သင်၏ 401(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းသင့်ပါသလား။ ဤတွင် ဤအဓိကအငြိမ်းစားဆုံးဖြတ်ချက်အတွက် အကြံပြုချက် 3 ခုရှိသည်။

ကျွန်ုပ်၏ “Friends Talk Money” ပေါ့တ်ကာစ်ကို ပူးတွဲတင်ဆက်သော Terry Savage၊ Pam Krueger နှင့် ကျွန်ုပ်သည် ယခုလေးတင် ထွက်ရှိလာခဲ့သည်။ ဇာတ်လမ်းတွဲ အောက်မှာ မျှဝေပေးမယ့် 401(k) rollovers အတွက် အကြံပြုချက်တွေကို Savage က ဒီအကြောင်း အားလုံးကို ပေးခဲ့ပါတယ်။ ပေါ့တ်ကာစ်များရရှိသည့်နေရာတိုင်းတွင် ဇာတ်လမ်းတွဲကို သင်နားထောင်နိုင်သည်။

အကြံဉာဏ်သည် အထူးလိုအပ်ပုံရသည်။ ပေါ့တ်ကာစ်တွင် Savage ကပြောခဲ့သည့်အတိုင်း၊ သင်၏ 401(k) သည် သင့်အိမ်မှလွဲ၍ သင့်အတွက် အကြီးဆုံးအရာဖြစ်နိုင်သည်၊ သို့သော် "အသစ်"လုပ်သားအင်အား၏ အငြိမ်းစားယူမှု မျှော်မှန်းချက်” စစ်တမ်း Transamerica Center for Retirement Studies မှ အလုပ်ရှင်အလုပ်သမားများ၏ 62% က "အငြိမ်းစားယူရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းနဲ့ ပတ်သက်ပြီး ကျွန်တော်သိသင့်သလောက်တော့ မသိပါဘူး" လို့ ဆိုပါတယ်။

ဒါ့အပြင်ဖတ်ပါ: အသုံးများသော IRA လှည့်ဖြားခွန်ထောင်ချောက် 3 ခု — နှင့် ၎င်းတို့ကို မည်သို့ရှောင်ရှားမည်နည်း။

IRA နှင့် 401(k) အကြား ကွာခြားချက်

401(k) rollovers အတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ ပေါ့တ်ကာစ်၏ အကြံပြုချက်များကို ကျွန်ုပ်မတင်ပြမီ၊ အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်- 401(k) rollover သည် သင့်အလုပ်ရှင်၏ အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်မှ ငွေများကို ငွေကြေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီ၏ တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအကောင့် (IRA) သို့ ပုံမှန်အားဖြင့် ရက် 60 အတွင်း ထွက်ခွာသွားသောအခါတွင် ဖြစ်ပေါ်ပါသည်။ သင့်အလုပ်ရှင်

သင် 72 နှစ် ပြည့်သည်နှင့်တစ်ပြိုင်နက် လိုအပ်သော အနည်းဆုံးဖြန့်ဖြူးမှု သို့မဟုတ် RMD ဟုခေါ်သည့် ရိုးရာ IRA မှငွေကို နှစ်စဉ်စတင်ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သည်။ အတွက် RMD မရှိပါ။ Roth IRAs

သငျသညျမပွု ရှိ သင့်အလုပ်ရှင်မှ အငြိမ်းစားယူသွားသောအခါတွင် သင်၏ 401(k) ပိုက်ဆံကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးရန်။ ယင်းအစား သင့်အလုပ်ရှင်ထံတွင်ရှိသောငွေကို သိမ်းဆည်းထားနိုင်သည် သို့မဟုတ် ငွေထုတ်ပြီး ငွေအားလုံးကို တစ်ကြိမ်တည်းယူနိုင်သည်။

“ရွေးချယ်မှုတိုင်းတွင် မတူညီသောထည့်သွင်းစဉ်းစားမှုများတွင် မတူညီသောအခွန်သက်ရောက်မှုရှိသည်။ ထို့ကြောင့် သင်ဆုံးဖြတ်ချက်မချမီ ၎င်းတို့တစ်ခုစီကို နားလည်ရန် အရေးကြီးသည်ဟု Krueger က “Friends Talk Money” တွင် ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါက မှားဖို့ အရမ်းလွယ်တယ်။ စက်ပြင်များကို မှန်ကန်စွာ လုပ်ဆောင်ရမည် သို့မဟုတ် သင်သည် အလွန်ပေးဆပ်ရလိမ့်မည်”

ထို့ကြောင့် Krueger သည် ယုံကြည်စိတ်ချရသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးထံမှ ဆုံးဖြတ်ချက်နှင့် ထောက်ပံ့ပို့ဆောင်မှုဆိုင်ရာ အကူအညီရယူရန် အကြံပြုထားသည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် Savage သည် သင့်အလုပ်ရှင်၏ rollover စည်းမျဉ်းများကို နားလည်ပြီး သင့်အစီအစဉ်များကို စတင်လုပ်ဆောင်ရန် သင်အငြိမ်းစားမယူမီ ခြောက်လခန့်တွင် သင့် HR ဌာနနှင့် စကားပြောရန် အကြံပြုထားသည်။

