Getty
မင်းရဲ့အသက်မွေးဝမ်းကြောင်းတစ်ခုလုံးကို ကြိုးကြိုးစားစားလုပ်ခဲ့တယ်။ မင်းရဲ့နှာခေါင်းကို ကြိတ်ထားတဲ့ကျောက်တုံးနဲ့၊ မင်းရဲ့အငြိမ်းစားပိုင်ဆိုင်မှုတွေကို autopilot မှာ ကြီးထွားခွင့်ပေးလိုက်ပါ။ ရုတ်တရက်တော့ ငွေစုပုံပေါ်ထိုင်နေတာကို တွေ့လိုက်ရတယ်။ မင်းနောက်ဘာလုပ်မလဲ။
သစ္စာစောင့်သိသော အကြံပေးဆိုသည်မှာ အဘယ်နည်း။
အလုပ်သမား ညွှန်ကြားမှု ဦးစီးဌာနမှာ ရှိနေစဉ် သစ္စာစောင့်သိမှုတာဝန်များကို ဖော်ပြသည့် စာအုပ်ငယ် အပြည့်အစုံမရှိမဖြစ်လိုအပ်သောဒြပ်စင်များကို ကိုက်အရွယ်အတုံးများအဖြစ် ခွဲထုတ်နိုင်သည်။ ဤအရာများသည် အငြိမ်းစားယူမည့် အစီအစဉ်များနှင့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆိုင်ရာ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုများ နှစ်ခုလုံးအတွက် သက်ဆိုင်ပါသည်။
New York City ရှိ Wharton Wealth Planning, LLC မှ တည်ထောင်သူနှင့် ဒါရိုက်တာ David Rosenstrock က "ဂရုတစိုက်တာဝန်နှင့် သစ္စာစောင့်သိမှု တာဝန်တို့ ပါဝင်သော ငွေကြေးကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် အဓိက တာဝန်နှစ်ရပ် ရှိသည်။ "စောင့်ရှောက်မှု၏တာဝန်ဆိုသည်မှာ အကြံပြုချက်များ သို့မဟုတ် အစီအစဉ်များမပြုလုပ်မီ သင့်ဘဏ္ဍာရေးဘဝနှင့်ပတ်သက်သည့် ရရှိနိုင်သော အချက်အလက်အားလုံးကို ပြန်လည်သုံးသပ်ခြင်းဖြင့် အသိဥာဏ်ရှိသော စီးပွားရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များချရန် လိုအပ်ပါသည်။"
fiduciary ကို အကောင်းမွန်ဆုံးသတ်မှတ်ပေးသည့် စကားစုတစ်ခုကို သင်အာရုံစိုက်လိုပါက၊ ၎င်းသည် "အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွား" ဖြစ်လိမ့်မည်။ ဘေးဖယ်ထား SEC ၏ "အတိုးနှုန်းအကောင်းဆုံးစည်းမျဉ်း" သစ္စာရှိသူအချို့က မေးခွန်းထုတ်ကြရာ ၎င်း၏မူရင်းအကြောင်းအရာတွင် ဝေါဟာရသည် အဓိပ္ပါယ်အားဖြင့် ရိုးရှင်းပါသည်။
"သစ္စာရှိသူအဖြစ် ဆောင်ရွက်သော ငွေကြေးဆိုင်ရာ အကြံပေးများသည် ၎င်းတို့၏ ဖောက်သည်များ၏ အကောင်းဆုံး အကျိုးစီးပွားများကို မြှင့်တင်ရန် တာဝန်ရှိသည်" ဟု SVB မှ မန်နေးဂျင်း ဒါရိုက်တာ၊ ဓနနှင့် ဖီလာပညာရှင် Katie Sheehen က ပြောပါသည်။
သစ္စာစောင့်သိသော အကြံပေးတစ်ဦး အမှန်တကယ် လိုအပ်ပါသလား။
