'သူတို့အားလုံး ကူညီမယ်လို့ ကတိပေးပါတယ်' ဒါပေမယ့် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က ကျွန်မလိုအပ်တာကို ကမ်းလှမ်းပုံမပေါ်ပါဘူး။ ကျွန်ုပ်တွင် 401ks၊ Roth အကောင့်နှင့် အိမ်ခြံမြေ နှစ်ခုရှိပြီး ကျွန်ုပ်၏ငွေကို ကိုယ်တိုင်စီမံခန့်ခွဲရန် တစ်ကြိမ်တည်း အစီအစဉ်ကို လိုချင်ပါသည်။ သင်ကူညီနိုင်ပါသလား။

မေးခွန်း: ငါ fiduciary ကိုရှာဖို့ သုတေသနတွေ အများကြီးလုပ်ခဲ့ပြီးပြီ၊ ဒါပေမယ့် အဓိကအချက်ကတော့ တစ်ဦးချင်းဖြစ်စေ၊ ကုမ္ပဏီဖြစ်စေ အကြံဉာဏ်ပေးမယ့် အကြံပေးတစ်ဦးတည်းကို ငါရှာမတွေ့သေးပါဘူး။ သူတို့အားလုံးက မင်းသူတို့နဲ့ စကားပြောတဲ့အခါ မင်းကို ကူညီမယ်လို့ ကတိပေးခဲ့ပေမယ့် ငါတကယ်လိုချင်တဲ့အရာနဲ့ ကြုံလာတဲ့အခါ သူတို့က ပြန်ပြီး လစ်လျူရှုပြီး မင်းအတွက် မင်းရဲ့ပိုက်ဆံတွေကို စီမံခန့်ခွဲပြီး ရင်းနှီးမြှပ်နှံချင်နေကြတာ။

ကျွန်ုပ်တွင် 401K အကောင့်နှစ်ခု၊ Roth အကောင့်များ၊ အခွန်ကောက်ခံနိုင်သောအကောင့်များအပြင် ပုဂ္ဂလိကပိုင် အိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများလည်း ရှိပါသည်။ ငါလိုချင်တာတစ်ခုက ငါ့မှာရှိတဲ့အရာမှန်သမျှကို ကြည့်ရှုပြီး ငါကိုယ်တိုင်လုပ်ဆောင်နိုင်တဲ့ အလုံးစုံကွဲပြားမှုနဲ့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုဗျူဟာကို လုံးလုံးလျားလျား ဖြည့်ဆည်းပေးဖို့ပါပဲ။ ဤသူသည် အခွန်ရနိုင်သော၊ အခွန်မဆောင်နိုင်သော၊ ရွှေ့ဆိုင်းထားသော အကောင့်/ပိုင်ဆိုင်မှုများနှင့် အခြားရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအမျိုးအစားများနှင့်ပတ်သက်၍ ၎င်းတို့၏အတွေ့အကြုံနှင့် နားလည်မှုအားလုံးကို ရယူပြီး ၎င်းတို့အားလုံးသည် အကောင့်တစ်ခုတည်းကဲ့သို့ အကောင်းဆုံးခွဲဝေပေးမည်ဖြစ်သည်။ ကူညီနိုင်မလား။ (စာဖတ်သူများ၊ ဤနေရာတွင် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

သင့်ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးနှင့် ပြဿနာရှိပါသလား သို့မဟုတ် အသစ်ငှားလိုပါသလား။ သို့ စာရေးပါ။ [အီးမေးလ်ကိုကာကွယ်ထားသည်].

အဖြေ: မှန်ကန်သောဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကိုရှာဖွေရန် မည်မျှခက်ခဲသည်နှင့် ပတ်သက်၍ သင်သည် မှန်ကန်ပါသည်။ Midtown Financial Group မှ အသိအမှတ်ပြု ဘဏ္ဍာရေးစီစဉ်သူနှင့် ချမ်းသာကြွယ်ဝမှုအကြံပေး Grace Yung မှ မှတ်ချက်ပြုသည်- ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးကောင်းတစ်ဦးရှာဖွေခြင်းသည် ဆရာဝန်ကောင်းတစ်ဦးရှာဖွေခြင်းကဲ့သို့ဖြစ်သည် — သင်သည် ၎င်းတို့နှင့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာအဆင့်တွင် ကလစ်နှိပ်ရုံသာမကဘဲ သင့်တွင်ရှိသော သူတစ်ဦးကိုလည်း လိုအပ်ပါသည်။ သူတို့၏လုပ်ငန်းတွင် အရည်အချင်းပြည့်မီပြီး သင်လိုအပ်သောအရာကို နားလည်ပြီး သင်နှင့် တူညီသောအဆင့်တွင် ဆက်သွယ်နိုင်သည်။ 

သင့်ကိစ္စတွင်၊ သင့်တွင် ထပ်လောင်းရှုပ်ထွေးမှုအဆင့်တစ်ခုရှိနေသည်၊ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် ၎င်းသည် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုရာခိုင်နှုန်းကို အားသွင်းခြင်းထက် တစ်နာရီစာအခကြေးငွေဖြင့်အလုပ်လုပ်သော အကြံပေးတစ်ဦးကိုရှာဖွေရန် စိန်ခေါ်မှုတစ်ခုလည်းဖြစ်နိုင်သည်။ စတင်ရန်နေရာတစ်ခုမှာ Garrett Planning Network ဖြစ်သည် Bankrate မှဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာလေ့လာဆန်းစစ်သူ Greg McBride ကပြောကြားခဲ့သည်။ McBride က “သူတို့က သင့်အား တစ်ကြိမ်တည်း တိုင်ပင်ဆွေးနွေးမှုအတွက် တစ်နာရီစာ အခကြေးငွေ ကောက်ခံမည့် သစ္စာရှိသူကို ရှာဖွေရန် သင့်အား လမ်းကြောင်းမှန်သို့ ညွှန်ပြနိုင်သည်” ဟု McBride ကဆိုသည်။ 

