ဤလူမှုဖူလုံရေးလှုပ်ရှားမှုသည် အငြိမ်းစားယူခြင်းအကျပ်အတည်းကို 'မဖယ်ရှားနိုင်လျှင် သက်သာရာရစေသည်'

သင်၏အငြိမ်းစားလုံခြုံရေးကို လျင်မြန်စွာတိုးမြှင့်ရန် ရိုးရှင်းသောနည်းလမ်းတစ်ခု ရှိသည်၊ သို့သော် အငြိမ်းစားယူသူ အနည်းငယ်မျှသာ ရှိနေပါသည်။

အမေရိကန်နိုင်ငံသားအားလုံးနီးပါးသည် ၎င်းတို့၏ လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်များ အပြည့်အဝရရှိရန် အသက် 65 နှစ်ထက် ကျော်လွန်စောင့်ဆိုင်းသင့်ပြီး 90% ကျော်သည် 70 ကျော်သည်အထိ စောင့်ဆိုင်းသင့်သည်ဟု သုတေသနအသစ်တစ်ခုအရ သိရသည်။ အစီရင်ခံစာ။ ဒါပေမယ့် 10% က 70 အထိ စောင့်တယ်။

အမေရိကန်လူမျိုးများ အသက်ပိုရှည်လာခြင်း၊ မျှော်လင့်ထားသည်ထက် နှစ်များစွာကြာနိုင်သည့် အငြိမ်းစားယူခြင်းကို ကြုံတွေ့ရပြီး ငွေပိုရလျှင်ပင် နှောင့်နှေးမှုကို ခက်ခဲစေမည့် မမျှော်လင့်ထားသော ဖြစ်ရပ်များနှင့် ကြုံတွေ့ရသည့်အခါတွင် အဆိုပါ အကြံဉာဏ် ထွက်ပေါ်လာသည်။

“အမေရိကဟာ အငြိမ်းစားယူရေး အကျပ်အတည်းနဲ့ ရင်ဆိုင်နေရပါတယ်။ Baby Boomers အများအပြားသည် စုဆောင်းမှုနည်းလွန်းသဖြင့် အစောကြီးအနားယူနေကြသည်” ဟု Laurence Kotlikoff၊ ဘော့စတွန်တက္ကသိုလ်မှ စီးပွားရေးပါမောက္ခတစ်ဦးနှင့် အစီရင်ခံစာရေးသားသူ တစ်ဦးတို့က Yahoo Money သို့ ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒီပြဿနာကို မဖြေရှင်းရင် သက်သာနိုင်တယ်။ ၎င်းတို့သည် ၎င်းတို့၏ တစ်သက်တာအကျိုးခံစားခွင့်များကို အကောင်းဆုံးဖြစ်အောင် လုပ်ဆောင်ပေးသည့် လူမှုဖူလုံရေး စုဆောင်းမှု ဆုံးဖြတ်ချက်များကို ရိုးရှင်းစွာ ပြုလုပ်ရန် လိုအပ်ပါသည်။

နှောင့်နှေးခြင်းက ဘယ်လိုကူညီနိုင်မလဲ။

သင်၏အနားယူမှုသည် သင်ထင်သည်ထက် ပိုရှည်နိုင်သည်။

ယနေ့ အသက် 65 နှစ်အရွယ် အမျိုးသားတစ်ဦးသည် ပျမ်းမျှကျန်းမာရေးအရ အသက် 54 နှစ်အထိ အသက်ရှင်နိုင်ခြေ 85% ရှိကြောင်း The Society of Actuaries (SOA) အရ သိရသည်။ အသက် 65 နှစ်အရွယ်အမျိုးသမီးတစ်ဦးအတွက် 85 သို့ရောက်ရှိနိုင်ခြေသည် 65% ဖြစ်သည်။ ပျမ်းမျှကျန်းမာရေးရှိ အသက် ၆၅ နှစ်ရှိ အမျိုးသား သုံးဦးတွင် တစ်ဦးသည် အသက် ၉၀ အထိ အသက်ရှင်ရန် အခွင့်အလမ်း ရှိသည်။ ပျမ်းမျှ ကျန်းမာရေးအရ အသက် ၆၅ နှစ်ရှိ အမျိုးသမီးများ၏ ထက်ဝက်နီးပါးသည် ၉၀ အထိ ဖြစ်နိုင်သည်။

ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏ အငြိမ်းစား စုဆောင်းငွေသည် အချိန်ကြာရှည်ရန် လိုအပ်ပြီး လူမှုဖူလုံရေးက ၎င်းကို ကူညီပေးနိုင်သည်ဟု ဆိုလိုသည်။

62 မှာ မင်း 2022 နှစ် ပြည့်ပြီ ဆိုပါစို့ မင်းရဲ့ ပင်စင်စား အသက် 67 ပြည့်ပြီ ၊ အငြိမ်းစား သက်တမ်း အပြည့် နဲ့ လစဉ် ခံစားခွင့် က $1,000. အသက် 62 နှစ်တွင် ခံစားခွင့်များ စတင်ရရှိပါက လူမှုဖူလုံရေး စီမံကွပ်ကဲမှုဌာန လျော့နည်းစေ သင်၏လစဉ်အကျိုးခံစားခွင့် 30% မှ $700 မှ သင်ခံစားခွင့်များရရှိသည့်အချိန်ကြာကြာစာရင်းသွင်းရန်။ ဤကျဆင်းမှုသည် များသောအားဖြင့် အမြဲတမ်းဖြစ်သည်။

အသက် 70 အထိ အကျိုးခံစားခွင့်များရရှိရန် နှောင့်နှေးရန် ရွေးချယ်ပါက တစ်နှစ်လျှင် အကြမ်းဖျင်းအားဖြင့် တစ်နှစ်လျှင် 8% သို့ နှောင့်နှေးအငြိမ်းစားခရက်ဒစ်များ ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ တိုး fသို့မဟုတ် ခရက်ဒစ်များ ထပ်တိုးလာသောအခါတွင် သင်၏အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်၏ 70 ပြည့်သည်အထိ နှစ်စဉ်နှစ်တိုင်း။ ၎င်းသည် သင်၏လစဉ်အကျိုးခံစားခွင့်ကို $1,240 သို့ တိုးစေမည်ဖြစ်သည်။

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

ဤဥပမာတွင် အသက် 70 တွင် အကျိုးခံစားခွင့်သည် အသက် 77 နှစ်တွင် အကျိုးခံစားခွင့်များ စတင်ရရှိပါက လစဉ်ရရှိမည့်အကျိုးကျေးဇူးထက် 62% ပိုများသည် — လစဉ် $540 ကွာခြားချက်။

လူမှုဖူလုံရေးသည် အငြိမ်းစားများ၏ သုံးပုံနှစ်ပုံနီးပါးအတွက် အဓိက၀င်ငွေကို ပံ့ပိုးပေးသောကြောင့် အထူးသဖြင့် ဤပမာဏသည် သိသာထင်ရှားသောပမာဏဖြစ်သည်၊ စစ်တမ်း.

အသက် 70 အထိ စောင့်ခြင်းဖြင့် ပိုမိုကြီးမားသော ချက်လက်မှတ်များ ချီးမြှင့်ခြင်းသာမက "အကျိုးကျေးဇူးများသည် စားသုံးသူစျေးနှုန်းညွှန်းကိန်းနှင့် ဆက်စပ်နေသည်" ဟု David Blanchett၊ PGIM DC ဖြေရှင်းချက်များ အငြိမ်းစား သုတေသန အကြီးအကဲက ပြောသည်။ Yahoo ကဘဏ္ဍာရေး. "ဒါဟာ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအန္တရာယ်နဲ့ အသက်ရှည်မှုအန္တရာယ် နှစ်ခုလုံးကို ကာကွယ်ဖို့ အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းတစ်ခုပါ။"

ဥပမာ လူမှုဖူလုံရေးပေါ့။ အကျိုးခံစားခွင့် 8.7 ခုနှစ်အတွက် နှစ်စဉ်နေထိုင်မှုကုန်ကျစရိတ် ညှိနှိုင်းမှု (COLA) ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့် လာမည့်နှစ်တွင် 2023% တိုးလာမည်ဖြစ်သည်။

