'တစ်နည်းတစ်ဖုံ ငါတို့ စစ်ဆေးဖို့ အသက်ရှင်နေတာလား။' ကျွန်ုပ်တို့သည် တစ်နှစ်လျှင် $200 ကျော်ရသော်လည်း HELOC ချေးငွေတွင် $100K အကြွေးတင်ကာ ပိုက်ဆံစုရန် ဘယ်သောအခါမှ မသင်ခဲ့ရဘဲ ဘယ်တော့မှ အငြိမ်းစားယူနိုင်မည်မဟုတ်ဟု ခံစားရသည်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်အကူအညီ လိုအပ်ပါသလား။

မေးခွန်း: ဇနီးမောင်နှံက အကူအညီတောင်းတယ်။ ငွေစုနည်းကို ကျွန်ုပ်တို့ အမှန်တကယ် မလေ့လာဖူးသေးဘဲ၊ ကျွန်ုပ်တို့သည် ၎င်းကို အလွန်ကြောက်စရာကောင်းပါသည်။ ကျွန်တော်တို့ နှစ်ယောက်စလုံးဟာ အစိုးရရဲ့ အကူအညီနဲ့ နေထိုင်ရတဲ့ ဆင်းရဲနွမ်းပါးတဲ့ မိသားစုက လာကြပါတယ်။ အခု သူနဲ့ကျွန်တော် နှစ်ယောက်စလုံး တစ်နှစ်ကို $100 ကျော်လောက် ရနေကြပေမယ့် တစ်နည်းနည်းနဲ့ စမ်းကြည့်ဖို့ တိုက်ရိုက်ကြည့်တယ်။ ကျွန်ုပ်တို့သည် ကျွန်ုပ်တို့၏အိမ်ကို ပြန်လည်ပြင်ဆင်ပြီး $100K အကြွေးတင်နေသည့် HELOC ချေးငွေနှစ်ခုကို ထုတ်ယူခဲ့သည်။ ဤနှုန်းဖြင့် ကျွန်ုပ်တို့သည် မည်သည့်အခါမျှ အနားယူနိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ ကျွန်ုပ်တို့ ဘာလုပ်သင့်သလဲ— ကျွန်ုပ်တို့ကို မည်သူက ကူညီပေးနိုင်သနည်း။ (ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးအသစ်ရှာနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။.)

အဖြေ: ဤလုပ်ငန်းစဉ်၏ ပထမအဆင့်မှာ သင့်ပြဿနာများကို သိရှိနားလည်ပြီး အကူအညီလိုအပ်ကြောင်း အသိအမှတ်ပြုခြင်းပင်ဖြစ်သည်။ မင်းက အဲဒါကို အတိအကျလုပ်နေတယ်၊ ​​ငါတို့ မင်းကို ချီးကျူးတယ်။ သင့်အား ကူညီရန် ပရော်ဖက်ရှင်နယ်တစ်ဦး လိုအပ်သည်ဆိုပါက အဖြေဖြစ်ကောင်းဖြစ်နိုင်သည်။ ဤအရာများသည် သင့်အတွက် အဓိပ္ပါယ်ရှိစေမည့်အရာကို ဆုံးဖြတ်ရာတွင် ကူညီရန် DIY option အပါအဝင် ရွေးချယ်စရာအချို့ဖြစ်သည်။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အလုပ်ခန့်ရန် စဉ်းစားနေပါသလား။ သင့်မေးခွန်းများ သို့မဟုတ် စိုးရိမ်ပူပန်မှုများကို အီးမေးလ်ပို့ပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

သင့်အသုံးစရိတ်ပြဿနာများ၏ အရင်းခံကိုရောက်ရန် ငွေ သို့မဟုတ် ငွေကြေးနည်းပြ သို့မဟုတ် ငွေကြေးကုထုံးပညာရှင်တစ်ဦးအကြောင်း သင်စဉ်းစားလိုပေမည်။ Beacon Financial Planning မှ လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Lauren Lindsay က “လူတော်တော်များများက သူတို့မသိလိုက်ဘဲ ပိုက်ဆံသုံးနေကြတယ်” လို့ ဆိုပါတယ်။ ငွေရေးကြေးရေးနည်းပြ သို့မဟုတ် ငွေကြေးနည်းပြတစ်ဦးသည် အထူးသဖြင့် ငွေသားစီးဆင်းမှုစနစ်နှင့် လုပ်ငန်းစဉ်များတွင် အထူးကျွမ်းကျင်သူတစ်ဦးဖြစ်ပြီး ၎င်းကိုကူညီနိုင်မည်ဖြစ်သည်။