ဖတ်: အလုပ်ပြောင်းသောအခါတွင် သင်၏ 401(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးခြင်းနှင့် ပြဿနာ

သင်သည် 401(k) တွင်နေနိုင်သည်

ပေါ့တ်ကာစ်တွင် ကျွန်တော်မှတ်သားခဲ့သည့်အတိုင်း၊ သင်အနားယူသည့်အခါတွင် သင်၏ 401(k) ပိုက်ဆံကို ချန်ထားခဲ့နိုင်သည် — Krueger ဟုခေါ်သည့် “သင်အသုံးပြုခဲ့သော 401(k) မိခင်သင်္ဘော၏ သက်တောင့်သက်သာဇုန်မှ မထွက်ခွာပါနှင့်။ ” အစီအစဉ်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်မှုများကို သင်နှစ်သက်ပြီး အစီအစဉ်အတွက် အခကြေးငွေမှာ အလွန်နည်းပါသည်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကြံပေးကုမ္ပဏီ Morningstar မှ David Blanchett သည် IRAs တွင်မရရှိနိုင်သော 401(k)s တွင် အချို့သောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ—စွန့်စားရနိုင်ခြေနည်းပါးပြီး တည်ငြိမ်-တန်ဖိုးရှိသောရန်ပုံငွေများကဲ့သို့ — မကြာသေးမီက The Wall Street Journal တွင်ရေးသားခဲ့သည်။ အချို့သော 401(k) များသည် အငြိမ်းစားဝန်ထမ်းများအတွက် နှစ်စဉ်ကြေးများဟု လူသိများသော အာမခံထားသော ၀င်ငွေရွေးချယ်မှုများကို ပေးသည်။

ထို့အပြင် IRA ၏ အခကြေးငွေသည် သင်၏ 401(k) ဖြင့် သင်ပေးဆောင်ထားသည့် ပမာဏထက် ပိုများနေနိုင်သည်။

သို့သော် 401(k) ကို ငွေရေးကြေးရေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီတစ်ခုမှ IRA သို့ လှိမ့်ပေးခြင်းသည် ပုံမှန်အားဖြင့် သင်၏ 401(k) ကမ်းလှမ်းထားသည်ထက် ပိုမိုကျယ်ပြန့်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု ရွေးချယ်စရာများကို ဖွင့်လှစ်ပေးပါသည်။

သင်၏ 401(k) ကို ဖြတ်ကျော်ရန် ဆုံးဖြတ်ပါက သင့်တွင် ရွေးချယ်စရာ နှစ်ခုရှိသည်- "တိုက်ရိုက်" လှည့်ကွက် - သင့်အလုပ်ရှင်၏ အစီအစဉ်မှ ငွေများကို သင်သတ်မှတ်ထားသည့် IRA သို့ တိုက်ရိုက်ရောက်သွားသည့် - သို့မဟုတ် သင့်နေရာတွင် "သွယ်ဝိုက်သော" လှည့်ကွက်- အစီအစဉ်မှ ငွေကို ထုတ်ယူပြီးနောက် ၎င်းကို IRA ဝန်ဆောင်မှုပေးသူထံ သင်ကိုယ်တိုင် ပေးလိုက်ပါ။

အလှည့်အပြောင်း လုပ်သည်နှင့် မလုပ်ပါ။

၎င်းသည် Savage ၏ အကြံပြုချက် နံပါတ် 1 သို့ ဦးတည်သွားသည်- အကယ်၍ သင်သည် 401(k) rollover ပြုလုပ်မည်ဆိုပါက၊ သင့်ကိုယ်သင် ပိုက်ဆံကို ဘယ်တော့မှမယူပါ။ သွယ်ဝိုက်သောနည်းမဟုတ်ဘဲ တိုက်ရိုက်လှည့်ပတ်မှုကို အမြဲလုပ်ပါ။

“ လုပ်ပါ မဟုတ် မင်းရဲ့အစီအစဥ်စောင့်ထိန်းသူက မင်းကို ချက်လက်မှတ်တစ်ခု ပို့ခွင့်ပြုပါ” ဟု Savage က ပြောသည်။ အကယ်၍ သင်သည် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး အသက် 59½ နှစ်အောက်ဖြစ်ပါက အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဟု သူမက မှတ်ချက်ပြုခဲ့သည်။

401(k) rollover စီစဉ်ခြင်းသည် စာရွက်စာတန်း ပမာဏများစွာဖြင့် အခက်အခဲဖြစ်စေသော အရာဖြစ်သည်ကို ကိုယ်တွေ့ အတွေ့အကြုံမှ ငါပြောသည်ကို နားလည်ပါသည်။ ဘဏ်တွေပြောင်းဖို့ ကြိုးစားဖူးလား။ အဲဒါမျိုးပေါ့။