ငွေကြေးအစီအမံ မည်သို့လုပ်ဆောင်နိုင်သည်ကို နားလည်ရန်လည်း ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ Yung သည် ယေဘူယျအားဖြင့် ဘဏ္ဍာရေးစီမံဆောင်ရွက်မှုတွင် အစိတ်အပိုင်းများစွာ ရှိသည်- ဘဏ္ဍာရေးစီမံမှု၊ အကောင်အထည်ဖော်မှုနှင့် ဆက်လက်စောင့်ကြည့်ခြင်းတို့ကို ထောက်ပြသည်။ “ CFP ပညာရှင်တော်တော်များများက အထက်ဖော်ပြပါ အားလုံးကို လုပ်ကြပေမယ့် ငွေကြေးအစီအမံအပိုင်းကို သင်သာ စိတ်ဝင်စားနေပုံရပါတယ်။ ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးအစီအစဉ်တစ်ခုပြုလုပ်ရန် တစ်နာရီ သို့မဟုတ် အခကြေးငွေဖြင့် ငှားရမ်းနိုင်သည့် CFP များ ရှိသည်” ဟု Yung ကဆိုသည်။ ရှုပ်ထွေးမှုပေါ်မူတည်၍ ယင်းတို့သည် ပျမ်းမျှအားဖြင့် ဒေါ်လာ ၃၀၀၀ မှ ၆၀၀၀ ဒေါ်လာအထိ ကုန်ကျနိုင်သည်ဟု Yung ကဆိုသည်။ “ဒီလိုဖြစ်ရတဲ့ အကြောင်းရင်းက သင့်တော်တဲ့ အစီအစဉ်တစ်ခု ဖန်တီးဖို့ အနည်းဆုံး 3,000 နာရီ အချိန်ယူရပါတယ်။ ထိုအဆင့်တွင် ထုတ်ပေးထားသော အစီအမံများကို အများအားဖြင့် စေ့စပ်ညှိနှိုင်းရေး သဘောတူညီချက်ဖြင့် အစပြုလေ့ရှိပြီး အခြေခံလျှပ်တစ်ပြက်ရိုက်ချက်၊ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုအခြေအနေများ၊ အထွေထွေအကြံပြုချက်များနှင့် လုပ်ဆောင်မှုအဆင့်များပါရှိသည့် အတိုချုပ်ရေးသားထားသော အနှစ်ချုပ်ပါရှိသည်၊” ဟု Yung မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ မဟာဗျူဟာများ၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ သီးခြားအကြံပြုချက်များအတွက် Yung က ၎င်းတို့သည် များသောအားဖြင့် သီးခြားစီ ပြီးမြောက်သည်ဟု ဆိုသည်။ (စာဖတ်သူများ၊ ဤနေရာတွင် သင့်လိုအပ်ချက်များနှင့် ကိုက်ညီမည့် အကြံပေးတစ်ဦးနှင့် ကိုက်ညီရန် ဤကိရိယာကို သင်အသုံးပြုနိုင်ပါသည်။)

အံဝင်ခွင်ကျဖြစ်ပုံရတဲ့ လူအနည်းငယ်ကို သင်ဖော်ထုတ်ပြီးတာနဲ့ သူတို့ဟာ အမှန်တကယ် အခကြေးငွေ ပြားကြောင်း သေချာအောင် သူတို့ကို အင်တာဗျူးပါ။ “အချို့သော လုပ်ငန်းများသည် အကြံဉာဏ်ရယူရန် ထိန်းထားသူတစ်ဦးကဲ့သို့ အခကြေးငွေကောက်ခံပြီး အခြားကုမ္ပဏီများသည် ပရောဂျက်အခြေခံအခကြေးငွေများကို တစ်နာရီစာနှုန်းဖြင့် ပေးဆောင်မည်ဖြစ်သည်။ နယ်ပယ်ထဲသို့ ဝင်ရောက်ရန် စီစဉ်ခြင်းအတွက် ခေတ်မီသော နည်းလမ်းများဖြင့် အကြံပေးများ ပိုမိုများပြားလာသည်နှင့်အမျှ ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံဉာဏ်အခင်းအကျင်းသည် ပြောင်းလဲလာသည်။ ဒါဟာ နှေးကွေးတဲ့ အကူးအပြောင်းတစ်ခုဖြစ်ပေမယ့် အတိတ်က အကြံပေး-ဗဟိုပြု ပိုင်ဆိုင်မှု-စီမံခန့်ခွဲမှုပုံစံကို အစားထိုးပြီး အနာဂတ်ရဲ့ အမှန်တကယ် ဖောက်သည်ဗဟိုပြု စံနမူနာတစ်ခုဆီကို ရွှေ့ပေးမယ့် တစ်ခုပါပဲ" ဟု အခကြေးငွေငွေကြေးဆိုင်ရာ ပူးတွဲတည်ထောင်သူ Brent Weiss က ပြောကြားခဲ့သည်။ Facet Wealth ကုမ္ပဏီက စီစဉ်နေပါတယ်။