"ပိုက်ဆံနည်းပြတစ်ဦးသည် သင့်ငွေကို အလိုအလျောက်လုပ်ဆောင်ရန်၊ သင်၏အပျော်ရွှင်ဆုံးအသုံးစရိတ်များကို ဦးစားပေးကာ သင့်အား အကြွေးဆပ်ရန်နှင့် သင့်ငွေကို ထိန်းချုပ်နိုင်ရန် ကူညီပေးလိမ့်မည်" ဟု Ten Talents Financial Planning မှ လက်မှတ်ရငွေကြေးစီစဉ်သူ Kaleb Paddock က ပြောကြားခဲ့သည်။ ရှင်းရှင်းလင်းလင်းပြောရလျှင် ငွေကြေးနှင့် ငွေကြေးနည်းပြများသည် ငွေကြေးစီစဉ်သူ သို့မဟုတ် အကြံပေးများမဟုတ်ပါ။ ငွေကြေးနည်းပြများသည် အများအားဖြင့် fiduciary အဖြစ် အသိအမှတ်မပြုကြသလို ငွေကြေးအဖွဲ့အစည်းတစ်ခုနှင့်လည်း ဆက်နွယ်ခြင်းမရှိပါ - ထို့ကြောင့် ငွေရင်းနှီးမြှုပ်နှံနည်းကို ပြောပြမည့်အစား သင့်အား ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အခြေခံများကို နားလည်ကူညီပေးရန် အာရုံစိုက်ပါမည်။ “ပိုက်ဆံနည်းပြတစ်ယောက်က အာမခံရောင်းတယ်၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတွေကို စီမံခန့်ခွဲဖို့ ကမ်းလှမ်းမှုတွေ ဒါမှမဟုတ် တိကျတဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြံဉာဏ် ဒါမှမဟုတ် အာမခံအကြံပြုချက်တွေကို ပေးတယ်ဆိုရင်၊ သူတို့က ငွေနည်းပြမဟုတ်ဘူး” လို့ Paddock က ပြောပါတယ်။ 

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအသစ်ကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။.

ငွေကြေးဆိုင်ရာ နည်းပြများကို နေရာများစွာတွင် တွေ့နိုင်သော်လည်း ကောင်းသောအစမှတ်မှာ ငွေကြေးဆိုင်ရာ အတိုင်ပင်ခံနှင့် စီမံကိန်းပညာရေးအသင်း သို့မဟုတ် အမျိုးသားဘဏ္ဍာရေးပညာပေးများကောင်စီတို့ဖြစ်သည်။

နောက်ထပ်ရွေးချယ်စရာတစ်ခုကတော့ ငွေရေးကြေးရေးကုထုံးပညာရှင်တစ်ဦးဖြစ်ပြီး၊ သင့်နည်းလမ်းထက် ကျော်လွန်နေထိုင်ရန် သင့်ဉာဉ်ကို အထောက်အကူဖြစ်စေနိုင်သည့် အရင်းခံပြဿနာအချို့ကို ဖြေရှင်းပေးနိုင်ပါသည်။ "မင်းမှာ ပြဿနာတစ်ခုရှိနေတယ်ဆိုတာ မင်းသိထားပြီး မင်းဘယ်လိုကြီးပြင်းလာခဲ့တာနဲ့ မင်းရဲ့သက်ဆိုင်ရာမိသားစုတွေက ငွေကြေးကိုကိုင်တွယ်ပုံကြောင့် ဖြစ်နိုင်တယ်" ဟု Harrison Financial Planning မှ အခကြေးငွေဖြင့်သာ အသိအမှတ်ပြုထားသော ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူ Danielle Harrison က ဆိုသည်။

