ချမ်းသာမှုကို တည်ဆောက်ရန် အိမ်ခြံမြေအကျိုးအမြတ်ကို အသုံးပြုသည့်အခါ ထည့်သွင်းစဉ်းစားရမည့်အချက်များ

ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူများသည် ထပ်တိုးအကြောင်းအရာများစွာမရှိဘဲ အသေးအမွှားအသံထွက်ပေါက်များဖြင့် အကြွေးနှင့်ပတ်သက်သော ကွဲလွဲနေသော အချက်အလက်များဖြင့် အဆက်မပြတ် တရစပ်တိုက်ခိုက်နေပါသည်။ သြဇာလွှမ်းမိုးနိုင်သူများ၏ အကြွေးကိစ္စအတွက် အင်တာနက်ကို ဖြုန်းမည်ဆိုပါက၊ အဓိက တွေးခေါ်နိုင်သော ကျောင်းနှစ်ကျောင်းကို တွေ့ရပါမည်။

1. အကြွေးသည် မကောင်းမှု။ အကြွေးတွေကို ချေဖျက်ပြီး မြီရှင်တွေအောက်ကနေ ရုန်းထွက်ဖို့ တတ်နိုင်သမျှ လုပ်ရမယ်။

2. အကြွေးသည် ချမ်းသာမှုကို ဖန်တီးရန် တစ်ခုတည်းသော နည်းလမ်းဖြစ်သည်။ သင့်ကံကြမ္မာကိုတည်ဆောက်ရန် ချေးငွေအရင်းအမြစ်များစွာမှ သင်တတ်နိုင်သလောက် ပိုက်ဆံများများရယူပါ။

အမြင်နှစ်ခုစလုံးမှာ ပြဿနာရှိတယ်။ ဘဝ၏အရာအများစုကဲ့သို့ပင်၊ အကြွေးသည် binary မဟုတ်ပါ။ အချို့သောကြွေးမြီများသည် စည်းစိမ်ဥစ္စာဖန်တီးမှုကို မြှင့်တင်ပေးနိုင်သော်လည်း အချို့မှာ စည်းစိမ်ဥစ္စာပျက်စီးခြင်းကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်သည်။ ဤအရာများသည် အချို့သော အဓိကအချက်များပေါ်တွင် မူတည်ပါသည်။ ဤဆောင်းပါးသည် အိမ်ရာနှင့် တိုက်ရိုက်သက်ဆိုင်သော ကြွေးမြီအကြောင်း အလေးပေးထားသည်။

ပေါင်

ပေါင်နှံအတိုးနှုန်းသည် ပြီးခဲ့သောနှစ်တွင် ဘုတ်အဖွဲ့တစ်ခွင် တိုးလာသည်။ အခြေခံအားဖြင့် နှစ်ပေါင်းများစွာ အခမဲ့ငွေနှင့် အိမ်တန်ဖိုးများ တသမတ်တည်း တက်လာပြီးနောက်၊ လူများသည် ယခင်က ၎င်းတို့ တတ်နိုင်ခဲ့သော ပေါင်နှံမှုများအတွက် လစဉ်ငွေပေးချေမှုကို ရုတ်တရက် မတတ်နိုင်တော့ဘဲ လွန်ခဲ့သော 10 နှစ်အတွင်း S&P/Case Schiller သည် US National Home Price Index သည် အိမ်စျေးနှုန်းများဖြင့် သမိုင်းဝင် ထူးထူးခြားခြား ပြန်အမ်းငွေများကို ခံစားခဲ့ရသည်။ ပျမ်းမျှအားဖြင့် တစ်နှစ်လျှင် 7.7% တိုးလာသောကြောင့် လူများစွာသည် အိမ်ရာဈေးကွက်သို့ အလျင်စလိုဝင်ရောက်လိုကြသည်။

ဤသည်မှာ အိမ်ရာကြွေးမြီ၏ အစွယ်နှစ်ထပ်ဓားဖြစ်သည်- ချေးငှားခြင်းသည် လူတို့အား လွှမ်းမိုးနိုင်စေပါသည်။ အကယ်၍ သင်သည် $200,000 အိမ်တစ်လုံးတွင် $1,000,000 down ပေးချေပြီး ထိုအိမ်တန်ဖိုးသည် 20% မှ $1,200,000 တက်လာပါက သင့်တွင် $200,000 အမြတ် သို့မဟုတ် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအပေါ် 100% ပြန်ရနိုင်သည် (ထိုနေ့တွင် သင်ရောင်းလိုက်လျှင် ချေးငွေအပေါ်အတိုးကို ထည့်မစဉ်းစားဘဲ၊ သို့မဟုတ် ပွဲစားခ ပေးဆောင်ပြီးပြီ)။