ရွေးချယ်ရန် ငွေရေးကြေးရေး ပညာရှင် အမျိုးအစားများစွာ ရှိပါသည်။ ၎င်းတို့အားလုံးသည် သစ္စာစောင့်သိသော ဝန်ဆောင်မှုများကို မပေးဆောင်ကြဘဲ အချို့က နှစ်မျိုးလုံးကို ပေးဆောင်ကြသည်။ သစ္စာရှိရှိဖြင့် သင်နှင့်ဆက်ဆံမည်ဆိုပါက ဖြစ်နိုင်ချေရှိသော ဝန်ဆောင်မှုပေးသူများကို မေးမြန်းရန် အရေးကြီးပါသည်။ ဒါက ဘာကြောင့် အရေးကြီးတာလဲ။
“သစ္စာစောင့်သိသူများနှင့် လက်တွဲလုပ်ဆောင်ခြင်း၏ အဓိကအကျိုးကျေးဇူးမှာ ၎င်းတို့သည် ဖောက်သည်၏အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားကို အမြဲရှာဖွေနေပြီး ဖောက်သည် (သစ္စာစောင့်သိမှုနှင့် သက်ဆိုင်သည့်) ဖောက်သည်အပေါ် အပျက်သဘောဆောင်သော ပဋိပက္ခများကို ထုတ်ဖော်ပြသခြင်းဖြစ်သည်” ဟု Rosenstrock ကဆိုသည်။ "ဒါက သင်နဲ့ သင့်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အကြံပေးပုဂ္ဂိုလ်တို့ ပူးပေါင်းလုပ်ဆောင်တဲ့ ဆုံးဖြတ်ချက်တွေအပေါ် လေးနက်စွာ သက်ရောက်မှုရှိနိုင်ပြီး သင့်ရဲ့ ကြွယ်ဝမှုကို ထိန်းသိမ်းဖို့ ဒါမှမဟုတ် ကြီးထွားလာဖို့အတွက် သင့်အတိုင်ပင်ခံက သင်လုပ်ဆောင်နိုင်တဲ့အရာတွေအပေါ် သက်ရောက်မှုရှိနိုင်ပါတယ်။"
မိဘမဲ့ကလေးများ၏ အရင်းအမြစ်များကို ဖျက်ဆီးပစ်သည့် ဂေါပကများ၏ အလေ့အထကို ဟန့်တားသည့် Magna Carta ၏ အမြစ်များနှင့်အတူ၊ သစ္စာရှိသူနှင့် ဆက်ဆံရာတွင် သင့်ပိုင်ဆိုင်မှုများကို သင်ကိုယ်တိုင်မှလွဲ၍ အခြားသူတစ်ဦးအတွက် တရားဝင် ရိတ်သိမ်းမရနိုင်ကြောင်း သင်သိပါသည်။
“Fiduciary advisers များသည် client ၏ပိုင်ဆိုင်မှုများကို ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင်အကျိုးအတွက် အသုံးမပြုရန် တရားဝင်ကန့်သတ်ထားသည်” ဟု Rosenstrock ကဆိုသည်။ “ဤဆက်ဆံရေးနှင့် စောင့်ရှောက်မှုစံနှုန်းများသည် အကျိုးစီးပွားပဋိပက္ခများရှိနေသော အခြေအနေများကို တားဆီးရန် ဆောင်ရွက်ပေးပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်၊ ငွေရေးကြေးရေးစီစဉ်သူသည် ၎င်းတို့တွင် အစုရှယ်ယာဝင်နိုင်သောကြောင့် အချို့သောရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို အသုံးပြုရန် သင့်အား တိုက်တွန်းနိုင်ပါသည်။ အကြံပေးသူများသည် ၎င်းတို့ထံမှ အကျိုးရှိနိုင်သောကြောင့် အချို့သောထုတ်ကုန်များကို နှစ်သက်ဖွယ်ရှိနိုင်သည်။ Fiduciary အကြံပေးများသည် ဆုံးဖြတ်ချက်ချရခြင်း၏အကြောင်းရင်းနှင့် ၎င်းမှ သင်ရရှိနိုင်သည် သို့မဟုတ် ဆုံးရှုံးနိုင်သည်များကို ရှင်းပြရန်တာဝန်ရှိသည်။”