ထို့ကြောင့် Harrison က "ကျွမ်းကျင်သော ငွေကြေးကုထုံးပညာရှင်သည် သင့်ဇာတ်လမ်းကို ပိုမိုဖော်ထုတ်ရန်၊ သင့်လက်ရှိ ငွေကြေးဇာတ်ညွှန်းများကို ဆုံးဖြတ်ပြီး ၎င်းတို့ကို အတူတကွ ပြန်လည်ရေးသားရန် သင်နှင့်အတူ လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။ အရင်းခံအမူအကျင့်များကို ဦးစွာမဖြေရှင်းမချင်း သမားရိုးကျဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်များသည် အလုပ်မဖြစ်ပါ။” ဘဏ္ဍာရေးကုထုံးပညာရှင်ကိုရှာဖွေရန်၊ ငွေကြေးကုထုံးအဖွဲ့၏ ကုထုံးပညာရှင်ကိုရှာဖွေပါ ကိရိယာကိုရှာဖွေပြီး လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးကုထုံးပညာရှင် (CFT-I) အမည်ဖြင့် ကျွမ်းကျင်သူများကို ရှာဖွေပါ။

အထူးသဖြင့် သင့်တွင် အငြိမ်းစားယူရန် လမ်းကြောင်းမရှိဟု ခံစားရသောကြောင့် ငွေကြေးစီစဉ်သူနှင့် လုပ်ဆောင်ခြင်းသည်လည်း အကျိုးရှိနိုင်သည်။ သင်၏အနာဂတ်အငြိမ်းစားယူခြင်းအတွက် စမတ်ကျကျရင်းနှီးမြုပ်နှံနေချိန်တွင် သင့်အကြွေးများကိုဖြေရှင်းရန် အစီအစဉ်ဆွဲသူက ကူညီပေးနိုင်သည်။ သို့သော် သင့်အသုံးစရိတ်နှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ စိတ်ခံစားမှုများကို ထိန်းထားရန် လိုအပ်မည် သို့မဟုတ် ဤနည်းဗျူဟာများသည် ထိရောက်မှုမရှိကြောင်း သတိရပါ။ 

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအသစ်ကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။.

သင်ကိုယ်တိုင်လည်း လုပ်ဆောင်နိုင်သည်- စာအုပ်များမှ အကောင်းဆုံး သင်ယူပါက Ramit Sethi၊ Mel Lindauer၊ Michael LeBoeuf နှင့် Taylor Larimore တို့၏ "ချမ်းသာရန် ရင်းနှီးမြုပ်နှံရန် The Bogleheads' Guide" မှ Ramit Sethi မှ "I Will Teach You To Be Rich" နှင့် "Rich" ရောဘတ် ကီယိုဆာကီ က ဖေဖေ သနားစရာ အဖေ။ ထို့အပြင်၊ လူတိုင်းအတွက်ဘဏ္ဍာရေး၊ ငွေချွေတာနည်း- စမတ်ကျသောဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာဆုံးဖြတ်ချက်များချခြင်း (မော်ကွန်းတင်ထားသော University of California၊ Berkeley သင်တန်း) နှင့် Purdue University ၏ လုံခြုံသောအငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်အပါအဝင် အခမဲ့အွန်လိုင်းသင်တန်းများစွာရှိပါသည်။

ဤပြဿနာကို သင်ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန် ဆုံးဖြတ်ထားသော်လည်း သင့်အခြေအနေနှင့်ပတ်သက်၍ မှတ်သားထားရမည့် အရေးကြီးသောအချက်အချို့ရှိပါသည်။ Elite Wealth Management မှ လက်မှတ်ရ ငွေကြေးစီစဉ်သူ William Holliday က လူအများအပြားကဲ့သို့ပင် ငွေရှာနည်းကို သင်လေ့လာခဲ့ပြီးဖြစ်သော်လည်း ၎င်းကို မည်သို့လုပ်ဆောင်ရမည်ကို သင်မလေ့လာရသေးကြောင်း ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒီနေ့သုံးတဲ့ ဒေါ်လာတိုင်းဟာ မနက်ဖြန်မှာ သုံးလို့မရတဲ့ ဒေါ်လာတွေဆိုတာ နားလည်ဖို့က အရေးကြီးဆုံးပါပဲ။ ထို့အပြင် ယနေ့သုံးစွဲသောဒေါ်လာများသည် ဒေါ်လာများထပ်၍မရနိုင်ပါ၊ ဆိုလိုသည်မှာယနေ့သုံးစွဲသောဒေါ်လာတစ်ဒေါ်လာသည် မနက်ဖြန်သုံး၍မရသောနှစ်ဒေါ်လာ၊ သုံးလေးဒေါ်လာနှင့်ညီမျှလိမ့်မည်" ဟု Holliday ကဆိုသည်။