သို့သော်၊ leverage သည် နည်းလမ်းနှစ်မျိုးလုံး အလုပ်လုပ်သည်။ 2008 ခုနှစ်တွင် လူအများအပြားသည် ရေအောက်ပေါင်နှံမှုများရှိခဲ့ပြီး အဓိပ္ပါယ်မှာ ၎င်းတို့ပိုင်ဆိုင်ထားသည့် အစုရှယ်ယာများထက် ပိုနေပါသည်။ $200,000 အိမ်တစ်လုံးတွင် $1,000,000 ၏တူညီသောဥပမာကိုသုံးကြည့်ရအောင်။ ယခုတစ်ကြိမ်တွင် အိမ်တန်ဖိုးသည် ၂၅ ရာခိုင်နှုန်း ကျဆင်းသွားခဲ့ပြီး ဒေါ်လာ ၇၅၀,၀၀၀ ရှိသည်။ ထို့နောက် အိမ်တွင် သင်၏ရှယ်ယာသည် -$25 ဖြစ်လိမ့်မည်။ မင်းအိမ်ရောင်းရင် မင်း $750,000 ထွက်ရုံမက ဘဏ်က $50,000 အကြွေးကျန်နေလိမ့်မယ်။ အထူးသဖြင့် သင်သည် အိမ်ရာပြောင်းရွေ့ခြင်းကို မရပ်တန့်နိုင်လျှင် သို့မဟုတ် ငါးနှစ်အတွင်း ပြောင်းရွှေ့လိုပါက အရှိန်အဟုန်ကို အသုံးပြု၍ ဝယ်ယူမှုများကို ဂရုတစိုက် ထည့်သွင်းစဉ်းစားပါ။

မကြာသေးမီက အိမ်ခြံမြေတိုးတက်မှုကို နှစ်သက်ပြီး အတိုးနည်းသော အပေါင်ခံသူများစွာကို ကျွန်ုပ်သိပါသည်။ တစ်ခါတစ်ရံတွင်၊ ဤကိစ္စများတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် ၎င်းတို့၏ ပေါင်နှံမှုများကို ဆပ်ရန် အလျင်စလို ဖြစ်နေကြသည်။ သင့်အိမ်တွင် လုံလောက်သော အစုရှယ်ယာများ (40%) ရှိပါက၊ ထိုကြွေးမြီကို သင့်လက်ကျန်ရှင်းတမ်းတွင် ထားရှိရန် အငြင်းအခုံကောင်းတစ်ခု ရှိပါသည်။ တစ်ဦးချင်းစီသည် အခွန်အကျိုးခံစားခွင့်များကို ရရှိကြပြီး ၎င်းတို့ပေးဆောင်နေသော အတိုးထက်ကျော်လွန်သော အပိုဆောင်းပြန်အမ်းငွေများရရှိရန် ၎င်းတို့၏ ချေးငွေလက်ကျန်ကို အပြည့်အ၀ပေးချေရန် အသုံးပြုထားသော ပိုလျှံငွေများကို ရင်းနှီးမြုပ်နှံနိုင်ပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ S&P 500 သည် 10 ခုနှစ်မှစတင်၍ တစ်နှစ်လျှင် ပျမ်းမျှ 1926% ထက်ပိုသော အမြတ်အစွန်းများရရှိခဲ့သည်။ စတော့ဈေးကွက်သည် တစ်နှစ်ထက်တစ်နှစ် မငြိမ်မသက်ဖြစ်နိုင်သောကြောင့် ဤကဲ့သို့သော မဟာဗျူဟာအတွက် ရေရှည်မျှော်မှန်းချက်နှင့် မြင့်မားသောအန္တရာယ်ကို သည်းခံနိုင်စေရန် အကြံပြုလိုပါသည်။ အပ်ငွေနှုန်းထားများ၏ လက်မှတ်များပင်လျှင် လွန်ခဲ့သော တစ်နှစ်ကျော်က ရှိပြီးသား အတိုးနှုန်းနိမ့်သော ပေါင်နှံမှုများထက် မြင့်မားသော ရလဒ်များကို ထုတ်ပေးနိုင်သည်။