"အထူးသဖြင့် ယနေ့ ငွေကြေးဖောင်းပွမှုသည် လူမှုဖူလုံရေးတောင်းဆိုမှုကို နှောင့်နှေးနေခြင်းကို စိတ်မဝင်စားသော လူများကို စဉ်းစားစေသည်" ဟု Blanchett က ပြောကြားခဲ့သည်။ “အနာဂတ် ငွေကြေးဖောင်းပွမှု တိုးလာမှုကို တားဆီးကာကွယ်ရန် ၎င်းတို့အား ရွေးချယ်ခွင့် ပေးသည်။”

လူတွေက ဘာလို့ မစောင့်ကြတာလဲ။

သေချာသည်မှာ၊ အလုပ်ဆုံးရှုံးခြင်းနှင့် ကျန်းမာရေးပြဿနာများကဲ့သို့သော ဘဝဖြစ်ရပ်များသည် အသက်ကြီးသောအမေရိကန်များကို လူမှုဖူလုံရေးနှောင့်နှေးခြင်းမှ ဟန့်တားလေ့ရှိပြီး အရှိန်အဟုန်ဖြင့် စတော့ဈေးကွက်နှင့် စီးပွားရေးကျဆင်းမှုစိုးရိမ်မှုများကဲ့သို့သော စီးပွားရေးအခြေအနေများသည် တန်ဖိုးဆုံးရှုံးသွားသော အကောင့်များကို နှိပ်ခြင်းမှရှောင်ကြဉ်သင့်သည်ထက် စော၍ တောင်းဆိုရန်လည်း ဆွဲဆောင်နိုင်မည်ဖြစ်သည်။

“လူအများစုက သူတို့လိုအပ်တဲ့အခါ အကျိုးခံစားခွင့်တွေတောင်းတယ်” ဟု ဆက်သွယ်ရေးဒါရိုက်တာ Linda Benesch မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ လူမှုဖူလုံရေးလုပ်ငန်းများYahoo Money မှ ပြောကြားခဲ့ပါသည်။ “အကျိုးခံစားခွင့်များ တောင်းဆိုရန် အများဆုံးအသက်အရွယ်မှာ ၆၂ နှစ်ဖြစ်ပြီး၊ အထူးသဖြင့် လူအများအပြား—အထူးသဖြင့် ၎င်းတို့အား လုပ်ငန်းခွင်မှ နှင်ထုတ်ခံရခြင်း၊ သို့မဟုတ် အသက်အရွယ် ခွဲခြားဆက်ဆံခံရခြင်းနှင့် ကိုယ်ထိလက်ရောက် တောင်းဆိုနိုင်သော အလုပ်များ မလုပ်ဆောင်နိုင်ခြင်းတို့ကဲ့သို့သော အကြောင်းရင်းများကြောင့် လစာနည်းသော အလုပ်များကို အတင်းအကြပ်ခိုင်းစေပါက၊ မရနိုင်ပါ။ စောင့်ဆိုင်းရန် တတ်နိုင်သည်။"

အမေရိကန်နိုင်ငံသား ထက်ဝက်ခန့်သည် အသက် 66 မှ 67 နှစ်ကြားရှိ အငြိမ်းစားယူမည့် အသက် (FRA) မတိုင်မီ လူမှုဖူလုံရေးကို ခံယူနေသူများ၊ မှတ်ပုံတင်ထားသော လူမှုဖူလုံရေး လေ့လာဆန်းစစ်သူများအသင်း၏ ဥက္ကဋ္ဌ Martha Shedden (NARSSA၎င်းတို့၏ဖောက်သည်များအား အကောင်းဆုံး လူမှုဖူလုံရေး ဆုံးဖြတ်ချက်များချရာတွင် ကူညီနည်းအတွက် အကြံပေး 3,000 ကျော်ကို လေ့ကျင့်သင်ကြားပေးခဲ့ပြီး Yahoo Money မှ ပြောကြားခဲ့သည်။