ဘယ်အချိန်မှာ သစ္စာစောင့်သိတဲ့ အကြံပေး မလိုအပ်တာလဲ။
သို့တိုင်၊ သစ္စာစောင့်သိသူနှင့် အလုပ်လုပ်ခြင်းဖြင့် ကမ်းလှမ်းသည့် အကျိုးကျေးဇူးသည် သင့်အတွက် မသင့်လျော်သည့်အချိန်များ ရှိသေးသည်။
“သစ္စာရှိသူနှင့် အလုပ်တွဲလုပ်ရခြင်း၏ အတွေ့ရများဆုံးအကြောင်းရင်းမှာ သီအိုရီအရ ကွဲလွဲမှုမရှိသော၊ ဘက်မလိုက်ဘဲ ဖြစ်နိုင်သည့် အကောင်းဆုံးအကြံဉာဏ်ကို ရရှိစေရန်ဖြစ်သည်” ဟု မစ်ရှီဂန်၊ Southfield၊ CR Myers & Associates မှ လုပ်ဖော်ကိုင်ဖက်နှင့် ရှေ့နေ Ryan D. Brown က ဆိုသည်။ “Fiduciaries များသည် ၎င်းတို့၏ အကျိုးစီးပွားမဟုတ်ဘဲ သင့်အတွက် အကောင်းဆုံးအကြံဉာဏ်များပေးရန် တရားဝင်တာဝန်ရှိသည်။ သင်၏ဘဏ္ဍာရေးအစုစုတစ်ခုလုံးကိုစီမံခန့်ခွဲရန် သစ္စာစောင့်သိသူတစ်ဦးနှင့်လုပ်ဆောင်ခြင်းသည် ၎င်းကိုတက်ကြွစွာစီမံခန့်ခွဲရန်နှင့် ပုံမှန်ကြည့်ရှုစောင့်ရှောက်ရန် လိုအပ်သည်ဟုယုံကြည်ပါက ၎င်းကိုယုံကြည်စိတ်ချမှုရှိနိုင်ပြီး ၎င်းအား ၎င်း၏ပုံမှန်ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နေသောအခကြေးငွေကိုပေးဆောင်ရန် ကျိုးကြောင်းဆီလျော်မှုရှိမည်ဖြစ်သည်။ ဒါပေမဲ့ သင်ကိုယ်တိုင် ကောင်းကောင်းစွမ်းဆောင်နိုင်တဲ့ လောကီအလုပ်တွေအတွက် ပုံမှန်အခကြေးငွေ ပေးရတာဟာ အဓိပ္ပာယ်ရှိမှာ မဟုတ်ပါဘူး။”
သင့်တွင် အချိန်၊ စိတ်ဝင်စားမှုနှင့် သင်၏ရေရှည်ကျန်းမာရေးကို သင်ယုံကြည်မှုရှိပါက အစုရှယ်ယာစီမံခန့်ခွဲမှုအကြောင်း အနည်းငယ်သာသိပါက သင်၏ကိုယ်ပိုင်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို သေချာပေါက် စီမံခန့်ခွဲနိုင်ပါသည်။
New York၊ Huntington ရှိ Thinking Cap Financial မှ Financial Planner ဖြစ်သူ Ryan Derousseau က “ရင်းနှီးမြှပ်နှံခြင်းကို သင်ကြားနိုင်သည်” ဟုဆိုသည်။ “ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြံပေးများစွာသည် ပြဿနာများကို ရှုပ်ထွေးစေတတ်သော်လည်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူအများစုသည် ၎င်းတို့၏ငွေများကို အညွှန်းရန်ပုံငွေအနည်းငယ်တွင် ထည့်ထားရန် လိုအပ်ပြီး ထိုရန်ပုံငွေများတွင် စဉ်ဆက်မပြတ်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရန် လိုအပ်ပါသည်။ ဒါပေမယ့် fiduciary/investment advisor က အကျိုးရှိမယ့် အခြေအနေတချို့ရှိပါတယ်။”