ခရက်ဒစ်၏ မူလတန်းတူရေးလိုင်းများ

အခြားအိမ်ခြံမြေရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများသည် အိမ်တစ်လုံးဝယ်ယူပြီး အရင်းအနှီးကို Home Equity Line of Credit ပုံစံဖြင့် ထုတ်ယူကြသည်။ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတစ်ဦးတွင် အိမ်ပိုင်ဆိုင်မှုပိုလျှံပါက၊ ၎င်းသည် ငွေဖြစ်လွယ်မှုရရှိရန် ထိရောက်သောနည်းဗျူဟာတစ်ခုဖြစ်နိုင်သည်၊ လူတစ်ဦးသည် ဤကြွေးမြီအသစ်ကိုဆပ်ရန် လုံလောက်သောငွေကြေးစီးဆင်းမှုရှိရမည်ကို သတိပြုပါ။ အကြံဉာဏ်ပုံစံတစ်ခုသည် သင့်အိမ်ခြံမြေများပိုမိုရရှိစေရန်အတွက် အိမ်ရာတန်ဖိုးတက်ခြင်းမှရရှိသော 100% သာတူညီမျှမှုအတွက် HELOC ကိုထုတ်ယူရန်ဖြစ်သည်။ ဒီဗျူဟာကို သတိထားဖို့ တိုက်တွန်းချင်ပါတယ်။ အချို့သော သြဇာလွှမ်းမိုးသူ ညွှန်ပြသည့် ဆန့်ကျင်ဘက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုတန်ဖိုးများ တိုးလာရန် အာမခံချက် မရှိပါ။ လွန်ကဲစွာ သုံးစွဲခြင်းသည် ဤနည်းဗျူဟာမှ ရရှိမည့် ကွဲပြားသော အကျိုးကျေးဇူးများထက် များစွာ ကြီးမားသော အန္တရာယ်ဖြစ်သည်။

ကောက်ချက်

တဖန်၊ အကြွေးသည် ဒွိဟ မဟုတ်ပါ။ ၎င်းသည် ကြွယ်ဝမှုဖန်တီးမှုအတွက် အသုံးဝင်သောကိရိယာတစ်ခုဖြစ်နိုင်သော်လည်း သင်အကြွေးယူသည့်အခါတိုင်း၊ သင့်နှင့် သင့်ဘဏ္ဍာရေးအနာဂတ်အပေါ် အကျိုးသက်ရောက်မှုရှိမည်ကို စဉ်းစားပါ။

ဤဆောင်းပါးကို ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၊ အခွန် သို့မဟုတ် ဥပဒေအကြံဉာဏ်အဖြစ် အဓိပ္ပါယ်မဖော်သင့်ပါ။ အညွှန်းတစ်ခုတွင် တိုက်ရိုက်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် မဖြစ်နိုင်ပါ။ စီးပွားရေးနှင့် စွမ်းဆောင်ရည် အချက်အလက်အားလုံးသည် သမိုင်းဝင်ဖြစ်ပြီး အနာဂတ်ရလဒ်များကို ညွှန်ပြခြင်းမဟုတ်ပါ။ သာတူညီမျှသောအကြံပေးများသည် အကြွေးဝယ်ကတ်များ၊ ပေါင်နှံမှုများ၊ HELOCs၊ ကျောင်းသားချေးငွေများနှင့်/သို့မဟုတ် လုပ်ငန်းချေးငွေများကို မကမ်းလှမ်းပါ။ Cicely Jones သည် Equitable Advisors၊ LLC (NY၊ NY 212-314-4600)၊ အဖွဲ့ဝင် FINRA၊ SIPC (MI & TN ရှိ သာတူညီမျှဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာအကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်များ) မှတဆင့် အာမခံပေးပါသည်။ Equitable Network, LLC မှတဆင့် ပေးဆောင်သည့် နှစ်ပတ်လည်နှင့် အာမခံ ထုတ်ကုန်များ။ Equitable Network သည် Utah, LLC ၏ Equitable Network Insurance Agency of California, LLC ၏ Equitable Network Insurance Agency အဖြစ် CA တွင် လုပ်ငန်းဆောင်ရွက်ပါသည်။ AGE-5694805.1 (5/23)( Exp. 5/25)