ဤအစုစုအမျိုးအစားသည် သင့်အား အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ညွှန်းကိန်းရန်ပုံငွေများထက် 20% ပိုငွေဖြင့် ကူညီပေးနိုင်သည်

သင်အငြိမ်းစားယူရန်အတွက် ငွေစုနေပါက၊ ကျယ်ပြန့်သောစျေးကွက်အညွှန်းအစုစုသည် ပုံမှန်အားဖြင့် ကောင်းမွန်သောရွေးချယ်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။ ဥပမာအားဖြင့် ပစ်မှတ်ရက်စွဲရန်ပုံငွေ သို့မဟုတ် S&P 500 အညွှန်းရန်ပုံငွေတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းသည် ကျယ်ပြန့်သောစျေးကွက်ထိတွေ့မှုရရှိရန် ကုန်ကျစရိတ်နည်းသောနည်းလမ်းများဖြစ်သည်။ သို့သော်၊ အသစ်ထုတ်ဝေထားသော သုတေသနပြုချက်များအရ သင့်အသိုက်ဥကို ကိုင်တွယ်ရန် သိသိသာသာ ပိုမိုအကျိုးအမြတ်ရှိနိုင်သည်ဟု ဖော်ပြသည်။

ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေးတစ်ဦးသည် သင့်အငြိမ်းစားယူမှုအစုစုအတွက် မှန်ကန်သောရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများကို ရှာဖွေရာတွင် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။ ယနေ့တွင် သစ္စာရှိသော အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေပါ။

Dimensional Fund Advisors မှ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာချက်တစ်ခုက အငြိမ်းစားချွေတာသူများသည် ဥပမာအားဖြင့် အညွှန်းရန်ပုံငွေများကို မျှတသောအစုစုကိုရယူရန် စံအကြံပြုချက်ကို လိုက်နာခြင်းထက် ပိုမိုကောင်းမွန်စွာလုပ်ဆောင်နိုင်ကြောင်း အကြံပြုထားသည်။ အရွယ်အစား၊ တန်ဖိုးနှင့် အမြတ်အစွန်းရရှိမှု ပရီမီယံများကို အဓိကထား၍ တည်ဆောက်ထားသော အစုရှယ်ယာများသည် ကျယ်ပြန့်သော စျေးကွက်အစုစုများထက် ပိုမို၍ ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ထုတ်ပေးနိုင်ပြီး ပိုမိုကြာရှည်စွာ အသုံးပြုနိုင်သည်ဟု DFA သုတေသနပြုချက်အရ သိရသည်။ တကယ်တော့၊ DFA သုတေသီတစ်ဦးသည် ဤပရီမီယံတန်ဖိုးများကို အလေးပေးသောအစုစုတစ်ခုသည် စျေးကွက်ပြန်အမ်းငွေသည် သမိုင်းဝင်ပျမ်းမျှထက်နည်းနေသော်လည်း စျေးကွက်မှပြန်အမ်းငွေသည် သမိုင်းဝင်ပျမ်းမျှထက်နည်းနေလျှင်ပင် အသက် 20 နှစ်တွင် အနည်းဆုံး 65% ပိုသောငွေ XNUMX% ရှိသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးအား စိတ်ကူးစိတ်သန်းရင်းနှီးမြှုပ်နှံထားစေမည်ဖြစ်သည်။

“ဒီရလဒ်တွေက အားရစရာပါ။ ထိန်းချုပ်ထားသော၊ အလယ်အလတ် ပရီမီယံ ထိတွေ့မှုကို ပေါင်းစပ်ထားသည့် အစုစုသည် စျေးကွက်ထက် မြင့်မားသော မျှော်မှန်းထားသော ပြန်လာမှုနှင့် ကုန်ကျစရိတ် အနည်းငယ်မြင့်သော မတည်ငြိမ်မှုနှင့် အလယ်အလတ် ခြေရာခံမှု မှားယွင်းမှုတို့ကြား ဟန်ချက်ညီအောင် လုပ်ဆောင်နိုင်သည်" ဟု DFA ၏ Mathieu Pellerin က သူ၏ စာတမ်းတွင် "အရွယ်အစား၊ တန်ဖိုးနှင့် အမြတ်အစွန်းကို ပစ်မှတ်ထားပုံ ပရီမီယံကြေးများသည် အငြိမ်းစားယူခြင်း၏ ရလဒ်များကို တိုးတက်စေနိုင်သည်။"