ဤအရာသည် ငွေကြေးကိစ္စထက် အပြုအမူပိုင်းဆိုင်ရာ ပြဿနာတစ်ခုဟု ထင်ရသောကြောင့်၊ အိမ်သုံးစရိတ်နှင့် အကြွေးပေးချေမှုများကဲ့သို့သော မရှိမဖြစ်လိုအပ်မှုများကို ကာမိရန် သင်၏လက်ရှိဝင်ငွေကို အသုံးပြုရန် Holliday မှ အကြံပြုထားသည်။ “နောက်တဆင့်အနေနဲ့ ကုန်ကျစရိတ်တွေကို ဘယ်နေရာမှာ လျှော့ချနိုင်သလဲ၊ ဘယ်အရာတွေက မရှိမဖြစ် လိုအပ်ပြီး ဘာတွေကို မလိုအပ်ဘဲ ရှင်သန်နိုင်မလဲဆိုတာကို ကြည့်ရှုရမှာ ဖြစ်ပါတယ်။ သင်ဤသန္နိဋ္ဌာန်ချပြီးသည်နှင့်၊ သင်သည် ထိုလိုသလိုဝယ်ယူမှုများကို ဖယ်ရှားပြီး သင့်အကြွေးကိုပိုမိုမြန်ဆန်စွာလျှော့ချရန်အတွက် ထိုဝင်ငွေကို အသုံးပြုနိုင်ပါတယ်၊” ဟု Holliday မှပြောကြားခဲ့သည်။ 

ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအသစ်ကို ရှာဖွေနေပါသလား။ ဤကိရိယာသည် သင့်လိုအပ်ချက်များကို ဖြည့်ဆည်းပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် သင့်အား ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။.

အခြားစဉ်းစားရမည့်အချက်မှာ သင်သည် ငွေပို၍ရှာနိုင်မလား။ "သင်၏အကြွေးကိုမတိုးတော့ဘဲ၊ ကုန်ကျစရိတ်များကိုဖယ်ရှားပြီးသင့်ဝင်ငွေတိုးလာနိုင်သဖြင့်၊ သင်၏အသားတင်တန်ဖိုးသည်တိုးလာရမည်" ဟု Holliday ကဆိုသည်။ အမှန်စင်စစ်၊ ဤအရာအားလုံးသည် စိတ်ရှည်မှု၊ စည်းကမ်းနှင့် အနစ်နာခံမှုအချို့ လိုအပ်မည့် သင့်အပြုအမူများကို ကြည့်ရှုခြင်းဖြင့် စတင်သည်။

အသုံးမချမီ ငွေစုနိုင်လျှင် ငွေစုခြင်းဖြင့် သင်ကိုယ်တိုင် အရင်ပေးချေရန် အထောက်အကူဖြစ်နိုင်သည်၊ ထို့ကြောင့် သင့်စုဆောင်းငွေကို ဦးစားပေးပါ။ Lindsay က “မင်းမှာ မင်းရဲ့ပိုက်ဆံကို ထိန်းချုပ်ထားပြီး တခြားနည်းလမ်းကို မသုံးဘူးဆိုတာ သတိရပါ။

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အလုပ်ခန့်ရန် စဉ်းစားနေပါသလား။ သင့်မေးခွန်းများ သို့မဟုတ် စိုးရိမ်ပူပန်မှုများကို အီးမေးလ်ပို့ပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အတိုကောက်နှင့် ရှင်းလင်းပြတ်သားမှုအတွက် တည်းဖြတ်ထားသော မေးခွန်းများ။