401(k) လုပ်ငန်းသည် အငြိမ်းစားအကောင့်ဟောင်းများအတွက် လှည့်ပတ်အစီအစဉ်ကို စတင်လိုက်ပါသည်။

401(k) အစီအစဥ်များသည် အငြိမ်းစားစုဆောင်းငွေတွင် ကြီးကြီးမားမား ဒေါ်လာ 7.7 ထရီလီယံရှိသည်။ သို့သော် အကောင့်ငယ်များ၏ ငွေသားထုတ်ယူမှုသည် နှစ်စဉ် ဘီလီယံနှင့်ချီသော စနစ်မှ ထုတ်ယူနိုင်ပြီး ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ၏ လုံခြုံသော အငြိမ်းစားယူနိုင်သည့် အခွင့်အလမ်းများကို ထိခိုက်စေနိုင်ကြောင်း သုတေသနများက ဖော်ပြသည်။

လုပ်ငန်း၏အကြီးဆုံး 401(k) စီမံခန့်ခွဲသူများဖြစ်သည့် Fidelity Investments၊ Vanguard Group နှင့် Alight Solutions - တို့သည် ၎င်းကိုပြောင်းလဲရန် ပူးပေါင်းခဲ့ကြသည်။

အငြိမ်းစားရှင်းလင်းရေးဟောက်စ်နှင့်အတူ၊ ၎င်းတို့သည် အလုပ်မှထွက်ပြီးနောက်တွင် ကျန်ရစ်ခဲ့သော 401(k) အကောင့်ဟောင်းများနှင့် အလိုအလျောက်ပြန်လည်ချိတ်ဆက်ရန်အတွက် လုပ်ငန်းစုတစ်ခု—သယ်ယူရလွယ်ကူသောဝန်ဆောင်မှုများကွန်ရက်, LLC—ကို ဖန်တီးခဲ့သည်။

ကုမ္ပဏီများက ယင်း၏လုပ်ငန်းအတွက် ပထမဆုံးဟုခေါ်ဆိုသော မိတ်ဖက်ပူးပေါင်းဆောင်ရွက်မှုသည် လက်ရှိအငြိမ်းစားယူမှုစနစ်တွင် ၎င်းတို့မြင်နေရသောအရာကို ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းရန် ရည်ရွယ်ခြင်းဖြစ်သည်။

ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးကနေပိုများသော:
စီးပွားပျက်ကပ်ထဲ ရောက်သွားအောင် ဘယ်လို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမလဲ။
အမေရိကန်များသည် အစားအသောက် အသုံးစရိတ်ထက် Amazon Prime၊ Netflix ကို ဦးစားပေးကြသည်။
ပိုများသော ကားဝယ်သူများသည် ၎င်းတို့၏ ချေးငွေအတွက် တစ်လလျှင် အနည်းဆုံး ဒေါ်လာ ၁၀၀၀ ပေးရသည်။

$401 အောက်ရှိသော 1,000(k) အကောင့်များကို အလုပ်သမားများ နောက်ချန်ထားခဲ့ပါက၊ လက်ရှိစည်းမျဉ်းများသည် အလုပ်ရှင်များအား ရန်ပုံငွေများကို ငွေထုတ်ပြီး ချက်လက်မှတ်ထုတ်ပေးရန် ခွင့်ပြုပေးပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် ရန်ပုံငွေများကို အချိန်တိုအတွင်း အရည်အချင်းပြည့်မီသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ်အသစ်သို့ မရွှေ့ပါက အဆိုပါငွေထုတ်သည်အခွန်နှင့် ပြစ်ဒဏ်များပါရှိနိုင်သည်။

အလုပ်ရှင်များသည် ယေဘူယျအားဖြင့် $1,000 သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုသော အကောင့်များကို ငွေထုတ်၍မရပါ။ သို့သော် ၎င်းတို့သည် 1,000(k) မှ $5,000 မှ $401 နှင့် ဝန်ထမ်းမှ အရေးယူခြင်းမရှိပါက- ရန်ပုံငွေများကို ၎င်းတို့၏ကိုယ်စား ငွေသားဖြင့် မကြာခဏ ရင်းနှီးမြုပ်နှံပြီး အသိုက်တည်ဆောက်ခြင်းနှင့် ကိုက်ညီမှုမရှိသော ဗျူဟာတစ်ခုစီသို့ တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအကောင့်သို့ ပြောင်းရွှေ့နိုင်သည်။ ပညာရှင်များက ဆယ်စုနှစ်များအတွင်း ကြက်ဥ၊

ဝန်ထမ်း- နှင့် အလုပ်ရှင်မှ အစပြု၍ ငွေထုတ်ခြင်းများသည် 92.4 ခုနှစ်တွင် 401(k) အစီအစဉ်များထဲမှ ဒေါ်လာ 2015 ဘီလီယံ စီးထွက်စေသည့် "ပြင်းထန်သော ပြဿနာ" ဖြစ်သည်၊ ဒေတာ Employee Benefit Research Institute မှ