အကြံပြုချက် နံပါတ် ၂: သင်၏ 401(k) လှည့်ပတ်ငွေကို ထိန်းထားရန် ကုန်ကျစရိတ်သက်သာပြီး ဂုဏ်သိက္ခာရှိသော ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုကုမ္ပဏီကို ရှာပါ။ သင့်တွင် သီးခြားပွဲစား သို့မဟုတ် အကြံပေးတစ်ဦးရှိရန် မလိုအပ်ကြောင်း Savage မှ ရှင်းပြသည်။

သိကောင်းစရာနံပါတ် ၁ - ။ ဤကုမ္ပဏီတွင် IRA အလှည့်ကျကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးကို တောင်းဆိုပါ။ လူတစ်ဦးနှင့် စကားပြောရန် သင်ဖုန်းခေါ်သည့်အခါ သင်၏ 401(k) အကောင့်နံပါတ်နှင့် သင်၏နောက်ဆုံးထွက် 401(k) ထုတ်ပြန်ချက်တွင် သင်တွေ့နိုင်သည့် အစီအစဉ်မှ သင့်အကောင့်အချက်အလက်အားလုံးကို သင့်ရှေ့တွင် ထားရှိရန် Savage က ပြောကြားခဲ့သည်။

အခကြေးငွေဖြင့် အကြံဥာဏ်များ ရရှိနိုင်ပါသည်။

ငွေလွှဲဖို့ အဆင်သင့်ဖြစ်တဲ့အခါ Savage က၊ အဲဒါတွေကို ကျွမ်းကျင်သူကို supersafe money-market အကောင့်မှာ ထည့်ထားဖို့ ဒါမှမဟုတ် ဒါကို အွန်လိုင်းမှာ လုပ်ပါလို့ ပြောနိုင်ပါတယ်။ “အတိုးနှုန်းက နည်းတယ်၊ ဒါပေမယ့် တစ်ပြားမှ ဆုံးရှုံးမှာ မဟုတ်ဘူး” ဟု သူမက မှတ်ချက်ပြုသည်။

401(k) တွင် သင်ရထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၏ ရောင်းချမှုအပေါ် အခွန်ငွေများကို Roth IRA လှည့်ပတ်မှုတစ်ခု မသတ်မှတ်မချင်း သင်ငွေထုတ်ခြင်းမစတင်မီအထိ ရွှေ့ဆိုင်းလိုက်ပါမည်။

သင့်အလုပ်ရှင်၏ အစီအစဉ်မှ ငွေရေးကြေးရေးကုမ္ပဏီနှင့် IRA သို့ လွှဲပြောင်းပြီးသည်နှင့် ငွေကို မည်သို့ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရမည်ကို ဆုံးဖြတ်ရန် အချိန်ယူနိုင်သည်။

ဒါ့အပြင်တွေ့မြင်: ယခုအချိန်သည် Roth IRA ပြောင်းလဲခြင်းပြုလုပ်ရန် အချိန်ကောင်းဖြစ်ပါသလား။

ငွေရေးကြေးရေး ကုမ္ပဏီများစွာသည် သင့်အတွက် သင့်အတွက် IRA ကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ကူညီရန် ထိုနေရာတွင် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် လုပ်ဆောင်နိုင်စေကာ၊ ပုံမှန်အားဖြင့် ငွေ၏ 0.30% မှ 0.50% ခန့် နှစ်စဉ်ကြေးပေးပါသည်။

အချို့သော ကုမ္ပဏီများသည် အခကြေးငွေမယူဘဲ သို့မဟုတ် တစ်နှစ်လျှင် 0.35% အောက် အခကြေးငွေမယူဘဲ ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်ရန်ပုံငွေများတွင် ဒစ်ဂျစ်တယ်အကောင့်များမှတစ်ဆင့် သင့်အတွက် သင့်အတွက် IRA ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရွေးချယ်စီမံခန့်ခွဲပါသည်။

Richard Eisenberg သည် Next Avenue ၏ Money & Security နှင့် Work & Purpose ချန်နယ်များ၏ အကြီးတန်းဝဘ်အယ်ဒီတာဟောင်းဖြစ်ပြီး ဆိုက်အတွက် မန်နေဂျာလည်းဖြစ်၊ သူသည် "ဘဝတစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းကို ရှောင်ရန်နည်း" ၏စာရေးဆရာဖြစ်ပြီး Money၊ Yahoo၊ Good Housekeeping နှင့် CBS MoneyWatch တို့တွင် ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးအယ်ဒီတာတစ်ဦးဖြစ်သည်။ 

ဤဆောင်းပါးသည်ခွင့်ပြုချက်ဖြင့်ပြန်လည်ပုံနှိပ်ထားသည် NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. All rights reserved ။

Next ရိပ်သာလမ်းမှနောက်ထပ်: