သင့်ငွေကို ချွေတာသင့်သလား သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်ပါသလား။

တစ်ချိန်က ကျွန်တော်ဟာ အသက် ၃၈ နှစ်၊ တစ်ကိုယ်တည်းသမားတစ်ယောက်နဲ့ အလုပ်လုပ်ပြီး ဝင်ငွေ ဒေါ်လာ ၁၀၀,၀၀၀ ရခဲ့တယ်။ သူမတွင် ငွေစုအကောင့်တွင် $38 နှင့် သူမ၏ အငြိမ်းစားအကောင့်တွင် $100,000 (9,000k) ရှိပြီး လစဉ် အလှူငွေ 112,000% နှင့် ကုမ္ပဏီပွဲ 401% ရှိသည်။ သူမသည် မကြာသေးမီက သူမ၏ ကျောင်းသားချေးငွေအကြွေးကို ဆပ်ခဲ့ပြီး လတိုင်းတွင် "အပိုဆောင်း" ဒေါ်လာ 6 နှင့် ထားခဲ့သည်။

ကျွန်ုပ်၏ဖောက်သည်အများအပြားမေးသည့် တူညီသောမေးခွန်းဖြင့် သူမသည် ကျွန်ုပ်ထံရောက်လာသည်—သူမ၏နောက်ထပ်ငွေကို ချွေတာရန် သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသင့်ပါသလား။ ထိုမေးခွန်းကို ဖြေဆိုရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်စေရန် ကျွန်ုပ်တို့၏ဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းကဏ္ဍအတွင်း၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် သူမ၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များကို ပုံဖော်ကာ အောက်ပါတို့ကို အကောင်အထည်ဖော်ဆောင်ရွက်ခဲ့ပါသည်။

လာမည့်နှစ်နှစ်အတွင်း ဒေါ်လာ 15,000 ငွေသားကူရှင်တစ်ခု ဖန်တီးပါ။

• လက်ရှိ Cash Cushion = $9,000

နှစ်စဉ် ခရီးသွားဘတ်ဂျက် တစ်နှစ်လျှင် $3,000 ချွေတာပါ။

• လက်ရှိ ခရီးသွားချွေတာမှု = $0

အသက် 65 တွင် တစ်နှစ်လျှင် $60,000 ဖြင့် 100 နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူရန် လုံလောက်ပါသည်။

• လက်ရှိ အငြိမ်းစားယူငွေ = $112,000

သင်၏ချဉ်းကပ်မှုကို ပြုပြင်ရန် သင်၏ပစ်မှတ်များကို သတ်မှတ်ပါ။

သူမ၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များကို ကျွန်ုပ်တို့ရေးသားပြီးသည်နှင့် ၎င်းတို့နှင့်ကိုက်ညီရန် လိုအပ်သော စုဆောင်းမှု၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုနှင့် အတိုးနှုန်းတို့နှင့်အတူ သူမ၏မေးခွန်းအတွက် အဖြေကို ရှာဖွေတွေ့ရှိခဲ့သည်။ သူမ၏ ရည်မှန်းချက်များ ပြည့်မီလိုပါက ဤအရာသည် လစဉ် စုဆောင်းပြီး ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် လိုအပ်သည်-

1. တစ်လလျှင် ဒေါ်လာ 250 သည် သူမ၏ ငွေသားကူရှင်ဆီသို့
2. သူမ၏ ခရီးစရိတ်အတွက် တစ်လလျှင် ဒေါ်လာ ၂၅၀
3. အပိုအငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေအတွက် တစ်လလျှင် $525၊

• အငြိမ်းစားယူခြင်းမတိုင်မီ နှစ်စဉ်ပျမ်းမျှတိုးတက်မှုနှုန်း = 8%
• အငြိမ်းစားယူပြီးနောက် တစ်နှစ်ပျမ်းမျှတိုးတက်မှုနှုန်း = 6%
• ငွေကြေးဖောင်းပွမှု = ၃ ရာခိုင်နှုန်း၊
• လူမှုဖူလုံရေးသည် အသက် 67 နှစ် ပြည့်အငြိမ်းစားယူသည့်အချိန်တွင်ဖြစ်ပြီး ယနေ့ဒေါ်လာ 2,630 ဖြစ်သည်။

ဤဖောက်သည်အတွက်၊ သူမတွင် ယခုရှိသောအရာများကို ပြန်လည်သုံးသပ်ပြီး အနာဂတ်တွင် သူမထည့်နိုင်သည့်အရာများကို တွက်ချက်ခြင်းဖြင့် သိမ်းဆည်းမှုနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမေးခွန်းကို ကျွန်ုပ်တို့ချဉ်းကပ်ခဲ့သည်။ သူမ ဘာနဲ့ အဆုံးသတ်မှာလဲ? ၎င်းသည် သူမ၏ သတ်မှတ်ရက်အတွင်း သူမ၏ ရည်မှန်းချက်များ ပြည့်မီမည်လား။

ရည်မှန်းချက်များ ဦး စားပေး

သူမ၏ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်များပြည့်မီရန် လိုအပ်သည့် စုစုပေါင်းလစဉ်ဒေါ်လာငွေပမာဏသည် ယခုသူမရရှိနိုင်သော တစ်လလျှင်ဒေါ်လာ 800 ထက်များနေသောကြောင့်၊ ကျွန်ုပ်၏ဖောက်သည်သည် ရွေးချယ်ခွင့်ရှိသည်။ ခရီးစရိတ်အတွက် ဒေါ်လာ 800 ကို ချွေတာပြီး ငွေသားကူရှင်ကို ဖယ်ထားချင်သလား ဒါမှမဟုတ် တစ်ခုချင်းစီကို ပြည့်မီဖို့အတွက် လိုအပ်တဲ့ လစဉ်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုကို မြင်နိုင်စေဖို့ အခု သူမရဲ့ အငြိမ်းစားအတွက် နောက်ထပ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံချင်ပါသလား။  

အဲဒါကြောင့် "save vs. invest" ဆိုတဲ့မေးခွန်းအတွက် universal အဖြေမရှိပါဘူး။ သင်လိုအပ်သည့်အရာ၊ သင်လိုအပ်သည့်အခါနှင့် ညီမျှခြင်းသို့အချက်အားလုံးကို ပံ့ပိုးရန် သင်မည်မျှတတ်နိုင်မည်နည်း။ ယေဘူယျလမ်းညွှန်တစ်ခုအနေဖြင့်၊ ကျွန်ုပ်၏ဖောက်သည်များအား ၎င်းတို့၏ သီးခြားအခြေအနေများအပေါ်အခြေခံ၍ ၎င်းတို့၏ငွေကို ချွေတာသင့်သည် သို့မဟုတ် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းရှိ၊မရှိ ဆုံးဖြတ်ရာတွင် အထောက်အကူဖြစ်စေရန်အတွက် အဓိကကျသော မက်ထရစ်အချို့ကို စစ်ဆေးရန် ကျွန်ုပ်အား အကြံပေးပါသည်။

ကာလရှည်နှင့် ကာလတို

ပုံမှန်အားဖြင့်၊ သင်သည် စတော့ဈေးကွက်အတက်အကျများမှ ပြန်လည်ရယူရန် အချိန်ပိုကြာသောကြောင့် အငြိမ်းစားယူခြင်းကဲ့သို့သော ရေရှည်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များအတွက် သင့်ငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် ရွေးချယ်လေ့ရှိသည်။ သို့သော် ငွေကြေးပန်းတိုင်သည် ရေတိုဖြစ်သည်—ဆိုပါက၊ ပုံမှန်အားဖြင့် ငါးနှစ် သို့မဟုတ် ထို့ထက်နည်းသော ခရီးပန်းတိုင်များအတွက်ဖြစ်သည်—ဆိုပါစို့၊ သင့်ငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် စမတ်ကျသော ရွေးချယ်မှုမဟုတ်ပါ။ ထိုသို့သောအခြေအနေမျိုးတွင်၊ သင်သည် ကြီးကြီးမားမားအကျပ်အတည်းမှ ပြန်လည်ရယူရန် အချိန်များစွာမရှိသောကြောင့် ယေဘုယျအားဖြင့် ၎င်းကို အထွက်နှုန်းမြင့်မားသော ငွေစုအကောင့်တွင် ရပ်နားခြင်းက ပိုကောင်းပါသည်။ ထင်ရှားသည်မှာ၊ ၎င်းသည် သင်၏ကိုယ်ပိုင်ထူးခြားသောအန္တရာယ်ကို ခံနိုင်ရည်ရှိမှုနှင့် သင်၏ဘဏ္ဍာရေးကျန်းမာရေးအလုံးစုံအပေါ် အခြေခံထားသည်။ 