"ရလဒ်အနေဖြင့်၊ ဤရေရှည်စတော့ရှယ်ယာများပြန်လည်ရရှိခြင်း၏မောင်းနှင်အားများကိုပစ်မှတ်ထားခြင်းသည်အငြိမ်းစားယူခြင်းအစတွင်ပိုင်ဆိုင်မှုများတိုးပွားလာဖွယ်ရှိသည်။"

အရွယ်အစား၊ တန်ဖိုးနှင့် အမြတ်အစွန်း ပရီမီယံများသည် အဘယ်နည်း။

၎င်း၏ သုတေသန၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းအနေဖြင့်၊ DFA သည် လုံခြုံရေးစျေးနှုန်းများဆိုင်ရာ သုတေသနစင်တာ (CRSP) 1-10 အညွှန်းကိန်းမှ ကိုယ်စားပြုသည့် ကျယ်ပြန့်သော စျေးကွက်အညွှန်းအစုစု၏ အတုယူလုပ်ဆောင်နိုင်စွမ်းကို Dimensional US Adjusted Market 1 Index နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါသည်။

DFA အညွှန်းကိန်းတွင် CRSP အညွှန်းထက် 14% ပိုနည်းသော စတော့ရှယ်ယာများပါ၀င်ပြီး အရွယ်အစား၊ တန်ဖိုးနှင့် အမြတ်အစွန်းပရီမီယံများကို ပိုမိုအလေးပေးပါသည်။ ဤသည်မှာ ကုမ္ပဏီတစ်ခုစီကို မည်သို့သတ်မှတ်သည်-

စဉ်ဆက်မပြတ်ပုံပြင်

• အရွယ်အစား ပရီမီယံ- ထုပ်ကြီးစတော့များထက် သေးငယ်သောစတော့များ၏ သဘောထား

• ပရီမီယံတန်ဖိုး- တန်ဖိုးမဖြတ်နိုင်သော စတော့များ၏ သဘောထား- ဈေးနှုန်း-စာအုပ်-တန်ဖိုး အချိုးအစားနည်းပါးသော- စွမ်းဆောင်ရည်ထက် သာလွန်သည်၊

• အမြတ်ငွေ ပရီမီယံ- လည်ပတ်မှုအမြတ်အတော်အတန်မြင့်မားသော ကုမ္ပဏီများ၏ သဘောထားမှာ အမြတ်အစွန်းနည်းပါးသော ကုမ္ပဏီများထက် သာလွန်ကောင်းမွန်ရန် အလားအလာရှိသည်။

ရလဒ်အနေဖြင့်၊ DFA အညွှန်းကိန်းသည် သေးငယ်သောထုပ်ပိုးမှုနှင့် တန်ဖိုးစတော့ရှယ်ယာများအပြင် အမြတ်အစွန်းများသောကုမ္ပဏီများတွင် ပိုမိုအလေးချိန်ပိုပါသည်။

ပရီမီယံများသည် ပိုမိုကောင်းမွန်သော အငြိမ်းစား ရလဒ်များကို ထုတ်ပေးသည်။

၎င်း၏ ပရီမီယံအခြေခံအစုစု၏ ရေရှည်ရှင်သန်နိုင်စွမ်းကို စမ်းသပ်ရန်၊ DFA သည် ကျယ်ပြန့်သော simulations အစုံကို လုပ်ဆောင်ပြီး ရလဒ်များကို CRSP စျေးကွက်အညွှန်းနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါသည်။

ပထမဦးစွာ၊ Pellerin သည် အစုစုတစ်ခုစီအတွက် နှစ် 40 တန်သော ရလဒ်များကို တွက်ချက်ကာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် အသက် 25 နှစ်တွင် စတင်စုဆောင်းပြီး အသက် 65 နှစ်တွင် အငြိမ်းစားယူမည်ဟု ယူဆပါသည်။ အစုစုနှစ်ခုလုံးသည် 100% သာတူညီမျှခွဲဝေမှုနှင့် သတ္တဝါများဆီသို့ ကူးပြောင်းသွားသည့် လျှောစီးလမ်းကြောင်း၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဖြစ်သည်။ အသက် 45 နှစ်တွင် ငွေချေးစာချုပ်များ။ အသက် 65 တွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုသည် နောက်ဆုံးတွင် စတော့များနှင့် ငွေချေးစာချုပ်များကြား 50/50 ကွဲသွားပါသည်။

ထို့နောက် ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ၏ စုဆောင်းမှုအဆင့်တွင် အစုရှယ်ယာနှစ်ခုစလုံးသည် မည်ကဲ့သို့ အကျုံးဝင်မည်ကို တွက်ချက်ခဲ့သည်။ ထိုသို့လုပ်ဆောင်ရန်၊ DFA သည် 4% စည်းမျဉ်းကို အသုံးပြုခဲ့သည်။ ဤစည်းမျဉ်းသည် မျှတသောအစုစုရှိသော အငြိမ်းစားတစ်ဦးသည် ၎င်းတို့၏ အငြိမ်းစားယူသည့် ပထမနှစ်တွင် ၎င်းတို့၏ ပိုင်ဆိုင်မှု၏ 4% ကို ထုတ်ယူနိုင်ပြီး ငွေကြေးဖောင်းပွမှုအတွက် နောက်နှစ်များတွင် ထုတ်ယူမှုကို ချိန်ညှိကာ အနှစ် 30 အတွက် ငွေအလုံအလောက်ရှိသည်ဟု သတ်မှတ်သည်။

DFA သည် သမိုင်းဝင်ပြန်အမ်းငွေ (တစ်နှစ်လျှင် 8.1%) နှင့် ကွန်ဆာဗေးတစ်ပြန်များ (တစ်နှစ်လျှင် 5%) ကို အသုံးပြု၍ အစုစုများကို စမ်းသပ်ခဲ့သည်။

သမိုင်းဝင် ပြန်လာနှုန်းကို ကျင့်သုံးသောအခါ၊ ပရီမီယံများကို ပစ်မှတ်ထားသည့် အစုစုသည် ဟန်ချက်ညီသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူ အသက် 22 နှစ် ပြည့်သည့်အချိန်၌ ကျယ်ပြန့်သော စျေးကွက်အစုစုထက် 65% ပိုတန်ဖိုးရှိပါမည်။ ဖွံ့ဖြိုးမှုနိမ့်ကျသော ပတ်ဝန်းကျင်တွင်၊ DFA အစုစုသည် ပျမ်းမျှ 20% ပိုနေသေးသည်။ သုတေသနပြုချက်များအရ ၎င်း၏ ပိုင်ဆိုင်မှုများထက်၊

ဟန်ချက်ညီသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံသူသည် DFA အစုစုနှင့်အတူ ငွေကုန်ရန် အခွင့်အလမ်းနည်းပါသည်။ သမိုင်းဝင် ရလဒ်များကို အသုံးပြု၍ ပရီမီယံကို အာရုံစိုက်သည့် အစုစုသည် နှစ် 2.5 အငြိမ်းစားယူသည့်အချိန်၏ 30% မျှသာ ကျရှုံးခဲ့သည်။ ၎င်းသည် 4.7% ကျရှုံးမှုနှုန်းကို တင်ထားသည့် စျေးကွက်အစုစုထက် ထက်ဝက်နီးပါးဖြစ်သည်။

