် 7,500 နှစ်နှင့်အထက်ဆိုလျှင် $50 လှူဒါန်းနိုင်ပါသည်။ (မှတ်ချက်- 2022 ခုနှစ်အတွက် IRA အလှူငွေထည့်ဝင်မှုများကို သင်၏အခွန် တင်သွင်းသည့် နောက်ဆုံးနေ့အထိ လုပ်နိုင်သော်လည်း 2022 အတွက် ကန့်သတ်ချက်များသည် အနည်းငယ်နိမ့်သည်၊ အမီလိုက်ခြင်းဖြင့် $6,000 နှင့် $7,000 ဖြစ်သည်။)

သင့်လုပ်ငန်းခွင်တွင် အစီအစဉ်တစ်ခု ကမ်းလှမ်းပါက၊ Roth 401 (k) Vanguard အဆိုအရ၊ အစီအစဉ်များ၏ 77% တွင်လုပ်ဆောင်နိုင်သည့်ရွေးချယ်မှု- သင်သည်သင်၏ $ 22,500 သို့မဟုတ်သင်ဆန္ဒရှိသောမည်သည့်အပိုင်းကိုမဆိုထည့်နိုင်သည်။ သင်၏အလုပ်လုပ်ကိုင်သည့်နှစ်များအတွင်း ဤကဲ့သို့ တည်ငြိမ်သောအလှူငွေများကို လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် Roth ပြောင်းလဲမှုများကို လမ်းပေါ်မှတွေးတောခြင်းမှ သက်သာစေမည်ဖြစ်သည်။ 

ဒါပေမယ့် အခုအချိန်မှာ အခွန်ပိုပေးဆောင်ဖို့ လူတိုင်း စိတ်မဝင်စားကြသေးပါဘူး။ Roth 401(k)s သည် 15% သာပါဝင်မှုဖြင့် ရိုးရာအလှူငွေများ သိသိသာသာနောက်ကျနေပါသည်။ “အမူအကျင့်အရ လူတွေက အခွန်နှောင့်နှေးမှုကို ချက်ချင်းလိုချင်တယ်၊ အဲဒါက ချက်ချင်းကျေနပ်စရာပါပဲ” ဟု Bruno ကဆိုသည်။ 

အငြိမ်းစားယူတဲ့ အခါမှာ အခွန်ပေးဆောင်ရတာ ပိုကောင်းလား ဒါမှမဟုတ် နောက်မှ ပေးဆောင်တာ ပိုကောင်းလား မသေချာတဲ့ အဆင့်လည်း ရှိပါသေးတယ်။ ထိုကိစ္စအတွက်၊ လိုအပ်သော အနိမ့်ဆုံးဖြန့်ဝေမှုများအတွက် အသက်အရွယ်သည် ပြောင်းလဲနေပါသည်—၎င်းသည် ယခုအခါ 73 နှစ်ဖြစ်သော်လည်း 75 နှစ်တွင် 10 ဖြစ်လိမ့်မည်။ 

“ဝင်ငွေအများဆုံးနှစ်တွေမှာ ခက်ခဲပါတယ်။ အဲဒါကို လိုက်လျောညီထွေရှိမရှိကြည့်ဖို့ အဲဒီမှာ သင်္ချာလုပ်စရာတွေရှိတယ်” လို့ Bruno ကပြောပါတယ်။ 

ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ စက်ပြင်ပိုင်းဆိုင်ရာ၊ သင့်ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဥ်တစ်ခုလုံးတွင် မည်ကဲ့သို့ အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်သနည်း၊ သင့်ငွေထဲမှ အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် မည်သည့်နည်းဗျူဟာများက ကူညီပေးနိုင်မည်နည်း။ မှာ ရေးလို့ရပါတယ်။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]. 

MarketWatch ၏ နောက်ထပ်အကြောင်းအရာများ