Vanguard ရှိ မည်သည့်နေရာမှ ထွက်ပေါ်လာသော ကြီးမားသော အခွန်ငွေများ

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကုမ္ပဏီများကဲ့သို့ပင် Vanguard သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများ၏ အငြိမ်းစားယူမည့်ရက်ကို နီးကပ်လာသည်နှင့်အမျှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများ၏ အငြိမ်းစားယူမည့်ရက်နီးကပ်လာသည်နှင့်အမျှ အစုအဝေးများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် ငွေသားအစုအဝေးများကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။

ဤရန်ပုံငွေများကို 401(k) သို့မဟုတ် အခွန်များရွှေ့ဆိုင်းထားသည့် အခြားအငြိမ်းစားအစီအစဉ်များတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်စေပါသည်။ ထို့ကြောင့် ပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေများကို အမြတ်ဝေစုများ သို့မဟုတ် အရင်းအနှီးများ နည်းပါးစေရန် စီမံထားခြင်းမရှိပါ။ အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်အစား ၎င်းတို့ကို အခွန်ဆောင်နိုင်သော အကောင့်တစ်ခုတွင် ကိုင်ထားပါ၊ ၎င်းပေးချေမှုများအပေါ် အခွန်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပြီး၊ တစ်ခါတစ်ရံတွင် အခြားရန်ပုံငွေအမျိုးအစားများတွင် သင်ရရှိသည်ထက် များစွာပိုနေပါသည်။

၎င်းသည် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးအရာရှိများက “ပိုင်ဆိုင်မှုတည်နေရာ” ဟုခေါ်သည့် အရေးကြီးသောအချက်၊ အထူးသဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို အခွန်ကောက်ခံခြင်း သို့မဟုတ် အခွန်မဆောင်နိုင်သော အကောင့်တစ်ခုတွင် ထည့်သွင်းခြင်းရှိမရှိ ရွေးချယ်မှုတို့ဖြစ်သည်။

Vanguard ၏ပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေရှိငွေအများစုသည် ရန်ပုံငွေ၏အမြတ်များနှင့် ဝင်ငွေလက်ရှိတွင် အခွန်မဆောင်ရသေးသည့် ကော်ပိုရိတ်နှင့် တစ်ဦးချင်းအငြိမ်းစားအစီအစဉ်များမှ လာပါသည်။ သို့သော်လည်း အချို့သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းမဟုတ်သော ငွေများကို ပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေများအဖြစ် ထည့်သွင်းကြပြီး ဒီဇင်ဘာလတွင် ၎င်းတို့သည် ဆိုးရွားသော အံ့သြစရာတစ်ခုကို ရရှိခဲ့သည်။

ဥပမာအားဖြင့် Vanguard ၏ Target Retirement 2035 နှင့် Target Retirement 2040 ရန်ပုံငွေများသည် ၎င်းတို့၏ စုစုပေါင်းပိုင်ဆိုင်မှု၏ 15% ခန့်ကို အရင်းအနှီးအမြတ်များအဖြစ် ခွဲဝေပေးသည်—အငြိမ်းစားယူခြင်းအကောင့်ပြင်ပတွင် အခွန်ဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။

Vanguard ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကြားတွင်ရေပန်းစားသောဝဘ်ဆိုဒ်ဖြစ်သော Bogleheads.org တွင်ဒေါသပေါက်ကွဲခဲ့သည်။

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတစ်ဦးက ဤသို့ရေးသားခဲ့သည်– “အခွန်ငွေ ကြီးကြီးမားမားရလို့ Vanguard ရဲ့ လှည့်စားမှုကို ခံခဲ့ရတယ်လို့ ထင်ပါတယ်။ စိတ်ပျက်စရာကောင်းတဲ့ ဒီလမ်းကို Vanguard က လမ်းပြပေးခဲ့တယ်လို့ ခံစားရတယ်။”

Reddit ရှိ Bogleheads ဧရိယာတွင်၊ အခြားအွန်လိုင်းဖိုရမ်တွင် “Sitting-Hawk” အဖြစ် တင်ထားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးက Vanguard's Target Retirement 550,000 ရန်ပုံငွေတွင် ဖြန့်ဖြူးမှုတွင် ဒေါ်လာ 2035 ခန့် ရရှိခဲ့သည်ဟု ဆိုသည်။ ထို့ကြောင့် သူသည် ဖက်ဒရယ်အခွန်တွင် 23.8% နှင့် Illinois ပြည်နယ်အခွန်တွင် 4.95% ကြွေးရှိသည်—အားလုံးက $150,000 ကျော်သည်။ “ဘယ်လိုလဲ” ဟု စာလုံးကြီးဖြင့် မေးသည် “အမုန်းပွားလို့ ဒီလိုဖြစ်သွားနိုင်သလား”