FRA မတိုင်မီ အကျိုးခံစားခွင့်ယူသူ ၅၀ ရာခိုင်နှုန်းအနက် လေးပုံတစ်ပုံသည် အမျိုးသားများဖြစ်ပြီး အမျိုးသမီး သုံးပုံတစ်ပုံသည် အသက် 50 နှစ်တွင် အရည်အချင်းပြည့်မီပါက လူမှုဖူလုံရေးယူကြသည်ဟု သူမက ဆိုသည်။

“လူတော်တော်များများက မစောင့်နိုင်ပေမယ့် လူမှုဖူလုံရေးအစီအစဉ် ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်ပုံနဲ့ ပတ်သက်တဲ့ ဒဏ္ဍာရီတွေ၊ နားလည်မှုလွဲမှားမှုတွေ၊ လွဲမှားမှုတွေ အပါအဝင် အခြားအကြောင်းရင်းတွေလည်း ပါဝင်ပါတယ်။ ဒါက မကြာခင် မတောင်းဆိုရင် သူတို့ 'လက်လွတ်သွားနိုင်တယ်' ဆိုတဲ့ ခံစားချက်ကို ဖြစ်ပေါ်စေနိုင်ပါတယ်။” Shedden က ပြောသည်။ “ဆယ်စုနှစ်လေးခုအတွင်း ကျွန်ုပ်တို့မှာ COLA အမြင့်ဆုံး တိုးလာနေပြီး လူအချို့က သူတို့မစုဆောင်းရင် အဲဒီတိုးလာတာကနေ အကျိုးအမြတ်ရှိမှာမဟုတ်ဘူးလို့ တချို့လူတွေက ထင်ကောင်းထင်နိုင်ပါတယ်။ မမှန်ပါဘူး။"

အမှန်တကယ်တွင်၊ သင်မတောင်းဆိုရသေးသည့်တိုင် နှစ်စဉ် လူမှုဖူလုံရေး COLA ကို သင်၏ အကျိုးခံစားခွင့် ပမာဏတွင် သက်ရောက်ပါသည်။

သင်၏အကျိုးအမြတ်ကို ပြန်လည်တွန်းလှန်ရန် ကူညီရန် အဆင့်သုံးဆင့်

နှောင့်နှေးစေသော နည်းလမ်းတစ်ခုမှာ အလုပ်တွင် တတ်နိုင်သမျှ ဆက်နေရန်ဖြစ်သည်။

“အငြိမ်းစားယူတာကို ခဏလောက် နှောင့်နှေးနိုင်ရင် နောက်ထပ် ခြောက်လ၊ နောက်ထပ် တစ်နှစ်၊ နောက်ထပ် တစ်နှစ်ခွဲလောက် ဆက်ထားနိုင်ရင် လူမှုဖူလုံရေး နှောင့်နှေးဖို့နဲ့ မင်းရဲ့ အငြိမ်းစား အကောင့်ထဲက ပိုက်ဆံတွေကို ခွင့်ပြုဖို့ အခွင့်အရေးပေးတယ်။ သင်က အဲဒါကို ပံ့ပိုးပေးတဲ့အတွက် ဆက်လက်ကြီးထွားဖို့ပါပဲ” ဟု CEO ဖြစ်သူ Jean Chatzky မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ HerMoney.com ကိုပြောသည် Yahoo ကဘဏ္ဍာရေး.

သင့်အား လွှမ်းမိုးရန် အခြား ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ သို့မဟုတ် အငြိမ်းစား အကောင့်များသို့ နှိပ်ရန်လည်း ရွေးချယ်နိုင်ပါသည်။ သို့မဟုတ် သင့်အိမ်အား လျှော့ချခြင်းဖြင့် ငွေသားရရှိရန် နည်းလမ်းများကို ရှာဖွေပါ။ နေထိုင်မှုစရိတ်သက်သာသော နေရာသို့ ပြောင်းရွှေ့နိုင်သည်။

"အငြိမ်းစားယူချိန်မှာ ပိုက်ဆံမကုန်တော့တဲ့မေးခွန်းက ကျွန်တော်တို့ တကယ်ပညာတတ်တဲ့လူတွေကို လုံလောက်အောင် သင်ပေးထားတာမဟုတ်ဘူး" လို့ Chatzky က ဆိုပါတယ်။ “အငြိမ်းစားယူဖို့အတွက် ပိုက်ဆံစုဖို့ လိုတယ်ဆိုတာ နှစ်အတော်ကြာအောင် ပြောခဲ့ပြီးပြီ။ ဒါပေမယ့် အငြိမ်းစားယူတဲ့ကာလကို အနှစ် 30 သို့မဟုတ် 40 လောက်ကြာအောင်ပြောနေတာဖြစ်လို့ ကုန်သွားပြီဆိုတဲ့မေးခွန်းက ဗျူဟာတစ်ခုလိုပါတယ်။”

နံပါတ်များကို လုပ်ဆောင်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် အွန်လိုင်းကိရိယာနှစ်ခုရှိသည်။ လူမှုဖူလုံရေး အုပ်ချုပ်ရေးအဖွဲ့ ရေတွက်ရန်ကိရိယာ အငြိမ်းစားယူခြင်းနှိုင်းယှဉ် အကျိုး အသက် 62 နှစ်အတွက် အငြိမ်းစားယူမှု ခန့်မှန်းချက်များနှင့်အတူ အကျိုးခံစားခွင့်များ စတင်လက်ခံရရှိရန် သင်ရွေးချယ်ထားသော ရက်စွဲ သို့မဟုတ် အသက်အပေါ် အခြေခံ၍ ခန့်မှန်းချက်များ။ AARP ၏ လူမှုဖူလုံရေး ရေတွက်ရန်ကိရိယာ အကျိုးခံစားခွင့်များကို လျှောက်ထားရမည့်အချိန်နှင့် သင်မည်မျှရရှိမည်ကို သင်္ချာအားဖြင့် သင်ပြပေးသည်။

Kotlikoff အတွက်၊ အငြိမ်းစားယူသူများအား ၎င်းတို့၏ လူမှုဖူလုံရေးအကျိုးခံစားခွင့်ကို ဖွင့်ပေးရန် တွန်းအားပေးသည့် အကြီးမားဆုံးသော ထိမိ၍လဲစရာအချက်မှာ ၎င်းတို့သည် အခြားငွေစုအကောင့်များကို ဦးစွာသုံးစွဲရန် တွန့်ဆုတ်နေသဖြင့် အထူးသဖြင့် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားအကောင့်များတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံထားသော ငွေများကို နှိပ်ခြင်း၊ 401 (ဋ) အတိုင်း စီမံချက်တွေ ချထားပါတယ်။

“သူတို့က တစ်နေ့မှာ စျေးထဲမှာ လူသတ်မယ်လို့ ထင်တယ်” ဟု ၎င်းက ဆိုသည်။ “အဲဒါက ဝေါလ်စထရိမှာ အဲဒါကို ထားခဲ့ဖို့လိုပြီး ဆုလာဒ်က လာလိမ့်မယ်ဆိုပြီး သူတို့ကို ယုံကြည်စေတယ်။ ဖြစ်နိုင်တယ်။ ဒါပေမယ့် သင့်မှာ စောင့်ဆိုင်းရန် အစီအစဉ်ရှိပြီး စိတ်ရှည်သည်းခံပါက သင့်တစ်သက်တာလုံးအတွက် လူမှုဖူလုံရေးစစ်ဆေးမှုများတွင် သင်ရရှိသည့် ပြန်လာမှုအမျိုးအစားကို သေချာပေါက် ထည့်သွင်းတွက်ချက်၍မရပါ။

Kerry သည် Yahoo Money တွင် အကြီးတန်း ဆောင်းပါးရှင်နှင့် အကြီးတန်း သတင်းထောက်တစ်ဦးဖြစ်သည်။ Twitter တွင်သူမကို Follow လုပ်ပါ။ @kerryhannon

Yahoo Money မှနောက်ဆုံးပေါ်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးလမ်းကြောင်းများနှင့်သတင်းများကိုဖတ်ပါ။