Pellerin သည် ရှေးရိုးဆန်သော ပြန်လာရန် မျှော်လင့်ချက်များဖြင့် သရုပ်ဖော်မှုများကို လုပ်ဆောင်သောအခါတွင် ထိုပျံ့နှံ့မှုသည် ပို၍ကြီးမားလာသည်။ နှစ် 30 အငြိမ်းစားယူစဉ်ကာလအတွင်း၊ စျေးကွက်အစုစုသည် အချိန်၏ 12.9% ​​သာရှိသော်လည်း စျေးကွက်အစုစုသည် အချိန်၏ 5% ​​ကျရှုံးသောအခါတွင် တူညီသောလုပ်ဆောင်မှုများ၏ 19.9% တွင် ငွေကုန်သွားသည်။

အောက်ဆုံးလိုင်း

ကျယ်ပြန့်သောစျေးကွက်ကိုခြေရာခံသည့်ပစ်မှတ်ရက်စွဲရန်ပုံငွေများတွင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းသည်အငြိမ်းစားယူရန်အတွက်ထိရောက်သောနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်နိုင်သော်လည်း Dimensional Fund Advisors မှစတော့ရှယ်ယာများကိုအရွယ်အစား၊ တန်ဖိုးနှင့်အမြတ်အစွန်းရရှိနိုင်မှုပရီမီယံများကိုပစ်မှတ်ထားခြင်းဖြင့်ပိုမိုကောင်းမွန်သောအငြိမ်းစားယူခြင်းရလဒ်များကိုထုတ်ပေးနိုင်သည်ကိုတွေ့ရှိခဲ့သည်။ ကျယ်ပြန့်သော စျေးကွက်အညွှန်းကိန်းကို ဤအချက်များအပေါ် အာရုံစိုက်သည့်အရာနှင့် နှိုင်းယှဉ်သောအခါတွင်၊ နောက်ပိုင်းတွင် အနည်းဆုံး ပျမ်းမျှပိုင်ဆိုင်မှု 20% ကို ထုတ်လုပ်ခဲ့ပြီး ကျရှုံးမှုနှုန်း နည်းပါးသည်။

အငြိမ်းစားစီမံကိန်းဆိုင်ရာသိကောင်းစရာများ

• အငြိမ်းစားယူသည့်အချိန်၌ စုဆောင်းငွေမည်မျှရှိမည်နည်း။ SmartAsset ၏အငြိမ်းစားဂဏန်းတွက်စက်သည် အငြိမ်းစားယူသည့်အသက်အရွယ်တွင် သင်မျှော်လင့်ထားနိုင်သည့်ငွေမည်မျှရှိသည်နှင့် သင့်လူနေမှုပုံစံကို ပံ့ပိုးရန် မည်မျှလိုအပ်နိုင်သည်ကို ခန့်မှန်းရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။

• အငြိမ်းစားယူခြင်းအစီအစဉ်သည် ရှုပ်ထွေးနိုင်သော်လည်း ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်က လုပ်ငန်းစဉ်တစ်လျှောက်တွင် သင့်အား ကူညီနိုင်ပါသည်။ ငွေရေးကြေးရေး အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေရန် ခက်ခဲနေစရာ မလိုပါ။ SmartAsset ၏ အခမဲ့တူးလ်သည် သင့်ဒေသတွင် တာဝန်ထမ်းဆောင်နေသော စုံစမ်းစစ်ဆေးခံရသော ဘဏ္ဍာရေးအကြံပေး သုံးဦးအထိနှင့် ကိုက်ညီပြီး သင့်အတွက် သင့်လျော်သည်ဟု ယူဆပါက သင့်အတွက် သင့်တော်သည်ဟု ဆုံးဖြတ်ရန် သင့်အကြံပေးအဖွဲ့များနှင့် အခမဲ့မိတ်ဆက်စကားပြောဆိုနိုင်ပါသည်။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်များအောင်မြင်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် အကြံပေးတစ်ဦးကို သင်ရှာရန်အသင့်ဖြစ်ပါက ယခုစတင်လိုက်ပါ။

ဓာတ်ပုံ ခရက်ဒစ်- ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/adamkaz

The post ဤအစုစုသည် သင့်အား Index ရန်ပုံငွေများထက် 20% ပိုငွေဖြင့် အငြိမ်းစားယူရန် ကူညီပေးနိုင်သည် appeared first on SmartAsset Blog.