၎င်း၏အမည်ရင်းကို ထုတ်ဖော်ရန် ကျွန်ုပ်အား ထုတ်ဖော်ပြောကြားခြင်းမရှိသည့် “ထိုင်-ဟော့” သည် ၎င်း၏အခွန်ဆောင်ရန် ရွှေ့ဆိုင်းထားသော ရန်ပုံငွေများတွင် အလှူငွေများထည့်ဝင်ပြီးနောက် 1.9 ခုနှစ်တွင် အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်တစ်ခုတွင် ရန်ပုံငွေဒေါ်လာ 2015 သန်းခန့် ထည့်ဝင်ခဲ့သည်ဟု ဆိုသည်။ သူက စုဆောင်းငွေ ပိုထည့်တယ်။ ပြီးခဲ့သောနှစ်တွင် ရန်ပုံငွေထဲတွင် အခွန်ကောက်ခံရန် ဒေါ်လာ ၃.၆ သန်းခန့် ရှိခဲ့သည်။

“အဆက်မပြတ် အရောင်းအဝယ်လုပ်တဲ့ ဒီကောင်မဖြစ်ချင်ဘူး” လို့ သူက ပြောပါတယ်။ "အဲဒါကို သတ်မှတ်ပြီး မေ့ပစ်လိုက်ပြီး ရက်အနည်းငယ်ကြာတိုင်း ရှုပ်ယှက်ခတ်နေမယ့်အစား စိတ်အေးချမ်းသာစွာ ထားချင်တယ်"

“ဒီလိုဖြစ်ရတာ မိုက်တယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။

ဖောက်သည်ကြီးတွေက အိတ်ကို ကိုင်ထားတော့ ကလေးတွေကို ထားခဲ့လို့ ဖြစ်သွားတာ။ Vanguard ၏ပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေများသည် ဖော်မတ်တစ်ခုထက်ပို၍လာသည်။ အသေးစားဖောက်သည်များသည် စံဗားရှင်းကို ရရှိသည်၊ ကော်ပိုရိတ်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်များကဲ့သို့သော ဖောက်သည်ကြီးများသည် သက်သာသောအခကြေးငွေဖြင့် တူညီသောပိုင်ဆိုင်မှုများဖြင့် အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာဗားရှင်းကို ရရှိသည်။

2020 ခုနှစ်အကုန်တွင် Vanguard သည် ၎င်း၏အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာပစ်မှတ်အငြိမ်းစားရန်ပုံငွေအတွက် အနည်းဆုံးရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို $5 million မှ $100 million သို့ လျှော့ချခဲ့သည်။ ဒေါ်လာသန်းပေါင်းများစွာတန်သော ကော်ပိုရိတ်အငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်များသည် စံပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေမှ ထွက်သွားပြီး အဖွဲ့အစည်းဆိုင်ရာ ညီမျှမှုများသို့ ရောက်ရှိသွားသောကြောင့် ဆင်များနင်းမိခြင်းမှ ဖြစ်ပေါ်စေခဲ့သည်။ (ဖောက်သည်များသည် အခြားတစ်မျိုးကို ဝယ်ယူရန် ပုံစံတစ်မျိုးမှ ရောင်းချရမည်။)

ပြီးခဲ့သည့်နှစ်က Vanguard ၏ 2035 ပစ်မှတ်ရန်ပုံငွေမှ ပိုင်ဆိုင်မှုများသည် 38 နှစ်ကုန်တွင် $46 ဘီလီယံမှ $2020 ဘီလီယံအထိ ကျဆင်းသွားခဲ့သည်။ 2040 ရန်ပုံငွေသည် $ 29 ဘီလီယံမှ $ 36 ဘီလီယံအထိကျဆင်းသွားသည်။

ဖောက်သည်ကြီးများသည် ကျန်ခဲ့သည်နှင့်အမျှ ၎င်းတို့၏ရောင်းချမှုများသည် အရင်းအနှီးအမြတ်အစွန်းများကို ဖြစ်ပေါ်စေသည်—၎င်းတို့သည် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူနည်းပါးသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအုပ်စုထံသာ ဖြန့်ဝေပေးနိုင်သည့် အရင်းအနှီးအချို့ကို စွန့်ထုတ်လိုက်ကြသည်။ အချို့က အခွန်ကောက်ခံသည့်အကောင့်များတွင် ဤငွေများကို ပိုင်ဆိုင်ရခြင်း၏ အမှားကို ပြုလုပ်ခဲ့ကြသည်။

Vanguard သည် ဤရန်ပုံငွေများတွင် အခွန်ကောက်ခံသည့်ငွေရှိသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကို ဒေါသထွက်စေပုံနှင့် ပတ်သက်၍ ပြောစရာမရှိပါ။