ဒေါ်လာ 5,000 အောက်ရှိသော အလုပ်သမားများအား အကောင့်များသို့ အလိုအလျောက် ပြန်လည်ချိတ်ဆက်ခြင်းသည် နှစ် 1.5 ကျော် အငြိမ်းစားယူမှုစနစ်တွင် သိမ်းဆည်းထားသည့် $40 ထရီလီယံအထိ ပေါင်းထည့်နိုင်သည်ဟု EBRI က ဆိုသည်။

“ဒေါ်လာဘီလီယံပေါင်းများစွာ နောက်ကျကျန်နေသေးတာ ဒါမှမဟုတ် ငွေထုတ်လိုက်ရုံနဲ့ [အလုပ်သမား] က အဲဒီအပေါ်မှာ အခွန်ပေးဆောင်ပြီး သုံးစွဲတာ၊ အဲဒါကို သူတို့ရဲ့ရေရှည်အငြိမ်းစားချွေတာမှုအတွက် မကောင်းပါဘူး” ဟု လက်မှတ်ရဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာစီစဉ်သူနှင့် တည်ထောင်သူ Philip Chao က ပြောကြားခဲ့သည်။ Cabin John၊ Maryland ရှိ အတွေ့အကြုံကြွယ်ဝမှု။

ဤနေရာတွင် အစီအစဉ်စီမံခန့်ခွဲသူများ၏ လုပ်ငန်းစုအသစ်သည် ၎င်းတို့၏ ကြိုးပမ်းမှုများကို အာရုံစိုက်နေပါသည်။ အလုပ်သမားတစ်ဦးသည် အလုပ်ပြောင်းပြီး ၎င်းတို့၏အကောင့်တွင် ဒေါ်လာ 5,000 သို့မဟုတ် ယင်းထက်နည်းသည့်အခါ၊ Fidelity၊ Vanguard နှင့် Alight တို့သည် ဖြစ်နိုင်သည့်အခါတွင် ဝန်ထမ်း၏ လုပ်ငန်းခွင်အစီအစဉ်အသစ်သို့ 401(k) ပိုင်ဆိုင်မှုများကို အလိုအလျောက်ပြောင်းသွားမည်ဖြစ်သည်။ အခြေခံအားဖြင့်တော့ ငွေက အလုပ်သမားနောက်ကို လိုက်သွားမယ်။

Fidelity မှ အလုပ်ခွင်အငြိမ်းစားပလက်ဖောင်းများအကြီးအကဲ Dave Grey သည် ထိုအချိန်တွင် ငွေထုတ်ရန်ရွေးချယ်နိုင်သော်လည်း အလုပ်သမားသည် 90% ကျော်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန်မျှော်လင့်ထားသည်။

၎င်းသည် 401(k) လက်ကျန်ငွေများသာမကဘဲ - လွှဲပြောင်းမှုများသည် 403(b)၊ 401(a) နှင့် 457 အစီအစဉ်များအပါအဝင် ပုဂ္ဂလိကကဏ္ဍပြင်ပရှိ အလားတူလုပ်ငန်းခွင်အစီအစဉ်များနှင့်လည်း သက်ဆိုင်မည်ဖြစ်ပါသည်။ အမျိုးသမီးများ၊ လူနည်းစုနှင့် ဝင်ငွေနည်းသော ငွေစုသူများမှာ ၎င်းတို့တွင် အကောင့်လက်ကျန်ဒေါ်လာ ၅၀၀၀ အောက်သာ ရှိသောကြောင့် အများစုမှာ အကျိုးအမြတ်ရနေကြသည်ဟု Gray က ဆိုသည်။

“ဒီငွေက အရေးကြီးပြီး အရေးကြီးပါတယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ၏ဘဝတွင် ငွေထုတ်ခြင်းတစ်ခုသည် အငြိမ်းစားယူစဉ်တွင် ၎င်းတို့ငွေပြတ်သွားမည့် အလားအလာများကို ပျမ်းမျှအားဖြင့် 11.4 ရာခိုင်နှုန်းဖြင့် အမှတ် 30.4% အထိ တိုးစေပါသည်။ နှစ်ခု သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပိုပါက 46.4% သို့ တိုးစေသည် အညီ EBRI သို့

အရာများအတိုင်းပင်၊ Fidelity၊ Vanguard သို့မဟုတ် Alight မှ စီမံကွပ်ကဲသော အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်ဖြင့် အလုပ်သမားများ အလုပ်ရှင်ထံ ပြောင်းရွှေ့မည် သို့မဟုတ် အလုပ်ရှင်မှ ပြောင်းရွှေ့မှသာ ချို့ယွင်းချက်တစ်ခု ရှိနေပါသည်။