ထို့ကြောင့် ဤဖောက်သည်အတွက်၊ သူမ၏ရေတိုရည်မှန်းချက်များအတွက် သူမ၏ အပိုဝင်ငွေတစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကို စုဆောင်းရန်နှင့် ရေရှည်အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အတွက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားဆဲဖြစ်သောကြောင့်၊

ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းနှင့် ချွေတာခြင်း၏ အားသာချက်များနှင့် အားနည်းချက်များ

အခြားသူတို့၏ကိုယ်ပိုင်လိုအပ်ချက်များပေါ်အခြေခံ၍ ဤဆုံးဖြတ်ချက်ကိုကူညီရန် အမြန်စစ်ဆေးရန်စာရင်းကို ဖန်တီးထားပါသည်။ သင်၏ အလုံးစုံဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တွင် သင့်အား ကူညီနိုင်ပြီး သင့်အတွက် အကောင်းဆုံး ဆုံးဖြတ်ချက်များချကြောင်း သေချာစေမည့် သင့်ကိုယ်ပိုင် အရည်အချင်းပြည့်မီသော ငွေကြေးစီစဉ်သူနှင့် အမြဲလုပ်ဆောင်ခြင်းသည် အကောင်းဆုံးဖြစ်သည်၊ သို့သော် ၎င်းသည် ကောင်းမွန်သောစတင်ခြင်းဖြစ်သည်-

Save vs. Invest Checklist

1. သင့်တွင် ပုံသေအသုံးစရိတ်အတွက် သုံးလမှ ခြောက်လအထိ အကျုံးဝင်မည့် ငွေသားကူရှင်တစ်ခု ရှိပါသလား။ မဟုတ်ပါက စတင်ပါ။ ချွေတာခြင်း
2. ငွေသားအမြန်ရရှိရန် လိုအပ်သော အခြားရေတိုရည်မှန်းချက်များ (ခရီးသွားအစီအစဉ်များကဲ့သို့) ရှိပါသလား။ သို့ဆိုလျှင် စတင်ပါ။ ချွေတာခြင်း
3. သင်အလိုရှိသော အသက်အရွယ်အလိုက် အငြိမ်းစားယူခြင်းပန်းတိုင်သို့ ရောက်ရှိရန် လမ်းကြောင်းပေါ်ရောက်နေပါသလား။ မဟုတ်ပါက စတင်ပါ။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း
4. အငြိမ်းစားယူခြင်းကဲ့သို့သော ရေရှည်ရည်မှန်းချက်အတွက် ဤငွေကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်းတွင် ပါဝင်သော အန္တရာယ်များကို သင်နားလည်ပါသလား။ အခွန်နှင့် ဒဏ်ငွေမပါဘဲ အသက် 59½ မတိုင်မီအထိ ၎င်းကို သင်ဝင်ရောက်နိုင်မည်မဟုတ်သည့်အပြင် မတည်မငြိမ်ဖြစ်နိုင်သည့်အန္တရာယ်နှင့် ရင်ဆိုင်ရနိုင်မည်ဖြစ်သည်။ ပေါင်းစည်းခြင်း၏အကျိုးကျေးဇူးကိုရယူရန် သင့်ငွေကိုရယူရန်စောင့်ဆိုင်းနေခြင်းမှာ အဆင်ပြေပါသလား။ သို့ဆိုလျှင် သင်သည် စတင်လိုပေမည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရေး.
5. လစဉ်စုဆောင်းခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခြင်း၏ လက်ရှိခွဲထွက်ခြင်းအတွက် သင် အဆင်ပြေပါသလား။ ဘယ်မှာ စိတ်တိုနေလဲ ?

ဤစစ်ဆေးမှုစာရင်းသည် အရာအားလုံးကို အကျုံးဝင်မည်မဟုတ်သော်လည်း၊ သင်လိုချင်သောအနာဂတ်ကို မှန်းဆကြည့်ရန်၊ ၎င်းကို မည်သို့ရောက်ရှိရမည်ကို ကြံစည်ခြင်းနှင့် သင့်အတွက် ကုန်ကျစရိတ်များအတွက် ပြင်ဆင်ခြင်းဆီသို့ ကောင်းသောစတင်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ အမြဲလိုလို၊ သင်၏လက်ရှိဘဏ္ဍာရေးအခြေအနေ၊ အနာဂတ်ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များနှင့် ၎င်းတို့ရောက်ရှိရန် အတိအကျအစီအစဉ်ကို ပြန်လည်သုံးသပ်ရန် သင့်ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် စမတ်ကျပါသည်။