တစ်စုံတစ်ယောက်သည် သစ္စာစောင့်သိမှုကို မည်သည့်အချိန်တွင် အသုံးပြုလိုမည်နည်း။
သင်ကိုယ်တိုင်လုပ်သူဖြစ်ပါက၊ သင့်ကိုယ်ပိုင်ပိုင်ဆိုင်မှုအတွက် သစ္စာစောင့်သိသူနှင့် အလုပ်မလုပ်ခြင်းသည် ကောင်းပါတယ်။ ဤနေရာတွင် အရည်အချင်းစစ်ကို သတိပြုပါ။ ပုဂ္ဂိုလ်ရေးအစုစုယုံကြည်သူအဖြစ် သို့မဟုတ် ကော်ပိုရိတ်အငြိမ်းစားယူမည့်အစီအစဉ်စပွန်ဆာအဖြစ် သင်သည် အခြားသူတစ်ဦး၏ပိုင်ဆိုင်မှုများအတွက် တာဝန်ရှိသည်ဆိုပါစို့။ ထိုအခြေအနေမျိုးတွင် သင်သည် သင်၏သစ္စာစောင့်သိမှုတာဝန်များကို လျစ်လျူမရှုနိုင်ပါ။ အကယ်၍ သင်သည် ပရော်ဖက်ရှင်နယ် fiduciary မဟုတ်ပါက၊ တစ်ဦးကို ငှားရမ်းခြင်းသည် အဓိပ္ပာယ်ရှိပေမည်။
"ကျွမ်းကျင်မှုနှင့် ဘက်မလိုက်သော အကြံဉာဏ်များ လိုအပ်သော ပိုင်ဆိုင်မှုပမာဏများပြားခြင်းနှင့်/သို့မဟုတ် ရှုပ်ထွေးသောဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များပါ၀င်လာသောအခါတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုအတွက် သစ္စာရှိသူတစ်ဦးကို ခေါ်ယူလာရန် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သည်" ဟု Jacksonville ရှိ PinnacleQuote အသက်အာမခံအထူးကု၏တည်ထောင်သူ Danny Ray က ပြောကြားခဲ့သည်။ ဖလော်ရီဒါပြည်နယ်၊ "ဤတွင် အငြိမ်းစားယူရန် အစီအစဉ်ဆွဲခြင်း၊ အိမ်ခြံမြေစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းနှင့် ကြီးမားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုများကို စီမံခန့်ခွဲခြင်းတို့ ပါဝင်သည်။
သင်သည် သင်၏ကိုယ်ပိုင်ပိုင်ဆိုင်မှုများကိုသာ တာဝန်ယူရသော်လည်း၊ ပရော်ဖက်ရှင်နယ် သစ္စာရှိသူကို ငှားရမ်းခြင်းသည် သင့်အတွက် အကျိုးရှိနိုင်သည့် အနေအထားတွင် ရှိနေနိုင်သည်။
"သင့်တွင် ငွေကြေးဆိုင်ရာ အသိပညာ၊ အတွေ့အကြုံ သို့မဟုတ် ထက်မြက်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်များချရန် အရည်အချင်းမရှိသောအခါတွင် သစ္စာရှိသူသည် အရေးကြီးဆုံးဖြစ်သည်" ဟု Tampa ရှိ Fluent in Finance တည်ထောင်သူ Andrew Lokenauth က ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဒါဟာ အသက်အရွယ်၊ အတွေ့အကြုံမရှိခြင်း ဒါမှမဟုတ် ငွေကြေးဆိုင်ရာ ထိခိုက်မှုဒဏ်ကို ခံနိုင်ရည်ရှိစေမယ့် တခြားအချက်တွေကြောင့် ဖြစ်နိုင်တယ်။ သစ္စာရှိသူကို ငှားရမ်းခြင်းဖြင့်၊ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ငွေပိုမိုရရှိရန် ရည်ရွယ်ချက်ဖြင့် ပညာရှိစွာ စီမံခန့်ခွဲထားကြောင်း သေချာစေနိုင်ပါသည်။"
