အလုပ်မှထွက်သည့်အခါ ၎င်းတို့၏ 401(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးသည့် အလုပ်သမားများသည် မြင့်မားသောအခကြေးငွေအတွက် ဒေါ်လာထောင်ပေါင်းများစွာ ဆုံးရှုံးရန် ပြင်ဆင်နေကြကြောင်း တွေ့ရှိချက်များစွာကို အကြံပြုထားသည်။ အလုပ်ပြုတ်သူများ သူတို့ရဲ့ စုဆောင်းငွေတွေကို အလုပ်ရှင်ဟောင်းတွေနဲ့ ထားခဲ့တာက ပိုကောင်းပါတယ်။
စတော့ရှယ်ယာများကို အဓိကကိုင်ဆောင်သည့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများထဲတွင်၊ အလယ်အလတ်လက်လီရှယ်ယာများအတွက် နှစ်စဉ်ကုန်ကျစရိတ်သည် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာရှယ်ယာများအတွက် 0.34 ရာခိုင်နှုန်းပွိုင့်ပိုများနေကြောင်း Pew အစီရင်ခံစာတွင်ဖော်ပြထားသည်။ အဲဒါက သိပ်မထင်ရပေမယ့် ၃၇% လောက် ပိုများတယ်လို့ အစီရင်ခံစာက ဆိုပါတယ်။
Pew Charitable Trusts ၏ အငြိမ်းစားငွေစုပရောဂျက်၏ ဒါရိုက်တာ John Scott က "အဲဒါက သူတို့ကိုယ်သူတို့ လှည့်စားတာတော့ မဟုတ်ဘူး" လို့ ပြောပါတယ်။ “ပြဿနာက ကျွန်တော်တို့က အခကြေးငွေတစ်ခုနဲ့ အကောင့်တစ်ခုကနေ ငွေကို တခြားအခကြေးငွေနဲ့ အကောင့်တစ်ခုဆီ ပြောင်းရွှေ့နေတာပါပဲ။”
ငွေကုန်ကြေးကျများ
ငွေစုသူများ သည် အခကြေးငွေ ကွာခြားချက်များကို သတိမပြုမိပါက ရေရှည်တွင် ၎င်းတို့ကို ထိခိုက်နိုင်သည်။ အစီရင်ခံစာ2019 ဒေတာကို ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာထားသည့်၊ ပုံမှန် midcap စတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေကို ကြည့်ရှုပြီး ၎င်း၏အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ အစုရှယ်ယာအတန်းအစားများထဲမှ တစ်ခုသည် ကုန်ကျစရိတ်အချိုးအစား 0.74% ရှိသည်ကို တွေ့ရှိခဲ့ပြီး တူညီသောရန်ပုံငွေ၏ လက်လီရှယ်ယာအတန်းအစားတွင် ကုန်ကျစရိတ်အချိုးအစားမှာ 1.1% ရှိကြောင်း တွေ့ရှိခဲ့သည်။ TIAA တွင်၊ စတော့ရှယ်ယာရန်ပုံငွေများအတွက် ပျမ်းမျှအလေးချိန်သုံးစရိတ်အချိုးသည် လက်လီအတွက် 0.76%၊ အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာအတွက် 0.48% ရှိပြီး Vanguard တွင် အလားတူရန်ပုံငွေအမျိုးအစားအတွက် 0.1% နှင့် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာများအတွက် 0.09% ဖြစ်သည်။
ဒီလို သေးငယ်တဲ့ ကွဲပြားမှုတွေ ထပ်တိုးလာနိုင်ပါတယ်။ $65 ဖြင့် အသက် 250,000 နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူသည့် အလုပ်သမားတစ်ဦးသည် IRA တွင် 401% ကုန်ကျစရိတ်အချိုးအစား 20,513% ကုန်ကျစရိတ်အချိုးဖြင့် ပေါင်းစပ်ရန်ပုံငွေဟု ယူဆသည့် အစီရင်ခံစာတွင် ဖော်ပြထားချက်အရ အသက် 90 နှစ်အရွယ်တွင် အငြိမ်းစားယူသည့် အလုပ်သမားတစ်ဦးသည် ၎င်း၏ 0.65(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးမည်ဖြစ်သည်။ 0.46(k) အစီအစဉ်ရှိ 401% နှင့် ယှဉ်ပါ။ ၎င်းသည် တစ်နှစ်လျှင် 5% နှင့် လစဉ် ထုတ်ယူသည့် $1,000 ၏ အမှန်တကယ် ပြန်လာနှုန်းကိုလည်း ယူဆသည်။
ငယ်ရွယ်သော အလုပ်သမားများအတွက် မြင့်မားသော အခကြေးငွေများ ဆုံးရှုံးခြင်းသည် ပို၍ပင် ကြီးမားပါသည်။ 26(k) လက်ကျန်ငွေ $401 ကို IRA ထဲသို့ လွှဲပြောင်းပေးသော အသက် 30,000 နှစ်ရှိ အသက် 64,647 နှစ်အရွယ်တွင် IRA တွင် နှစ်စဉ်ကြေး 66% ရှိသော စတော့ရန်ပုံငွေတွင် $1.24 သက်သာမည်ဖြစ်ပြီး၊ တူညီသောရန်ပုံငွေအတွက် 0.9% အခကြေးငွေနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက 401(k) တွင် တစ်နှစ်လျှင် 8% အမှန်တကယ်ပြန်ရနှုန်းဟုယူဆကာ ကနဦးအလှည့်ကျပြီးနောက် ထပ်လောင်းထည့်ဝင်ခြင်းမရှိကြောင်း အစီရင်ခံစာပါ သရုပ်ဖော်ပုံတစ်ခုအရ သိရသည်။
ကိုင်တွယ်နည်း
ဒါဆို saver က ဘာလုပ်ရမလဲ။ သင်၏ ရန်ပုံငွေ အခကြေးငွေများကို စူးစမ်းလေ့လာခြင်းသည် စတင်ရန် နေရာကောင်းတစ်ခု ဖြစ်သည်။ ၎င်းတို့ကို အွန်လိုင်းတွင် သင်ရှာတွေ့နိုင်သည်၊ ထို့အပြင် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များသည် ပါဝင်သူများအား ၎င်းတို့ကိုဖော်ပြသည့် နှစ်စဉ်အခကြေးငွေဖော်ပြချက်ကို ပေးပို့ရန် လိုအပ်ပါသည်။
ပြီးရင် မင်းအလုပ်ကထွက်တော့၊ သင့်ရွေးချယ်ခွင့်များကို ကြည့်ရှုပါ။. သင့်အကောင့်လက်ကျန်ဒေါ်လာ 5,000 ကျော်ပါက၊ သင့်အလုပ်ရှင်ဟောင်း၏ အစီအစဉ်ဖြင့် သင့် 401(k) ကို ယေဘူယျအားဖြင့် ၎င်းကိုထားခဲ့ခွင့်ရှိသည်။ ၎င်းသည် အလုပ်မလုပ်တော့သောကြောင့် ၎င်းအား သင်မပါဝင်နိုင်တော့ဘဲ အချိန်နှင့်အမျှ သင့်လက်ရှိလက်ကျန်ငွေရရှိနေသည့် အလားအလာရှိသော အခကြေးငွေများနှင့် စျေးကွက်တိုးတက်မှုမှန်သမျှကို သက်သာရာရနိုင်ချေရှိသော အကျိုးကျေးဇူးကို အသုံးချနိုင်ပါသည်။
အကယ်၍ သင့်လက်ကျန်ငွေသည် $1,000 နှင့် $5,000 ကြားရှိပြီး သင့်အကောင့်ကို ပြန်လှည့်ရန် သို့မဟုတ် ငွေထုတ်ရန် မရွေးချယ်ပါက၊ သင့်အလုပ်ရှင်သည် သင့်အကောင့်အတွက် သတ်မှတ်ထားသော IRA တစ်ခုသို့ လွှဲပြောင်းရန် ခွင့်ပြုထားသည်။ သင့်လက်ကျန်ဒေါ်လာ 1,000 အောက်ဖြစ်ပါက၊ သင့်အလုပ်ရှင်သည် သင့်အား အစီအစဉ်မှငွေထုတ်ခွင့်ပြုပြီး သင့်ခွင့်ပြုချက်မရှိဘဲချက်လက်မှတ်တစ်ခုပေးပို့နိုင်သည်။
Vanguard အစီအစဉ်တွင်ပါဝင်သူများအနက် 52% သည် 2021 ခုနှစ်တွင် အလုပ်မှထွက်သောအခါ ၎င်းတို့၏အစီအစဉ်ဟောင်းတွင် ကျန်ရှိနေခဲ့ပြီး 18% သည် ၎င်းတို့၏ 401(k) ကို IRA သို့ လွှဲပြောင်းပေးပြီး 29% သည် ၎င်းတို့၏အကောင့်ကို တစ်လုံးတစ်ခဲတည်းငွေထုတ်ခဲ့ကြောင်း ကုမ္ပဏီ၏မကြာသေးမီကဖော်ပြခဲ့သည်။ အစီရင်ခံစာ၊ 2022 အမေရိကကို ဘယ်လိုကယ်တင်မလဲ။.
အလုပ်ရှင်က ပံ့ပိုးပေးသော 401(k) အစီအစဉ်သည် IRA ထက် အခကြေးငွေ နည်းပါးသော အခကြေးငွေကို အမြဲတမ်း ပေးဆောင်သည့် ကိစ္စမဟုတ်ပါ။ မြင့်မားသောအကောင့်နိမ့်ဆုံးနှင့် အခြားလိုအပ်ချက်များရှိနိုင်သည့် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာစျေးနှုန်းများကို အချို့သောအလုပ်ရှင်များသည် ဝင်ရောက်ခွင့်မရှိနိုင်ဟု Vanguard ရှိ မဟာဗျူဟာအငြိမ်းစားအတိုင်ပင်ခံအကြီးအကဲ Dave Stinnett မှပြောကြားခဲ့သည်။ အရေးကြီးတာက အလုပ်သမားတွေက အခကြေးငွေကို နှိုင်းယှဉ်ပြီး အသိဥာဏ်နဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်ချဖို့ပါပဲ၊
Elizabeth O'Brien ထံ စာရေးပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]