“ပါဝင်သူဟာ ဒီကုမ္ပဏီသုံးခုရဲ့ စကြဝဠာပြင်ပကို ပြောင်းရွှေ့မယ်ဆိုရင် ရလဒ်ကို သင်တကယ် တိုးတက်ကောင်းမွန်လာမှာ မဟုတ်ပါဘူး” လို့ Chao က ဆိုပါတယ်။

ကုမ္ပဏီများသည် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် လုပ်ငန်းခွင်အငြိမ်းစားယူသူ ၄၄ သန်းခန့် သို့မဟုတ် စျေးကွက်၏ ၄၀ ရာခိုင်နှုန်းခန့်ရှိသည်။ ၎င်းတို့သည် အလုပ်ရှင်ကမကထပြုသော အငြိမ်းစားအစီအစဉ် ၄၈,၀၀၀ ဖြင့် စုပေါင်းလုပ်ဆောင်ကြသည်။

၎င်းတို့၏ ရည်ရွယ်ချက်မှာ အကျိုးအမြတ်ရနိုင်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ အရေအတွက်ကို မြှင့်တင်ရန်အတွက် လုပ်ငန်းစုရှိ ကုမ္ပဏီများ၏ စာရင်းကို တိုးမြင့်လာစေရန် ဖြစ်သည်။

ငွေရှင်းခြင်းကြောင့် အငြိမ်းစားယူသည့်စနစ်မှ “ယိုစိမ့်မှု” ဟုခေါ်သော အလုပ်သမားများသည် အကြိမ်ရေပို၍ အလုပ်ပြောင်းကြပြီး အလုပ်ရှင်များက ၎င်းတို့၏ ကုမ္ပဏီ 401(k) တွင် အလုပ်သမားများ အလိုအလျောက် စာရင်းသွင်းခြင်းကြောင့် ပိုမိုပျံ့နှံ့လာသည်ဟု Chao က ဆိုသည်။ နောက်ဆုံးသော ရွေ့လျားမှုစနစ်သည် အလုံးစုံ ငွေစုသူအရေအတွက်ကို တိုးမြင့်စေသော်လည်း ၎င်းတို့၏ပိုင်ရှင်များ မသိသည့် အကောင့်ငယ်များစွာကိုလည်း ဖန်တီးနိုင်သည်။  

အငြိမ်းစားရှင်းလင်းရေးဟောက်စ်သည် အုပ်ချုပ်ရေးမှူးများအကြား လွှဲပြောင်းမှုများကို လွယ်ကူချောမွေ့စေသည့် အင်ဂျင်အဖြစ် ဆောင်ရွက်ပေးပြီး နေ့စဉ်လုပ်ငန်းဆောင်တာများကို စီမံခန့်ခွဲမည်ဖြစ်ကြောင်း Grey က ပြောကြားခဲ့သည်။ ကုမ္ပဏီများသည် ဝန်ဆောင်မှုအတွက် အလုပ်သမားများကို တစ်ကြိမ်သာ အခကြေးငွေ ကောက်ခံသည်- အကောင့်လက်ကျန်၏ 5% ကို $30 ဖြင့် သတ်မှတ်ပါသည်။ $50 အောက်ရှိသော အကောင့်များကို ကောက်ခံမည်မဟုတ်ပါ။

အခကြေးငွေသည် အချိန်နှင့်အမျှ ကျဆင်းလာမည်ဟု မျှော်လင့်ကြောင်း Gray က ပြောကြားခဲ့သည်။ အဆိုပါ ဝန်ဆောင်မှုသည် အငြိမ်းစားယူသူများ အတွက် အသုံးဝင်မှုတစ်ခုအဖြစ် ရည်ရွယ်ပြီး လုပ်ငန်းစုသည် အကျိုးအမြတ် သက်သာသော စျေးနှုန်းဖြင့် လည်ပတ်နေကြောင်း ၎င်းက ဆက်လက်ပြောသည်။

အက်ဒမင်များသည် စနစ်တွင် ငွေပိုဝင်နေခြင်းကြောင့်လည်း အကျိုးများနိုင်သည်။ လုပ်ငန်းအများအပြားသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုရာခိုင်နှုန်းအလိုက် ဝင်ငွေရရှိကြသည်။ စနစ်တွင် ငွေများများရှိနေပါက ၀င်ငွေ များလာပါသည်။

သို့သော် လုပ်ငန်းသည် အစီအစဉ်တစ်ခုရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ အရေအတွက်အပေါ် မူတည်၍ ကောက်ခံသည့် ပိုင်ဆိုင်မှုအခြေခံ အခကြေးငွေပုံစံမှ ဝေးကွာသွားခဲ့ပြီး ဆိုလိုသည်မှာ ဝန်ဆောင်မှုအသစ်သည် စီမံခန့်ခွဲသူများအတွက် "ဘဏ္ဍာရေးအရ အောင်ပွဲ" မဟုတ်ကြောင်း Gray က ပြောကြားခဲ့သည်။