ပုံမှန် fiduciary fee ဆိုတာဘာလဲ။
ဒီအကြောင်းကို သင် သိချင်နေတာ ဖြစ်နိုင်တယ်။ ပရီမီယံဝန်ဆောင်မှုဟု ထင်ရသည့်အရာများအတွက် သင်သည် ပရီမီယံကြေးကို ပေးဆောင်မည်လား။
ကံကောင်းထောက်မစွာ၊ သစ္စာစောင့်သိသူအဖြစ် ထမ်းဆောင်ခြင်းသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု အကြံပေးများအတွက် စံပြုလုပ်ငန်းပုံစံ ဖြစ်လာသည်။ ဟုတ်ကဲ့၊ SEC-Registered Investment Advisers များအတွက် လိုအပ်သော်လည်း၊ ငွေကြေးဆိုင်ရာကျွမ်းကျင်ပညာရှင်များအားလုံး SEC တွင် မှတ်ပုံတင်ရမည်မဟုတ်ပါ။ မကြာခဏ၊ သစ္စာစောင့်သိမှုကို ဖော်ပြသော မှတ်ပုံတင်ခြင်းမဟုတ်ပါ။ လျော်ကြေးငွေ ဘယ်လိုရရှိသလဲဆိုတဲ့ သဘောသဘာဝမှာ ပါပါတယ်။
“သစ္စာစောင့်သိသော အကြံပေး၏ အခြားအမျိုးအစားဖြစ်သည့် အခကြေးငွေသာ fiduciary ဟူသော ဝေါဟာရ၏ အခြေခံသဘောတရားမှာ ဤအကြံပေးအမျိုးအစားသည် ပေးဆောင်ထားသော ဝန်ဆောင်မှုများအတွက် ဖောက်သည်ထံမှသာ လျော်ကြေးငွေ တိုက်ရိုက်ရရှိနိုင်ခြင်းဖြစ်သည်” ဟု Rosenstrock ကဆိုသည်။ “တစ်နည်းဆိုရသော် အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးသူများသည် ၎င်းတို့၏အလုပ်ရှင် သို့မဟုတ် ပြင်ပအဖွဲ့အစည်း (ရန်ပုံငွေကုမ္ပဏီများကဲ့သို့) ထံမှ အရောင်းဆိုင်ရာလျော်ကြေးငွေကို မရရှိကြပေ။ ဤဥပမာတွင်၊ အခကြေးငွေများသည် နှုန်းထားတစ်ခု၊ နာရီအလိုက်အခကြေးငွေ (သို့မဟုတ် ပရောဂျက်အခြေခံအခကြေးငွေ)၊ စာရင်းသွင်းခ သို့မဟုတ် စီမံခန့်ခွဲမှုအောက်တွင် ပိုင်ဆိုင်မှုရာခိုင်နှုန်းတစ်ခု၏ပုံစံဖြင့် ဆောင်ရွက်နိုင်သည် ။ အခကြေးငွေသီးသန့် အကြံပေးသူများသည် တစ်ကြိမ်တည်း ငွေကြေးအစီအစဉ်ရေးဆွဲခြင်းအခြေခံ သို့မဟုတ် အခြေအနေများနှင့် အကိုက်ညီဆုံးဖြစ်သည့်အပေါ် မူတည်၍ ဖောက်သည်များနှင့် ဆက်လက်လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။”