Target Retirement ချဉ်းကပ်မှုသည် စတော့ရာထူးများကို အလိုအလျောက်ချုံ့ခြင်းဖြင့် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ အန္တရာယ်ကို လျှော့ချရန် ကြိုးပမ်းနေသည့်အတွက်၊ ဤရန်ပုံငွေများကို အခွန်ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အကောင့်တစ်ခုတွင် အကောင်းဆုံး ဆောင်ရွက်ပေးသည်ဟု ပြောရေးဆိုခွင့်ရှိသူ အမျိုးသမီး Carolyn Wegemann က ပြောကြားခဲ့သည်။

Vanguard.com ရှိ ရန်ပုံငွေများ၏ ပင်မစာမျက်နှာများတွင် မည်သည့်နေရာတွင်မှ ရန်ပုံငွေများသည် အခွန်ကောက်ခံနိုင်သော အကောင့်များအတွက် မသင့်လျော်ကြောင်း ကုမ္ပဏီမှ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအား ပြောပြထားသည်။ မည်သူမျှမဖတ်နိုင်သော စာရွက်စာတမ်းအကျဉ်းချုပ်တွင် “ဖြန့်ဝေမှုများကို သာမန်ဝင်ငွေ သို့မဟုတ် အရင်းအနှီးအမြတ်အဖြစ် အခွန်ဆောင်နိုင်သည်” ဟူသော စာမျက်နှာ 10 ၏ 14 တွင် ပါ၀င်ပါသည်။

ရှေ့တန်းက တစ်ယောက်တည်း ဝေးတယ်။ ထိပ်တန်း ပိုင်ဆိုင်မှု မန်နေဂျာ အနည်းငယ်သည် ၎င်းတို့၏ ရန်ပုံငွေများကို အခွန်ကောက်ခံသည့် အကောင့်တွင် သိမ်းထားသင့်သည်ဟု ရှင်းရှင်းလင်းလင်းနှင့် ရိုးရိုးရှင်းရှင်း ဖော်ပြပါ။

Columbia Business School မှ စျေးကွက်ရှာဖွေရေး ပါမောက္ခ Eric Johnson က ရှက်စရာ ကောင်းကြောင်း “The Elements of Choice” စာအုပ်ကို ရေးသားခဲ့သူ၊ အခွန်ကောက်ခံသည့် အကောင့်တစ်ခုရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် ထိုနေရာတွင် မပိုင်ဆိုင်နိုင်သော ရန်ပုံငွေတစ်ခုကို ဝယ်ယူရန် ကြိုးပမ်းသောအခါတွင် ဒိုင်ယာလော့ဘောက်စ်တစ်ခု ပေါ်လာနိုင်သည်- “ဒါက မင်းရဲ့အခွန်ဆောင်ထားတဲ့ ဒေါ်လာတွေအတွက် အကောင်းဆုံး အိမ်မဖြစ်နိုင်ဘူးလို့ ဆိုပါတယ်။ အရောင်းအဝယ်မလုပ်မီ ပိုမိုလေ့လာရန် ဤနေရာကိုနှိပ်ပါ။" ၎င်းသည် ပိုမိုသင့်လျော်သော ရွေးချယ်မှုများနှင့် ချိတ်ဆက်မည်ဖြစ်သည်။

ဆက်စပ်အကြံဉာဏ်တစ်ခုသည် အွန်လိုင်းရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြံဉာဏ်ကုမ္ပဏီ Betterment တွင် ကောင်းမွန်စွာအလုပ်လုပ်ခဲ့ကြောင်း ကုမ္ပဏီ၏အပြုအမူဆိုင်ရာသိပ္ပံအကြီးအကဲ Dan Egan က ပြောကြားခဲ့သည်။ ဖောက်သည်များသည် အခွန်များဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုအား ရောင်းချတော့မည်ဆိုပါက၊ အချို့သောသူများသည် ၎င်းတို့၏ ခန့်မှန်းအခွန်တာဝန်ယူမှုကို ကြည့်ရှုရန် တွန်းအားပေးသည့် ပေါ်လာသည့် ပေါ်လာသည်ကို တွေ့ခဲ့ရသည်။ တခြားသူတွေ မပါခဲ့ဘူး။ ပေါ်လာသောပုံအား မြင်သူများသည် အရောင်းအမှာစာသို့ ဝင်ရောက်ရန် 15% နည်းပါးပါသည်။

ထိုသို့သော သေးငယ်သော စွက်ဖက်မှုများသည် သေးငယ်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများအတွက် ကြီးမားသော ခြားနားချက် ဖြစ်စေနိုင်သည်။ ၎င်းတို့သည် Vanguard ၏နှောင်းပိုင်းတည်ထောင်သူ John Bogle သည် ဆယ်စုနှစ်များစွာကြာအောင် ချန်ပီယံဖြစ်ခဲ့သူများဖြစ်သည်။ ဒီအခြေအနေမှာ Vanguard က သူတို့ကို ရှုံးနိမ့်ခဲ့ပါတယ်။

ရေးသားဖို့ Jason Zweig at [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်]