အကယ်၍ သင်သည် စစ်မှန်သော သစ္စာစောင့်သိသော အကြံပေးတစ်ဦးကို ရှာဖွေနေပါက အခကြေးငွေများအကြောင်းကို ဦးစွာမေးမြန်းသင့်သည်။ ဝန်ဆောင်မှုပေးသူသည် ကုန်ပစ္စည်းရောင်းချမှုအပေါ် အခြေခံ၍ ကော်မရှင်များ သို့မဟုတ် အခြားဝင်ငွေများ ရရှိနေသည်ဟု မြင်ယောင်ကြည့်ပါ။ ဤသို့ဖြစ်လျှင် ထုတ်ကုန်သည် ပဋိပက္ခမရှိသော အခြားရွေးချယ်စရာများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရလဒ်များ မထုတ်ပေးနိုင်သောကြောင့် ရေရှည်တွင် သင့်အား ကုန်ကျစရိတ်ပို၍ ကုန်ကျစေပါသည်။
“ယုံကြည်စိတ်ချရတဲ့ စံနှုန်းတွေကို မလိုက်နာတဲ့ ဒေသတွင်းနဲ့ နိုင်ငံအလိုက် လူသိများတဲ့ ကုန်အမှတ်တံဆိပ်ဆိုင်မျက်နှာစာတွေ အများကြီးရှိပါတယ်၊ ဒါက အလားအလာရှိတဲ့ ဖောက်သည်တွေရဲ့ အကောင်းဆုံးအကျိုးစီးပွားနဲ့ တိုက်ရိုက်ကွဲလွဲနေနိုင်ပါတယ်” ဟု Rosenstrock မှ ပြောကြားခဲ့သည်။ “ဘဏ္ဍာရေး အကြံပေး အများစုသည် ဖောက်သည်များအတွက် သင့်လျော်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ရောင်းချရသော်လည်း သစ္စာရှိသူ များသည် ပိုမိုမြင့်မားသော ဂရုစိုက်မှု စံနှုန်းများဖြင့် လုပ်ဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်။ ရလဒ်အနေဖြင့်၊ ဖောက်သည်အကောင့်များသည် ကော်မရှင်များကို ကောက်ခံခြင်းမရှိသောကြောင့် သစ္စာစောင့်သိသောအကြံပေးများသည် စျေးပိုသက်သာနိုင်ပါသည်။ သင်လိုအပ်သည်များကိုသေချာမသိပါက၊ တိကျသေချာသောအကြံဉာဏ်ကိုရယူလိုပါက သင့်အကောင့်ကို အကြံပေးတစ်ဦးအား လိုသလိုထိန်းချုပ်ရန်စီစဉ်ပါက သစ္စာရှိသောအကြံပေးတစ်ဦးသည် အရေးကြီးပါသည်။ ဓနဥစ္စာစီမံမှုဗျူဟာများကိုရှာဖွေသောအခါ၊ ဘဏ္ဍာရေးအကြံဉာဏ်ပေးသောကုမ္ပဏီတိုင်းသည် သစ္စာစောင့်သိသောအကြံပေးတစ်ဦးမဟုတ်ကြောင်း သတိပြုရန်အရေးကြီးပါသည်။"
မှန်ကန်တဲ့အရာကိုလုပ်ဖို့ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအကြောင်း လုံလောက်စွာ မသိမှာကို စိုးရိမ်နေပါသလား။ ဒါမှမဟုတ် သင်မသိတဲ့အရာကို မသိမှာကို စိုးရိမ်နေပါသလား။ ဘယ်လိုအခြေအနေမျိုးမှာမဆို သင်အကူအညီလိုပါလိမ့်မယ်။
ဤအကူအညီသည် သင့်အကျိုးစီးပွားအတွက်သာ လုပ်ဆောင်ကြောင်း သေချာစေရန်လိုအပ်ပါသည်။
ဤသို့ဖြစ်လျှင် သင်သည် သစ္စာစောင့်သိသူနှင့် လက်တွဲရန် လိုအပ်သည်။
အရင်းအမြစ်- https://www.forbes.com/sites/chriscarosa/2023/02/08/times-when-choosing-a-fiduciary-advisor-is-critical-to-you-and-times-when-its- မဟုတ်/